隨手記，超級課程表之類的APP是如何盈利的？

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超級課程表不知道，但是很看好隨手記奧！

都宣布融資千萬美元！記賬APP的兩個排頭兵：隨手記與挖財，異同何在？在13年8月，個人財務管理應用的兩家創業公司，隨手科技和挖財相繼公布了新的融資消息。擁有隨手記和卡牛信用卡管家的隨手科技宣布完成新一輪的A＋輪融資，同時證實A輪融資完成於2012年12月。兩輪投資方都為紅杉資本，累計注資千萬美元。由谷風在2010年創辦的隨手科技目前已經累計了8000萬用戶（「隨手記」用戶6000萬，其中60萬付費用戶，「卡牛」用戶2000萬）。包括CEO谷風在內的核心成員均來自金蝶軟體。

與此同時，由來自虹軟、阿里巴巴、同花順、斯凱等公司員工創辦的挖財也宣布獲得來自IDG的千萬美元A輪融資。趙曉煒於創辦2009年創立挖財，並相繼推出了「挖財記賬理財」和「挖財信用卡助手」。這兩款APP分別獲得了4000萬用戶和300萬用戶。

兩家知名風投的關注讓這個本來不起眼的細分市場引起了大家的興趣，虎嗅也採訪了這兩家企業的負責人，隨手記CEO谷風、挖財聯合創始人COO全雲峰，了解了兩家公司及個人移動理財現在的發展情況。

兩家功能同質化，產品上難分伯仲。共同處於行業第一陣營

工具類APP很容易陷入到同質化的競爭當中。同為記賬應用的挖財跟隨手記在功能上並沒有本質的不同，甚至在UI設計上也非常相似，讓人有時候都搞不清自己到底是在用哪一款產品。但是，在記賬類APP市場，這兩家公司已經在技術和用戶量上（隨手記與挖財分別擁有4300萬與6000萬用戶）確立了一定的領先優勢。目前，市場上也有很多其他的記賬軟體。但這些軟體大多強調某種特定的使用場景，在功能的全面性上與挖財和隨手記有一定的差距。並且，兩家公司也保持了非常高的迭代速度來解決用戶對工具類APP的喜新厭舊問題。近兩個月內挖財和隨手記在ios平台分別進行了4次與5次更新。

根據現實情況來看，使用記賬類APP的人通常為學生、白領、公務員和中小型企業主。

挖財的全雲峰把用戶定義為一群關注自己個人財務狀況的人。這類人群的特點是，他們的收入不高，希望靠合理管理支出來增加可支配收入。而隨手記的谷風在談到目標客戶時，特彆強調了收入不穩定的個體經營者。他表示，普通的上班族的記賬需求很容易被滿足，但收入不穩定的個體經營者則需要更專業的記賬服務。隨手記對目標客戶這樣的期望與理解，大概與其背景出身——財務管理軟體公司金蝶有關。

付費與收費

與全部免費的挖財產品不同。隨手記理財有一個6元的付費版本。在這個免費為王的時代，推出付費版APP難免有點格格不入。也有人認為這是隨手記團隊核心團隊的軟體背景的遺留基因造成的。

但隨手記的谷風認為推出6元付費版本能很好地解決留存率問題。他表示隨手記不會也不可能靠賣一個6元的軟體發財。但這筆小錢卻能夠很好地區分出優質的用戶。在一個人付費了之後，即使他一段時間內不記賬，但是當他再開始記的時候，他通常會選擇繼續使用付過費的軟體。6塊錢提高了用戶的轉移成本。谷風表示，後台的數據也顯示出付費的用戶的留存率和活躍度都遠遠高於免費用戶。

盈利模式仍在探索，挖財偏向C端，隨手記注重B端

個人記賬軟體目前並沒有一個清晰的盈利模式。美國著名的個人記賬網站Mint在2009年以1.7億美元的價格出售給了著名的會計軟體Intuit。之前，也沒有明確的盈利模式。在被收購前，通過數據統計和分析，Mint幫助用戶分析各項開支的比重、制訂個性化的省錢方案來賺取傭金。但隨著用戶的注意力轉移到移動端後，這種理財模式對用戶的吸引力已經開始降低了。在Intuit被收購之後，Mint也嘗試了很多不同的商業化方案。比如，嘗試為5人以下的微型公司提供入門級的財務軟體，為Mint增加個人理財套件等，但Mint依然在尋找自己的盈利模式。

