銀行從業者如何看這次的銀監會組織結構改革？

01-24

銀監會啟動重大組織架構改革 3月依照新架構運行
　　一是按照監管規則制定與執行相分離、審慎監管與行為監管相分離、行政事務與監管事項相分離、現場檢查與監管處罰相分離的思路，從規制監管、功能監管、機構監管、監管支持四個條線，對內設機構重新進行了職責劃分和編製調整。
　　二是撤銷2個部門(培訓中心、信息中心)，設立城市商業銀行監管部，專司對城市商業銀行、城市信用社和民營銀行的監管職責；設立信託監督管理部，專司對信託業金融機構的監管職責。
　　三是改造3個部門(統計部、銀行業案件稽查局、融資性擔保業務工作部)，設立審慎規制局，牽頭非現場監管工作，統一負責銀行業審慎經營各項規則制定；設立現場檢查局，負責全國性銀行業金融機構現場檢查；設立銀行業普惠金融工作部，牽頭推進銀行業普惠金融工作。
　　四是按監管職責內容命名各機構監管部。銀行監管一部為大型商業銀行監管部；銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部；銀行監管三部為外資銀行監管部；銀行監管四部為政策性銀行監管部；合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部。

　　此次監管架構改革的核心是監管轉型：向依法監管轉，加強現場檢查和事中事後監管，法有授權必盡責；向分類監管轉，提高監管有效性和針對性；向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力；進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線。
　　一是強化監管主業，傾斜資源，提升專業化監管水平。銀監會成立10年來，銀行業在資產規模和業務複雜程度等方面發生巨大變化，特別是中小銀行和非銀行金融機構穩步發展，為實體經濟提供了多層次、多元化的金融服務。銀行業的改革創新發展迫切要求監管部門提升專業化監管水平。此次監管架構改革將有限的機構和人員編製向前台監管部門傾斜，調整後內設22個部門中，監管部門由11個增加到17個，占部門總數的77.3%。差異化、專業化監管體系更加完善，部門之間的職責邊界更加清晰，更有利於與各部委的對口聯絡和對銀監會派出機構的工作指導。
　　二是強化依法監管，法有授權必盡責，提升監管威懾力。按照中央依法治國的要求，此次監管架構改革推進檢查執法和行政處罰方面做了重大制度鋪墊，旨在提升銀監會的依法行政和依法履職能力。現場檢查局將整合銀監會現場檢查力量，增強對違規經營行為和違法違規案件的查處力度，其他監管部門不再承擔現場檢查職責。現場檢查局將按照「信息共享、查處分離和適度結合」的原則，在市場准入、日常監管、行政處罰等方面加強與有關監管部門的工作聯動。強化法規部在監管法律法規起草制定和審查，承擔行政處罰委員會和行政複議委員會的具體工作。調整後的監管框架將突出監管權威性和專業性，進一步提升監管執法水平，規範行政處罰行為，加大違法懲戒力度，增強監管威懾力。
　　本次監管架構改革後，銀監會將分級建立「權力清單」、「責任清單」和「約束清單」，推進監管服務網站建設，進一步提高政務信息公開和提高監管透明度，以加強自我約束，強化監管問責。
　　三是強化權責釐清，簡政放權，為創新預留空間。此次監管架構改革的重點是清減下放行政權力，明確風險監管主體職責，強化事中事後監管。銀監會本著風險為本、法人監管、屬地負責的原則，進一步明確了總會與派出機構之間的風險監管職責和權力，對於全國性機構，主要由總會各機構監管部門承擔風險監管主體責任，派出機構負相應監管協助責任；對於地方性機構，總會僅對法人機構的新設籌建、市場退出、重組改制和破產重整進行審批，其他市場准入權力下放給銀監局，並由註冊所在地派出機構承擔風險監管主體責任，總會相應監管部門負指導責任。同時，銀監會按照放管結合的要求，在明確職責分工和下放監管權力的基礎上，建立總會對派出機構履行准入管理和監管盡職情況的後評價機制，建立行政許可負面清單和問責清單，凡發生派出機構未盡到屬地主體監管責任的，總會可視情況約束或上收監管權力，實現對派出機構按履職能力進行差異化授權和嚴格問責。調整後，實現還權於市場，讓權於社會，放權於基層。
　　四是強化頂層設計，統一標準，推進政策和規制統籌。金融監管是國家現代治理體系的一部分，加強銀行業全面深化改革的頂層設計和審慎監管規制體系建設，是完善金融監管的一項重要工作。此次監管架構改革中，審慎規制局將確保銀監會各類審慎監管規則標準統一；強化政策研究局在銀行業全面深化改革的頂層設計與組織實施方面的牽頭職能，負責與宏觀經濟部門和地方政府進行政策協調，擬定銀行業服務實體經濟發展重大政策，並對宏觀經濟金融形勢、重大監管課題開展預測分析和前瞻研究。新框架將更好的促進各類銀行業金融機構的穩健經營，公平競爭。
　　五是強化金融服務，歸併功能監管，加強為民監管和薄弱環節服務合力。為適應現有業務布局和形勢需要，落實黨中央國務院「一手抓促發展，一手抓防風險」的要求，此次監管架構改革統籌銀行業金融服務工作，大力發展普惠金融。按照為民監管導向，強化銀行業普惠金融工作部在小微、三農等薄弱環節服務和小貸、網貸、融擔等非持牌機構監管協調方面的抓總職責。進一步明確和強化了創新部、消保局、信科部等功能監管部門的職責，完善功能監管和機構監管有效聯動的架構體系。調整後的架構完善功能監管和機構監管的分工合作，更好引導銀行業金融機構改進金融服務質效。
　　此次監管架構改革將統籌有序推進，並設有一個月的過渡期。過渡期內，各部門按照原有分工，繼續履行與有關部委溝通聯繫、受理市場准入事項等職責，做到對內無縫隙銜接，對外無感覺過渡。

