關於理財師，通常有哪些誤解？

01-26

1、把理財師和客戶經理划上等號。（理財師首先不要自己把自己當客戶經理）

2、理財師就是賣產品干推銷的。我我沒調查過，不知道整體什麼局面，但是我不是，而且肯定不止我吧。

3、理財經理的就該讓客戶賺取。短期的風險幾乎無法掌控，但是長期如果也不能讓客戶賺取，那就是水平問題了。

4、理財經理都一樣。理財師、理財經理的水平千差萬別。工作年限不一樣，差別也很大。

微信公號：價值發現者（jzfx01），發現投資價值，分享投資機會。

1、常見的誤解是，理財師不應該給客戶賠錢，只能給客戶賺錢

2、理財師不是全才，不像大多數人認為的那樣，基金保險證券全才，每個理財師都有自己特定的長處

3、理財師跟年齡有關係，但是沒有想像的這麼大，每個人根據年紀不同適合不同的理財師。並非越老經驗越多，越適合

以自身所處的環境和接觸到的情況有一下幾點感受：

1、中國的理財師處於起步階段，大多受雇於銀行或是保險公司等，所以再為客戶服務的時候，有一定的偏向性是客觀使然，但是整體的理財師隊伍是一個年輕的隊伍，我們中的很多人在大多數時候還是在為客戶爭取權益，並且把客戶放在第一位的，但是客戶的戒備心理仍然是很嚴重的。

2、很多人是把理財師和理財經理混淆的，雖然在目前階段確實有兩者重合的味道，但是個人認為理財師應該是更受信任的，掌握的是總體的財務規劃和投資目標，是戰略制定者，理財經理更多的是消費提供商，他們更多的作用是在解決具體的某筆資金的作用，所以你可以有很多理財經理，但是最好只有一位你信任的理財師

3、理財師不是投資經理，理財師更多要解決的是資產的配置問題，以及現金流的規劃問題，所以說理財師更多的關注的是客戶的屬性，結合客戶的風險承受能力，來做不同大類產品的配置，比如對於風險承受能力低的老人，即便是在牛市，也會建議他們減少股票類的風險資產的配置，而對於年輕人，即便是在熊市，也不會讓客戶拋光所有股票，甚至更有可能建議客戶以定投的方式加倉。簡單的說理財師更關注於對個人大類產品的配置，而投資經理會更多的以收益為考量，更多的關注的是具體產品的配置。

基本讓@林大千答的差不多了。

再補充一個，國內理財師行業基本處於起步階段，套路相對固定，台灣比較強大。

在大眾的眼裡，理財師總是被認為是和傳銷一樣的性質。但是實際上，銀行和很多金融機構里都需要理財師來幫助客戶進行理財。理財師作為一種針對個人客戶的新興職業，其工作職責是為個人客戶提供全方位的專業理財建議，通過不斷調整各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃等，來滿足客戶長期的生活目標和財務目標。理財師不是做銷售的，而是幫你賺錢的！　所以理財師其實是一個不被外行所理解的職業。

居然那麼多人說理財師讓顧客賠錢是應該的？！

我算是知道這個行業為啥做不起來了，從業人員水平太次！

我媽孜孜不倦銀行存款理財三十年沒虧過，你比我媽還不如？

中國市場上那麼多無風險收益也不賴的理財產品，你還能讓人虧錢？

如果顧客一定要冒險，炒股啊炒期貨啥的，作為理財顧問你應該勸阻，那是賭博行為而非理財行為。

誤解一：理財師就是給客戶做資產配置的

這麼理解就好像把汽車之所以會跑歸因於汽車有輪子一樣。

理財師做的其實是基於一生視角和財務目標的財務資源配置。

什麼是基於一生視角的財務資源配置？

要解釋這個問題就不得不提到老生常談的生命周期理論。

生命周期理論說的是我們在青年期通常支出超過收入，在成年期收入會達到頂點並超過支出，在退休期收入減少，支出再次超過收入。

根據這個理論，理財師要幫客戶做兩件事：

1.把未來的錢拿到現在來花

「把未來的錢拿到現在來花」主要說的是理財師消費規劃，通常是青年時期的購房規劃。這個規劃主要解決貸多少，還款方式，貸款方式的問題。

2.把現在的錢拿到未來花

「把現在的錢留到未來花」主要是指中年時期的退休規劃。

對於普通人來說，僅靠社保養老金是不能應付退休後的全部開支。因此，理財師會在客戶35-45歲時，進行養老金測算，了解客戶在退休時可以領到的養老金和需要的養老金總額。進而理財師可以了解到退休後為保持適當的消費水平，客戶在目前每年需要存多少錢或者需要多少投資收益率。

當然，目前80年後出生根據規定65歲才是法定退休年齡。可是你已經厭倦了枯燥的工作，想要提前退休，去看看更大的世界，那麼你就要了解你的財務資源是否足以支撐提前退休後的生活，這也是理財師的業務範圍。廣義的退休規劃要考慮到退休後的消費支出、醫療、住房以及對養老服務的需求等等。

誤解二：理財師給客戶做的資產配置是沒有風險的。

根據資本資產定價模型，在市場處於均衡狀態時，收益率和風險有線性相關關係，也就是說收益率越高風險越大。在固定的風險或固定的期望收益下，有最適當的資產組合。

因此，理財師給客戶做資產配置一般有兩種方法：

一個是基於客戶風險承受能力和態度的資產配置。

在固定風險的情況下，期望收益率是確定的。但這並不是說資產組合是沒有風險的，只是這個資產組合的收益率會在客戶風險承受能力內波動。

另一個是基於財務目標的資產配置。

「基於財務目標的資產配置」說的是理財師根據客戶的財務目標計算出需要的收益率，然後進行資產配置，使得資產配置的期望收益率等於需要的收益率。這種資產配置有時與客戶的風險承受能力不符。也就是說，收益率會在超出客戶風險承受能力的範圍內波動。

總之，理財師做的其實是基於一生視角和財務目標的財務資源配置，資產配置只是到達這個目的手段。

現在一些人還存在對理財師的誤解，認為：「基金經理就是理財師」、「保險顧問就是理財師」……

其實，無論是基金經理還是保險顧問，他們可以被比喻為「專科醫生」，做的是「頭痛醫頭、腳痛醫腳」的工作。而真正的理財規劃師則屬於「全科大夫」，他們所做的更多的是類似「體檢、保健」的工作。他們需要了解所有投資市場概況，熟悉並能靈活運用各種資產管理工具。他們要做的不是為客戶提供資產組合，而是根據需要幫助客戶設計資產管理工具組合。

有錢。。。

理財師不等於賺錢

覺得理財師都很有錢

認為一定很會賺錢