簡理財這款APP安全嗎,是一種什麼機制?
作為一名在某互金網站的產品經理,雖然簡理財並不和我本身的產品有衝突,但還是拿他做過一次競品分析,截取一部分競品內容,供大家參考,如果覺得是槍手的請直接忽略繞道。
先看看其簡介:
會注意以下幾點:
1、 崑崙萬維旗下;
2、 招商銀行監管保證金;
3、 民生電商資金託管;
4、 陽光保險承保;
5、 CFCA認證電子協議;
一個一個說下:
1、崑崙萬維:稍微了解中國遊戲業發展的對這個名字不陌生,其應該算是做網遊起家,某年的一個上市互聯網公司的市值排名也排到了我國前15位。根據近期的新聞可以看到起也投資了N多家互聯網金融平台(可搜索崑崙萬維查詢)。樓主也和崑崙萬維方面的人確認過,確實有投資過來金投資(簡理財的註冊公司名稱)這麼一家公司;
2、招商銀行監管保證金:其實目前很多家互聯網金融公司,均宣稱自己有保證金,並且受到某銀行監管,但之前也報道過一些公司其實就是在銀行開了個賬戶,臨時性的放了一些錢進入。針對這點,樓主也找到了他們的資金託管證明。
不過這也不能證明太多,但至少證明至少真的有千萬的存在,這比其他市面上的一些P2P已經算是不錯了。
3、民生電商資金託管:近段時間某寶爆出的撼天雷,其中有一點就指出無資金託管,從這點上來看,簡理財做的還是不錯的,並且找到了民生電商(民生銀行旗下)作為託管方,雖然不是銀行託管,但也算是銀行背景的託管。
4、陽光保險承保:樓主一眼看到這個的時候下了一跳,這不就是進了保險箱了嗎,有這好事兒!後來我看到了這麼一幅圖。
並且在和他們的客服確認過後,大致明白了,其實陽光保險承保的是你的賬戶,也就是說如果由於技術原因被盜了等,這個時候陽光保險才會賠付,不過也算是增信的一項吧。這行業缺的就是這些。
5、 CFCA認證電子協議:
可能大多數人對這個比較陌生,簡單科普一下,你可以認為這是一個網上的電子章,並且是進行了一些技術處理,形成的有法律效應的玩意兒。也就是你在網上產生的很多交易都具備此功能。換句話說,你收到合同,協助蓋上這個就和線下籤署的東西是一樣具備法律效力的。奉上截圖。
再來談談,為什麼他們的收益會比餘額寶等其他寶寶類項目看上去高那麼多,對我說的是看上去。首先確實現在市場上不止這麼一家收益如此,甚至有比他們還要高一些的,為避免廣告嫌疑不一一列舉。原因其實很簡單,就是債權的內容,餘額寶的債權基本上都是貨幣基金,貨幣基金現在的年化收益率已經降到了3%一下,而已簡理財為代表的這些產品的或其產品,背後會有大量的抵押債權或者消費類債權(這點也得到了簡理財的證實),而這部分的債權的收益率絕對在8%以上很多很多很多,所以這也就是為什麼此類產品收益率高的原因。當然這其中就會產生風險問題,畢竟貨幣基金的風險性極低,而涉及到以上債權的部分的風險性就要高很多,那麼是如何保障的呢?再上圖:
樓主想說,如果確實能做到以上這些,風險確實相對來說,只是相對來說會有保障很多。
大家記住一點,金融或者說借貸這東西的核心,絕對不是前邊給了你多少收益,多少利息。資產端,也就是我們常理解的借端的實質情況才是核心,由於此部分基本在任何公司都是核心且相對保密的,所以樓主也不能妄自判斷。
最後給大家說說我認為這行安全的簡單辨別方法:
1、 銀行背景,基本有銀行背景的都跑不了,例如,陸某某,說白了這和銀行理財基本沒什麼區別了;、
2、 上市公司背景,例如據說聯想控股的某遠古動物網站;
3、 經歷了2輪以上風投的公司,很簡單,那幫投資人一個比一個腦袋精,你騙得了一次騙不了第二次的;
4、 國資背景,這點其實慎重,因為現在很多宣稱國資的都是瞞天過海類型的,真的去了解一下才行,畢竟有國企做背景還是很安全的。
第一次知乎,選了個冷門試手,希望大家對大家有幫助。
另外照例說下:有需要轉發用於商業用途的,至少打聲招呼哈。第一版可以不收稿費的,不打招呼的就…哼哼…
一、上市集團崑崙萬維旗下究竟是什麼意思?
