什麼是paypal？

01-22

一次外貿面試，有被問到paypal是什麼，上網查了一下，是一個收款的工具。想多了解一下。

小貓咪開始寫故事了

可能不是針對問題進行的闡述，但是橫看成嶺側成峰，不同的視覺可能是最好的回答。

一下的內容有很重的含金量，請仔細閱讀，需要進一步信息的，可以私信我。

需要看小貓咪講故事系列之小B創業故事系列。

有不爽的噴子，可以在這個問題下，一起寫寫，讓大家都看一看，具體誰的回答有積極的意義。

知乎是一個分享心得和知識的地方，不是一些為了獲得大家注意力的loser，通過噴人，來嘩眾取寵的地方。

不服，就寫一寫，看看多少人關注，OK？

小B第一次聽說paypal是當年一起做遊戲的學員。

網站好建立，小B用ASP.NET | The ASP.NET Site直接寫一個b2c的網站，下單功能等等都是很齊全的，後台資料庫用桌面版的mssql 搞定。

如何收老外的錢，是個問題。

paypal橫空出世，小B在paypal實名註冊一個paypal賬戶，然後申請國內的visa 或者 master信用卡，通過綁定信用卡的方式來實名激活paypal賬戶，paypal會扣除信用卡的金額，然後根據對賬單的信息，填寫到paypal。從而完成實名制驗證。

從此小B和paypal的恩愛情仇就開始了。

恩，小B有了實名制激活的paypal，可以不受限制的接受國外玩家的信用卡付款，流程是，客戶下訂單，35刀，小B通過網站的集成付款，客戶點擊付款，跳轉到paypal網站，客戶輸入信用卡信息，35刀到小B的paypal賬戶（扣除基本費用，個人，高級，商家費用不同）和一筆費率。客戶付款到paypal看到刀進來，基本是實時的。小B第一次通過paypal收到客戶的美元那個是激動呀，畢竟這一輩子第一次收到老外的付款，而且還是刀。

愛，小B很快積累到了一百多刀。然後就是繼續累加。當時的毛利大約是30%+。所以很快利潤就顯現出來了。

情，如何把paypal的賬戶里的刀換為人民幣，通過樓下的工行取出熱乎乎的軟妹幣？？？這個就是要像談戀愛，一樣了。方法主要是1，通過給需要paypal美元的人付款，從而獲取人民幣，小B當時第一筆美元兌換就是找到一個當地的玩家，玩家需要美元購買魔獸的點卡，從而換取了人民幣。2，填寫國內的銀行電匯信息，讓paypal電匯給國內的銀行，小B通過這個方法，幾千美元一次，因為每一次電匯都要費用的，大約是幾十美元，所以小額美元不划算，幾千才划算，電匯到國內的銀行，小B記得是中行。在每年每人5w美元的外匯結算限額下，可以合法的結算現匯。3，去香港開立香港當地的港幣賬戶，綁定paypal，提款到香港銀行賬戶，美元到港幣，按照現匯價格結算之外，需要2.5%的匯率損失，然後通過國內的銀聯ATM提取人民幣。香港的很多銀行都帶銀聯標誌，每天2w的限額取款。小B去了上海，申請了香港招行一卡通，然後綁定了paypal，然後在招行的ATM機上直接取現人民幣。爽歪歪呀，隔一段時間就去取款一次，是小B那算時間最幸福的時光。呵呵

仇，paypal看起來很給力呀，除了基本費用，和固定費率和美元轉換港幣的2.5%看起來很不錯。小B以後收日元，流程是，客戶通過信用卡支付日元給paypal，小B設置貨幣種類為日元，然後兌換為港幣，然後體現到香港的招商銀行，然後國內取款人民幣。如果客戶付款1w日元，按照日元兌換人民幣 100:7的匯率，08年大約這個匯率，最後如果沒有任何損失的情況下是700人民幣，但是paypal的收費很高，最後能兌換 640人民幣，大約，具體需要仔細計算，大約要損失6%的費用。這個是小B第一個對paypal不爽的地方。其次還有更仇恨的地方，就是paypal的退款制度，小B做的是虛擬遊戲幣，是沒有物流信息的，沒有國際ems，沒有ups沒有fedex，沒有。。。，當客戶消費爽了之後，及時收到小B遊戲內的遊戲幣之後，paypal惡意退款，類似支付寶的擔保交易中的申請退款，如果小B沒有有力的證據，不好意思，paypal內的客戶付款會被退回。哪怕已經體現了，paypal也會活生生的被退款為負值。這個就是歐美信用卡市場的遊戲規則，保護買家，買家可以提出checkback，如果賣家沒有有力的證據，paypal一般會退款給客戶，因為客戶可以通過兩個方式提出checkback，信用卡發卡行的撤單，paypal的直接撤款。後來，小B根據這個情況，對paypal的每一筆收款都進行了2%的壞賬準備金計提。

