鑒定了兩款熱門產品，估計又有大媽要上當

昨晚八點，菜雞在微信群里第一次做線上理財沙龍（《川普時代的資產配置策略》）的時候，大家最關心的投資品類就是黃金。此後還有一大波小財迷在後台給菜雞留言，扎堆問投資黃金的問題。

看得出來，盆友們現在灰常滴糾結，既想去抄底，又怕被套牢。這都怨希拉里大媽不爭氣，川普意外當選後黃金暴漲暴跌，4天之內從1337美元的高點，一度暴跌到1211美元的低點。

菜雞剛才碼字的時候，黃金已經反彈到1225美元附近，這個價位離上周1337美元的高點，已經跌去了100多美元，看起來還比較安全。

也難怪很多盆友開始手癢——想去抄個底，坐等12月4日義大利修憲公投繼續飛出黑(妖)天(蛾)鵝(子)，就有希望猛賺一筆。

蛋酥，這些筒子們又怕被套牢——美元這兩天在暴漲，12月美聯儲加息概率又灰常高，今後黃金若是跌跌不休，現在去抄底豈不是抄到了半山腰？

真是糾了個結啊……

於是最近開始流行兩款創新的黃金產品，能讓黃金生息，幫助大家降低抄底黃金的風險。

今天菜雞就重點測一測「黃金錢包」和「金有金」這兩款能讓黃金生息的理財產品，並且帶大家貨比三家，看清楚他們與存金寶各自的優缺點。

菜雞先簡單概括下黃金錢包和金有金共同的優點吧：

1、收益＝黃金價格漲幅收益＋活期／定期利息收入

盆友們投資黃金的基本套路是低買高賣賺差價（例如買存金寶），但是把錢放在黃金錢包和金有金裡面，不僅可以賺差價，還能賺到利息；

當黃金價格下跌時，利息（特別是定期利息）收益為黃金價格下跌起到一定的緩衝作用，至少不會讓你跌到最慘。

2、按上海黃金交易所黃金實時價格隨買隨賣，及時反應價格波動

存金寶的報價方式是每日一價（因為人們買存金寶實質上買的是博時黃金ETF，價格其實是由基金每天的凈值決定），而這兩個黃金產品根據黃金實時價格進行交易，而且365天全年無休更方便用戶低買高賣。

在上周六凌晨黃金突然暴跌的時候，很多買了存金寶的盆友就因為定價機制的限制，不能夠及時按照市場實時價格拋售黃金止損，而買黃金錢包或者金有金活期的話，是可以馬上按實時價格割肉的。

但是這類產品的重點，還是在於黃金漲跌之外的實際利息，到底能有多高。

綜合收益率和手續費來看，菜??會首選交易費率較低的黃金錢包。因為金有金2.3元／克的交易費率實在是太高了，按照現在270元/克左右的金價來算，相當於約0.8%的手續費，一次交易的手續費就抵消了一年的活期收益。頻繁交易的話，光手續費就不是個小數目。

金有金這種許諾高息，卻高手續費的模式，是不少理財產品的經典套路，大家一定要看仔細！

兩家產品實際的利息收入，菜雞替大家作了一張圖，就不難分辨，黃金錢包略有競爭力。

另外，兩家平台本身的安全性也差不多。

黃金錢包背後是軟銀風投，算是有知名VC投資作為背書。金有金是浙江中金（大央企「中國黃金」在浙江的總代理商）的線上黃金理財產品，最近還吸引了A股上市公司（香溢融通）的入股。

有謹慎的盆友可能還會問，黃金的利息收入又是從哪兒來的呢？

根據兩家平台的官網介紹，大致流程就是平台將大家購買的黃金借給黃金加工、飾品經銷商這類需要用金的企業，這些企業在到期後歸還黃金和利息。定期產品還給大家的利息就是這麼來的。但這兩個產品的詳細資金流向信息、風險備用金的規模和使用情況也都沒有對外披露。

總體來看，兩家平台的投資方都還是比較有實力滴，但風險控制和信息披露上還是有一些瑕疵。所以不宜下注太多。

菜雞最後幫大家小結一下，這類黃金理財產品有利息安全墊，可以在金價之外帶來額外的利息收入，堅定長期看漲黃金的親們可以少量配置定期產品。

對於普通的黃金買家來說，投個黃金錢包的活期，能在金價收益之外，再薅個年化2%的活期羊毛，等於買黃金再白送你一個餘額寶。

所以這兩款熱門產品，怎麼說呢，對那些堅定看好黃金，買了一年半載都懶得看盤調倉的人（大媽），還是蠻值的；對於普通投資者來說，聊勝於無吧！

【號外】小菜雞線上理財沙龍第二彈：人民幣資產保衛戰

昨天晚上，菜雞第一次在微信群進行線上理財沙龍，跟大家分享川普時代的資產配置策略。聽完之後，很多小財迷覺得不過癮，想再聽菜雞講一講，軟妹幣貶值、通脹抬頭的背景下，如何保衛我們的家庭資產免於縮水？如你所願，下周一（11月21日）晚八點，小菜雞將就這個話題，再次跟大家進行交流分享。

對下周一線上理財沙龍感興趣的盆友們，請加菜雞助手的個人微信號caiji395，他會幫助大家來參加沙龍。有具體理財問題的筒子們，可以點擊公號菜單欄的「你問我答」給菜雞留言，菜雞保證有問必答。