校園貸（高利貸）到底是怎麼回事？

01-23

今天逛某寶看到了前些天借校園貸自殺的新聞，底下有一條評論是這樣的。（是的，我購物的時候都關注社會新聞╮(￣▽￣"")╭）
我沒借過，也不想借，但我想知道大家有沒有借貸的經驗，校園貸和高利貸到底是怎麼回事？
原文的女生借款5萬餘元，但要還50多萬。而她是因為拆西牆補東牆最後才借了5萬多，當然還要加上部分還上的（還的那些應該是利息？）。所以這個女生最開始有沒有可能只是借了幾千塊？希望有大神能幫我算一下！
還請大家不要把關注點放在女生借裸貸上面，事實上，我們該做的是普及校園貸的危害。
我不說高利貸是不是違法，但至少消息不對等就是騙。

什麼是校園貸？

校園貸通常分為三種：

第一種是專門針對大學生的分期購物平台，如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現金提現；

第二種是P2P貸款平台，用於大學生助學和創業，如投投貸、名校貸等；

第三種是阿里、京東、淘寶等傳統電商平台提供的信貸服務。

校園貸原本是專門針對大學生的一項金融借貸服務。在校大學生通過互聯網在校園貸平台完成提交個人身份資料、審核、支付一定手續費等借款流程操作，就可以申請到一定額度的信用借款，用於微創業、應急周轉、培訓助學等用途。

然而，如今校園貸極易成為校園「高利貸」。很多大學生有借貸需求，卻並不具備認清借貸、規避風險的能力。同時，一些不規範的借貸平台，就抓住了大學生的這一弱點，降低貸款門檻、隱瞞資費標準、誘導過度消費，使他們陷入借貸陷阱，拆東牆補西牆，在泥淖中難以自拔。

校園貸的風險有哪些？

一是高利貸、誘導貸款、提高授信額度易導致學生陷入「連環貸」陷阱。

二是部分校園借貸平台利用少數學生金融知識匱乏，鑽金融監管空子，誘導學生過度消費。

三是校園不良網貸平台存在信息盜用風險，被冒用身份者可能會面對信用記錄被抹黑及追債等問題。

四是校園網貸平台「校園代理，層層分包提成」等發展模式破壞正常校園秩序，暴力追債現象威脅學生人身安全。

騙局的主要特徵：

1.利率奇高，學生網貸平台年借款利率普遍在10%—25%之間，極個別的，年利率甚至高達70%以上；

2.擔保與催債的手段黑暗，設置貸款陷阱、貸後暴力催收、逼迫大學生「裸條」擔保；

3.借款對象的針對性強，主要向償還能力弱的大學生借款；

怎麼預防「校園貸騙局？——十個凡是，預防騙局

1、凡是聲稱可以幫助「辦理小額分期、手機分期等一些用款業務的」；

　　2、凡是聲稱網上辦理貸款「手續簡單，當天可以辦理」的；

　　3、凡是要求借款人以手持身份證裸體照片替代借條實施借款的；

　　4、凡是聲稱可以「以先拿錢後兼職還款」作為條件的；

　　5、凡是聲稱以介紹同學、朋友參加「校園貸」貸款，便可輕鬆賺得每單幾百上千元不等的「好處費」的；

　　6、凡是聲稱「不需要任何抵押，動動手指就能借到錢」的；

　　7、凡是不考察借款人的還款能力，不進行適當測評，就輕鬆放貸，發放小額現金的；

　　8、凡是通過在校內尋找個別學生或輔導員老師，進行「校園貸」代理，發展「眼線」等方式實施手機APP借貸的；

　　9、凡是聲稱可以找到內部人士，發放助學金的；

　 10、凡是聲稱「只需提供學生證和身份證即可辦理的」。

敲黑板！！！

小編幫大家搜羅了一些網貸風險高、騙局隱患多的網貸平台，它們大多以APP方式呈現，通過下載安裝在手機上。

隱患多的網貸平台包括：「分期購」、「愛學貸」、「分期樂」、「人人分期」、「優分期」、「借貸寶」、「名校貸」、「錢多多」、「學信貸」、「趣分期」、「諾諾鎊客」、「理財范」、「速溶360」、「拍拍貸」等。

切勿下載！！！

整改不良網貸：

2016年4月，教育部與銀監會聯合發布了《關於加強校園不良網路借貸風險防範和教育引導工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網路借貸日常監測機制和實時預警機制，同時，建立校園不良網路借貸應對處置機制。

2016年8月24日，銀監會亦明確提出用「停、移、整、教、引」五字方針，整改校園貸問題。

目前國家和學校的資助政策體系越來越完善，同學們基本都可以在現有的資助體系幫助下順利完成學業。我們目前的主要任務還是學習。因此，我們要把主要精力放在學習上，以優異的成績回報父母、社會和國家，要批判和抵制那種通過消費來獲得短暫滿足感的庸俗而低級的人生觀與價值觀。

同時社會和學校都採取了各種措施來幫助我們認清不良校園貸的真面目，我們自身也應該樹立正確的消費觀和價值觀，避免自己陷入校園貸的陷阱。如果一些同學不幸已經捲入校園貸，深受其困擾，一定要拿起法律武器維護自己正當權益，也要及時告訴家人和老師，共同解決問題！

大學好時光，好好學習是正道；

青春正精彩，莫讓校園貸捆綁！

看到校園貸就會聯想到大學生因無力償還累累負債而自殺身亡的事，如果你了解校園貸，或許你就不會觸碰它。受法律保護的民間借貸年利率為24%，24~36%為灰色地帶，超過36%則為高利貸了。

想說說關於校園貸的那些貓膩:可以說絕大部分的校園貸都是高利貸，那些你看著還能接受的利率實際上比你所認為的還要高。

假如你跟某平台借了10000塊錢，手續費2000元，月利率為0.99%，每個月還932.33元，你認為年利率是多少？

①0.99%*12=11.8%???

②（932.33*12-8000）/8000≈39.8%

（實際上我們容易忽略手續費，真正拿到手的錢只有8000元。列式中括弧部分是一年的利息。39%已經是高利貸了！）

事實上，隨著每個月的還款，所借的本金在減少，應該每月還款額也隨著遞減。或者每月還利息，最後一個月本息一起還才是對的。

在excel表格上使用到IRR內部收益率公式，非常方便快捷，算出這道題正確的年利率真的是高到驚人。大概是69%。

分析的不錯