投行 OR 諮詢？最全面對比讓你了解透徹！

2016理想僱主排名榜，麥肯錫McKinsey僅位列第13名，波士頓諮詢BCG排名24，而排名前10的公司除了谷歌Google（第3）以外，都是銀行，他們依次是：

（1）高盛 Goldman Sachs

（2）摩根大通 JPMorgan

（4）摩根士丹利 Morgan Stanley

（5）貝萊德 BlackRock

（6）瑞銀 UBS

（7）花旗 Citi

（8）滙豐HSBC

（9）瑞士信貸 Credit Suisse

（10）美銀美林 Bank of America Merrill Lynch

Source: efinancialcareers

如果你是一位精英人士，正在尋找一份精英職業生涯，你很可能會考慮去投行工作。但是或許你也權衡過做戰略諮詢。投行和戰略諮詢都是高薪工作，都對學術要求極高，用一位前麥肯錫主管的話說，就是「不問鼎」、「深度左腦使用者」和「強迫性神經官能症成功者」。而且，它們都能夠提供與世界經濟的重量級角色進行互動的機會。但是，哪個職業更適合你呢？

1）投行VS諮詢：薪水對比

薪酬的確不應該成為選擇職業時的主要動機。但如果你對銀行業和諮詢業的報酬多少感點興趣的話，不妨看看下面的數字。

來自投行家線上社區Wall Street Oasis的數據顯示，在投行前台和頂尖的戰略諮詢公司里，你能拿到的薪水大概是這樣的：

Pay in banking vs. pay in consulting

Experience Banking Consulting

2 years HK$ 779k HK$ 353k

5 years HK$ 1351k HK$ 551k

10 years HK$ 2141k HK$ 811k

15 years HK$ 2754k HK$ 1081k

20 years HK$ 2889k HK$ 1164k

Source: Emolument

可以看出，如果在投行工作你會賺的更多。實際上，我們的分析認為Wall Street Oasis的投行薪水數據要比實際低了一些，所以跟諮詢的差距可能還要更大。

然而，一位在投行工作的前麥肯錫分析師說，如果你在諮詢待得時間夠久，你的待遇可能會超越banker。當然了——在從事諮詢業的前十年，他說，要是在投行工作的話，幾乎毫無疑問會掙得更多。「但是，一旦你在投行攀到了MD（董事總經理）級別，你的薪酬待遇就到了瓶頸了，」他告訴我們。「在銀行工作，你可能要面臨比較大的波動性，不管是市場還是個人表現都可能帶來變化。

與此同時，諮詢師的職業地位通常都會持續上升。在投行薪水會達到一個峰值，不過他說，在麥肯錫等諮詢公司，待遇只有到了高級合伙人水平才真正開始上漲：「以工作了15-20年的資深人士能拿到的中值計算，我敢說麥肯錫或者波士頓諮詢的分析師會（在待遇上）超越頂尖的銀行家。」事實可能真是如此：諮詢公司的高級合伙人薪水在100萬美元以上。

結論：投行在起步階段薪水更好。諮詢公司的薪酬待遇隨著工作年限緩慢增加，如果待得時間更長，待遇也會非常可觀。

2）投行VS諮詢：工作保障

這就給我們帶來了第二個問題：工作保障。你在諮詢公司工作15-20年的可能性似乎要比在銀行工作同等長時間的可能性大得多。

以1994年到2001年的麥肯錫為例，其全球分析師的數量從3,300增加到了7,700，現在分析師已經超過了9,000，總員工數在17,000以上。換句話說，諮詢公司的僱傭規模一直在擴張，而且還將維持這種狀態。

相比之下，銀行的招聘節奏是「張弛結合」。經濟與商業研究中心（CEBR）數據顯示，在2000年到2007年間，倫敦金融城的員工規模增加了逾10%。從那之後，員工數量下降了35%左右，而且隨著固定收入銷售和交易的收入下滑和監管壓力增加仍面臨削減成本和裁員的壓力。猜猜誰幫助銀行處理成本和監管壓力？答對了，諮詢師。即便在銀行裁員的時候，諮詢師仍有很多生意可做。

結論：去諮詢業，似乎更能保障你未來的職業生涯。

3）投行VS諮詢：工作時長

你在銀行工作的時長取決於你所在的職能部門。如果從事銷售和交易，那麼你需要早上很早開始工作，但市場關門你就可以下班。如果你去銀行的過幾分之業務，併購或者資本市場，那麼你每天的工作時間可能會差別很大：一周工作100小時並不少見，因為你的周末和假期都被工作佔滿了，你不在銀行工作的朋友慢慢就會疏遠了。

在諮詢公司工作，從時間上說也很不容易。別忘了作為一名分析師，你可能連續幾周都在出差的路上。前面提到的那位前諮詢師說，工作日的夜晚通常是諮詢工作的殺手——10點收工那是幸運。不過跟銀行的國際分支業務不同，工作很少會影響到周末。

