歐美的信用卡行業有多發達呢？

01-25

據說中國的信用卡行業不發達，給支付寶和微信崛起留出了空間，那麼歐美的信用卡行業到底有多發達呢？

個人感受，隨便答答。

北美的信用卡返點至少1%起，2%的也很普遍，在某些合作商家能到5%，累計的積分點一下直接打到你賬戶。為了一些小恩小惠的話其實北美信用卡就跟支付寶差不多了。

宇宙行信用卡，刷卡5萬才能換100塊的消費券（指定商家），而且操作起來非常麻煩。

北美的信用卡，被盜刷了打個客服電話，解釋清楚了就能直接拒付，不需要你自己舉證。

宇宙行信用卡，被盜刷了要自己準備材料送審，填一堆表，複印一堆證件。國內盜刷處理時間1個月，國外盜刷3個月，等到天荒地老。要是沒批下來的話這個查詢的費用還要你自己出。。。。

北美銀行（用過兩國共4家）的網銀比國內銀行（用過宇宙行和中國銀行）的網銀要簡單10倍！！！它們的手機銀行也很好用的，就跟支付寶差不多的user-friendly。

北美信用卡，很多都有tap功能，小額支付就像刷公交卡一樣在機器上放一下就行。要做的動作就是三步：拿錢包--&> 拿卡 --&> tap。而用支付寶需要：拿手機--&>手機解鎖--&> 打開支付寶 --&> 點擊付款，已經比tap多了一步了有沒有，而且付完錢它還會給你各種小恩小惠點點點，導致你在支付寶上花掉的時間真的不比刷信用卡少。

說了那麼多好處，北美信用卡也有很啃爹的一面，不過不是對支付者，而是對商家。visa，mastercard抽點很殘暴的，聽說基本上都是要到3.5%以上（待查證）。。。所以visa, mastercard股價高啊。。。。所以costco只收visa，估計是它倆談了好價格，幾年前costco只收mastercard。。。。

話說支付寶我只用過幾個星期，用戶體驗並沒有很好。不是說支付寶本身不好，而是我用的美版手機無法接入中國3g，只能用2g的網路非常非常慢。所以每當需要豪氣買單的時候，付錢碼都打不開啊打不開，收錢碼也掃不進啊掃不進。。。。沒覺得有什麼好的，哼

評論里的朋友們指出錯誤，更正一下：美國costco從2016年開始只收visa，加拿大costco從2015年開始只收Mastercard，之前都是只收AMEX

發達到（雖然不是所有但是很多）商家願意以同樣的價格接受現金和信用卡支付。換句話說，把信用卡手續費平均到商品價格中，讓刷卡的人可以得到返現、成本則由付現金的人承擔。

辦了卡你就是尊貴的vip

確實非常發達。北美這邊信用卡支付大多有三種方法：貼、刷、插。貼就是像公交卡一樣貼一下。超級方便，什麼都不用輸，但是不安全。刷就是典型的劃一下，然後輸密碼，有的好像不用輸。但是同樣不安全。插是最安全的，但是也最麻煩。因為要插進去輸密碼。

總體來說，北美的信用卡確實比微信支付要方便，而且由於運行體系非常成熟，總體來說更安全。微信支付你首先要有手機，還得確保手機有電有流量，微信和照相機能運行。然後還得對著二維碼掃。掃完還有其他操作。如果手機丟了也沒法追回損失。與手機綁定的銀行卡也有被盜的風險。但是信用卡不會，用的時候只要一貼！像公交卡一樣一貼就完事了！

下邊將幾個我的親身經歷。第一是我兩年前在加拿大的Scotia bank辦了一個賬戶。開戶的時候業務經理跟我說，這個信用卡是和電影積分卡綁定的。消費的百分之幾可以換成積分，最後可以換免費電影票。由於數字很小，我就沒在意。而且以前在國內電影票並不便宜，我也沒有去電影院看電影的習慣。然後就這麼放了一年多。結果又一次跟朋友去看電影的時候售票的妹子問我，要不要用免費電影票。我說好啊，心想還不錯，有了一張免費電影票。然後我又順口問了一句，我還有多少積分？妹子說：「You have 29 free movie tickets.」然後我直接就懵逼了。我在國內生活了二十多年也沒有買過29張電影票……然後我就在電影院可勁造了半年，沒事就去看電影。結果前兩天發現，還有20多張……因為我們實驗室在採購設備。一般都是我們學生墊付然後去報銷。就這樣我半年多花了五千多美元……這就又是十幾張……這樣的信用卡你說用不用？每個月穩定輸出兩張電影票，屌不屌？