什麼叫「旗下」?這是一個非常模糊的概念。我查詢了簡理財(北京來金投資基金管理有限公司)的工商登記信息,發現其股東中根本沒有崑崙萬維的身影。
僅有的一個法人股東是源碼資本,這是簡理財的投資方。但這與崑崙萬維有什麼關係呢?客服給出的解釋是崑崙萬維是簡理財的融資方,既然為融資方,為何沒有公開,這一點令人費解。
二、賬戶安全具備標配設置
保障金銀行監管,資金有第三方支付託管,賬戶安全由保險公司承保。這已經成為目前P2P平台的標配,無需贅言。簡理財打出的這三個牌子也確實是亮閃閃。但也需要提醒投資者,民生電商旗下第三方支付託管,並不等於銀行託管,這與民生銀行是兩碼事。目前行業內具備銀行託管的平台屈指可數。保險公司也僅僅承保盜轉盜用風險,並不承保本息安全,投資者務必檫亮眼睛。
三、起底「簡理財轟炸順義」事件
互聯網金融平台簡理財在順義轟炸魔性廣告及徵集「一村一戶」廣告代理人的活動,說實話,這讓我想起了毛主席的從農村包圍城市的口號的力量,農村人老實,再加上同村人的推薦和保證,說不定就把全部身家全部投進去了。
四、簡理財的網頁上給出了如下幾種:債券型基金、貨幣基金、銀行承兌匯票、精選優質債權。
不要看到銀行、債基、貨基等字樣,就覺得安全性高。關鍵是要看其債權比例。先看下收益率相關數據統計,截至11月30日,年內債基規模加權平均收益率為9.78%。但是貨幣基金收益已經在3%以下,銀行承兌匯票的貼現率通常在4-6%,一些專門做票據理財的網站給出的利率大多在7%左右。簡理財要達到8.5%左右的活期收益,勢必要更多配置第四種「精選債權」。簡理財指出這部分包含足額抵押、質押,或第三方擔保的優質債權。但對於這部分佔多大比例,具體債權來源並沒有做出說明。
五、簡理財的0壞賬是什麼意思?
簡理財在其官網宣稱,上線以來0壞賬,百萬用戶0損失。扒皮專門打電話追問了這個0壞賬是什麼意思?陸金所董事長計葵生曾公開宣稱P2P行業壞賬率在15-20%,金蛋理財也公開其壞賬率在0.7%,簡理財憑什麼就是0壞賬呢?經過確認,這個0壞賬指的是對投資端的0壞賬,也就是投資人沒有一次損失;但並不是指資產端0壞賬,客服表示借款人這一端的壞賬情況,「不清楚」。
來源:【扒皮】280萬人,62億,起底傍阿里的簡理財
從2015年11月開始用,最初是小額嘗試,當時投資的人好像很少,界面也很簡單。非常擔心跑路。背景保障之類的,看不懂,寫得很官方。
不過它的優勢是活期,隨存隨取。但是提現速度比支付寶和微信錢包慢一天。也有顧慮。
用到2016年,漸漸把錢存過來。收益一直在降,但降得不多。買的時候是8%以上,現在是7.18%.
app界面有改善優化,提現速度變快了,基本上是一個小時內到賬,但要看提現時間,晚上22:00-早上8:00左右,提現好像都提不出來。個人測試。
我個人認為,目前起碼三個月內不會跑路。可以投,但還是不要投太多。分散投資。理財都是有風險的~最好分散投資,陸金所,金米袋,人人貸這些都不錯~
app沒有絕對安全安全的,通過更新安全技術,才能確保app在現階段不被反編譯,如果你需要了解相關的加固服務商,推薦去娜迦信息。
最大的問題在於模式上,不屬於政府認可的互聯網金融模式。
我也在關注這個年化收益率 8%+的收益+
民生銀行的後台 看起來很美好 它只承諾賠付本金並且不知道壞賬率咋樣?賠付流程麻煩不?不知道和淘寶的招財寶比起來咋樣? 當然 簡理財是活期的。
理財都是有風險的,就好比富貴險中求嘛,不過最近使用了一款叫好鑫人的APP,上線還不到三個月,福利挺好的,註冊就送588紅包,而且由於是新開的公司沒有跑路的風險
一、基本情況
簡理財於2015年4月由北京來金投資基金管理有限公司出品.
