為什麼你忙碌一生，卻自始至終都被金錢所困？

01-24

文/八戒

我剛畢業的時候，試用期工資只有2000多，每個月付完房租，身上的錢所剩無幾，只夠吃飯。那時候沒有理財意識，也經常安慰自己，月光是因為工資太少了。

但後來，我發現越來越不對勁了，雖然我轉正了，工資慢慢開始漲了，但生活依舊過得緊巴巴的。回頭看看，除了日常生活開支，沒有什麼別的支出，不知道錢都花到哪去了。我的生活也陷入一個每天起床、上班、消費、睡覺、起床、上班......的怪圈裡，一年下來又回到了原點。

不敢辭職、不敢休息，因為生活成本、車貸、房貸追在你屁股後面跑。所以總有人感嘆「到底什麼時候才能實現財務自由啊？」「到底需要有多少錢才能實現財務自由？」，很多人終其一生都被所謂的「生活」綁架，得不到自由。

這個問題困擾了我很久，我覺得我們就像被關在轉籠里的倉鼠，我們以為只要我們足夠努力地跑，就可以擺脫困境。可是實事卻是，我們跑得越快，籠子轉得越快，等到天亮，發現一直都在原地。

直到我看了《富爸爸窮爸爸》開始了解處在這種惡性循環中的原因。

書中說：

如果你想要變富，只須在一生中不斷地買入資產就行了，如果你想要變窮，只需要不斷地買入負債。正是因為不知道資產和負債兩者間的區別，人們常常把負債當做資產買進，導致了世界上絕大部分人要在財務問題中掙扎。

那麼什麼是資產？什麼是負債？

會計中的資產和負債

資產是指過去交易、事項形成的，並由企業擁有的或控制的資源，該項資源預期會給企業帶來經濟利益。

比如工廠里的機械設備，可以製造出產品，產品銷售出去，就可以給企業帶來經濟利益；

比如某公司的商標權，雖然看不見摸不著，但是會因為客戶認準他們的商標提到銷售量，帶來經濟效益；

負債是指過去的交易、事項形成的現時義務，履行該義務預期會導致經濟利益流出企業。

比如我們接觸比較多的在P2P平台上借款的企業，就應該把該筆借款計入負債中，因為他履行還款義務的時候，會使經濟利益流出企業；

比如P2P中還有一些做票據的，這些出票方企業就應該把應付票據計入負債中，因為他履行承兌義務的時候，會使經濟效益流出企業。

理解了會計中的資產和負債，大家就很好理解《窮爸爸富爸爸》里所描述的資產和負債了。

生活中的資產和負債

與會計中的資產和負債本質一致，書中所說的資產就是能把錢放進你口袋裡的東西，負債就是把錢從你口袋裡取走的東西。

資產就是哪些不需要我到場就可以正常運作的業務，比如我們熟悉的股票、基金、債券、能夠產生收入的房地產、專利權和著作權以及任何有價值、可產生收入或者增值並且有很好的流通市場的東西。

負債包括維持生存（吃、喝、住、行），休閑娛樂（出遊、旅行、餐宴、活動）、法令規定（稅費、手續費）、額外開銷（罰單、社交、補遺）、資金借貸（貸款、信用卡、私人貸款）等。

為了讓大家更直觀地了解，我截取了網友2010年在天涯社區發表的理財求助的帖子，我們結合這個案例做個分析。

收入

樓主年齡奔三，擁有一份相對穩定而體面的工作，稅後收入20萬，在2010年不算少了。

支出

房貸：每月3600元，每年43200元，佔據了比較大的部分；

汽車加油：每月1200元，每年14400元；

給母親：每月2000元，每年24000元；

請客吃飯：每月800-1000元，每年9600-12000元，取平均10800元。

購物：每月約1500元，每年18000元；

旅遊：每年1-2次，每次5000元，5000-10000元，取平均7500元；

過年回家：6000元；

其他（粗略估計）：10000元。

合計：133900元。

可以從數字直觀地看出，雖然他的收入還是比較可觀的，但是大部分都買了負債，到最後有急事不僅透支了信用卡，還跟朋友借了3w。樓主說一年只盈餘2w，也就是說除了我們上面看到的支出，樓主還有一些不可計的支出。

他唯一買的資產就是股票，可是遺憾的是，後來為了裝修房子，把股票也賣光了！該樓主的財務狀況可算是一塌糊塗，想做生意，也攢不到錢，想著房貸，更是煩躁。可怕的是，樓主的經歷並不是個例，我們之中的大部分人都有著和樓主一樣的困惑。

這就是富人為什麼越來越富，窮人越來越窮的原因。富人一直買入資產產生現金流，而窮人卻喜歡買入負債，一生都被金錢所擾。

年輕的時候是積累資產的重要階段

很多人（尤其是工薪階級）一生中的收入是有規律可循的，都是持續增長，但到一個點之後就開始下滑，所以年輕的時候積累自己的資產是非常必要的。

我看豆瓣上關於《富爸爸窮爸爸》書評的時候，有個人說，我現在都30歲了，要是早點看這本書就好了，現在都來不及了。這樣想的人，永遠都沒有可能積累自己的資產。

還有人經常說，年輕的時候本來就賺錢不多，沒必要苦哈哈地去學習理財，存不了幾個錢，還浪費精力。

但八戒想提醒大家的是，理財並僅僅意味著投資，生活中你怎麼花錢，買負債還是買資產都取決於你是否有理財意識，也決定著你未來是否擁有對金錢的主動權。所謂的財務自由就是被動收入可以覆蓋生活成本，但獲得被動收入的前提是擁有足夠多的可產生現金流的資產。