6年躺賺1000萬,中產財務自由說難也不難

今天說個真實的故事。一朋友,6年躺賺將近1000萬。

上周這個朋友來菜雞辦公室聊天,本來是聊創業的,後來在菜雞循循善誘之下,請他分享了一下理財心得。聊完之後覺得,哥們這個財技還是了得,很具備代表性,也很容易複製學習。這位朋友,姑且稱之為W君,和他太太,兩人都是在上海的國企上班。國企嘛,你懂的,收入不是很高,但貴在穩健而且相對輕鬆。加上都是上海人嘛,理財意識都還比較強。

W君呢,是老股民,1997年就開了股票賬戶,據說是炒股還比較穩健,一直都能賺點小錢。股市裡風風雨雨14年,也不知道2011年怎麼就開了掛,說是認真研讀了巴菲特和芒格的經典書籍。尤其是芒格的書,對他影響巨大,從此以後言必稱「價值投資」。

他覺得買股票,最重要的是買對好公司,然後一直拿著不動。怎麼判斷好公司,當然有一套方法,但是對普通人來說,就是看這個公司是否有壟斷效應,所在的市場是否一直在增長。而且在這個過程中,不要介意股價一時的波動。自2011年開始,W君鎖定了一支股票,就是茅台。他在股價160元的時候買入,在茅台跌倒120塊的時候,又補了很多。經過兩次除權之後,他的最終持倉成本在120元左右,一共買了差不多1萬多股。時至今日,茅台的股票果然波瀾不驚的漲到400多塊。6年來的總收益率達到244%,算下來年化收益將近20%。光這一支股票,6年來就幫他賺了差不多300萬。

貴州茅台近6年多走勢。來源:同花順Mac版

W君自己也說,以前炒股,晚上也會睡不著覺。買了茅台之後,晚上睡的很安心。他去給朋友兜售「價值投資」的理念,但是一般都堅持不下來。往往拿個半年一年,就會覺得股價下跌,想套現;或者是,看到別的機會,想去試試。但往往都沒有他這個堅持買茅台的人回報率高。以他近20年的股齡,他的總結就是「其實很多人不懂自己買的股票,但他以為自己懂了」。而價值投資的核心,在於選對然後拿住,感受複利的威力。比如巴菲特過去50多年裡,平均年化20%,最終回報是3萬倍。

再來說說W君的太太,投資目標和W迥異,但也很簡單,就是買房。W君笑言,太太和丈母娘沒事就喜歡去看房。這個愛好,想必很多女同胞都有吧……

大約09年的時候,太太在上海內環內買了一套小房子,當時60萬買的,如今漲到300多萬。如果不算租金收益的話,年化回報也有21%,如果再算上7成貸款這個槓桿,年化回報率差不多是70%!上海人在上海買房,幾乎是資產保值一種下意識的選擇。但這位太太顯然對房子研究很深。到2015年的時候,又在上海附近的一個縣裡,買了一套總價100萬的別墅。如今該小區的房價,是2015年的3倍。2016年全國樓市瘋漲,而重慶遲遲沒有啟動。W的太太飛赴重慶,買了個總價50萬的小房子,如今價格也是去年的兩倍。其實W的這位太太,也真是理財高手。她選的房子,都是交通好、新人口不斷流入的潛力區域,買入時價格都不算高。更重要的是,她專挑選總價比較低的房子,出手變現時能接盤的人多,所以行情好的時候漲價快,行情差的時候最抗跌。以至於後來買的這些房子,雖然加起來都沒有她自己住的房子貴,但升值幅度可高多了。而且,他們對樓市也保持一種比較審慎的態度。一方面,不會加槓桿加的太狠,有些房子首付高達5成,這樣供房壓力比較小;二來,W君也很清楚,房子的流動性比股票差很多,要變現時,交易流程是很漫長的。不管怎麼說,W的太太似乎比她老公賺的更多。我們幫他算了一下,他太太在樓市的浮盈差不多有600多萬。加上W君自己在茅台股票上賺到的錢,這個普通的工薪小家庭,6年幾乎是躺著賺了差不多1000萬。

菜雞做這行,經常和身邊的朋友交流理財心得。這次W君的故事,我覺得特別好,好在哪裡?

第一,這兩種理財方式都很簡單,普通人很容易學的會。比如買定一支股票,然後不離手;再比如,丈母娘和太太買房,其實也是買完就不用管。好的理財方式,往往就是這麼簡單。第二,男買股票,女買房,特別具有性別上的代表性。菜雞自己的感覺,身邊男性對股票的偏好高一點,研究也深;女性則更鐘愛房子,看房也更仔細更耐心。而家庭資產配置中,最容易有高收益的,不外乎權益類資產(如股票),和固定資產(如房子)。男女各有擅長,互相理解,整個家庭都能受益。第三,我覺得W君的心態特別好。價值投資說起來複雜,但也可以歸結為複利效應,讓時間幫你滾雪球。這個也是菜雞一直比較提倡的方式。許多人喜歡炒股,炒短線,最後是被收割的命。W君在股市浮沉也有20年了,這是經驗之談,也是一種智慧。

回到咱們讀者的話題上來,可能大家要明白,理財是一種比拿工資更靠譜的賺錢方式。這6年里,W君夫婦的工資很難有顯著的增長,但只要他們願意變現,已隨時可以實現財富自由。

有些年輕的小夥伴會說,人家250萬左右的本金,6年才能躺賺1000萬,可我哪有這250萬的本金。要知道W君比菜雞年長許多,2011年的時候,人家工作了也10來年了,首套房之外有個200多萬的本錢,用他自己話來說,「就是一個小老百姓」。就菜雞對群里用戶的觀察,其實相對本金來說,大家更匱乏的可能是理財知識和心態。太多人覺得自己無所不能,總想著一夜暴富,而即便是芒格這樣的長者,也在日日反省自己的局限性。很多人說,年輕時無財可理。但沒有10萬到100萬的積累和經驗,你未來想靠工資和暴富拿到這100萬嗎,真給你100萬你就知道該怎麼打理了?以現在的經濟形勢來看,理財恐怕是一件比上班更靠譜的賺錢方式了。在理財知識上多花點功夫,用小錢學習和實踐起來,是人生的一件必修功課。開始的時候,大家的雪球都很小,但越早行動的人,時間加複利效應下,雪球會更早的變大。

你現在擁有多少錢,是你無法選擇的客觀事實,但理財知識、實踐,以及心態,說起來都不難。總之天天抱怨房價高、工資低,這種肯定都是loser心態,十年後,你可能還在抱怨,而人家早就財富自由,環遊世界去了。

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