招行雙幣信用卡和全幣種信用卡有什麼區別?海淘適合辦理哪種信用卡?
最近想嘗試海淘,主要是美亞或者ebay,準備辦張招行的信用卡,問雙幣卡和全幣種信用卡有啥區別,我適合辦理哪一種?
自從迷上了海淘,便一發不可收拾,每個月總要淘那麼幾單。海淘自然離不開信用卡了,到底申請哪家銀行的哪種類型的信用卡,也是廣大淘友面臨的一個問題。
由於我海淘的範圍遍布全球,德國、美國、日本都有涉及,貨幣兌換手續費也自然成了一個需要關注的問題。目前各大銀行都推出了自己的全幣(多幣)卡,基本都免去了貨幣兌換手續費,一張卡搞定所有幣種,這的確是讓人舒心了很多。
今天小編要給當下最熱的九張全幣種卡做一個評測,看看哪幾張適合商旅人士,哪幾張適合海淘人士!
九張參評信用卡如下
工行環球旅行卡
工行的環球旅行卡是工行多幣種卡的一種延伸,是國內唯一真正意義上的多幣種卡,開通卡片就一口氣給持卡人名下開立了美元、歐元、港幣、英鎊、澳大利亞元、日元、新加坡元、加拿大元、瑞士法郎、紐西蘭元10種外幣賬戶。是真的不需要貨幣兌換手續費,而非免除。
工行多幣種卡 ▲
從2016年3月開始,工行已經不再發行Visa/mastercard和銀聯同在一張卡上的多幣種卡了,而是改發行一張外幣卡關聯一張銀聯單標信用卡,這樣做降低了盜刷的可能性,提高了卡面安全。如果你已經有工行銀聯信用卡,也可以直接申請一張環球旅行卡。
白金卡 ▲
金卡 ▲
普卡 ▲
還款:
- 外幣卡和銀聯卡綁定發行,可用支付寶通過銀聯卡還款外幣。匯率直接由消費外幣根據工行牌價換算成人民幣。打開自動購匯,則在還款日自動購匯還款,關閉自動購匯,則需手動購匯還款。也可直接用外幣還款。
使用:
- 外幣卡國外使用比較安全,銀聯卡國內使用方便,帶兩張卡出國稍有點不習慣,減分。
安全:
- Visa卡使用EMV晶元,安全係數很高,Mastercard沒有這項技術。
年費:
- 金卡刷卡5次免年費(銀聯和外幣卡兩張刷卡記錄都可以),白金卡年費2000,年周期內消費20W可免。
貨幣轉換費:
- 外幣交易0手續費,海外取現3%手續費不免,減分。
線上海淘返利:
- 不定期有返利活動,截止2017年2有28日消費單筆滿1000元返現120元,最高每月返現240元,每月1萬個名額,先到先得。
其他優惠:
- 機票,酒店,租車,旅遊,購買奢侈品都有一定折扣和返現。
- 白金卡有Priority Pass卡,可無限次進入機場國際貴賓廳。
中行全幣種國際晶元卡
中行EMV金卡 ▲
中行EMV白金卡 ▲
還款:
- Visa/master card單通道,無銀聯標誌,不能用支付寶還款。在開啟全球交易人民幣記賬功能後,所有外幣交易自動購匯,以人民幣入賬,僅需按賬單去櫃檯以人民幣還款即可,關閉此功能則需要手動購匯還款。
使用:
- 沒有銀聯標誌,無法在國內使用,只能海淘或境外刷卡。
安全:
- EMV晶元安全係數很高。
年費:
- 2016年12月31日前辦理全幣種國際晶元卡可享受無限期豁免年費的優惠。
貨幣轉換費:
- 外幣交易減免最高1.5%的手續費,海外取現3%手續費不免。
線上海淘返利:
- 不定期有返利活動,截止2017年1月31日在美英德日亞馬遜等16個海淘網站購物,詳見官網,單筆消費滿600元,返現10%,最高每月1200元。
- 外幣消費雙倍積分,積分永久有效。
其他優惠:
- 機票,酒店,租車,旅遊等消費都有一定折扣和優惠。
建行全球支付卡
全球支付Visa卡 ▲
全球支付Master卡 ▲
還款:
- 人民幣美元雙幣卡,可以自動購匯,使用支付寶還款。
使用:
- 可以在國內和境外或海淘刷卡。
安全:
- 非EMV晶元。
年費:
- 金卡:主卡160元/卡(刷卡3次免年費);鈦白金卡:主卡380元/卡(刷6次免年費);標準白金卡:主卡580元/卡(刷10次免年費)
