養老 理財 ?

現在經濟低迷的情況下，我們應該怎麼養老比較靠譜？望朋友們給個建議。

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目前來看，我們這一代的普通人有且僅有兩種方式養老：

1.拚命工作一輩子，結婚生子，然後利用一切可能的方式（傳統、輿論、教育等）剝削子女；

2.信教，將生活水平限制在最低，有病不去醫院。

指望政府和保險的洗洗睡吧。

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生兩個孩子。

我不相信保險之類理財。家中在我幼年投過一個關於孩子的保險，不記得付了多少錢了，但至18歲能收到1000元。當時家中覺得1000元是大錢，這個保險太值了。結果在之後的十幾年內錢一點點不值錢了……

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　　老人理財「穩」字當先，如何做到穩健理財呢，就要避免理財四大誤區：

誤區一:投資「兩極化」

　　風險性投資比重偏大和只使用銀行儲蓄是大多數退休人員家庭的常見的投資方式。老年人的應變能力較差，不精於計算，因此最好不要選擇風險性高的投資方式，如股市、匯市、房地產等，可以選擇儲蓄、國債等有穩定收益的投資。風險性投資市場由於其多變性和不可預測性，往往更適合於頭腦靈活的年輕人參與，一旦股市出現震蕩，老年人一輩子的辛苦錢就有可能血本無歸，那種刺激並非所有的老年人都能承受。銀行儲蓄對於退休人員家庭來說往往都會成為投資的首選方式，但由於利率較低，往往收益也不高，長時間的大額儲蓄容易造成投資者眼光狹窄，有可能喪失更好的投資機會。

誤區二:家庭保障簡單化

　　不少退休人員家庭的老人某種程度上忽視自己人身安全的保障計劃。不少人都認為只要有了單位上的醫療保險就萬事無憂，更有思想陳舊者存在僥倖心理，總以為大病大災不會降臨在自己頭上，平時身體遇到不適從不去醫院檢查，自己去藥店買些葯就能將就，等到身體出現大問題時，才發現為時已晚。因此，老年人拿出一部分錢投資意外險和大病險，這絕對不是胡亂花錢，而是為自己的後半生買一份保障、多一份安心。

誤區三:傳承模式單一

　　不少退休老人對自己的財務規劃中都會提到這麼一項，除了自己安享晚年以外，更重要的是就是要將自己的積蓄留給孩子。與其讓積蓄放在銀行裡面獲得微利後留給晚輩，倒不如給得更科學、更有意義。比如以孩子的名義進行投資，可以規避未來的各項稅費，同時還能讓資產增值更快。當然，這種投資方案應該與孩子的家庭財產方案緊密相關，才可以達到一石二鳥的功效。

誤區四:精神養老不重視

　　老年人都有退休金，可謂衣食無憂，但現在子女成家後，大都與老年人分開居住。一對老夫妻單獨居住或老人一個人獨居的現象越來越普遍。老年人最缺的還是精神養老，長時間處於沒有人關心的狀況下，人很容易產生抑鬱情緒，因此如何保持健康樂觀的心態，也是提高晚年生活質量的重要環節，所以進行必要的精神娛樂投資也很有必要。

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社保和商業保險是解決養老問題的最佳方式之一。

養老理財的話，個人覺得以穩妥為主。以前有一種說法，任何一種理財方法都不如存銀行和買國債來得踏實。國家發行的東西比較安全，定期存款也是最穩健的，可是銀行利率不斷下調，物價橫飛，很多人擔心這樣人民幣不但不能保值還會降值。

現在很多退休的老人都盯著銀行的理財產品。老年人比較常用的理財方式有銀行養老理財產品、信託產品、黃金投資，還有以房養老等方式。有些時尚的老年人還會嘗試投一些網上金融理財產品，P2P網貸、餘額寶等。

現在的理財產品太多了，不能一一介紹，老人在選擇理財產品的時候，切忌耳根軟，別人說什麼是什麼，現在銀行推銷的也很多，建議跟子女商量在買。

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