一些作死的玩法

某讀者：

從信用卡里套現了幾十萬，投到錢寶裡面，才一個月就雷掉了，現在腸子都悔青了。

我現在想再借筆大的出來，放在陸金所或者銀行理財里，把損失降到最低。

你覺得怎麼樣？

我：

過去兩年，很多人都發現：自己居然能借到很多的錢，辦很多張信用卡。

從借唄、微粒貸，到銀行的各種信用貸，再到各種網貸。

尤其是一些工作穩定，信用良好的人，能支配的錢多了許多。於是有很多人借錢出來，做一些高風險的投資。

他們管這個叫套利。

我聽過的極端案例是，一些程序猿，借錢出來投比特幣。

一.

借錢理財這個事吧。不是說不可行，但有需要注意的地方。

比如風險不匹配

有的人，借錢出來投資一些高風險的品種，像比特幣這些。

又或者去擼一些「龐氏騙局」，像錢寶等——嗯，有一種人，樂此不疲地玩這個遊戲，想著趁風險爆發前退出。真是太妄為了。

這就是風險不匹配。

借出來的錢始終是要還的，而高風險投資，面臨著很高的虧損概率。一旦出現風險，對自己財務容易形成衝擊了。

比如收益不匹配

很多貸款有隱性成本。

一些抵押貸款，成本不止明面兒上的利息，還有時間成本帶來的隱性利息，以及評估費等手續費用。

而一些網貸，除了利息之外，還會收砍頭息。

簡單按理財利息 > 借錢利息，來借錢買理財，是得不償失的。

關於貸款的名義利率和實際利率，我之前寫過，可以在我的微信公眾號回復IRR看看。

二.

再比如，期限不匹配，又叫流動性不匹配

——這種更常見。

昨天寫逆回購，說年末這幾天收益很高。於是有人問：能不能借一筆消費貸出來，投資這個呢？

我不太推崇這種操作。雖然逆回購比較安全，但它也只是這幾天的收益高。而消費貸是有一定期限的，比如3個月、6個月的。

逆回購收益下去了後，就很難覆蓋你的借錢成本了。

那借那種隨借隨還的錢呢，比如借唄？

或許有一定的空間吧，但考慮到操作轉賬的時間成本、利差空間，你賺錢的空間並不大。

三.

借錢理財這事，對自己的風險承受能力、流動性管理能力、收益的計算，提出了要求。

其實信用卡晚還幾天，錢在餘額寶里多放幾天，就是一種借錢理財。

這種操作，不會有太大問題。

但借錢炒比特幣、炒股、炒期貨等高風險的事，不應該是普通青年做的事了。

說什麼：

投資就是一把梭，贏了會所嫩模，輸了下海乾活。

真到下海的時候，就會哭死啦。

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