銀行承兌匯票貼現是什麼 流程是怎麼樣的？

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說一下我的理解：貼現是企業將持有的未到期承兌匯票，轉讓給貼現銀行，貼現銀行按照一定的利息率，將票面金額扣除掉貼現利息後，把剩餘的款打給企業。

去銀行辦理這個業務時，需要：

1、準備相應的企業開戶資料，如營業執照、機構代碼證、法人身份證、貸款卡，以及公司的公章、財務章、法人章等等，具體看貼現銀行方面的要求。

（貼現需要在貼現銀行開戶，到時候貼現款銀行會打入你開立的賬戶中，再從這個賬戶轉入企業指定的其他賬戶）

2、能證明匯票具有真實貿易背景的交易合同和增值稅發票原件及複印件

3、填寫銀行相應的貼現申請書、開戶預留印鑒表等等。

具體的貼現操作還是需要諮詢銀行，不同銀行有時候會有不同要求，不過上面說的資料都基本需要的。

目前市場上也有一些很活躍的中介從事票據貼現，這些中介大多不需要任何資料，只驗證票據真偽，直接進行票據買賣業務。買到承兌匯票後，通過皮包公司進行包裝後再去銀行貼現，賺取貼現差價。這部分業務既不合規、風險又大，所以經常出現票據案件，不過客觀上也有其存在的空間，也算是很有爭議的業務吧。

第一次發，語言組織比較混亂…見諒

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票據貼現業務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業發放的貸款。貼現是指票據（如匯票、本票等）的持票人在票據到期日前，貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構而取得資金的行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。包括銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。下面，我們重點來講講銀行承兌匯票貼現吧！

一、貼現業務受理

1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請。

2、銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務報價。

3、持票人接受業務報價後，銀行正式受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。其中包括：

　　·申請人營業執照副本或正本複印件、企業代碼證複印件（首次辦理業務時提供）；

　　·經辦人授權申辦委託書（加蓋貼現企業公章及法定代表人私章）

　　·經辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經辦人、法定代表人身份證複印件；

　　·貸款卡原件及複印件；

　　·加蓋貼現企業財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡；

　　·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書；

　　·加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現憑證；

　　·銀行承兌匯票票據正反面複印件；

　　·票據最後一手背書的票據複印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經理持銀行承兌匯票複印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

4、清算崗位根據承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統內網上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯查詢書，通過交換向承兌行查詢票據的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業銀行、浦東發展銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行的，市場營銷崗位客戶經理則需另行填寫特殊業務劃撥申請書，向承兌行所屬系統在本地的分支機構支付每筆30元的查詢費用委託查詢。

5、收到會計結算部門提供的承兌人查復書後，市場營銷崗位換人進行電話複查，核對匯票的票面要素，複查無誤後通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業務。

6、首次辦理業務的貼現企業，需持開戶資料（申請人營業執照副本或正本複印件、企業代碼證複印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時賬戶）手續。

7、客戶經理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢後客戶經理填寫票據收執，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據審核崗位；票據審核崗位在核對票據原件和票據收執後，在票據收執上加蓋收訖章，交由客戶保管。

8、客戶經理對客戶提供的票據交易文件進行初審，客戶經理填妥《商業匯票貼現申請審批書》並簽字，負責電話查復的客戶經理在電話查復一欄中籤字。營銷主管進行複審並在審批書中籤字確認。如有特殊情況，則需客戶經理在特殊事項說明一欄中註明，並由營銷主管簽字確認。營銷主管複審完畢後，客戶經理交各項跟單資料至風險審核崗位，並辦理交接手續。

二、資金申報

客戶經理測算業務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。

三、票據審查

票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中籤字。

四、票據交易文件審查

風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，並對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢後，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中籤字。

五、數據錄入、貼現憑證製作

客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，並列印製作貼現憑證。

六、複核利息，計算實際劃款金額

票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後，對剩餘的票據根據交易文件審核後均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息複核，並計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中籤字。