今晚朋友圈幾乎被這條新聞刷屏了，其實新聞通稿里已經說的很清楚了，作為局內人，重點說以下幾個方面吧：

1.現場檢查的力度特別是行政處罰的力度會強化。去年李健華因病去世後，一篇《中國金融監管人員為何如此辛苦》的文章被瘋狂轉載，裡面就提到銀監會成立十年來現場檢查人員不斷減少的問題，要知道現場檢查可是銀監會監管的立足點所在啊，當前會機關的現場檢查由各機構監管部分頭實施，既造成了工作的重複實際效果也打了折扣，更不適合金融業的發展形勢。

改革後成立了專門的現場檢查部，下轄12個處，也是最大的一個部，在編製極度緊張的背景下充分說明了這項工作的重要性，預計今後現場檢查會朝著大集成、跨機構、重處罰的方向發展，這點從當前的「兩加強兩遏制」和去年服務收費檢查的「見人見錢」中已見端倪。對分支機構來說，北京局現場檢查大隊的模式估計會得到推廣。

2.信託業監管會更正規。過去十年，銀監會基於或明或暗的原因對信託採取了一種半放任的態度，楊家才同學分管後，信託業規範化的步子逐漸加快，「楊八條」逐一獲得落實，監管的強化對整個金融生態和信託業未必不是好事。

3.中小銀行的變化會更大。准入權力下放後，中小銀行的常規准入事項會減少審批流程縮短審批時間，有助於應對客觀經濟下滑和社會資本的進入。

4.多了不少位子和帽子，銀監會裡那些長期得不到提拔和經年累月借調的同志們有望解決這個問題，確是好事。

5.小貸網貸首次有了明確的監管處室。小貸網貸發展到今天已經到了必須正視的階段，新部門成立後，行業內建章立制的速度會加快。

總而言之，銀監會這次架構調整確是更適應當然的行業形勢，領導層對問題的把握也比較明確，與一行三會中的其他幾家相比，不管是理念還是行動都走在了前面，至於是不是部委改革的風向標就不得而知了。

話題敏感，到此為止不更新了。

總體評價：好評點贊。

首先是改革思路的四個「相分離」，如果能夠落到實處，應該說是很好的回答了作為監管者「管什麼」、「怎樣管」、「管多少」的問題。

其次，從機構設置上看，此次銀監會改革應該是緊跟行業變化的，普惠金融部、信託部的設立，讓銀監對金融新生態的應對和監管更加遊刃有餘。

第三，從職責劃分上看，很明顯的強化了監管職能，細化了業務邊界，很顯然今後對於監管主業，將朝著更加專業、全面、正規的方向發展。

如果站在銀行從業者的角度來說，最關注的，莫過於「現場檢查局」的設立。

現在的銀監現場檢查，是以對口監管部室為主力，個別大型檢查項目會抽調其他部門人員參加。這種方式的好處在於，檢查人員熟悉被檢查對象，熟悉要檢查的業務，但缺點在於一方面檢查人員精力有限（既要應付日常業務，又要外出檢查），另一方面畢竟不是專業搞檢查的，能力、效率上可能有所欠缺。同時，由於銀行對於對口監管人員極為熟悉，也容易出現請託、扯皮等問題。

