99%的人都誤解了「財務自由」

10多年前，99%的中國人不知理財是何物，也沒聽說過「財務自由」的概念，而今天，正如不少普通百姓也能張口就來什麼GDP、CPI一樣，不管是情感作家還是八卦寫手，隨便寫點啥東西都能脫口而出「財務自由」四個字。

許多人也隱約意識到理財的最終目標就是為了實現財務自由，但力哥在工作和生活中發現，絕大部分中國人對財務自由的認知依然存在三個巨大的誤解。

1

你以為以為財務自由是一個客觀的數值

朋友，財務自由是一種主觀的心態

許多人都有這樣一個觀點：認為我只要賺到了多少多少錢，就能實現財務自由了。

錯了。

決定你是否已經實現財務自由，取決於三個因子的綜合互動。

一是你過去所積累的存量財富。

二是錢生錢的速度有多快

在你目前的理財能力和市場環境下，未來能獲得的理財收益率的預期值，這兩者共同構成了財務資源的供給曲線。更通俗地說，就是錢生錢的本金有多少，效率又有多高。

三是你對物質的慾望有多大

更準確的說，是你對理想中的生活狀態的預期，以及這樣的生活狀態需要你每年花費多少錢，這就是你的財務資源需求曲線。

如果是一個生活在西部農村的年輕人，現在已經通過理財和勞動積攢了50萬元，可能他真的就已經實現財務自由了。儘管在生活在北上廣深的人看來，50萬可能只夠買個稍微大一點的廁所。但因為他可能物質慾望很小，當地物價也很便宜，他也沒有買房負擔，甚至可以自己種糧食吃，他很可能每年花2、3萬就能夠維持自己日常生活了。所以50萬的存量金融資產足夠他在當地悠閑自得的生活了。

去年力哥還看到過一個極端的新聞故事，說上海有一對小夫妻，宅得一塌糊塗，平時也沒啥交際應酬，頓頓飯都自己做，幾乎從來不去外面的飯店吃飯，也不生孩子，也不買車，平時也很少買衣服，房子是爸媽給的。當然他們也都不工作，每天大部分時間都在網上下載各種電影電視劇綜藝節目看，居然兩人一年的生活支出合計連2萬元都不到！

許多人看到這個新聞後就抨擊他們，說年紀輕輕不工作不奮鬥不賺錢，依靠爸媽坐吃山空，這樣的人生有什麼價值？

儘管力哥也不認同這種生活方式，但人家就是這種價值觀，人家這樣過日子既不違反法律，也不違反道德，不買車還減少尾氣排放呢，自己家燒飯吃得更健康呢，人家也不給社會增添什麼負擔，人家就是這樣清心寡欲，覺得不想太累去奮鬥去公司搞複雜的人際關係還要被老闆訓話，每天網上追追劇的日子很開心呀，礙著你什麼事了？

事實上，如果人家爸媽留給他們兩套房子，一套自己住，一套出租賺租金，只要租金收益超過了他們的日常開支，就算他們不怎麼懂理財，其實也已經實現財務自由了。

所以決定一個人是否實現財務自由的三個要素中，起到最核心作用的是第三個——你的物質慾望有多大。

這不是數學問題，而是心態問題，不是財富規模大小的問題，而是價值觀取向的問題。

我們許多人對理財最大的誤解，就是只會滿腦子想著給自己的財務資源供給曲線做加法，卻從來沒想過是不是也可以給自己的財務資源需求曲線做減法。

理財也好，工作也罷，最終目的是希望自己能過上更加幸福的生活。當你手裡的財務資源一時半會沒有辦法呈現出爆炸式增長態勢的話，那適當降低你的心理預期，一樣可以增加你的幸福感。

這種做法，你可以稱之為loser的阿Q精神，也可以稱之為無能者自我麻醉的心靈雞湯，但是——

真~的~很~管~用~

2

你以為收入高於支出就能實現財務自由

朋友，你是不是忘了先扣除通脹準備金

許多人計算自己是否實現財務自由的演算法是：假如我每年要花10萬元，我現在已經積攢了200萬可生息的金融資產，只要保證每年能獲得5%的投資回報率，就能賺到我要花的10萬元，那我就實現財務自由了。可事實上你只是實現了當下這個時間點的財務自由，你沒有實現永續的財務自由。

所謂永續的財務自由，就是你這點錢永遠能夠跑贏通脹，不管未來物價如何上漲，你的生活水平都不會下降，直到你活到100歲，1000歲，10000歲，都不會下降。

當然，所謂的永續財務自由狀態也是一個理想化的狀態。

我們總有一天要死，我們自己不可能實現永續生存，那多出來那麼多錢最後也只會成為遺產。所以當我們已經是高齡老人的時候，沒有必要繼續維持永續的財務自由狀態，你的可支配財務資源實際上就算每年逐漸遞減也是非常合理的。

