手裡有100萬，如何理財？
80後，外地人在北京工作，忙，夫婦都屬年輕人中的高收入者，家庭平均月入5萬。現有存款100萬，都老老實實趴在銀行，請問有什麼方式比較省時省事使財富增值保值的辦法。。。。
另外，找到東四環外一處房子，81平米，兩萬一，可找人辦到購房資格（外地人未滿5年，2014年1月才有資格），不過得全款（不夠的可借到），是個下手的機會嗎？謝謝。
餘額寶 6個點
信託 10個點
股票 正負40個點
期貨 正負1000點
我推薦你股票 攀鋼釩鈦或中國國航
才發現這是12年的問題。不知道題主目前的生活如何，也不知道是否在當時找到合適的理財方式，更不知道現在是否已經買了房。
但是如果現在回看你當時的選擇，是否會覺得生活已經發生改變？這種改變又是否是題主所願見？————————————我是分割線——————————————
如果按照當時題主的描述來看，你們屬於高薪、且忙碌的人。因此時間精力有限。擁有一百萬存款。
一般這種情況下，會推薦人去做大額固定收益類的產品，一般50萬、100萬起，封閉期一年或兩年的都有，收益率6~8%之間，視當時的市場情況而定。至於為什麼不推薦買信託，因為題主既然提到了兩年後要買房。因此配置資金時你的資產安全性就需要放在首位，而信託產品雖然預期收益率10%以上，兩年的話，大致會比你購買固定收益類產品多出4~8萬元之間，實際上也只是占你們一月多工資的比重而已，為了這段時間冒些可能本金損失的風險性價比顯然不合適。最後，考慮到題主是80後，事業也處於上升期，此時一般是人能夠承受風險度最高的時期，因此在合適的情況下，注意，是合適的情況下，去了解股票投資，去找到值得長期投資的股票，找到符合你能力圈的股票去做。長期來看，這絕對是你最划算的投資，即使是被很多人吐槽的中國股市。推薦了解投資的書是《巴菲特致股東的信》、《彼得林奇的成功投資》等，當然還包括我。哈哈。目前（2015年10月）我的配置
1.股票及股票基金佔比15%。看好後市，可能會慢慢增加到30%,到4000點就降回10%。
2.債券基金：60%。利率下行仍利好債市，目前債券基金年化收益都有12%左右，扣除費用還剩10%。但風險也是存在的。3.貨幣基金10%。基本上當存款用了。未來3個月打算在廣州買房，這才是王道！建議選擇固定收益類信託、資管或契約式基金。年收益是11%左右，期限6-12-18一年半左右。指定標的，抵押，質押，擔保。風控。還款來源都必須搞清楚。現在從第三方理財公司購買都有返點，樓主知道嗎？現在買房還得借錢，不知道樓主是用於投資還是自用？期待私交交流。
現訂預算吧。不同的預算不同的策略。。。
前幾天剛好有朋友在問越女，百萬資金希望年化收益率在10%以上，買什麼好？剛好我自己也經常思考這個問題，就試答一下吧。
首先越女需要說明的是，年化收益率長期穩定的保持在10%以上，是一件比較困難的事情。
因為中國經濟增長率不可能永遠維持高水平，投資收益率也不可能永遠保持高位，要接受投資收益率逐漸平穩下降的事實。
在用100萬元進行投資理財之前，我們必須先分析，這個100萬在你的整個資產里佔了多大比重。
如果這100萬是你可以拿出來投資的全部家當，那麼比起博取收益來，分散風險才是最重要的。要追求安全和可持續的收益。
首先，不能把這100萬全拿來買一個單一的產品。
因為一旦風險爆發，就可能血本無歸。長期來看，能達到10%以上收益率的固定收益產品，如信託、P2P等，都不是毫無風險的。而股票、股票基金等高風險產品，連收益為正都無法保證。
所以，要追求長期穩定的10%以上的收益率，錢就不能放在一種資產上，要建立投資組合。
而且要做好虧損的準備，因為10%以上的收益是個長時間概念，實際收益會不停波動，可能今年 17%，明年 5%，後年 11%……長期下來，可能穩定在 10%左右。這樣的投資結果已經算是非常成功了。