深仇大恨，小B有兩個paypal賬戶被活生生的弄成負值。還有更噁心的，就是凍結。如果paypal公司懷疑你的paypal賬戶使用不當，售賣假貨，惡意欺詐客戶，好了，凍結賬戶的功能，無法提現，無法轉賬，無法收款。然後180天之後，解凍，解凍也只是讓你提現，也無法使用了。

以上就是小B使用paypal的使用故事。

paypal既愛又恨，為什麼我們還要使用呢？這個是因為國外的支付系統，基本客戶在消費都是基於信用卡付款的，你如果申請一個信用卡付款通道，對於個人來說，基本是不可能的，當然了國內現在有信用卡收款通道，那個只是租借，結算受到很多限制，那個另外再討論。如果個人賣家需要收歐美客戶的錢，paypal基本是最佳選擇，幣種非常多。日本，有日元結算，日本使用paypal進行結算的比例佔到30%左右，統計日本客戶的付款習慣中，可以接受paypal的佔到30%，說日本不喜歡使用信用卡的國家是不對的，只是對於美國99%使用信用卡，看起來30%很低，但是很不錯了。

只要有visa，jcb，master，am的信用卡，paypal都可以收款，實時到賬。非常爽，雖然費用高，雖然有欺詐，雖然會凍結，但是只要你老老實實做生意，好好發貨，paypal還是很不錯的一種收款渠道。對於全球個人賣家來說，paypal真是福音。

使用paypal，需要做什麼？

1，實名註冊，一定要實名註冊，否則後期的體現是個很大的麻煩，或者paypal人工審核需要你發送個人身份證明文件，身份證，護照，水電費單子，銀行對賬單等等，能證明你身份的資料，一般是傳真件，照片等等。

2，綁定的信用卡，或者銀聯卡。激活用，放開提現功能，不激活也可以用，但是限制多多。

3，提高資金的周轉率，降低資金的周轉周期，建議開立香港銀行賬戶，可以去國內的招商銀行，5w人民幣存款的方式開立招行香港一卡通。或者直接去香港，開立香港本地的滙豐，中銀，渣打等賬戶，只是需要內地的銀行對賬單，最好和身份證明文件一致，名字，地址等等。香港的商業犯罪防範很嚴格，很多銀行對於資料的審核很嚴格，防止洗錢，等等。現在好不好申請，不得知，東亞銀行就需要其他香港本地銀行提供證明文件。滙豐需要粗款1w港幣以上，中銀需要5k港幣以上，否則每個月收取一定的賬戶維護費用。每個月50hkd左右。招行，滙豐，都可以申請提款卡片，paypal提款到香港，港幣現匯，國內直接ATM機就可以提取人民幣了，每年每個人5w美元結匯額度，但是很奇怪，小B每年都超過了5w美元額度，但是一樣直接atm機提人民幣，可能是作為消費處理，不計算在5w個人外匯結算額度內。

4，提高客戶的信任程度，在歐美，提供paypal付款渠道是首選，也是讓客戶信賴你的最佳方式，因為有利於買家的checkback制度。從而給客戶更好的信任，買了傢伙，客戶退款，付款不發貨，客戶退款，當然了，很多信用卡欺詐也就盛行了。盜用信用卡，然後消費，信用卡主人發現後撤款，賣家就虧大了，所以每一筆收款根據收款國家的商業風險，做好壞賬計提，是必要的。美國計提5%，日本1%。自己也可以建立一套防範機制，比如paypal付款賬戶的註冊時間年限，時間長風險低，時間短，風險高，進行授信額度。IP地址和發貨地址的對應，客戶付款電腦的配置信息（屏幕大小，屏幕大，金主，09年小B見過日本買家，用2560顯示器的客戶，金主呀）。等等，自己建立客戶的防欺詐風險。新客戶一上來就大額消費，而且IP地址是非賬單地址，肯定欺詐，顯示器1280*800的屌絲機，更離欺詐不遠了。

