【信用卡】中信信用卡為什麼在2016年要被拋棄

上次說了招商信用卡為什麼不值得刷之後，很多同學說是中信的植入，由於鏡叔目前確實還沒從中信收到錢，所以今天就說說，為什麼中信信用卡今年要被拋棄（中信會恨你們的）。

雖然鏡叔不了解信用卡公司都是怎麼分工的，但是僅從對中信的卡片和動態的關注中，總能感受到一種辦公室撕逼的氛圍——備受老闆寵愛的文科卡片設計人員，肆無忌憚不顧成本地創造出各種獨具特色的卡片，理性而蠢萌的運營團隊背負著嚴重虧損的包袱，卻又對卡片設計們無可奈何，雙方愉快而持續的撕咬，為用戶帶來了忽上忽下，總在調整卻又毫無建樹的混亂規則。

當然，以上只是鏡叔的YY啦。事實上，中信整體來說，對於經常飛行的人士（延誤險、積分換里程）、以及「不喝星巴克會死星人」來說，依然還是【套】不錯的卡片，但是鏡叔在各路罈子裡面看到的評論、以及鏡叔本人的選擇，都是已經在一定程度上拋棄了中信，具體原因包括——

• 2015年第一神卡—中信i白金已入土，用戶心理落差太大

• 9分享兌越改越懵逼，5月定版規則不但沒有吸引力，反倒在趕用戶走

• 白金權益平庸、缺乏亮點

• 卡片需要套裝，羊毛吸引力不夠強大的話，就不能克服多卡片的疲憊感

我們具體來看。

1.2015年第一神卡—中信i白金已入土，用戶心理落差太大

這種心理的事情，真的沒有太多好解釋的。做神卡付出的代價太大了，中信i白金在去年無疑是虧得吐血的（卡片設計：「不是我們設計得不好，是運營太爛！」），降權毫不奇怪，我們列幾條重要的——

• 原「2小時延誤險」，降權為，上月刷卡6000元以上，本月可享受「2小時延誤險」。增加了刷卡金限制，這條是專門針對i白金和Visa全幣通兩張卡的，正常的白金卡不受限制。

• 還是「2小時延誤險」，購機票送保險的同行人，改為必須為「同行人必須為中信信用卡的持卡人」。限制了受益人的身份，這條貌似是針對全體用戶的，還讓人心理平衡一點。

• 卡片整體身份降級，從「小白金」，降低成了「次白金」，貌似是連帶著在銀聯的等級也降了，實際上也就是個金卡了。

（註：除了用戶日常接觸到的銀行等級之外，銀聯/Visa/Master這些平台也有自己的卡片等級，用戶可以疊加享受。i白金原本是銀聯的白金級，可以享受一些銀聯的待遇，但是據客服反饋，目前只保留了一個1元機場停車了）

由於「2小時延誤險」和「9分享兌」是中信信用卡體系中唯二有亮點的權益，這兩個同時降權真心是很傷人，我們再來看「9分享兌」。

2.9分享兌越改越懵逼，5月定版規則不但沒有吸引力，反倒在趕用戶走

9分享兌是中信特色的平台級權益，目前定版的規則是——

• 全體客戶：每客戶每自然月在指定商戶類型單筆交易滿299元（含）累積分別達到3/6/9筆，可分別獲得第1/2/3次活動權益，每月最多可獲得3次權益。

• 白金卡客戶專享：每月計積分交易達19999元可直接獲得3次權益。

另外幾條不重要，不說了。

實際上9分享兌的規則在過去的半年裡一直在調，今年年初的時候，他們還把這個整體改成了「白金用戶專項」，即只有白金用戶才有9分享兌——真的是被i白金坑傻了。

但是鏡叔要說，現在的規則依然是個非常蠢的規則，在趕用戶走——「白金卡客戶專享：每月計積分交易達19999元可直接獲得3次權益。」大家品一品這條的味道，這也叫權益？完全是白金自黑好不好？

3.白金權益平庸、缺乏亮點

剛才提到了，「2小時延誤險」和「9分享兌」是中信唯二的亮點，但是不要說這兩條被削弱的問題，他們本身的亮點性就不夠。中信的權益、特別是白金權益平台，充滿了的【理性平庸】的味道。我們來看張圖——

事實上，鏡叔非常喜歡這張圖，清晰明了，是理科思維卓越的地方——看上去簡單，可很少有銀行能把這樣的圖展示出來，這是非常好的。

但是也很明顯，權益太平庸了，嚴重缺少類似「機場接送機」，「返現比例加權」，以及「酒店（招商300+100，浦發50000積分）等重量級的、用戶感知屬性更強的權益——對於一個星巴克白領來說，中信大白金權益都沒有什麼特別的吸引力，何況對於土豪呢？而小白金的話，如果連咖啡都喝不爽，那白金的意義又在哪裡？

其實，中信無論大白金還是小白金，年費都並不高——又能積分兌換，問題就出在權益實在是太平庸了。所以中信現在該做的事情，就是增加用戶感知性強的權益，然後漲價。

這裡鏡叔給9分享兌的提提修改吧，同學們也可以看看是否會變得有意思一點——

· 現權益：刷卡299元以上，每3/6/9筆可獲得一次權益，每個月最多3次

評論：刷卡要求偏高，能降一些最好，不降也還湊合

建議：能降到199最好，不降也行，做一個錨點襯托後面的權益也能說得通

· 現權益：白金用戶月度刷卡19999元以上，可直接獲得3次權益

評論：該吃藥了親？！難道不應該對所有人開放高額刷卡量的獎勵么？

建議：【所有用戶】月度刷卡19999元以上，都可以直接【再】獲得3次權益；【白金用戶】的消費要求，從每筆299元降低到99元（這才叫身份的權益！）

如果中信信用卡的朋友看到的話，可以參考一下，如果覺得有用的話，就送鏡叔一張終身免年費的無限卡吧。

順便提一句，中信的「動卡空間」也是【理性平庸】的設計典型，這都什麼年頭了，竟然還是【邏輯功能】導向的界面，而不是【內容】導向的界面，除了懵逼真的不知道說你們什麼好。

給你們面子，不貼圖了。

4.卡片需要套裝，羊毛吸引力不夠強大的話，就不能克服多卡片的疲憊感

中信的卡片設計、積分，跟招商對比的話，就是硬幣的另一面。招商銀行是卡片基本沒特色，積分難刷；中信是大部分卡片都極有特色，積分泛濫得要死。

如上一次文章提到的，中信的卡片設計了各種各樣的積分規則，2-10倍，這就導致兩個問題——

• 用戶必須持有N多張卡片才能利益最大化，但用戶需求應是無腦一卡刷才舒心
• 如果各種用戶的積分從2倍到10倍都有……那麼請問你們招聘到積分兌換的數值策划了嘛？

最後，儘管上面說了很多不好的，但是鏡叔還是強調，中信平台整體的權益還是可以的——特別是積分換里程方面，由於超高的積分獲取倍數，對用戶來說還是合算的，這是它基本面不錯的地方。只是它走下神壇落差太大，整體平台又缺乏亮點，顯得有些令人失望。

但對於中信來說萬幸的是，與2015年中信i白金超低的入卡難度不同，2016年的當紅神卡【浦發美國運通白金卡】還是有很高的申請門檻的，不是誰都能拿得到。所以也希望中信這個跟頭摔出生命力，儘快地統一思想，再放羊毛。

下次的話題，你們是想聽2016當紅的【浦發運通白】呢，還是想了解一下正在玩命給大家發錢的【銀聯】呢？ 有興趣的話告訴我：）