逾期幾天,會毀了你的徵信?
昨天說信用很重要,現實的問題來了——
信用卡晚還幾天,會不會立馬留下污點、影響以後申請貸款。還有小朋友問我,會不會影響找工作...
我很想一臉認真的嚇唬:肯定會!
但還是算了...
惡作劇心理忍的好辛苦,承擔著我這個年齡不應有的嚴肅...
這類問題出現的頻率非常高。簡單寫寫:
每張信用卡都有一個最後還款日,如果當天沒還錢,或者錢沒還夠,銀行就會開始收罰息、以及滯納金。
如果連最低還款額也沒還上,還有可能影響徵信、留下信用污點。
但是,也別太過害怕。事實上,很多銀行是不會如此苛刻的。從最後還款日、到開始罰息、再到是否上徵信報告,銀行或多或少都會「給點寬限」。
一.
比如說,還款日。
大部分銀行在最後還款日之後,還會額外給你一個「寬限期」,一般是1-3天。(但也有例外,比如有的白金卡長達9天)
即使你忘了還錢,只要在之後的1-3天內把錢補上,就不算逾期。
但是請注意,是1-3天內到賬哦,千萬不要拖到最後一刻才還...萬一沒按時到賬,而你的賬單上又欠著很多錢...就慘了。
舉個我自己的栗子吧:
有一次,我的招行賬單欠款4萬多塊,在最後還款日之前自以為把錢還清了。
但是過了4、5天我一查賬單,居然還差著5美元沒還清...原來是馬虎大意,忘了還有美元賬單了。
而銀行逾期的罰息,是按賬單全額來收的。而且是從刷卡那一天起就開始收。
一天的利息是萬分之五,非常的高。
所以雖然我只少還了5美元,也只晚還了幾天,但光是逾期利息就被收了1700多塊錢...
二.
如果你也遇到類似情況,是不是就不可挽回了?
NO,還是可以抗爭一下的。
銀行的罰息政策也非鐵板一塊。如果你是優質客戶,或者銀行本身規定比較寬鬆,是可以立刻找客服,求放過的。
比如,招行規定:如有特殊情況導致逾期,可以申請一次罰息減免。
但客服強調:一生一次。
我那一次遇到後,對著客服MM誠懇的說明了一下,這1700多塊錢就免交了。
但也沒有第二次機會了...
想想還是應該珍惜,下次再用的...
有的銀行,比招行更寬鬆。比如廣發銀行,一年可以申請一次減免;比如說工行,如果你是它的五星、六星客戶,也有討價還價的空間。
具體如何,就看你的談判能力。
三.
最後應該是大家最關心的了。
被罰點錢、被銀行MM噴幾句,都不要緊,最重要的是,在寬限期之後還沒還上錢,會不會影響徵信報告?
大部分銀行是這樣規定的:
在下個月賬單日之前,逾期記錄就不會上傳到央行,也不影響個人信用。
你也就是多付銀行一些利息等費用罷了。
所以,一般來說,dead line是下個月的賬單日。但是,也有銀行是「很軸」的,堅決不隨大流。
比如工行,連一天的寬限期都不給。只要你沒按時還錢,就要交罰息、就有可能被徵信報告記錄在案。
不愧是宇宙大行,硬氣得很。
四.
BLABLA的說了一堆,不同銀行的具體規定是怎樣的?
我向十家銀行驗證過,除了中信沒問到外,其它家的都細細的問了。
大家看錶格吧:
老規矩,雙擊表格放大了看細節~
另外,我勸你最好是按時還錢了,不要一直拖一直拖。今天所講的,是用來救急的,類似於緊急避孕藥。
可別把它當常備葯使用了....
畢竟,表格里的都是客服口徑,而且是「一般情況下」,誰知道會不會對你就特殊了呢?
對了,關於信用卡的各種政策,明年1月起會有非常大的改動,比如逾期罰息將大幅的降低。我曾經解讀過,在我公眾號里回復「卡神」兩個字,可以重溫。
再PS:今天所講的都是信用卡,貸款一般沒有寬限期,而且每家銀行規定不同,最好是親自諮詢所在支行。
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