我們可以留大多數資產爭取10%左右的穩定回報， 比如用大部分資產買一些中低風險的理財產品，如銀行理財產品、債券、債基、低風險的互聯網金融理財產品、P2P等。
然後留小部分錢放在股票、股基等產品里，以博取30%以上回報。但需要注意的是，對於這部分高風險高收益品種的投資，一定要拿等得起也虧得起的資金去做，即使虧光了也無所謂。這樣才能保持良好健康的心態。
理財就是理人生，著急上火得健康都沒了，理財也就失去其意義了。
二三線城市的朋友，可能會考慮投資房產，但目前房地產已經失去了長期大漲的動力，房子已經不能算是很好的投資品了。它也不適合短炒，因為並不像股票那麼好賣出。
另外，超過百萬資產的話，很多人會去考慮黃金白銀、期貨、收藏品、藝術品之類的投資，但需要注意的是，這些另類投資需要的期限較長，而且需要有相關的背景知識，要對相關行業有足夠的認識。
而且像收藏品、藝術品這樣的投資產品，需要持有的時間很長很長，變現也是很困難的。
另外，100萬元資產如何投資，和年齡也有關係。
年輕人正在職業上升期，收入是在不斷增長的，有了職業回報作為「後路」，用於投資高風險產品的資金比例就可以大一些。
而進入中年之後，上有老，下有小，自己也將進入老年。需要留部分資產放在平穩安全的品種上，以備家庭大額開支。
老年人理財，情況又完全不同了。
老年人拿來投資的都是自己的養老錢，也不期待再賺很多錢，只要能讓自己在有生之年好好過日子，跑贏通脹就行了，應該以穩定回報的固定收益產品為主。
{理財必備 · 越女讀財}
微信號：ynducai
歡迎關注公眾號，與我溝通交流，作者是一枚資深「財女」，在財經媒體、金融機構工作多年，理財投資，必須關注！
我們每個人、每個家庭都需要趁早得、理性得、清晰得設定好資產配置比例。
曾經在網上看到這樣一張圖片，讓我意識到光擁有資產了還遠遠不夠。如圖所示，為了資產配置健康，我們要像營養配餐一樣做到全面、均衡，不挑食。
2、流動性
投出去的錢得考慮什麼時候能獲利了結，有入場也得有出場才行吧。比如房子就屬於D級不容易兌現的資產，買下了，會佔家庭購房名額，不賣出去會給未來換房、買房帶來很多限制。作為投資買的房子，沒準是高位接盤，買了就虧，再也賣不出去砸手裡了，都是有可能的。A.T+0（最喜歡）B.T+1C.固定期限D.不易兌現三、盤點資產把手頭擁有的資產類別清點一下，看看每個分類下的比例，過多還是過少？有些部分是否要增加投資，有些持有的太多，風險過大，是否要減少比例？有意識的量化投資可以避免人性的弱點和情緒的波動對投資決策的干擾。
追求一種人生姿態。
從生活態度，到人生態度，由內而外的放下。
http://weixin.qq.com/r/DUzl-YHE_NyHrcWe9xkf (二維碼自動識別)
對於大多數人而言，100萬存款應該算一筆很漂亮的資產。對於這筆漂亮的資產，很多人覺得是攢出來的。
的確，在保證收入來源越來越好，最起碼不會降低的情況下，以時間為成本，縮減開支，通過日積月累，最終能夠湊齊百萬資產。對此，美國某投資理財網站還給出過一個建議：
◆避免生活水平隨著收入的增長而增長
◆即便收入增加，也不能將這筆錢過多的花在提高生活質量上，而應該選擇儲蓄
◆將意外所得放入存款中
◆制定短期儲蓄目標
克制消費，過度儲蓄不利於你增加財富
這個建議看似很有道理，但大家不妨結合自己收支情況，對比一下就能發現，這個建議存在很大的缺陷，就是應用性不強，因為幾乎很少有人能夠堅持下來。
不難看出，這個建議的核心觀點不在於儲蓄，而是不要隨著收入的增加而擴大消費，然而這幾乎是不可能的。
人們在通過辛勤勞動獲得報酬後，往往想的第一件事不是將這筆報酬攢起來，而是先拿出一部分犒賞自己。對於這一點，想必各位公司人最有體會，發工資的前一天是一個月里最窮的，發工資的後一天，是一個月里最富裕的。
