普通人適合投P2P么？

當然能投！！！

一、P2P依然是性價比最高的理財方式之一

1，P2P是性價比最高的產品

產品好不好不是吹出來的，是比出來的。

我們來對比一下現在市面上主流的投資理財產品。核心比較風險和收益率，其他輔助指標：流動性、門檻、賺錢比例。

收益：P2P平均收益在10%左右，高於銀行儲蓄、銀行理財、貨幣基金、信託；

風險：P2P投資還是有一些風險，相比於股票和私募基金來說風險算低的，選擇較低收益的平台安全性基本可以與信託持平；

門檻：P2P的收益比信託和私募基金高，但門檻要低很多。

賺錢比例：比其餘幾個高收益產品風險低的多；大部分人都在賺錢。

通過對比可知，對於普通投資人來講，P2P確實是一種性價比較高的投資產品。

唯一的問題是，P2P風險比銀行理財、信託高，需要一定的投資能力，不懂亂投容易虧錢。但天下沒有免費的午餐，想獲得收益，必然要承擔一定的風險，這是所有投資人必須面對和解決的現實問題，付出和回報永遠成正比。2，P2P行業發展迅速，整體風險在不斷降低

（1）、P2P投資95.5%的人在賺錢

截至2017年1月底，踩雷投資人47.8萬人，但只佔總投資人數的比例的4.5%，觸雷資金265.8億元，佔總投資額的3.1%。換句話說，這個投資市場95.5%的人是賺錢的，96.9%的錢目前還是安全的。這個比例，跟股市7賠2平1賺的相比，要好很多。

很多人可能會質疑，P2P賺錢比例這個數據不靠譜。市面上跑路的新聞那麼多，讓我們覺得P2P是騙子很正常。投P2P沒選好，踩雷了，覺得它是騙子更是理所當然。但是，媒體口裡、我們印象中的「世界」不一定就是最真實的世界。事實上這個投資領域更多的人在賺錢。

（2）、P2P有實際價值

P2P實實在在解決了小微企業和社會底層群眾借錢無門的問題，增加了普通人的投資渠道。

截止到2017年5月P2P給小微企業和個人累計輸送45790.32億元資金，使得民間借貸利率3年內降低了一倍。P2P使得400多萬投資人，累計獲利4000億元。P2P的交易規模7年時間暴漲了300倍。事實勝於雄辯，結果說明一切！

（3）、行業風險在降低

A,P2P逐漸被被大眾認可

短短6年時間，P2P投資人數從1.5萬增長到2350萬，增長速度非常可怕。在媒體和謠言不斷醜化P2P的當下，每年那多人開始擠入P2P投資，是因為這些人錢多傻X嗎？並不是他們傻，只能說是P2P有利可圖。畢竟人為財死、鳥為食亡。

B,從業者素質在不斷蛻變

C、借款人的質量在大幅提升

大量資本的投入，出現了許多的專業平台。除開銀行系控股的平台外，幾個大型P2P已率先完成了上市，行業領先的多個平台也在為上市做準備工作，行業變得越來越正規。隨著業務的逐漸成熟，平台對於風險的把控也更加專業，使得風險進一步減少。

（4）、政府對行業的支持，監管力度逐漸加大

17年《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》正式實行，對於金融辦備案、銀行存管、個人與企業借款的業務限額均做出了明確的規定，行業會越來越規範。

3，普通人投P2P唯一的門檻是識別風險

通過多多的觀察，只要理財產品稍顯複雜，大部分人就覺得摸不著頭腦無法入門，想要熟練掌握並賺錢那更是難上加難。比如稍微難度大一點的基金，95%的人在虧錢，哪怕被稱為萬能的基金定投，都沒有拯救到那些人。

P2P已經相對比較簡單，風險處在中等偏下的位置，但由於平台較多（幾千個），如何篩選、識別，對大部人說是個難事。要麼覺得P2P都是騙子，要麼覺得都差不多，不知道投哪個，挑高收益的投，對於風險毫無意識，那麼肯定虧錢。

不過通過科學的學習，幾個月時間基本能對平台的風險判斷個七七八八了。如果實在不想學不想動腦，也可以挑那些後台嚇死人的低風險平台投資，收益少點也比銀行和餘額寶多。

4，P2P處在紅利期

數據來源：網貸天眼2016年網貸報告

P2P的收益率正在逐年降低，從最高點的23%到2016年平均收益僅有9%左右，收益率縮水了一倍，17年收益仍在下降，預計未來利率更低。現在的P2P正出於紅利期，我們要牢牢抓住機會，等到市場穩定趨於成熟那麼高收益也將不復存在。信託這個例子很好的說明了這一點，三年前平均19%左右的收益到今年8-9%的收益，相差的不僅僅是一點點。

二、普通人如何循序漸進投資P2P

1，剛開始投資低風險平台

低風險的平台主要有幾類：

第一類是銀行系的P2P，即銀行旗下的P2P平台，銀行信用加上資產來源銀行內部，風險極低。第二類是大集團旗下的P2P平台，即新浪、平安、陽光保險這類巨頭的旗下的P2P平台，資金雄厚，運作規範，風險接近信託。第三類是已經自己上市的P2P平台，即宜人貸、信而富，這類平台財報完全公開，風險透明，風險非常可控。第四類是已經形成行業領導地位，有自己核心競爭力的平台，即人人貸、拍拍貸這類領頭羊平台，資金和資產都向他們集中，風險比較低。

低風險的平台不需要分析太多東西，比較簡單。新人可以做為入門，慢慢理解學習P2P，等積累了一定知識，再投資收益較高，難度稍大的平台。

最後，新人需要注意，某些名氣很大，評級名列前茅的但是背景不強、根基不牢的平台，短期投資可能風險不大，但長期投資需考慮。

2，有經驗了再投資一些高性價比平台

高性價比平台主要是上市公司全資或者控股的P2P平台，這些平台的財務數據計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守規範。這類平台一般收益在8%-12%之間，雖然風險要比第一檔高些，但有12%的收益，投資性價比反而更高一些。其中性價比最高的是一些實力很強，剛上線不久的平台。新上線的平台一般知名度較低，投資人較少，為了吸引投資人，他們會大量補貼用戶，除了利率高外，還會送各種各樣的紅包、體驗金等。更重要的是，新上線的平台，沒有歷史壞賬包袱，業務有競爭力，運作比較合規，整體風險更低一些。

3，成為高手再投資高收益平台

高收益的平台魚龍混雜，真正值得投資的平台是做自己比較熟悉的業務，壓縮運營成本，給投資人收益比較高，整體「小而美」。通常這類平台收益在13%-20%左右，非常誘人，但投資這類平台需要投資人具備很強的專業能力和信息獲取能力，需要對平台的業務有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放貸經驗豐富，投資一個平台前跟著平台的業務員跑了一個月業務，暗中觀察平台的風控，查閱平台的風控資料、逾期數據，銀行流水等，經過明察暗訪，最後才確定投資。這類平台對於高手投資性價比很高，對於新人，不建議碰。這類平台往往變化較快，這裡就不說具體平台名字了，想了解的朋友可以看我的公號：米多多P2P投資筆記。

寫在最後

1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。

2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。

3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考.

作者簡介：米多多，2012年開始鑽研P2P，近6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。