5，理解客戶所在地區和國家的消費文化。信用卡消費體系和我們的現金借記卡消費體系不同。從而造成了paypal付款機制和支付寶付款機制的不同。paypal里的錢與其說是錢，不如說是一種信用額度，是你對客戶的信用，是你對客戶所在地區和國家的信用額度，隨時可能退款的，你要有信心，一百筆生意，3筆退款很正常，怎麼辦？把風險加到毛利上去，最好壞賬準備。而支付寶不同，錢到了，就是到了，除非你做了見不得人的事情，對方告到支付寶去了，或者乾脆公安局立案了，如果在對方提出異議之前，就體現了，支付寶對你也沒轍。

6，paypal的法律規則。首先要說明假貨。國內很多賣家，通過paypal收A貨仿牌的錢，根絕paypal的遊戲規則，一旦發現，就是凍結，沒有任何商量的餘地。paypal公司如何發現？渠道是，買家投訴，基本你及時退款，還沒事。paypal的風控專員審核，會通過你提交的網站進行查看你銷售的產品，是不是符合付款國家的法律法規，以及世界同行的貿易規則，你弄個lv網站賣仿LV包包，分分秒給你凍結。最後，也是最沒辦法的，就是被仿冒的品牌商，有自己的律師團隊，直接給paypal發律師函，paypal收到後，直接凍結。當然了，會給你所謂的解釋權利，就是讓你出示品牌的授權書。ps一個嗎？？？還真有呵呵。

支付寶，基本不過問，你收款做什麼用，只要你不欺詐，不要讓付款方告到公安局，立案了，就高枕無憂的用支付寶收錢。

paypal是用信用卡的付款機制來做全球的信用卡付款生意。而支付寶側重於國內的銀聯借記卡的綁定付款，當然了支付寶也提供信用卡付款機制。

如果你要做全球的生意，paypal是首選，特別是北美，moneybook歐洲。

國內很多第三方信用卡通道公司，就非常適合你做灰色的收款，賣賣你老婆的二手LV就不錯。呵呵

支付寶和速賣通中的國際支付寶可以和paypal進行比較。國內的支付寶，和paypal比較不是一個概念的。

小貓咪從一個做外貿的個人賣家角度，描述了paypal的作用和機制，希望對於大家有所幫助。

小貓咪擅長，paypal欺詐防範機制設立。paypal灰色收款凍結防範（email，網站挑戰，AB網站等）。paypal提現渠道設立（招行一卡通，HSBC體現）。有需要交流的朋友，可以私信。

paypal是建立在信用卡付款機制上的一層包裝和服務。而支付寶開始是建立在銀行體系上的付款包裝和服務，後期拿到支付牌照，類似於網路銀行的角色，再發展，就要順應國家的號召，人民幣國際化，一路一帶，互聯網+國際貿易，個人創業的大潮，更加綁定全球各個國家的支付渠道和介面，讓國人，在家收全世界買家的不同渠道的不同貨幣。

只是，每個國家的金融法律不同，法規不同，是獨資還是合資還是如何的達到這個目的，就看馬雲的了。可以參考速賣通的國際支付寶現在的狀態，緊緊提供有限的信用卡收款渠道。

當前看，paypal盛行，支付寶緊緊跟上，後期，對於國內的互聯網+全球貿易，我個人看好支付寶。其實最好是把支付寶和paypal對比，改為國際支付寶Escrow和paypal對比才有可比性。

Escrow，更類似與paypal，只是Escrow接受程度沒有paypal高，這幾年的發展在慢慢的改變這個狀況，而且Escrow接受的收款方式更多，不光是paypal的信用卡（v,m,j,a四家），還能接受歐洲的moneybook（五十多種渠道）T/T，paypal等等。也就是說Escrow既模仿了paypal，又可以收paypal不能收的渠道。大有後來者居上的味道，所以說中國人的創新思維一點都不差。

其中說外匯的5w管制問題，paypal體現到香港是不受這個限制的，不知道為什麼Escrow不支持香港銀行的綁定體現，如果有多好，通過銀聯的國內ATM機，直接體現，不受5w管制。

