招商銀行 2016 年財報中有些值得關注的信息？

01-22

招商銀行年報出爐凈利潤同比上升7.60%

3月24日，招商銀行公布其2016年度全年業績。該行2016年凈利潤為620.81億元，同比增長7.60%；平均總資產和凈資產收益率分別為1.09%和16.27%，雖有所下降，仍保持在較好水平。不良生成趨緩，全年累計新生成不良貸款餘額629.30億元，比上年減少167.04億元，降幅20.98%；不良貸款生成率2.24%，比上年下降1.02個百分點；不良貸款率為1.87%，整體風險可控。資產總額為59423.11億元，較上年末增加8.54%；存款總額與貸款總額分別較年初增長6.45%與15.49%，規模平穩擴張。

原文發佈於招商銀行年報的一些有趣的事情 - 知乎專欄

由於被舉報圖文無關，已刪除。

今天有人想看，所以重新發一下到這裡。

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招商銀行於2017年3月25日公告了期2016年年度報告。

因為銀行和我們的生活息息相關，所以有很多比較好玩的事情可以看看。

一、存款方面

首先是這句：

我們看到，50萬以上就可以在招行辦一個金葵花。

金葵花及以上客戶190.72萬戶，佔零售客戶總額的2%，而其資產餘額達零售客戶的82%，簡化一下就是，對招行而言：

2%的人持有82%的資產。

然後再看看這個：

即，有1000萬資產，就可以在招行辦理私人銀行業務。

2016年末，招行私人銀行客戶有約6萬人，佔零售客戶的不到萬分之六，持有資產佔零售客戶資產的30%。換句話說就是：

一萬個人里有六個平均資產達2800萬的人，這萬分之六的人持有約1/3的資產。

二、貸款方面

這個比較有意思，我們先看看不同行業的不良貸款情況：

我們都知道，銀行今年的不良率一直在上升，招行的公司貸款整體不良率也從2015年的2.28%上升至2016年的2.92%。

其中，最為嚴重的是採礦業，2016年達到了16.5%，雖然2015年就是最高，但也只有6.73%。

其他不良貸款的高發行業為製造業和批發零售業。也即以前的傳統經濟。

而服務業整體表現比較良好。

房地產業也穩定於1%左右，但相比2015年也上升較多。

同時我們看到，2015年開始傳統行業不良風險就已經開始暴露，銀行貸款餘額2016年對比2015年有所減少——銀行為控制風險，減少給這些行業的貸款——正是應了那句：銀行從不雪中送炭，只會錦上添花，難的時候還會讓你雪上加霜。

然後再從客戶分類方面看看：

可以看出，個人住房貸款是目前風險最小的領域。

所以有個說法是，為什麼中國不會出現美國那樣的次貸危機？因為目前中國個人的住房貸款仍然是最優質的貸款。

從地區來看：

說實話，本來我以為不良率最高的應該是東北地區。

但事實上不良高發區是西部地區，不過也可以理解，西部地區的主要業務就是煤炭和有色金屬等。和之前的行業情況一致。

其他的還有好多，這裡只是隨便說兩句。整個報告331頁，有興趣的讀者可以去下來看看，順便可以對比一下其他上市銀行的情況。

1.招行的凈資產收益率在銀行業界應該說是很靠前了，這點能看出企業對股東的回報率還是非常可觀，盈利能力也領先於同業。

2.個人認為重點可以放在銀行的資產管理、託管、財富管理、投資銀行等幾個方面，畢竟這屬於銀行未來的發展趨勢，傳統靠利差的盈利模式非常冗雜，資金很沉重，光發展這個模式無法實現輕型銀行的轉型。

3. 而之前提到的新型業務也是未來銀行業的一個趨勢。招行在16年年底的託管規模超過10萬億，位居中國銀行業第二名，這給銀行帶來了穩定的中收和資金沉澱，很有利於銀行」減肥」轉型，而私人銀行業務發展也是遙遙領先於交行。這也是為什麼在2017年第一季度招行的凈利潤超過了交通銀行，即使總資產還低於交行3萬億(這不是個小數字)！

4. 《most important！！！》

我並沒有從題主從報表角度計算分析招行16年的情況。不過只是想表達: 應該側重哪些方面，能看到銀行的變化轉型，能看到銀行持續發展的潛力，即使在大家都看衰金融行業的前提下，我們也要意識到: 如果金融業都垮了，那其他行業能健康嗎？就像這幾天A股行情失守3100，唯一能穩住大局挑起大梁的還是金融板塊的大國企們。畢竟也是份社會責任，經濟也是國家的命脈。

5. 相信銀行都要轉型，而招行會在行業轉型中充當領頭羊的角色:D

【有些跑題，不過謝謝能耐心看完～】