招行的「新花樣」

未來的理財，將是怎樣的呢？

僅僅幾年前，你還不知道會有餘額寶這類產品；你不知道，網上消費還可以打白條；你不知道，居然人們會通過網上買基金...

我們沒想到的還有很多，但真實的社會在不斷發展。我自己常常想：未來的理財應該是怎樣的？

毫無疑問，「個性化」應該是一個很大的方向。

1?

招商銀行的APP里，昨天增加了一個新模塊——摩羯智投。好多人問，這是個啥...

其實就是智能投顧啦。

智能投顧，很多時候又被叫成機器人理財。往簡單說，就是科學家們將金融產品歷史業績，還有你的個人風險偏好，放入一個機器人打理的模型之中。

然後直觀地呈現出結論：你應該怎樣配置資產。

一個被調教好的機器大腦，可以根據你的個性特點，幫你建立個性化的資產組合，並不斷提示機會和風險，幫你調整「籃子里的菜」，永葆新鮮好吃。

最終目的是，戰勝不擅理財的你。

2、

智能投顧，無疑是理財個性化的一種方式。

不過我直觀感受是，現在國內的智能投顧，還遠沒有宣傳的那麼神。

過去一年多，基本都是創業公司在開發智能投顧。招商銀行加入這個戰局，可以說是一件很重磅的事情。這說明在國內，智能投顧開始獲得主流大機構的認可，當然，招行一直在個人理財業務上做得還不錯。

摩羯智投這個產品，我看了一下，起投門檻是2萬元。組合里的資產，全部是基金。

現在國內比較有名的幾家智能投顧，配置的產品都是基金。有公募基金也有海外ETF，半斤八兩，差別不大。

因為基金是標準化產品，種類也很豐富，搭配起來方便，比較受智能投顧的歡迎。

而且智能投顧的核心競爭力在於機器演算法，不在於資產類別。

3?

招行的摩羯智投，根據你投資時間長短、風險承受級別來給你推薦組合。

模擬出的年化收益率最低是5.01%，最高達到11.23%。

看起來不高吧。但是智能投顧的目的是，讓你長年保持這樣一種又穩又好的收益——主要是穩，而不是當股神。

不過，我沒感覺摩羯智投有什麼特別的吸引力，它沒有公布自己的配置策略，產品池裡的備選也不多，申購費率也偏高了。

一句話總結：

這是一個平淡的機器人。

當然，真的好不好，最終是需要歷史來驗證的。理財始終是個需要時間來證明的事兒：）

封面圖片作者：Leilei huang

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