公立學校怎樣作為主體貸款？

01-22

貌似公立學校的教育設施不能作為貸款抵押物，私立學校沒有類似限制，但是高等學校甚至普通中小學貸款規模龐大是流傳甚廣的說法。所以想問一下公立學校是否可以貸款？若是貸款怎樣操作？目前公立學校尤其是高等學校貸款現狀如何？

所以想問一下公立學校是否可以貸款？若是貸款怎樣操作？目前公立學校尤其是高等學校貸款現狀如何？

這個問題分幾個層次來回答。

一、合法性

《貸款通則》第十七條規定：「借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。」因此公立學校是符合該條規定的經主管機關核准登記的事業法人，具有借款人資格。

二、合規性

在11月24日公布的《國務院關於取消和調整一批行政審批項目等事項的決定》（國發〔2014〕50號），明確取消貸款卡發放核准後，自2014年12月5日起中國人民銀行停止辦理貸款卡發放和年審工作。因此目前向銀行借款已經無需貸款卡，只要符合銀行內部的規章制度就可以了，一般公立學校都能符合。

三、獲批可能性

誠如題主所說，《擔保法》第三十七條第三款規定：「學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施」不得用以抵押。因此公立學校無法以自身教育設施來獲取抵押貸款，但並不意味著不能以其持有的其他資產來抵押。事實上，大學一般都有很多其他資產，如後勤設施、校辦企業的資產股權等，因此大學並不一定缺乏抵押資產。此外，名牌大學由於其聲譽地位和充沛的生源（這些都意味著大量的撥款、捐款和學費收入等），可以輕易獲得無任何抵押保證的信用貸款，而且金額和利率都很優惠，還普遍存在多家銀行爭搶、相互殺價的情況。所以，難以獲得貸款的，一般是中小學校和三本及以下的高校（包括部分二本學校）。

四、實務

目前公立學校獲取貸款的一般有兩種路徑。一是上面說的名牌高校，直接申請貸款，大多數是信用貸款，也有部分抵押貸款。二是其他公立學校，一般是曲線救國類型的，大多數用校辦企業的名義，或者其他融資平台取得貸款，按企業授信辦理，信用、抵押、保證貸款都有。也有直接貸款的，以本校自費學生的收費權為質押的，但這樣的學校較少。因為這種方法，既需要有一定名氣，能保證足夠的自費生源（滿足銀行對借款人預計收入的要求），又沒有很大的名氣，否則就有足夠的撥款捐款，能進入第一梯隊了。

公立學校當然可以貸款，只不過作為貸款主體，性質比較特殊罷了。另外一個關鍵點就是反擔保措施，也就是通常所說的抵押物。公立學校的資產基本沒有什麼抵押價值，最值錢的應該就是土地及地上建築了。可是其土地性質都是教育用地，也就是說一旦發生違約，這塊地你也拿不走，即便拿走也用不了。最尷尬的地方也就在這了。

可但是...別忘了它是公立學校，一般銀行都會有政策的。如果是211高校或者是地方上知名的學校，那就不用說了，各種信用貸款搶著往裡送。如果不是，當地政府或者直管機關出個擔保函之類的文件銀行也會考慮的。

公立學校貸款的情況還是很普遍的，不然那麼多嶄新的教學樓都是靠學費蓋起來的？

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