Escrow還有個好處就是提供退稅。噁心的是就是收paypal和T/T的收款，要以美元結算，美元結算提款就是新加坡滙豐提供的提現，每一筆20刀到國內的銀行，需要電匯的swift信息，這個可以問當地的銀行工作人員要，只是一筆20刀，而且受5w美元外匯管制，不如直接讓客戶T/T到香港銀行，paypal"提現到香港銀行好了，前提是要有香港銀行賬戶，hsbc或者bochk之類的。

--------------------------以上牽扯到收款的專業內容，隨著時間，可能有所變動，僅供參考，有專業人士提出異議，可以私信我，小貓咪及時訂正謝謝---------------------------------------------------

一下是場景假設，僅供參考。

小B，在珠三角一個城市的辦公室。

生意是，銷售到日本的產品 ABC，銷售到北美的HJK，銷售到阿拉伯國家的KLJ，銷售到俄羅斯的WMZ。

物流，廣州白雲區的國際EMS物流園，當晚送到花都的郵政EMS處理中心。香港小包，過關走香港郵政。上海的倉庫走閔行的郵政處理中心，當晚走浦東國際機場。為什麼要走上海，因為廣州的國外海關抽查率太高。呵呵

現在的版本：

資金流，第三方信用卡收款通道，paypal信用卡收款通道，日本的UFJ銀行收款，JNB收款，Mizuho收款，俄羅斯的WMZ收款，沙特的XYZ銀行，等等。每一個國家和地區都有自己特有的收款方式，提供豐富的收款方式，提高客戶的轉化率，是大有裨益的。

定期的，小B的香港賬戶收到各種國際匯款，以港幣的方式結算。paypal的體現，國內信用卡結算公司的香港分公司結算體現，沙特XYZ銀行的國際電匯結算。國內的支付寶，收到WMZ的銷售結算，國內信用卡收款通道公司的結算。

未來的版本：

資金流，馬雲的全球支付寶，日本的客戶通過全球支付寶綁定的UFJ銀行，付款日元，小B實時看到了當日牌價兌換的人民幣。俄羅斯的客戶通過全球支付寶綁定的俄羅斯銀行，付款盧布，小B實時看到了當日牌價兌換的人民幣。。。沙特客戶通過綁定的XYZ銀行。。。

希望Escrow（國際支付寶）不光收信用卡，paypal，T/T,moneybook,西聯，還要能把全世界各地的銀行都綁定上來，收銀行的網上轉賬才爽來。而且統一人民幣結算，看起來要快了。

小B最後通過國家支付寶，不同的國家，不同的幣種，不同的付款方式，收到統一的軟妹幣。

客戶用他們最方便的支付，小B用最方便的收款，中間是Escrow（國際信用卡），讓paypal一邊涼快去。

牛逼吹完了。

小貓咪，盡量少講理論，盡量少寫雞湯文，多來點有用的乾貨。

休息一下，不小心碼了五千多字。

1，先要明白paypal可以理解為老外的支付寶，3個功能就---付錢，收錢，提現。

付錢出去（餘額-藉機卡-信用卡）

收錢進來（餘額）

餘額提現到國內卡(提現）

區別是paypal收付款都受到他的保護。

2：付的人付多少就是多少收的人扣手續費提現時候扣提現費。所以會有2個費用產生。所以收款用的你自己考慮好手續費要客戶出的就要報給他，提現費一般都自己出。

3：跨國線上支付，一般都會不低於3個點的費用，原因是發卡行比如國內的銀聯，國際的visa,master等。網上交易都存在不低的交易費。paypal初始費用是4.4個點，費用不高也不低，合理使用建議每個月超過3千美金的可以4個點報給買方（原因是每月收滿3千美金可以和paypal申請優惠費用到3.9個點，比較實惠）。每個月收不滿3千的那就4.5個點報給買方，但是實際貿易中看樣之類要自己平衡，除非你的產品很牛，不然客戶很容易東邊不亮西邊亮去了。

重點都是在溝通！！！做出口零售和小額批發的，paypal使用度是最高的。如果做不到好的溝通，那麼估計paypal就不合適了，因為你無法適應國際的步伐，不能以國內的商家為主的貿易思維用到國際，相信是每個外貿人都經歷過也都明白的。

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