成立現場檢查局以後，將全面接管銀監的現場檢查職能，可以預見，今後現場檢查的人員陣容、專業化程度、檢查效率等都會上一個台階，並且由於對口監管部門不再承擔現場檢查，今後的檢查人員對於銀行來說都是相對的「生面孔」，不好套近乎了。不過專業的檢查人員也有壞處，由於長期脫離一線業務，檢查者往往傾向於「照本宣科」嚴格按照白紙黑字來檢查，無法及時跟進行業變化，今後那些明顯不適應形勢的舊規章，以及一些特殊情況需要變通的業務和做法，可能與檢查人員溝通的難度會加大。

另外，設立「現場檢查局」之後，各地方監管分局是否會設立對應的機構，或者設立的話設到哪個層級？非銀行業金融機構的現場檢查誰來做？這些都是今後需要關注的問題。

題外話，此次銀監會機構改革，對於應屆畢業生來說應該是好事，目測今後銀監會人員編製會有一定規模的擴充，否則無法適應新的機構設置，尤其是「現場檢查局」這種需要龐大人手的。

能給基層的同志們漲點兒工資就好了。我是cbrc一線基層員工，最大的訴求就是漲點工資……嗚嗚嗚。

絕對要點贊！

尚大人絕對是高手中的高手，跟肖大人甚至郭大人比不知高到哪裡去了。

鄙人曾經在國家機關工作過一段時間，工作中最怕遇到的領導就是：不拍板的領導！不管好的戰略還是壞的戰略，你總得定吧，沒有，不定，開會來回討論。。。。。。真的是，夠了！

而尚大人利用這次信託業超過保險業的機遇迅速拍板完成了銀監會自2003年以來最大的改革，拍板定了這個方案，還不增加編製，要知道，編製的增減需要通過中編辦批准，中編辦的領導可是李大人，尚大人等於是沒有要國家一槍一炮還把事情給辦了，能不讓領導開心么？要知道領導上台的時候答應全國人民不增加人員數量，銀監會就做到了這一點；下層人員呢？看了新增部門的領導，還是原來銀監會的人馬，也沒有從證監會帶人過來，權力擴大了還不爽？！信託也歸你查了還不高興？至於大家反映的基層待遇問題，相信也會在隨後的深入改革中解決。

總之一句話：機會玩成了理想，理想玩成了機會！

尚大人遇上機會完成了前幾任都沒做到的事情，同樣對比，肖大人和郭大人也是一身理想，滿懷抱負，肖大人就不說了，還在任期呢嘛，沒結束不好評價，郭大人確實令人異常敬佩，任上頻頻出拳，大家紛紛叫好，可是，應該是動了不少人的利益，只好轉任地方，也算是中央對他的歷練吧，肯定會再殺回來的！相信其肯定能更牛逼的！

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我想吐槽的是比起銀監會現在銀行應該更關注人民銀行的政策吧，畢竟銀監會再怎麼管，大家都一碗水端平，人民銀行政策一調整，銀行就只能羨慕人家有親爹了

首先是細化，對於管理內容和權責的細化，對信託，地方銀行，民營銀行，網貸等部分進行細化管理。另外，對於監督，監督職責及處罰的加強。總體來說，我覺得是在配合新經濟形勢下，加強監管工作，依法做好權責，促進經濟快速多元發展，實際就是規範銀行和政府舉債問題，配合新預演算法，加強政府財政管理能力，強力推動經濟社會快速發展，讓經濟社會更規範，更市場化。銀監會？不鄙視了…

就是沒有薪水的改革

這段時間正在進行監管評級，這次機構改革引起了各家銀行的注意，相對來說，銀監會的檢查比較頻繁，這次改革之後，應該不會有那麼現場檢查了。

正在寫一篇與我國金融監管體系相關的專題研究報告，過兩天就要給領導看了，現在只想一個人靜一靜……

就基層網點看，大家在乎更多的大概還是人行！銀監會成立晚一些，中國金融行業還在完善中。這次改革也體現了中央對民營銀行和城商行等的重視，都有專門部門了，這是響應國家號召，也是繼續釋放信號！

話題敏感，到此為止不更新了。