七、簽批

客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。

八、合同蓋章

客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。

九、支付流程

客戶經理將依據填寫完整並經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一併提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。

票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，並向客戶劃付資金。

十、業務辦理完畢後

客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。

十一、信貸台賬登記

業務辦理完畢後，由風險審核崗位負責信貸台賬的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。

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銀行承兌匯票貼現流程（超詳細）

（以下回答由中票雲友情提供）票據貼現業務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業發放的貸款。貼現是指票據（如匯票、本票等）的持票人在票據到期日前，貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構而取得資金的行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。包括銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。下面，我們重點來講講銀行承兌匯票貼現吧！

　　一、貼現業務受理

　　1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請。

　　2、銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務報價。

　　3、持票人接受業務報價後，銀行正式受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。其中包括：

　　·申請人營業執照副本或正本複印件、企業代碼證複印件（首次辦理業務時提供）；

　　·經辦人授權申辦委託書（加蓋貼現企業公章及法定代表人私章）

　　·經辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經辦人、法定代表人身份證複印件；

　　·貸款卡原件及複印件；

　　·加蓋貼現企業財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡；

　　·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書；

　　·加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現憑證；

　　·銀行承兌匯票票據正反面複印件；

　　·票據最後一手背書的票據複印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經理持銀行承兌匯票複印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

　　4、清算崗位根據承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統內網上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯查詢書，通過交換向承兌行查詢票據的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業銀行、浦東發展銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行的，市場營銷崗位客戶經理則需另行填寫特殊業務劃撥申請書，向承兌行所屬系統在本地的分支機構支付每筆30元的查詢費用委託查詢。

　　5、收到會計結算部門提供的承兌人查復書後，市場營銷崗位換人進行電話複查，核對匯票的票面要素，複查無誤後通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業務。

　　6、首次辦理業務的貼現企業，需持開戶資料（申請人營業執照副本或正本複印件、企業代碼證複印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時賬戶）手續。

　　7、客戶經理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢後客戶經理填寫票據收執，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據審核崗位；票據審核崗位在核對票據原件和票據收執後，在票據收執上加蓋收訖章，交由客戶保管。

　　8、客戶經理對客戶提供的票據交易文件進行初審，客戶經理填妥《商業匯票貼現申請審批書》並簽字，負責電話查復的客戶經理在電話查復一欄中籤字。營銷主管進行複審並在審批書中籤字確認。如有特殊情況，則需客戶經理在特殊事項說明一欄中註明，並由營銷主管簽字確認。營銷主管複審完畢後，客戶經理交各項跟單資料至風險審核崗位，並辦理交接手續。

　　二、資金申報

　　客戶經理測算業務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。

　　三、票據審查

　　票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中籤字。

　　四、票據交易文件審查

　　風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，並對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢後，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中籤字。

　　五、數據錄入、貼現憑證製作

　　客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，並列印製作貼現憑證。

　　六、複核利息，計算實際劃款金額

　　票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後，對剩餘的票據根據交易文件審核後均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息複核，並計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中籤字。

　　七、簽批

　　客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。

　　八、合同蓋章

　　客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。

　　九、支付流程

　　客戶經理將依據填寫完整並經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一併提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。

　　票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，並向客戶劃付資金。

　　十、業務辦理完畢後

　　客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。

　　十一、信貸台賬登記

　　業務辦理完畢後，由風險審核崗位負責信貸台賬的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。

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其實關於票據審查大家沒有說清楚，票面審查只是表面工作，實際上票據審驗是整個貼現環節裡面最容易出現風險的地方，所以票據審驗除了票面審查之外，可能還需要進行電查或者實查，以確定票據出票過程及行為的真實性與合法性（包括票據印刷錯誤導致的票據看似存疑）。

而紙票由於其本身的特點，也導致造假相對容易並且查詢過程非常繁瑣，以及大家所知道的最近一些票據大案發生，所以現在都更願意接受電票。

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