貨幣轉換費:
- 外幣交易0手續費,跨行取現1%手續費不免,海外取現3%手續費不免,減分。
線上海淘返利:
- 不定期有返利活動,截止2016年12月31日,美亞等指定商戶消費,買100美元返現20%,每月最高120美元。
其他優惠:
- 機票酒店,旅遊,境外線下購物等有優惠和返現。
招行全幣種國際信用卡
招行全幣種國際信用卡 ▲
還款:
- 外幣單標卡,持該卡進行外幣交易,都可自動購匯為人民幣記賬,只需以人民幣還款即可。非銀聯卡,支付寶無法還款。
使用:
- 沒有銀聯標誌,無法在國內使用,只能海淘或境外刷卡。
安全:
- EMV晶元安全係數很高。
年費:
- 有效期內免年費。
貨幣轉換費:
- 外幣交易0手續費,海外取現3%手續費不免,減分。
線上海淘返利:
- 不定期返利活動,以線下境外消費為主,2016年12月31日前,美亞中亞消費送五倍積分。
其他優惠:
- 機票,酒店,旅遊,境外線下消費等出行優惠。
農行環球商旅信用卡
農行環球商旅信用卡 ▲
還款:
- 人民幣美元雙幣卡,可直接用人民幣/支付寶還款。
使用:
- 在國內能使用,也能海淘或境外刷卡。
安全:
- 非EMV晶元。
年費:
- 200元/年,現在辦理首年免年費,刷卡滿5次免次年年費。
貨幣轉換費:
- 2017年1月1日起,持卡人在全球範圍以任意幣種、任意渠道消費及取現,均免收境外交易的貨幣轉換費。
線上海淘返利:
- 線上海淘返利:2016年12月31日之前,使用環球商旅卡,通過Visa網路完成的POS消費、網上支付等交易(取現交易除外),每筆可返1%刷卡金,單卡單月累計上限不超過150美元。
其他優惠:
- 機票,酒店,美食以及線下商戶消費有優惠和返利。
郵儲全幣種信用卡
郵政儲蓄銀行全幣種信用卡 ▲
還款:
- 人民幣美元雙幣卡,可直接用人民幣/支付寶還款。
使用:
- 在國內能使用,也能海淘或境外刷卡。
安全:
- 非EMV晶元。
年費:
- 官網無信息,首年免年費,消費滿12筆再免次年年費
貨幣轉換費:
- 境外消費人民幣自動購匯還款,免收貨幣轉換手續費
線上海淘返利:
- 支持海外網站購物支付,部分網站5%返現
其他優惠:
- 機票,酒店,美食以及線下商戶消費有優惠和返利。
民生全幣種信用卡
民生銀行全幣種信用卡 ▲
還款:
- 外幣單標卡,不能直接用人民幣/支付寶還款,也無法在國內使用。
使用:
- 沒有銀聯標誌,無法在國內使用,只能海淘或境外刷卡。
安全:
- EMV晶元安全係數很高。
年費:
- 300元/年,首年免年費,當年人民幣/美元賬戶刷卡消費滿5筆人民幣交易或1筆外幣交易,免全幣種信用卡次年年費。
貨幣轉換費:
- 外幣交易0手續費,海外取現免3%手續費。
線上海淘返利:
- Yoox,NAP等免全球快速配送費,退貨免郵費。(Visa )
- 境外消費,線上退稅,還有10%退稅獎勵,Extrabux平台最高8%返利(Mastercard)
其他優惠:
- 機票,酒店,美食,交通以及線下商戶消費有優惠和返利;簽證免申請費。
民生http://Ebates.cn 聯名海淘信用卡
民生Ebates聯名海淘信用卡 ▲
還款:
- 人民幣美元雙幣卡,能存入人民幣換匯還款,也可還入名下其他民生信用卡。
使用:
- 沒有銀聯標誌,無法在國內使用,只能海淘或境外刷卡。
安全:
- EMV晶元安全係數很高,CVV設計在卡正面有所減分。
年費:
- 首年免年費,次年及以後年度,持卡人當年度完成一次通過VISA海外網路的購買即可免除當年年費。境內消費不計入年費減免,減分。
貨幣轉換費:
- 外幣交易0手續費,海外取現3%手續費不免,減分。
線上海淘返利:
- http://Ebates.com和Extrabux平台所有商戶消費有額外2%返現,其他境外線上線下消費0.5%返利,且長期有效。返利不是現金,只能在ebates使用,減分。
其他優惠:
- 新人註冊下單有獎,推薦其他人註冊有獎,轉運四方有折扣。線下優惠較少,退貨免郵費福利已取消,減分。
【小編注釋】這張卡是國內首張和返利網站聯名的海淘信用卡,ebates是全球最著名的海淘返利網站一般像亞馬遜,look fantastic這種電商,通過ebates購買都有返利,如果你經常海淘還不知道這個網站就有點冤大頭了。
前幾天的推送里,曾經詳細介紹過這張卡,是最近非常值得一辦的卡,具體卡面信息和優惠請看這篇。
相關推送:海淘小白必備信用卡 - 民生Ebates聯名卡
浦發夢卡
浦發夢卡是浦發信用卡的總稱,卡面可以自己定製,定製費50元起。
可以選擇辦理Visa,Mastercard,JCB,AE和銀聯的單標信用卡。
還款:- 外幣單標卡,不能直接用人民幣/支付寶還款。
使用:
- 沒有銀聯標誌的卡,無法在國內使用,只能海淘或境外刷卡。
安全:
- EMV晶元安全係數很高。
年費:
- 免年費。
貨幣轉換費:
- 外幣交易0手續費,海外取現3%手續費不免,減分。
線上海淘返利:
- 不定期海淘返利,2016年12月31日前,境外消費無商戶限制,返利8%。
其他優惠:
- 機票,酒店,美食,交通以及線下商戶消費有優惠和返利;簽證免申請費。
- 夢卡屬於白金卡級別,所以Visa,Mastercard和AE的白金優惠都可以享受到。
全幣種信用卡總結
- 出國留學,旅遊,出差,境外線下消費多的適合工行和建行信用卡。
- 海淘,境外線上消費多的適合民生Ebates信用卡和浦發夢卡。
【小編注釋】作為很喜歡海淘和旅遊的人,我準備去辦理建行,浦發,民生和招行的全幣種卡,因為浦發和招行是不需要年費的,所以不辦白不辦;建行和民生,線上返利和線下的優惠挺多的,年費刷4次(一年3次國內刷卡,1次海淘可以做到)就可以免。
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如果基本只是美亞和eBay,辦一張美元雙幣Visa+銀聯卡差不多就夠用了。當然了,eBay相當於國際淘寶,需要小心使用。然後eBay上的PayPal,更是需要非常仔細的閱讀使用條款。(我用的建行卡)美亞上支付,如果是有Visa會直接走Visa通道,記賬為美元,還款時存入RMB,然後在建行網銀界面上選擇購匯還款就可以了。匯率為還款時的現鈔賣出價(就是那幾個裡面最高的那一個了)。 美亞上還可以直接用銀聯卡支付,當然了,要信用卡才行。扣RMB時,是按扣款時的匯率記賬為RMB,但這個匯率是按哪個就記不太清了,記得賬單上顯示為重慶的一個商戶。還款都是時候還RMB就OK了。招行的全幣種信用卡,看宣傳頁面是只有Visa的,那樣的話,在國內大部分地方不太好使用的。(如果拿這種卡在超市消費(如果可以消費的話,沒試過,不知道),走Visa通道,將RMB記賬為美元,還款的時候,需要到櫃檯購匯還款,總覺得很麻煩。)全幣種卡的優勢在於,如果是在德亞或者英格蘭等非美元地區/網站購物,直接記賬為消費時的幣種,還款是按RMB/記賬幣種匯率還款,節省了將其他幣種轉換為美元的手續費。再說到eBay和PayPal,PayPal賬戶分為China賬戶和國際賬戶,其中區別可以自己去搜索。PayPal綁定信用卡,消費的時候可能會產生各種手續費,這些都可以在有關海淘的網站上查到。
1、中信鈦金,月初8%返現2、中行全幣、world等卡有返現3、工行返現優先選擇有返現的吧
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