鍘刀落下！現金貸被監管後，你欠的錢可以不用還了？

該來的遲早是要來的！12月1日晚間，現金貸監管新規終於在這周的最後一個工作日落地了，監管層確實信守承諾，說了這周就是這周。《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》讓瘋狂的「現金貸」迎來了全面、嚴格的監管。

以下是監管新規的七大重點要求：

1、關於新設機構：小額貸款公司監管部門暫停新批設網路(互聯網)小額貸款公司。

2、關於批准開業：暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務；已經批准籌建的，暫停批准開業。對於不符合相關規定的已批設機構，要重新核查業務資質。

3、關於不當催收：各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

4、關於畸高利率：各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定。

5、關於過度借貸：各類機構應當遵守「了解你的客戶」原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。

6、關於資金來源：加強小額貸款公司資金來源審慎管理。禁止以任何方式非法集資或吸收公眾存款。禁止通過互聯網平台或地方各類交易場所銷售、轉讓及變相轉讓本公司的信貸資產。禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合併計算。

7、關於個人隱私：各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以「大數據」為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

這次的新規總結起來有以下幾個特點：

1、範圍超出預期：官方首次定義了「現金貸」是指具有無場景依託、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特徵的貸款業務。這個概念比較大，涉及的範圍也比較廣，而且目前的小額貸款業務都符合這個監管範圍，這個可是超出了此前市場的預期的。

2、紅線嚴格：通知明確了禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款，各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式。這一點從兩方面針對了現金貸的問題：

a、目前最高人民法院對民間借貸利率的規定是：24%以下支持、36%以上不予保護。這就是說利率高於36%紅線的現金貸必須死，不要有僥倖心裡。

b、對於一些平台以收取借款人服務費和管理費的名義，變相提高貸款利率的做法嚴厲禁止。這等於斷了小貸企業高額利潤的主要來源。

3、切斷資金來源：通知對於小貸公司的資金來源進行了嚴格的限制——

a、禁止通過網路借貸信息中介機構融入資金。

b、進一步規範銀行業金融機構參與「現金貸」業務，銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包，「助貸」業務應當回歸本源。

雖然很多業內人士認為這些規定並沒有徹底一刀切「助貸業務」，但其實也基本等於禁止了銀行對小貸公司的債務兜底。

除以上幾點外，本次新規還嚴格規定了「不得向無收入來源的借款人發放貸款」，這也就是說「校園貸」基本被禁止了。

針對昨天的新規，趣店這個現金貸監管的催化劑第一個表態支持，公司也即使出手回購，保住了股價。

不過，不管怎麼說，現金貸的熱潮基本宣告落幕了，未來一批企業必然倒下，大浪淘沙後能活下來的都是優質的，這對於金融穩定肯定是好事。

也許你還會問，「平台都要被取締了，欠的錢還用還嗎？」

在這裡，小白菜只能說你想多了！還是建議放棄這個「不還錢」的想法吧，平台就算倒了，你的債務不會跟著消失的，尤其是在當下政策趨嚴的情況下，無論是出於道德還是出於法律，都不應如此。再說了，平台最後是不是簡單的被取締還沒有出詳細的辦法，所以打消這個不切實際的想法吧！

況且，國家監管的目的就是為了金融穩定，你們都不還錢了，這得多少壞賬，金融還能穩定嗎？

這也就提出了更深一步的問題，監管層接下來要做的就是如何在不觸發金融風險的情況下，清退不合規企業。

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說完現金貸，小白菜想在稍微給大家提示下這個周末監管層釋放的幾個重要信號——

證監會副主席方星海方星海：

1、籌備多年的原油期貨已經進入上市前最後衝刺階段；

2、蘋果期貨的上市工作已基本就緒，期貨市場服務「三農」、助力扶貧攻堅又將增添得力工具；

3、交易所將更加積極地研發上市更多期貨、期權新品種，紙漿、紅棗、20號標準橡膠、2年期國債、生豬、尿素，以及銅期權等；

4、擬放寬外資入股期貨公司的投資比例限制，單個或多個外國投資者直接或間接投資期貨公司的投資比例限制放寬至51%，三年後投資比例不受限制。

以上這些都表明，期貨市場將迎來更加豐富和開放的發展環境。

本文為小白菜原創