我們在北京針對部分白領有過一個統計，他們中的80%在發工資後的一周里，消費頻次最高，一個月里的最大筆支出，幾乎也都是發生在這一個星期里。這周過後，他們的消費行為明顯降低。
這裡面其實是有理論依據的，人是一種動物，雖然他很高級，但他依舊是動物。跟大多數動物一樣，他們的行為需要激勵，以此來回報自己的付出，並激勵自己應對新的挑戰，把以後的事做得更好。
這有點像「重賞之下，必有勇夫」的意思，將軍領兵打仗，總是會通過物質鼓勵來激勵將士。這裡面的邏輯很大層面就是通過增加將士們的收入，來提高他們的消費預期，從而激勵他們戰鬥。倘若將軍說幫他們把錢攢起來，等他們退役了在發給他們，效果肯定是不一樣的。
消費能增加你的軟資產，軟資產會幫你獲得更多財富
如果一個人真的把貨幣收益全部用來儲蓄，那麼他獲得貨幣收益的增量有很大可能性會降低。因為增加儲蓄，意味著降低支出，削減軟資產，而這些軟資產在某些時候能夠帶來更多的物質資產。
這些軟資產包括通過購物帶來的身心愉悅、花錢社交帶來的人際收益、改善出行節約的時間成本，以及通過增加消費預期激勵自己獲取財務的精神動力等。
花捲通過對北京近30名年收入在20萬左右的中層白領進行調查發現，他們消費（不算買房）增長主要集中在提升生活舒適度、節省時間和增加社交，而他們每年的固定存款卻並沒有減少，反而有不同程度的增加。
這個調查說明，那些看似可有可無的花費，實際上都在增加他們加薪的概率。比如，他們在社交上的花費，通過請客吃飯，消遣娛樂等增加了人際資源，擴展了人脈圈子，無形中提高了他們賺錢效率和成功率。
對於一個上班族，你的每筆消費都應該是有目的的。每個月進行消費結算時，不妨細想一下這些花費給你的生活或者工作帶來了什麼，是否提高了你的生活水平，讓你每天都過的很舒適；是否擴展了你的人脈圈子；是否提高工作效率等。
如果你的花費為你增加了軟資產，那麼這筆花費是划算的，即便他們的價值不能立即體現。這就像消費品公司投廣告一樣，你不能因為計算不了廣告帶來的時機銷量就忽略這筆廣告費用的作用，認為投遞廣告是無效的。
一個年輕人最大的價值不是現金，而是時間和選擇。我們姑且可以將22~35歲的人都算作年輕人。
必須清醒的認識到攢錢對於第一桶金的重要性
不鼓勵強行儲蓄，更不鼓勵無腦消費。如果你以提升軟資產為由，去做一些沒必要甚至超出自身承受範圍的消費支出，那麼這筆消費是毫無價值的。
我們曾經寫過一篇文章《如何用5年時間讓收入增長10倍？》，其中就提到過儲蓄的重要性，感興趣的朋友可以關注我們的公眾號：花捲財團，後台回復「收入」即可查看（PS：這不是廣告，也絕非引導關注，如果有人覺得這篇文章是推廣文，請立即關閉我們，走好不謝）。
還有一點，一定要明白，你的每一筆消費都在透支著你的時間跟身體，即便你掙到了人生第八個100萬，也沒必要在可以選擇商務艙的時候，選擇一個頭等艙。
如今，一個上班族很難通過攢錢掙到人生第一個100萬，因為你面臨著更豐富的消費選擇，擁有更多的消費動機。所以一味克制自己的消費，很可能會起到適得其反的作用，縮窄你的社交圈子。
但有一點需要注意，不要過分克制自己花錢，並不代表抹去攢錢的重要性，沒有一第一桶金，你會發現你的生財之路寸步難行。
第一桶金該如何配置
如果你覺得自己總是攢不下錢，不妨通過投資理財來聚集自己的第一通金，指數定投就是一個不錯的選擇。因為總體來看，投資指數基金，基本不會虧損，還能攢錢。
當你固定存款超過5萬後，可以通過購買銀行定期理財產品，或者參與一些低風險投資，為自己的資產保值。
記住一點，如果你沒房沒車沒背景，既不是富二代也不是拆遷戶，高風險投資不要超過個人總資產的4%。更應該禁止自己在擁有第一個100萬或者第一個10萬時，做出孤注一擲的投資決定，比如稀里糊塗的去創業、到澳門去賭博。