銀行正試圖解決工作時間的問題。瑞士信貸、美國銀行、高盛和摩根大通等都引進了新的政策，確保國際分支業務的銀行家每個月都能過個周末。他們也在招聘更多的年輕人，這樣他們挑大樑的那些員工就用不著工作過於拚命了。比如，美國銀行據稱今年的分析師和associate要比上一年擴招40%。

諮詢公司也開始警惕工作時長問題。過去五年，波士頓諮詢一直在推行一項名叫「可預測停工時間」（Predictable Time Off）的政策。按照這項政策，該公司的諮詢師在項目開始時被分配一段可預測的停工期。在停工時間，波士頓的諮詢師被要求徹底休工——不能查收郵箱，也不能查語音信箱。麥肯錫於2012年也引入了一項靈活工作項目——員工可以在兩個項目的間隔期申請不帶薪休假、每周工作三至四天，或者長達一年的休工。

結論：如果你想保留自己的周末，不妨選擇諮詢或者交易。如果你工作日的晚上希望待在家裡，而且能夠忍受早起床，那麼試試交易崗位。如果你不介意整個星期都在外面度過，那就做諮詢吧。如果你能夠接受把工作日的白天、夜晚，或者部分周末都奉獻給工作，但是要睡在自家床上，那就試試投行的國際分支業務。

4）投行VS諮詢：生活方式

對於諮詢來說，最令人沮喪的莫過於給生活方式帶來的困擾。如果你在銀行工作，不管公司位於華爾街、新澤西州還是倫敦城，你每天早通勤。當然，如果你擔任面向客戶的高級職位，你可能不得不經常出差，但如果你是個初級併購銀行家或者交易員，你基本每天都會被固定在公司的屏幕前。

相比之下，如果你在諮詢工作，出差那是常事，而且是說走就走。用一位麥肯錫僱員的話，「麥肯錫的顧客模式」包括，「周一到周四待在客戶那，周五待在辦公室。」客戶的辦公地點可能離公司很近，但也可能是幾百公里之外。如果是幾百公里外，你可能就得在某個不知名的飯店度過工作日的夜晚了。「出差非常令人痛苦——除非你能有幸接到所在城市的項目，否則你會不停在路上，」現在在銀行工作的那位前麥肯錫諮詢師稱。

總結：諮詢的生活方式是悲慘的，除非你喜歡住在大城市周邊的普通酒店裡。

5）銀行VS諮詢：工作內容

那就工作本身來說，銀行和諮詢哪個更適合？年輕點銀行家可能會把時間花在創建金融模型和招標書（pitchbook）上了，而諮詢師更多的是在製造圖標模型和PPT文件，所以其實工作差別沒有多大。從理論上說，諮詢師的生活應該更有成就感，因為諮詢師實際上可以去執行他們提出的建議，但是，有個幫助諮詢師轉行到其它行業的專業人士說，諮詢師經常因為沒完沒了的PPT和把想法付諸實踐的少得可憐的機會（有點像初級銀行家總是得把為可能永遠不會發生的併購交易而準備數不勝數的招標書一樣）而痛苦不堪。就因為這個，他說他們經常會離開諮詢工作，而轉到企業里的管理角色。

前述從麥肯錫顧問轉型的銀行家稱，作為諮詢師的生活可能會很有意思，因為會接觸各種類型的項目。而那位轉型顧問則說，為了讓諮詢師保持興趣，諮詢公司可能會把他們安排在由不同的合伙人管理的不同項目中，而這本身可能就會成為痛苦的來源。

結論：如果你想跟全球經濟來個快節奏的深度互動，那就試試銷售或者交易。如果你喜歡在凌晨3點構建一個詳細的公司現金流的Excel模型，那就做併購吧。如果你喜歡在酒店裡把不同的矩陣圖和PPT整合到一塊，那就嘗試下諮詢工作。

6）銀行VS諮詢：轉型前景

當你發現你不想繼續在銀行或者諮詢工作了怎麼辦？

如果你在一家銀行做銷售或交易工作，那「轉型」可能會非常艱難。如果你夠優秀，你永遠都可以去做一名對沖基金的交易員。要是沒那麼優秀，你可以去合規或者風險部門。要是你有股票研究和銷售的經歷，你可以去做投資者關係或者公關。要是你曾在併購或者債務資本市場工作過，而且你非常出色，你可以去做私募，或者轉到公司內部的戰略諮詢團隊。

相比之下，如果你做過諮詢，你隨時都可以進入銀行（銀行僱傭諮詢師提供內部戰略建議）——不過前提是你曾經服務過金融服務業的客戶。例如，摩根士丹利的首席執行官James Gorman就曾經是一位麥肯錫公司的諮詢顧問。同樣，你也可以跳出諮詢行業進入到別的你曾經服務過的行業。人們在諮詢行業和其它行業之間來回切換，諮詢行業在這一點上很有名。

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