融資租賃業務流程？

01-23

借用租賃公司的外債額度，發放一筆貸款給融資方。簡單說，融資方想借境外便宜的人民幣資金。

我簡單說說最近正在操作的一筆離在岸聯動融資租賃保理業務(售後回租型)。涉及到四方: 銀行離岸銀行在岸(充當保理商) 租賃公司融資需求方(動產大型機器)。

在岸銀行先給融資方核定一個承保額度，可以理解為授信額度，也就是這家公司銀行願意貸款多少給它。

離岸部需核定租賃公司的保理額度。

融資方把設大型備「」賣「」給租賃公司，租賃公司再租給融資方，按季度付租金，2年結清，這就產生了應收賬款。銀行買斷該應收賬款(買斷型融資租賃)。

離岸部之前核定了融資租賃公司的額度了，放一筆美元貸款給租賃公司，放在租賃公司的在岸外債專戶，外債做完結匯後變成rmb，然後一次性打給融資方。期間產生的租金銀行買斷。

該筆業務資金是5.6億元

租金年利率大約4.55%

但，銀行要吃一點管理費(要不幫你白乾？？)，租賃公司要吃通道費(你佔了它的外債額度)。

我們部門主要靠「管理費」掙錢，大約0.265% 別看項目大，其實也就是150萬左右。

皆大歡喜，融資方最終拿到便宜錢。(相當於流貸了，但成本總體年6%左右。)

汽車新消費時代來臨，融資租賃入局者你是否準備好了？

作為汽車金融的新貴，最近融資租賃在行業里的風頭一時無兩。各路玩家也摩拳擦掌，紛紛試水融資租賃業務。而如何創新產品與服務模式，成為玩家們爭奪市場「蛋糕」的關鍵。

一、汽車融資租賃主流產品（售後回租≠回租）

目前，國內主流的融資租賃產品有直租、售後回租、回租三種。說到這裡有人要問了，售後回租不就是回租么？No，這裡統一做概念區分。

關於直租、售後回租的基本概念，因之前在《直租回租傻傻分不清，瓜姐帶你一文看懂》中已作詳述，這裡不多說。最近聽到三句話概括這三者的區別，覺得特別清晰。直租，就是無車人的分期購車；售後回租，就是有車人的車抵貸；而回租，也是無車人的分期購車，只不過產權寫的是客戶。由此看來，回租不過是玩家們為促進新車銷售做的類金融玩法罷了，用「融資租賃」方式給汽車信貸穿的「新衣」。

縱觀國內，目前融資租賃市場產品仍以回租為主，大概佔97%，而直租只佔3%。出於風險考慮，以及滿足傳統消費者的產權需求，大部分的融資租賃公司前期都是以回租業務作為主打，其實本質與銀行信貸差不多。但相比於銀行與汽車金融公司的傳統車貸業務，優勢很不明顯，再加上只有金融利差這一盈利點，在業務上局限非常明顯，於是直租成為今年以來不少融資租賃公司嘗試的方向。

但總體來看，直租業務在中國發展還處於弱勢，消費者的產權觀念、一二線城市的限購牌照問題、權威的殘值評估缺失等等，都是阻礙發展的問題。

二、直租與嶄露頭角的玩家們

直租產品在國外已非常普遍，平均滲透率達到50%；而在國內，滲透率不足2%，近年才開始發酵。而隨著國內汽車行業高速發展，使得車源趨於穩定，在一定程度上降低了車輛的殘值處置風險；同時，80、90後逐漸成為新的汽車消費主力，消費觀念開放，對共享經濟接受程度高，使得這種強化使用權、弱化所有權的模式得到認可。再加上相比回租產品的單一盈利模式，直租產品贏利點更多，利潤空間更大。於是，各路玩家紛紛開始試水。

直租界的三大巨頭

先行者——彈個車（大搜車）

2016年11月，作為二手車交易服務商的大搜車推出了一款針對年輕人的直租產品「彈個車」，提出「1成首付，先租後買」的彈性購車方案，用戶在租用一年後可以對車輛是否購買做出選擇。彈個車是大搜車基於螞蟻金服開放平台賦能，通過線上阿里、線下多年合作的二手商的雙嚮導流，極大增加了獲客機會，用更大膽的尾款和殘值處理方式推動了直租模式的發展。

目前，彈個車已與16家車企建立合作，涉足187個城市，在運作方式上，積極與經銷商合作，為其導流，建立車商渠道。作為國內首個真正意義上的汽車融資租賃產品，著實開了個好頭。

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本文來自公眾號瓜姐講堂carguagua，歡迎交流。

1.直接融資租賃
中租根據承租企業的選擇，向設備製造商購買設備，並將其出租給承租企業使用。租賃期滿，設備歸承租企業所有。適用於固定資產、大型設備購置；企業技術改造和設備升級。
2.售後回租
承租企業將其擁有的設備出售給中租，再以融資租賃方式從中租租入該設備。中租在法律上享有設備的所有權，但實質上設備的風險和報酬由承租企業承擔。
適用於流動資金不足的企業；具有新投資項目而自有資金不足的企業；持有快速升值資產的企業。
3.廠商租賃
廠商租賃是設備製造廠商與中租結成戰略合作夥伴，以融資租賃方式為購買其產品的客戶進行融資，並進行後續設備資產管理的一種業務模式。
適用於設備製造廠商。
4.槓桿租賃
由中租牽頭作為主幹公司，為一個超大型的租賃項目融資的租賃方式。中租通過成立一家項目公司，通過投入租賃物購置款項的部分金額，即以此作為財務槓桿，為租賃項目取得全部資金。
適用于飛機、輪船、通訊設備和大型成套設備的融資租賃。
5.聯合租賃
中租與國內其他具有租賃資格的機構共同作為聯合出租人，以融資租賃的形式將設備出租給承租企業。
合作夥伴一般為租賃公司、財務公司或其他具有租賃資格的機構。
6.委託租賃
中租接受委託人的資金或租賃標的物，根據委託人的書面委託，向委託人指定的承租人辦理融資租賃業務的一種租賃方式。租賃期內租賃物的所有權歸委託人。
此模式可實現與投資機構、優勢企業進行租賃投資合作。
7.轉租賃
轉租賃是以同一物件為標的物的融資租賃業務。在轉租賃業務中，中租從其他出租人處租入租賃物件再轉租給承租人，租賃物的所有權歸第一出租方。

優點：
1、首付低，月供低。租買消費可以選擇零首付，牌照、保險、購置稅、汽車裝潢等其他購車費用也能分期付款，對於月收入高的購車者而言壓力明顯減小。
2、一旦租買金未能按時支付，可商議墊付，購車者不會面臨車輛被收回處置的風險。
3、利率低，融資租賃的利率是以銀行為參照的，一般為人民銀行公布的貸款利率。

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太廣，涉及領域太多，無從回答，直敘，回租，領悟不一樣，業務就分太多種類