第二個經歷是，我前年作背包客，獨自去美國旅行了25天。我其實就是吃住省一點，其他的也並沒有傳統背包客那麼節約。出發的時候在加拿大換了100美元現金，25天後回來的時候竟然還有76美元！也就是說，我在美國的25天只花了24美元現金……其實我花了800多美元，但基本全部是刷卡。連計程車地鐵都能刷卡信用卡……我也不記得24美元是怎麼花的了，只記得有十多美元陸陸續續給了紐約的牛逼街頭藝人。他們是我記得唯一不收信用卡的人……

第三個經歷就是，我當年剛來加拿大的時候帶了1000刀現金。然後花了一年多都沒花完……等我發現信用卡有多牛逼以後，每年取現不超過3次，每次不超過100刀……出門絕大多數時間身上只有幾個硬幣。加拿大不收信用卡的地方我只見過這麼幾個：自家老店、老式parking meter、老式自助洗車、老式投幣洗衣房。像多倫多這種大城市的很多地方都已經看不到這種只收硬幣的機器了。

歐洲的信用卡不發達，辦個卡費死勁了，有的傲嬌銀行看你不是永居還不給你資格辦卡。消費的時候也很少有信用卡優惠，而且目測用信用卡刷卡消費的人不太多，大部分人直接用儲蓄卡。現金真的很少見了。居民儲蓄率也挺高的，完全和寅吃卯糧的北美不一樣。歐美雖然經常連起來說，可是很多眾所周知的歐美特性其實只是描述美國的…

發達到盜刷信用卡幾乎都出現在國外的程度。

你知道歐美的POS商戶需要承擔多少的手續費么？

一件商品中國刷卡100商戶可以得到99.4，商戶的成本負擔是多少？

一件商品外國刷卡100商戶可以得到95-98，商戶的成本負擔是多少？

商戶經商都是需要賺取相當的利益的，在刷卡這一塊付出了的成本，他們會把這個錢加在什麼地方？

你覺得商戶為了利益會把這個100的商品標價多少錢賣？

你感覺最後這個刷卡的手續費是誰承擔？

至於你說的返點，福利的問題？

100元銀行只賺你按照國內0.6%算就是0.6元。

這還是3家分（不知道的自己去查）

還要付出刷卡積分的成本。

而且還要去支付這100塊最少20天最長50天的利息成本（銀行的錢也不是白來的，也是有融資成本的）

這些都是能看見容易核算的成本。

還有那些看不見的人工成本，客服成本，運營成本，維護成本，安全成本，資金風險成本。

來來來，現在咱們談談你們要的刷卡返點問題。您感覺銀行是返利給您2%合適還是5%合適？

真想問一下那些說國外銀行人家都2%-5%返點，國內銀行返點低要求高返點的，你們還要點臉么？你們是有多不要臉？

來來來咱們再談談福利的問題，再不收年費的信用卡里。你們感覺銀行能拿出這0.6%中多少的比例來給你福利？

國內銀行就是這麼低的成本下還是在賺錢而且還不少，那國外的銀行是可以賺多少？

不單指信用卡，美國的整個信用體系都值得我們學習。這裡重點講美國的，因為歐洲我並不熟悉。

美國信用卡可以不設密碼，被盜刷基本都找的回來。曾經有個同學信用卡丟了被盜刷800，結果沒幾天全追回了。某種程度上說，美國銀行也承擔了監管的任務，有點類似支付寶，轉賬花費都是可以追回的。

為什麼美國支付寶，Apple pay，PayPal不好發展？因為一張卡就可以解決所有問題。網上購物，交水電，房租，購物，都可以綁定一張卡解決。我不是很理解吹支付寶的那些人，本質上，支付寶就是綁定了銀行卡讓你免去綁定的麻煩，而其他的什麼快捷支付線下付款，銀行卡都可以做到。何況支付寶還要綁定卡，本質上沒有區別。（有人不用銀行卡單用支付寶嗎）

