預付卡行業的未來在哪裡？

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預付卡作為一種消費模式，雖然在B端很值得推廣，但除了福利的C端，在消費的C端缺乏推動，問題還是在於支付、充值麻煩、消費存款陷阱等諸多弊端。未來在支付領域，預付卡還會存在嗎，是行業性的消亡，還是逐步轉移到NFC手機端（最有可能代替預付卡的技術）？

一、定義

預付卡，是指發卡機構以特定載體和形式發行的，可在發卡機構之外購買商品或服務的預付價值。預付卡又叫儲值卡、消費卡、福禮卡、智能卡、積分卡等，顧名思義就是先付費再消費的卡片

二、分類

按是否記載持卡人身份信息分為記名預付卡和不記名預付卡，記名卡可掛失，非記名卡不可掛失。；按信息載體不同分為磁條卡、晶元（IC）卡。

三、認識預付卡

無論是哪種觀點，大家都比較認同的就是預付卡實際上是一種輔助性貨幣1、銀行，也就是我們常說的銀行儲蓄卡、借記卡。是發卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。PS：信用卡屬於貸記卡2、電信行業，如：移動、聯通、電信，都是自己的預付費品牌，如移動的神州行、動感地帶卡就是預付費卡，充值後才能使用。3、銀聯與交通銀行發行的太平洋世博非接觸晶元預付卡；4、商家：商場、超市、餐飲、娛樂、美容、理髮等各個行業的購物卡、禮品卡、會員卡等；5、第三方發卡機構：與眾多商家簽訂協議，布放受理POS終端，發行一張跨行業消費的預付卡，可到眾多聯盟商戶刷卡消費；四、分類商業預付卡按使用範圍不同可劃分為單用途預付卡和多用途預付卡。

單用途預付卡單用途預付卡是由發卡機構發行的，只在本企業或同一品牌連鎖商業企業購買商品或服務用的一種預付卡。包含規模發卡，集團發卡和品牌發卡。案例：如蘇寧禮品卡、沃爾瑪卡、家樂福卡、百盛卡、美容卡、健身卡等，只能在發卡企業內部使用。單用途預付卡由商務部監管，發卡企業應在開展單用途卡業務之日起30日內向各級商務部備案，[1] 購買者可以登錄網站查詢發卡機構是否備案多用途預付卡多用途預付卡是由發卡機構發行，可以發行機構之外的企業或商戶購買商品或服務用的一種預付卡，可跨地區、跨行業、跨法人使用。案例：商通卡、福卡、新生易卡、歡付通卡、連心卡等，可在商場、便利店、餐館等多個簽約客戶處使用多用途預付卡由中國人民銀行監管，發卡企業需有支付業務許可證，由中國人民銀行發放支付業務許可證。本期談談預付卡購物

