招行打電話過來給辦了張高額度分期信用卡，默認分期三個月，手續費0.9%，是什麼水平？摺合年化是多少？

01-22

如今各種寶年化在5%左右，這個分期3個月0.9%約摺合年化4%，豈不是很值？有沒有搞金融的結合時間價值算個明帳？謝啦！

先說答案：

題主辦的信用卡的分期實際年化利率應該是在20%左右，寶寶這種貨幣基金年化百分之四五的收益怎麼可能覆蓋得了，銀行還能讓你賺他的錢？

分期是個好產品，銀行賺錢，客戶也有便利，但是分不分期應該讓客戶視情況自行選擇，默認分期這個錢賺的太厲害了，作為同業只能拜服招行了。。。

--------------------分割線---------------------

1.信用卡分期實際年化利率的估算方法

實際年化利率=每期利率X12X2

所以樓主這個卡的分期年化利率 = 0.9%X12X2 = 21.6%

【簡單估算，略微高估，只是近似值】

2.為什麼看著不高的手續費算下來都快成高利貸得了？

就以題主的卡為例，三個月，透支消費300元，分3期還，每期還100元，每期手續費0.9%。

A.每期手續費0.9%X300 = 2.7，合計2.7X3 = 8.1元

B.實際佔用銀行的本金【關鍵】

由於每個月都還100給銀行，所以招行借給你的不是3個月的300元，而是第一個月300元，第二個月200元，第三個月100元，在這期間平均借給你的其實是200元，但是你一直按300元在付利息！

C.真實的年利率

8.1/200/3X12=16.2%【估算，期數小了偏差就會大一些，不過超過15%妥妥的了】

--------------------分割線---------------------

吐個槽，銀行主動推銷特定信用卡一般都是通過大數據跑過模型的，覺得你是目標客戶銀行才會推薦，所以題主還是注意下控制消費習慣吧。

信用卡是好東西，靈活利用免息期，適當的用用分期確實可以給生活帶來些便利，但是剁手上癮就不好了。

所以，題主趕緊註銷這張卡吧，辦張普通的信用卡好了，招行的卡是還不錯，不過我們廣發的也很好哦，免息期長，活動多，優惠也多！

@李靖。已經說的很完整了。天上不會掉餡餅。

根據招行官網最新數據，給大家整理下「分期白」（坑爹白）的實際年利率吧。這還是多次調降後的情況哈。

這張卡只適合生意人，薅羊毛一族堅決不能辦，辦了也要堅決銷卡。

很多卡友稀里糊塗辦了這張卡，然後被薅數千元手續費的，大有人在。

根據最新費率計算的年化實際利率：

太模糊了。還是要詳細的描述。據我了解，一般卡分期的摺合年利率在7-8，所以肯定有其他的貓膩。

看見官網改版了，年費政策降低了不少，費率有優惠的，像我們這種做小生意的用的著，普通消費就用不上了

也給我打過電話、好像叫白金分期卡，刷到一定程度自動分期是吧....

補充一下：卡需要800年費，刷滿20次8萬次年免年費，題主的消費水平如果不置大件肯定刷不到，但是首年免年費，要不我用一年註銷掉？