但當我們還很年輕或者只是中年人的時候，我們在判斷自己是否已經實現財務自由的時候，就必須要從永續財務自由的角度去思考問題，因為你可能還要活很久很久。

力哥曾經結合中國國情在第一季【力哥說理財】節目里說過這樣一個預測：

「我認為未來30年，中國合理的大概率年化通脹率在5%左右，而經過科學理財後，合理的投資回報率能達到8%左右。這意味著你可以最多拿出3%的投資回報率用於日常生活。

用你面對當下的物價，需要滿足你生活所需的每年支出去除以3%，得到的數值，就是當下此時此刻你實現財務自由的標準。

當然，正如我上一條說的，這個標準不是死的，而是動態的。如果未來你的慾望進一步提高了，可能就會重新從財務自由狀態退回到非自由狀態，又或者你突然離婚了，或者生了重病沒買保險，又或者你實現財務自由後無所事事染上了毒癮或者賭癮，那結果都不好說。

另外未來真實的通脹速度和你的投資回報率也都存在不確定性因素，尤其是後者，假如某一年你的投資風格過於激進或者投資出現嚴重的判斷失誤，可能會導致本金出現大額虧損，那也有可能導致你重新告別財務自由狀態。

對於已經實現財務自由的人來說，合理的理財方式，尤其是更加偏向保守穩健的理財策略就顯得尤為重要。

就像巴菲特說的，複利要產生神奇效果的第一要務就是必須保住本金。

所以財務自由不是一個一勞永逸的概念，而永遠只能是一個現在進行時的概念。

3

你以為財務自由就是人生奮鬥的終點

朋友，財務自由是另一段人生的起點

對於絕大多數一輩子都無法實現財務自由的人來說，他們只能被動的等待法定退休年齡的到來，但就算退休了，也沒有足夠的財務資源能夠讓自己隨心所欲的去生活。對他們來說，活著本身就是一種幸福，活著本身就是一種信仰，至於所謂人生的意義和價值……那或許只是騙騙孩子的吧。

但對於已經實現財務自由的人來說，他的人生就出現了一種截然不同的狀態，他獲得了選擇權，可以不需要為了賺錢而去工作的選擇權。

不管老闆把自己的事業說得多麼崇高偉大，也不管你把自己所從事的工作說得多麼有意義，說到底，你從事現在這份工作的根本目的就是為了賺錢。如果老闆明天開始不給你發工資了，你還會繼續為了所謂的崇高偉大或者有意義而繼續工作嗎？

恐怕不會吧。所以這句話反過來說就是，真正崇高偉大或者有意義的工作，是不給你錢或者說你不為了賺錢也願意去做的。

比如說傳教士——沒有一個跑到阿富汗去傳教最後被塔利班集體斬首的韓國基督徒是沖著賺錢去的。

許多人以為實現財務自由以後就可以什麼工作都不幹了，然後自己想幹嘛就幹嘛。但如果你真的到了那個狀態，可能你會發現你的生活突然變得異常空虛，就像許多老年人在剛退休回到家中的不適感一樣，你突然不知道你該如何安排時間了。

所以實現財務自由只不過是你為了賺錢而去奮鬥的那段人生的一個階段性終點，它更是你不為了賺錢還願意去奮鬥的新一段人生的起點。

當你有一天離開這個世界的時候，如果回顧一生，發現自己實現財務自由之前那段人生更精彩更有意義，那或許是一件很悲哀的事。

但如果你發現你實現財務自由之後的那段人生更精彩更有意義，恭喜你，你的人生真的圓滿了。

PS：昨天力哥推送的第二篇轉載自網路的文章《只談道德不講規則，中國最終會墮落成一個骯髒國家》由於涉及到對官媒的質疑，結果不出所料被企鵝封了。關於力哥的官司以及百度事件所引發的價值觀爭論，力哥這邊就到此為止了。能認同的自然認同，不認同的說再多也無濟於事。

力哥的助理已經在抱怨說，微信後台的消息大多都是關於我打官司引發的那些文章的，關心力哥書的人明顯少了很多……好吧，其實力哥自己這兩天也忘了賣書的事了~囧~

今天同時補上5月7日和8日的中獎名單——

5月7日：Mr. 7、小徐哥倍精神、閻鑫、春~spring~成、三胖媽

5月8日：活在當下、祖強、剛、廖小芳、宮龍

話說力哥第一本同名圖書的預售期很快就要過去了，最近也已經有部分在預售期內下單的荔枝陸續收到力哥新書了，還沒收到的也不要著急，接下去一周內應該就會收到啦。

再重複一遍，在預售期內（一直到5月11日之前）下單購買《力哥說理財之小白理財入門必修課》的讀者都能100%收到有力哥親筆簽名的版本（真的是力哥一本一本親筆簽名的哦，力哥兩天時間裡簽廢了5支水筆，絕對不是造個簽名圖章找人蓋戳的），但是預售期過了以後力哥就不能確定你能收到簽名本咯~

另外預售期內的送書福利還有最後2天，最後10個名額，祝你好運哈~

版權聲明：

推薦閱讀：