如果非要做一次孤注一擲的投資，請先給自己買一套自住房。
「Tips」
總之，如果你的家底很薄，很不容易的掙到了人生第一個100萬，或者說10萬，請不要覺得這是一筆意外之財，如果說讓我給你一個投資建議，我會這樣跟你說：
1、保持對風險的敏感性，相信自己做每一投資都有虧損的可能。說直白些就是在弄懂投資品之前，不要給它交學費。
2、雞蛋不要放在一個籃子里，但也別放在太多的籃子里。從風險評級來看，在保證應對突發情況及日常開支所需現金流的前提下，我建議你：
◆ 4成資產配置低風險理財產品，比如銀行理財產品、貨幣基金等應對通脹風險
◆ 3成投資指數基金
◆ 1成用於股票投資（強烈安利《聰明的投資者》一書
◆ 1成配置風險對沖產品，比如黃金
◆ 1成用來增加對表現較好的投資品，閑置期間可放在餘額寶里，或者每天購買10塊錢的彩票，記住不要超過10塊，夢想還是要有，萬一實現了呢！
◆ 永遠不要參與賭博，小賭害自己，大賭害家人
◆ 決定創業一定要慎重之後再慎重
3、永遠不做孤注一擲的投資，你的人生還沒悲慘到那個程度。
如果喜歡我們的文章，就微信搜索公眾號：花捲財團（huajuanlicai），關注我們吧！更能個性定製投資理財規劃方案。
我想知道當年你買房了么？
這種問題真是回頭看太有趣～一晃4年時光啊～銀行降息啊，股市大起大落啊～但這些都不重要！我就想知道題主房子買了沒有…
房子的情況說得太籠統了，要知道周圍環境和小區年代都對價格有影響的。看來你的100萬也不是閑錢，先解決住房問題吧。話說100萬首付也買不到什麼好房，全款更沒可能了。
既然是高收入者，個人認為還是分散投資比較好。基金,股票,保險缺一不可。基金推薦貨幣型基金，穩定，佔比30%比較合適。且可以定投股票可以佔70%，但是也要分散多股投資。保險每年定投就好了。
50萬投資人人貸等老牌融資平台，年收益應在11%---20%。另20萬用於個人進修。30萬尋找機會找好行業參點小股權
近幾年，互聯網金融行業蓬勃發展，國家監管政策的出台也使得網貸平台更加合規化，互聯網金融也成為許多年輕人選擇就業的新方向。我老公學經濟出身，上學的時候是學生會會長，成績和社交兩不誤，可以說是非常優秀了。他畢業之後先後在人壽保險、招商銀行做過客戶經理，前幾年互聯網金融還沒有起來，他的職業發展規劃也基本上是在傳統企業。14年15年互聯網金融勢頭猛烈，他曾考慮跳槽去陸金所，不過當時我懷孕，工作地點要從深圳搬到北京，他為了我就將此事暫時擱置了。直到16年，一位老朋友介紹他去一家成立才一年的互聯網公司，當時我對於此事是反對的，一是考慮畢竟算是創業公司，二是網貸行業比起其他行業更加魚龍混雜。後來老公竟然拉來婆婆一起遊說我……結果……老公現在在公司已經做到了高級總監的位置，我們的儲蓄也有一部分放到裡面小賺了一筆。前幾天我和跟他聊起，當時如果不選擇這家公司也許現在在招行也能做到一定的位置，但是他說在這家公司能感受到年輕人的朝氣，尤其是客戶質量和與公司的粘性是他從未見過的，整個公司的定位踏實穩重，而且從現在來看他相信公司未來的發展是上升趨勢，他能摸投公司的業務模式是安全的，感覺到自己的價值是被尊重的。現在我和他們的CEO張博也熟絡了，完全理解老公為什麼願意把公司當做終生的事業，一個企業要有靈魂，我在這家公司看到了這樣的靈魂，作為家屬和客戶，我放心的把老公和存款交給它。
現在人們對錢沒太大概念的人，喜歡分散資金！ 就是一部分資金放銀行，可以隨時取出來。一部分做銀保之類的，資金保值。一部分資金做第三方理財機構的產品，追求點收益。再一部分可以做一下高風險的投機產品，類似於股票
你這種情況，100萬閑錢建議買一些風險比較小的理財產品。基金比較適合2015年私募基金排名，著急用錢的話就不建議投資長期的。