上市集團崑崙萬維旗下究竟是什麼意思?
登陸簡理財的首頁,在最顯眼的位置就可以看到「上市集團崑崙萬維旗下理財平台」的宣傳。關鍵是什麼叫「旗下」?這是一個非常模糊的概念。扒皮查詢了簡理財(北京來金投資基金管理有限公司)的工商登記信息,發現其股東中根本沒有崑崙萬維的身影。
僅有的一個法人股東是源碼資本,這是簡理財的投資方。但這與崑崙萬維有什麼關係呢?客服給出的解釋是崑崙萬維是簡理財的融資方,既然為融資方,為何沒有公開,這一點令人費解。
賬戶安全具備標配設置
保障金銀行監管,資金有第三方支付託管,賬戶安全由保險公司承保。這已經成為目前P2P平台的標配,無需贅言。簡理財打出的這三個牌子也確實是亮閃閃。
但也需要提醒投資者,民生電商旗下第三方支付託管,並不等於銀行託管,這與民生銀行是兩碼事。目前行業內具備銀行託管的平台屈指可數。保險公司也僅僅承保盜轉盜用風險,並不承保本息安全,投資者務必檫亮眼睛。
起底「簡理財轟炸順義」事件
互聯網金融平台簡理財在順義轟炸魔性廣告及徵集「一村一戶」廣告代理人的活動,說實話,這讓扒皮想起了毛主席的從農村包圍城市的口號的力量,農村人老實,再加上同村人的推薦和保證,說不定就把全部身家全部投進去了。
二、項目
簡理財的網頁上給出了如下幾種:債券型基金、貨幣基金、銀行承兌匯票、精選優質債權。
這裡扒皮要提醒投資者注意,不要看到銀行、債基、貨基等字樣,就覺得安全性高。關鍵是要看其債權比例。先看下收益率——相關數據統計,截至11月30日,年內債基規模加權平均收益率為9.78%。但是貨幣基金收益已經在3%以下,銀行承兌匯票的貼現率通常在4-6%,一些專門做票據理財的網站給出的利率大多在7%左右。
簡理財要達到8.5%左右的活期收益,勢必要更多配置第四種「精選債權」。簡理財指出這部分包含足額抵押、質押,或第三方擔保的優質債權。但對於這部分佔多大比例,具體債權來源並沒有做出說明。
簡理財的0壞賬是什麼意思?
簡理財在其官網宣稱,上線以來0壞賬,百萬用戶0損失。扒皮特意追問了這個0壞賬是什麼意思?陸金所董事長計葵生曾公開宣稱P2P行業壞賬率在15-20%,金蛋理財也公開其壞賬率在0.7%,簡理財憑什麼就是0壞賬呢?
經過確認,這個0壞賬指的是對投資端的0壞賬,也就是投資人沒有一次損失;但並不是指資產端0壞賬,客服表示借款人這一端的壞賬情況,「不清楚」。
三、用戶體驗
簡理財目前承諾的提現時間是72小時以內,並聲稱實際操作中第一天在23:00前提現,第二天14:00前可以到賬,從簡理財的視頻短片中可以看出其活期原理是債權轉讓,這一點類似於金蛋理財。但債權轉讓模式有一個悖論——如果平台出現擠兌,某一個時間節點,提現的人多於買入的人,那麼債權轉讓給誰?活期是否能保證?關於這一點簡理財客服沒有給出明確說明。
圖一每萬元1.9塊,圖二最高投資3500萬,按照數據應該是6千多塊。而在圖三顯示的是不到4000?有點假的,最基本的算數題。
推薦閱讀: