如何達到胡潤給出的2.9億財務自由標準？

前兩天，胡潤研究院（就是那個搞富豪榜的）發布的《中國千萬富豪品牌傾向報告》中提出，財務自由門檻一線城市達到2.9億，二線城市達到1.7億。

這一下網上可炸了鍋了，網友們紛紛發表神評論：

我不知道這個2.9億是怎麼算出來的。財務自由的定義是理財收入可以完全覆蓋日常開支。假設一個月的生活費是1萬元，用一年3%收益的銀行理財產品來做理財，有400萬（1x12/3%=400）就財富自由了。如果生活費更高，則需要更多的資產用於理財；如果投資收益更高，則需要的用於理財的資產會少一些。很簡單的數學，大家可以根據自己的認知來自行腦補。

算出多少錢可以讓你財務自由只是第一步，更重要的是需要知道如何攢夠這麼多錢。針對這個問題，我給大家兩個理財模型供大家參考。

模型一：第一年，每月投資1000塊。之後每年每個月比前一年多存10%，也就是說，第二年，每年投資1100塊。到了第18年，也就是48歲的時候，每個月要存5000塊，之後就不在增加了，一直是每個月存5000塊，理財30年（從30歲到60歲）。

• 如果理財每年的收益率是3%，30年後，也就是60歲的時候，你能積攢下180萬的財富，財富的變化曲線由圖中藍色的線表示

• 如果理財每年的收益率是10%，你60歲的財富會達到460萬，由圖中紅色的線表示

• 如果理財收益率達到15%，你60歲的財富將超過1000萬，由圖中綠色的線表示。似乎用這個方法理財能積攢不少財富

我們接著分析。每年想拿到3%的收益是很容易的，買銀行理財就行了。但是這樣理財，財富的長期增長並不是很明顯。當理財收益率達到10%-15%後，財富的積累是非常可觀的。而且財富的增長速度是加速的，什麼意思呢？一年15%的收益率並不比10%高多少，但是15%收益率積累的財富是10%收益率積累的兩倍還多。

圖中還有一條紫色的線，它的意思是如果只買銀行理財，也就是每年投資的收益率在3%左右。在這樣的收益率下，如果想在60歲獲得460萬的財富，也就是和之前的例子中理財收益率10%相同的結果，則每個月必須存8000塊，這個負擔就比之前說的上來每個月存1000，增加到5000時封頂這種存法的負擔要重的多。

所以我們可以看出，如果理財的收益率提高一些，那麼每年的理財負擔就會大幅的降低。也就是說，工資低不要緊，花的多也不用怕，如果能用來理財的錢不多，就用收益率來補。

模型二：把10萬元的資產連續投資30年，中途沒有追加。

• 如果收益率是3%，60歲的時候你能積累24萬，由圖中藍色的線標示

• 如果收益率是10%，60歲的時候你能積累159萬，由圖中紅色的線標示

• 如果收益率是15%，60歲的時候你能積累580萬，由圖中綠色的線標示

數據是最有說服力的，從這兩個模型中，大家起碼可以看到一個事實：投資理財是能積累巨大財富的，而且你不需要有很高的學歷，也不需要去特別牛的公司，你只需要做時間的朋友，堅持堅持再堅持。

有了這兩個模型，大家就可以根據自己的情況計算一下自己在60歲退休時能積累多少財富了。舉個例子，假如大家認為每年10%的收益率是比較合理的，30歲前可以積累50萬的財富（模型二的5倍），30歲開始以每個月4000元作為理財的起點（模型一的4倍），到60歲時，大家能積累的財富總額為159x5+460x4=2635萬。

如果想要在60歲積攢到2.9億，一種可能性是在30歲的時候攢夠670萬（模型二的67倍，想做到這點需要父母幫點忙），30歲開始以每個月4萬元作為理財的起點（模型一的40倍，優秀的金融從業者應該可以hold住），到60歲時，能積累的財富為159x67+460x40=29053萬=2.9億。60歲以後積累到2.9億都這麼難，現在想要有2.9億要麼拼爹，要麼買彩票吧。