一種交易方式最早在海外出現，這就是用預付卡來購物。預付卡實際上是一種輔助性貨幣，其英文譯名為 Paid Card，故在台灣簡稱為 P卡。這種卡通常是印有精美圖案的塑膠薄卡，所以又被稱為塑膠貨幣，你懂得！預付卡購物的使用過程是：消費者在某一系統範圍內的商店預交限定數額的現金，得到此卡，在這些商店裡即可不用現金僅憑藉此卡在預付金額內一次或多次直接購物。預付卡使用概況預付卡購物是繼信用卡之後出現的交易形式。使用最普遍的是日本。日本從1983年開始發行預付卡，到1989年底，已發行10億9千餘萬張，其中發行量較大的是電信和運輸業。擁有4300多家便利商店的日本7一ELEVEN連鎖店，1989年在系統內推出預付卡，獲得成功。預付卡在1992年進入台灣。1992年1月，台灣圈內的某便利商店開始第一階段預付卡嘗試發行，僅限於公司範圍內員工。發行的第二階段於同年10月進行，發行擴至16家便利商店。所發預付卡面值為500元（新台幣，以下同）。預付卡日使用量達32張，每位持卡者月消費額比用卡前平均高出23%，其導入速度之快，營業額升幅之高都很令人驚訝。處在激烈競爭中的便利商店甚至將預付卡視為擺脫困境的靈丹妙藥。商家有利可圖推行使用預付卡，對兩界來說主要有以下好處。其一是增大了安全性。使用預付卡後商家不經手現金，大量減少了現金的流動，既可避免收假鈔的損失，又可減少盜劫等兇險。其二是盈利增多。使用預付卡時商家預收現金，錢款拖欠大量減少，可靈活運用的資金增多，益於展開經營，同時，利用時間差可以獲得很多利息。消費者用預付卡購物時，卡上數字減少不像現金出手那樣心痛，消費者節制力降低，可使銷售增長。其三是提高了效率，降低了成本。使用預付卡，現金收匯、賬目收支大量減少，既可提高效率，又可減少人工和設備的費用。其四是能穩定客源。消費者在某系統的商店預付現金而得到預付卡後，便會在一定時間內與其他系統的商店「斷交」，成為該系統商店的穩定客戶。其五是能完善企業形象有利於長遠發展。便利商店難與巨型商廈競爭，但通過預討卡可提供更便捷的服務，預付卡這一科技產物又會賦予企業以先進的形象，能有力吸引年輕一代消費者，增強競爭力。消費者也有好處使用預付卡對消費者來說也有不少好處，表現在：其一是安全。帶上一張薄薄的預付卡，可不帶或少帶許多現金，減少失竊和遭劫之險。其二是方便。用預付卡購物易於攜帶，購物後能顯示餘額，不會落得滿口袋零錢，用起來很方便。其三是易於計劃。孩子用錢不給不行，給現金又怕孩子亂花，有了預付卡，小孩零用錢可按預算使用，家長放心。其四是能滿足新潮需求。預付卡能映襯人的經濟地位，滿足學生或其他年青人追求時髦的心理。其五是有收藏的價值。預付卡設計製作精美，又限量或成套發售，是有價值的收藏品。預付卡使用前景展望預付卡購物當然不是完美無缺，現時還存在不足之處。一是消費者使用受限制。一種預付卡只能在發卡的同一系統內的商店使用，無法在更多的商店使用，更無法在多種行業中使用。二是商家投資回本難度大。商店須配備讀卡機（台灣現時每台約8萬多元新台幣），加之使用和維修費用，支出不小，對營業利潤率較低的便利商店來說，回本並不太容易。這兩個問題，對預付卡的進一步推行自然是有阻礙作用的。不過這些並不是不可克服的，比如：爭取擴大商業界聯合，使預付卡能在更多的便利商店、超級市場、快餐店中同時使用，克服現有局限，即可增大對消費者的吸引力，從而使經營效益進一步提高。世界著名未來學家阿爾文·托夫勒認為，二十一世紀金錢的前鋒是塑膠貨幣。預付卡便是塑膠貨幣的一種。預付卡在經濟發達的日本已大量應用，並且已順利進入台灣。從實際使用效果來看，無論對商家還是消費者，預付卡都是利多弊少的。隨著商家的努力和消費觀念的改變，預付卡是能夠進一步發展的。預付卡購物是發展中的新事物。無疑是值得我國內地商業界加以關注、研究和利用的。

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作為一個從業支付行業，尤其是預付卡行業8年的老兵。我來說說我的理解，希望能跟大家相互交流。

首先，央行對於支付行業區分的標準我並不認同。預付卡、互聯網支付、手機支付、銀行卡收單等主要是從支付介質上來界定的，而沒有考慮到賬戶類型。拿預付卡企業來說，如果企業將預付卡在線上實現支付，那它算作預付卡還是互聯網支付呢？所以我認為這種界定方式還存在進一步明確、解釋的空間。那麼我接下來主要說說預付這種消費方式。（其實這才是預付卡的核心）

大多數人都會認同，預付消費的客戶需求，決定了這種消費方式註定會長期存在的。（時間的關係，不詳細闡述了）

那麼題主你的關於支付方式的問題，我認為隨著技術的革新，支付方式是始終會朝著優化支付環節和支付體驗的方式發展的，手機端是目前可見的發展趨勢。其他方式，我還不是很了解，應該由支付寶或企鵝等公司的同仁來為你解釋。

預付卡本質上是基於B端信用的交易，它會大大降低交易成本，提高交易效率，是推動消費升級的力量。至於目前存在的交易的便利性和風險等問題，都可以通過法治、科技、保障三位一體的機制解決。預付卡前景大好，其一、預付卡交易模式已全面滲透服務業各個領域，被B端和C端廣泛接受；其二、政府及立法機構不斷加大預付卡管理力度，預付卡交易市場日益規範；其三、互聯網及相關科技不斷進步，為預付卡交易問題解決、效率優化提供了強大的技術支持；其四、預付卡保險被市場快速接受，預付卡交易風險管理與保障機制已經建立；其五、共享預付卡應運而生，使預付卡交易全面升級，並與社會經濟發展趨勢同步。

不用擔心，共享預付卡即將來襲！

預付卡未來還有很大的市場份額。最主要的是企業需求，給員工發企業福利多以預付卡為主。如果發現金，企業需為此繳稅，預付卡則不用。

未來在跨境支付和國內的行業支付。

國內終端支付的格局基本已經形成，不容易打破了。

沒有未來吧，都是靠吃利息存活，央行一紙公文下達，備用金全部收上去，就88了。