講真，捷信已變成現金貸公司！新發19億ABS，現金貸佔比超65%

8月15日，捷信在全國銀行間債券市場披露了「捷贏2017年第四期個人消費貸款資產支持證券」發行文件，本次ABS發行規模超19.1億人民幣。其中，優先A檔資產佔比73.95%，優先B檔資產佔比12.19%，次級資產佔比13.85%。

《捷贏2017年第四期個人消費貸款資產支持證券》發行規模

值得注意的是，捷信的現金貸產品佔比正在大幅度提升，在《捷贏2017年第一期個人消費貸款資產支持證券》的基礎資產中，現金貸佔比僅36.95%，而最新一期的現金貸佔比已經達到了65.86%。

捷信ABS基礎資產池的現金貸佔比情況

不得不說，捷信正從一個線下重資產模式企業向線上現金貸企業轉型。

近日，不少捷信的銷售員告訴清流消費金融，捷信目前正在大力推廣現金貸產品。

捷信的現金貸業務分為交叉現金貸和無預約現金貸。

交叉現金貸是面向辦理過捷信分期業務，並正常還款3個月的老客戶，推出的現金貸產品。

無預約現金貸面向沒有辦理過捷信分期業務的新客戶，目前正在部分地區試點推廣。

一位東莞的捷信銷售員小明向清流消費金融透露，今年五月，東莞開始實行無預約現金貸業務，由專員負責。

無預約現金貸又分兩種模式，一種是線上電銷，客戶可以足不出戶，通過電話十分鐘就辦理好現金貸款，再通過捷信APP或官網簽訂電子合同；另一種依舊是線下門店辦理。

不過，小明告訴清流消費金融，目前，捷信正在培訓捷信優貸APP的使用，預計九月上線，以後客戶全部通過APP預審，審核通過，客戶可選擇線上申請借款，或者門店申請借款。

其實，從一些招聘網站上我們也可以發現，捷信正逐步弱化線下獲客模式。

目前，捷信長沙電銷中心正在大量招聘電銷專員，工作職責是通過電話向公司提供的優質客戶群體，推薦新的產品和服務。同時招聘老客戶二次銷售，通過電話向已經辦理過捷信商品分期，且還款記錄良好的VIP客戶，再次推薦合適的貸款方案。

一位捷信工作人員小湯向清流消費金融透露，最近捷信總部發話，大力支持電銷團隊的發展，很多政策有針對性地為電銷開綠燈，提高電銷的銷售量。目前，電銷團隊人均每天放貸10萬左右，長沙電銷團隊每天放貸1100萬元左右。

如此開放的政策，對於風控而言，難度係數也在增加。

所以，一向高冷不願意與外界分享數據的捷信近日也宣布，與螞蟻金服旗下芝麻信用進行合作。

捷信將在客戶申請貸款過程中向芝麻信用後台調取客戶的芝麻信用分，作為貸款審核中的一個依據。並委託芝麻信用在其支付寶APP頁面向捷信的客戶發送歡迎消息及還款提醒。

捷信於2004年進入中國，2007年12月在廣東省正式啟動消費金融業務，2010年在天津成立捷信消費金融公司，是起步最早的一家持牌公司，但其目前的發展形勢並不樂觀，大哥地位恐難保。

捷信ABS發行文件顯示，截至2017年3月末，捷信金融總資產為529億元，2017年1季度實現凈利潤1.5億元，新增貸款發放量超過203.27億元，貸款餘額為472.02.億元，不良貸款率為4.75%。

而就在8月11日，比捷信晚開業四年半的招聯消費金融，貸款餘額已突破360億元，即將趕超捷信。

招聯消費金融是一家純線上模式的公司，主要產品為現金貸，獲客、前端業務受理均在線上，後台也是自建核心系統，客戶信息分揀、信用報告解析、風險定價、信用合同審核、貸款審查與貸後監測全流程管理，以降低運營成本。

而捷信目前雖然已經意識到線下分期業務帶來的獲客、風控、運營、管理等成本較高，正往線上現金貸業務轉型，比如：電銷獲客、APP預審等。但業內人士認為，這樣的模式還是略顯落後，雖然捷信在消費金融行業提前跑了10年，但互聯網化卻慢了3-4年。