國內購物，你掏出手機，掃碼，完成。國外購物，我掏出錢包，刷卡，走人。對於民眾來說，實在是不知道為什麼要改成手機，對於企業來說，普及手機支付還要成本，反而多此一舉。何況美國早就完成信用卡普及，地鐵票加油都可以用卡，我錢包里已經沒有紙幣了。

信用卡普及的另一個好處是信用記錄。在美國住酒店用信用卡結賬，可以直接還回鑰匙走人。因為你的信用卡已經綁定，有損壞也可以直接划去，有疑問也可以找人處理，不用擔心會跑路。支付寶在試圖建立這樣的信用體系，這點肯定是不錯的，國內信用系統仍然缺失，早日普及會大大方便生活。

我說說澳洲的情況，和題主說的歐美應該差別不大：

1、所有的商戶都有pos機，我是說所有，包括商場里的那種小商販的臨時攤位。基本上所有的消費都可以刷卡。

2、一百刀以下在pos機上tap一下就好了，不需要密碼。

3、除了少部分商家有最低刷卡額，絕大部分商家都不額外收手續費，也沒有最低限額。買一杯幾塊錢的咖啡也可以刷。當然，那些設置障礙不想讓你刷卡的，我覺得信用卡費用其實不是最主要的，主要是想收現金逃稅，這種商家我都是盡量不去。

4、除了有1%到2%的返利，提供的信用帳期也有用。把這些錢放在房屋貸款的offset賬戶，可以節省相應金額的貸款利息。房貸的offset賬戶是這樣的工作的：比如你借了銀行100萬，如果offset賬戶里有10萬，那麼只需要還90萬的利息。而且這個10萬你可以隨時轉進轉出，利息按天結算。另外，也有少數老外，手上基本沒錢，都是靠刷卡度日，發工資了再還錢。

5、手機的無卡支付，目前是Android pay和Apple pay。但是澳洲四大行除了一家外，剩下的三家和Apple沒談攏，現在都不支持Apple pay。我用了銀行的一個paytag，就是銀行給你一個小小的薄卡片貼在手機後面，然後在pos機上直接tap就可以了。有點不優雅但是還算好用，而且可以在銀行手機APP里隨時開啟停用，也算安全。另外，我現在用的銀行還支持無卡從ATM機取錢，就是用手機APP生成一個臨時賬號和密碼，在ATM上直接輸入取錢。其實，正常情況下，手機支付也不太用，畢竟出門都要帶駕照這些東西。我主要是有時候跑步的時候只帶個手機，臨時想買點東西，覺得手機支付有用。

5、安全。網上被盜刷，或者卡丟了被人tap消費了，只要及時給銀行報告，打個電話就能拿回來。

微信支付、支付寶確實非常適合中國的商業環境。我這兩年回國的時候，一律日常微信支付，網購支付寶，有信用卡幾乎不用。我覺得微信、支付寶最偉大的地方就是把每一個手機都變成了Pos機。任何商家不管大小，都可以用它收費，而不需要像歐美一樣，必須向銀行申請。

但是，在澳洲，我覺得微信、支付寶這種方式，進入日常消費的可能性基本沒有。畢竟銀行的信用系統太強大了，對消費者也沒什麼明顯的好處。確實也有很多澳洲商家支持微信、支付寶，但基本是針對中國遊客或者留學生，算是中國市場的延伸吧。

另外，答案里用了幾個英文單詞，主要是tap、pos、offset這些實在找不到對應的合適的中文詞。

所以在國外的各位出門都不帶手機的嗎。。。。。

在國內基本不帶現金，只帶手機就行。

在美國從不用現金，只拿信用卡就行，超市商城飯館快餐網購都這樣，比用手機更方便，在APP上也可以看到信用卡消費信息。最基礎的卡買食品雜貨有2%的返現。

但是信用卡不用輸密碼，如果丟失會發生盜刷，即使能聯繫客服拒付，也會給商家等帶來不便。

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我們在鋪設電子支付的時候，北歐早就實現共產主義社會了。。。

我同學平常不帶錢包只帶卡包（卡）