國內的金融行業遠沒有美國成熟。兩家負責人分別表示，在努力改進記賬功能的同時，都正在嘗試著從一個記賬工具應用向個人理財平台轉型。

挖財在今年7月份推出了「財主」服務，試水基金交易。用戶可以在挖財引用內購買貨幣基金。同時，挖財也嘗試與「扣電影」、平安銀行等合作，推出「在線電影票」、「信用卡還款」等一系列圍繞個人理財的服務。全雲峰表示，未來挖財還是會專註於C端產品的開發。

關於隨手記的盈利模式，谷風表示，現階段的互聯網金融的盈利模式主要是兩種，一種是為金融機構倒去大量用戶，另一方面是結合自身數據幫助金融機構開發出更好的產品。目前，隨手記的年收入為200萬元，主要來自兩個方面，用戶付費和企業用戶。8月份，隨手記嘗試整合隨手記理財和卡牛的數據，幫助中信銀行對其信貸產品「信金寶」的用戶審批速度。谷風稱，隨手記未來會將更多的精力放在與B端用戶合作開發新金融產品上面。

挑戰

從支付寶推出「餘額寶」開始，越來越多的互聯網企業嘗試進軍傳統金融行業。互聯網金融的話題也越來越熱。挖財和隨手記等記賬類APP也希望能夠借著這波熱潮上岸。但是，這個細分領域的公司也面臨著很多的潛在挑戰。

首先，同其他的互聯網創業公司一樣，記賬類APP們也要面臨這樣一個問題，BAT要是也做這個，你們怎麼辦？BAT三家中最順理成章進入這個領域的就是擁有支付寶的阿里。支付寶相對於小的創業團隊來說更值得用戶信任，並且支付寶也加快了和各家金融結構合作的速度。那麼，如果支付寶結合淘寶的交易數據和銀行信息也推出記賬的服務，那麼隨手記與挖財們會怎麼應對呢？兩家公司負責人除了表示要做好自己的產品外，並沒有對虎嗅給出明確的答案。

其次，所有的記賬類APP都會面臨從一家互聯網企業向金融行業轉變的挑戰。一個網站或一個應用如果出現一次誤操作並不會帶來多麼嚴重的問題。即使像微信這樣規模的應用屢次出現宕機事故也沒有造成太大的影響。但是，金融行業相對於互聯網來說，它要承受的風險更大。一次誤操作的損失可能帶來的就是毀滅性的打擊。並且，包括Mint在內的美國同行的成功源於很多華爾街專業金融人才的幫助。挖財和隨手記的團隊是否能有能力開發出優秀的金融產品值得懷疑。

互聯網個人理財領域隨著互聯網金融和大數據金融的浪潮影響下，在國外已經發展的有模有樣了（更多美國互聯網理財領域的信息請移步）。相比於美國人，中國人更喜歡將錢存在銀行。央行最新統計顯示，截至2013年6月末我國人民幣存款餘額達100.91萬億元，歷史上首次突破百萬億元大關，人民幣存款五年就翻了一番。這一方面有通貨膨脹的因素，但也反映，目前國內投資渠道相對單一，人們理財需求得不到釋放。互聯網金融不應該只有餘額寶這樣的T+0貨幣基金產品。在獲得了充裕的資金後，隨手記與挖財有更充足的時間結合自身的數據去開發適合中國國情的互聯網理財產品。

還沒有盈利，不過有人投資不愁錢，B輪燒完找C輪。

可能的盈利模式主要是廣告吧，不過業務擴張期都不敢做。

用戶和廣告吧

您安裝這類軟體時，注意看一下，它是否讀取您的通訊錄，或者，您就明白了一種簡單的盈利方式。