2018年的備案會不會成為「騙局」？

最近，多多看到很多中介群又開始騷動了。

「備案一條龍全套服務，有資源幫助平台完成全部備案流程」

「深圳有沒有乾淨的P2P殼平台想轉讓的，有關係可以備案，最好規模小，可以高價收」

多多隱隱覺得，2018年可能又要開始一場平台鑽備案漏洞為自己背書，忽悠投資人的騙局。一如2017年的存管騙局和國資騙局。

所以多多趕快寫篇文章及時提醒大家防範備案「騙局」。

1、2017年的存管騙局

2016年底，2017年初投資人最最關注的就是銀行存管，某某平台上了存管，投資人會趨之若鶩，某某平台沒上存管，即便如拍拍貸和陸金所，很多投資人也不敢投。尤其是小白投資人，很容易把存管當成平台的重大背書。

很多投資人為何如此相信銀行存管？主要有三點原因

（1）當時監管規定備案前平台需要完成銀行存管，上線存管意味著有合規的希望。

（2）銀行剛開始很謹慎，對平台的審核門檻較高，能上線存管的平台質量較高。

（3）按監管的初衷，存管讓平台碰不到投資人資金，從根子上解決了平台挪用投資人資金的問題，投資風險大大降低。

投資人如此相信這個背書，於是所有平台和中介都在想方設法鑽營漏洞……

一些城商行率先被平台攻破，很多平台率先上線存管，騙了很多投資人。

緊接著另一些城商行看到有利可圖，馬上跟進，平台審核成了形式，誰給的錢多誰就能上，大量的平台簽存管協議，給了已經投資這些平台的人很大的信心，紛紛加倉。

再接著更小的銀行也趕快來分一杯羹，把技術外包，平台來者不拒，結果存管成了公開市場買賣的商品，存管逐漸泛濫。

最後，詐騙平台爭相接入銀行存管，大量放羊毛，反擼了一把羊毛黨後集中倒閉，至此銀行存管「騙局」破產。

存管從「尚方寶劍」，變成了可有可無的形式，就連監管最初希望隔離平台資金的功能也成了擺設。

存管「騙局」從發酵到破產，整整持續了一年，很多投資人被騙，損失慘重。

2、2017年的國資騙局

2016年底，2017年初投資人第二關注的就是國資背景。

原因很簡單，國家總不會騙人吧，國企既然敢入股，說明平台質量很高。萬一平台出事，國企也會管。

投資人如此相信這個背書，於是所有平台和中介都在想方設法鑽營漏洞……

騙子首先去某些邊緣官方部門，疏通關係，買到國有空殼公司，然後賣給一些急於尋求背書的平台。這些平台從草根平台直接變成國資控股的高大上平台，這些國資往往名號極大，比如北京華信，浙江光大，無數投資人都被矇騙。

緊接著很多平台也發現了這個門路，紛紛去各地找類似的空殼國資公司，民營草根平台紛紛國資控股化，已經投資這些平台的投資人看到如此重大利好，加上高息誘惑，紛紛加倉。

再接著一個國資背景被售賣多次，形成了著名的五大邪教。國資被明碼標價售賣，100萬-800萬掛靠，入股5%-99%由平台選擇，還可以買二贈一，國資騙局被逐漸公開化。

最後，詐騙平台爭相買國資乾爹，大量放羊毛，反擼了一把羊毛黨後集中倒閉，至此國資「騙局」破產。

國資從發酵到破產，也持續了一年多，無數投資人被坑。

直到前幾天還有朋友在後台留言問多多，某某平台利息很高，是國資企業石家莊燃機有限公司控股，能不能投……多多一查國資是個空殼……

3、2018年備案「騙局」？

2018年初，投資人最關注的是什麼？毫無疑問是備案。

原因很簡單：拿到備案意味著徹底合法，再也沒有政策性風險；而能通過備案，意味著平台經過了政府的審核認可，說明平台質量較高。

投資人如此相信這個背書，下面肯定是所有平台和中介都會想方設法鑽營漏洞……

下面的劇情，很可能和銀行存管、國資一樣。

因為監管部門明確表示備案不代表任何認可、增信、背書，也就是說不需要監管部門承擔責任。不用承擔責任，又如此有巨大利益的事情，結果可想而知。

先是小地方的金融辦被率先攻破，放鬆備案門檻，很多投資人被騙；

接著很多平台都開始找能備案的地方備案，很多已經投資的人信心大增開始加倉；

平台備案的殼開始自由買賣，備案變得泛濫，直至破產。

當然，備案由各地金融辦主管，還有銀監會統籌，如果管理十分嚴格，各地區沒有漏洞，也有可能避免這場騙局。

但多多看到已經有中介可以提供一條龍服務，也有中介開始真金白銀收殼，就連深圳這種地方都有人能找到關係備案。而多多也看到一些平台開始了實質性的行動，不少公司把註冊地遷到了湖南攸縣。

從種種跡象看，可能備案的漏洞並不少。

騙局從發酵到最後破產要持續一年時間，這中間會有大半年的信息不對稱時間差，大量的投資人會被鑽了備案漏洞的平台矇騙。尤其是很多利息很高，沒有明顯瑕疵，但很早拿到備案的平台，很容易坑了不明真相的投資人。

多多2018年會深入最前線，挖掘備案的內幕。如果發現備案矇騙投資人的跡象，會及時告訴大家。大家如果有最新消息，也第一時間告訴多多，多多再寫成文章告訴所有朋友。

大家互相通風報信，就能避免被坑。

賺錢不易，我們相扶前行。

寫在最後

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作者簡介：米多多，6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。