中國銀行業協會聯合胡潤財富在 2017 年發布的《中國私人銀行行業發展報告》有哪些值得關注的信息？

01-21

新聞背景：銀行業協會私人銀行全景掃描：廣東千萬富豪最集中

《報告》顯示，目前，22家國內商業銀行成立私人銀行專營部門。截至2016年末，商業銀行私行客戶超過57萬戶，管理資產總規模8.4萬億元。預計到2018年，總規模達到40萬億美元。
中國銀行業協會秘書長黃潤中表示，我國私人銀行業務已然迎來發展的黃金時期

大家怎麼看呢？

對於高凈值客戶的管理和服務，銀行還是最佳的選擇。

謝邀。

在網上沒有找到完整的報告，題目也沒有下載鏈接，所以僅能從相關新聞中提及的內容來判斷這份報告，答案中有失公允的地方，請見諒。

先把結論放這：跟之前其他機構所寫的行業諮詢報告相比，沒有太多有新意或實質的內容，唯一的亮點是發布主體更權威、報告逼格高了很多。這次是帶有監管性質的銀行業協會召集各家銀行（還有信託）共同編寫，各銀行都不敢怠慢，配合積極，我有些前同事參與其中長達一年之久。各行主管行領導或部門一把手紛紛出席發布會，據說現場還熱熱鬧鬧搞了好幾場論壇交流，行業大佬們說了很多老生常談的漂亮話兒，最重要的是紛紛談到了監管的創新和整體行業的競爭合作。除此之外，好像，真的，沒什麼亮點了。

這樣的行業諮詢報告，招商銀行跟貝恩合作發過，中行跟歐洲貨幣、胡潤先後發過，建行跟BCG發過，興業跟社科院、BCG發過，內容大同小異，無非是市場如何有潛力，客戶增長如何快，產品需求結合近期市場趨勢和投資熱點，非金融需求從品質生活到家族信託。這樣的報告，一份價值不菲，且越是大牌知名的諮詢機構要價越高，但說到底私人銀行花這錢，不是給自己看的，而是給客戶或者給同業看的，所以並非真要研究出什麼來，無非是想藉此打個專業品牌形象的廣告，或者把一些自己想說不方便說的話說出來——既然高凈值人士市場那麼大、增長那麼快、需求那麼複雜，咱的機構發展也得趕緊跟上啊，行里趕緊再多給配些人配些錢吧，或者把我們的工資職位漲一漲，畢竟個人跟著行業平台共同進步，才是與有榮焉的王道。

言歸正傳，這樣的報告對外行理解行業、或者對客宣傳品牌、或者寫個公文材料，還是不錯的，但高凈值客戶作為一個個體，其需求是非常複雜、分散的，加上從業者本身的主觀意識判斷，私人銀行並沒有一個普世的行業標準，每名從業者都是如人飲水、冷暖自知。

最後順便說一句，去年興業和BCG所寫的《2016年私人銀行行業報告：逆勢增長全球配置》是我讀過的最好一篇，當然也跟我目前的工作經歷有關，鏈接如下，拿走不謝。

中國私人銀行2016：逆勢增長全球配置

做一做簡單的算數題，

57萬戶私人銀行用戶委託銀行做私人銀行理財總量約8.4萬億人民幣，人均1470萬。

2016年，中國GDP總值74.4萬億元人民幣。

8.4萬億÷74.4萬億=10.8%

全中國有14億人，其中私人銀行用戶57萬戶，

那57萬÷14億=0.04%

這0.04%的人在私人銀行放著相當於2016年10.8%全國國民生產總值的資產，

2013年中國國家總資產691.3萬億元，總負債339.1萬億元，相應凈資產352.2萬億元

8.4萬億÷352.2億=2.4%

相當於0.04%的人最少掌握著現在社會2.4%的凈資產。

這份報告透露出挺多信息的嘛，

國家資產負債表

http://kj.hao224.com/xinwen/57381.html

中國青年網:

http://t.m.youth.cn/transfer/index/url/news.youth.cn/gn/201701/t20170121_9054731.htm

謝謝邀請。我沒看過完整報告，但結合之前BCG、招行貝恩等報告以及國外實地考察的結果來看，個人認為私人銀行服務未來應該更多轉向非金融服務。比如在摩根士丹利，客戶經理服務一個客戶半年甚至一年，基本不會提任何跟投資或理財有關的話題，全部都是圍繞客戶的非金融需求展開，教客戶怎樣過富豪的生活，幫助客戶解決生活中遇到的問題。但目前國內私行主要還是以金融服務為主，甚至還停留在產品銷售的階段，能做好非金融服務的少之又少。另外，未來除了大平台整合資源之外，私行從業人員的能力和綜合實力也需大幅提升，要想服務好高凈值人群，自己本身要先成為高凈值人群並做好各方面的研究，這樣才能獲得高凈值人群的視野，才能懂得高凈值人群該怎樣生活，你的服務才能滿足客戶的需求。總之，國內私人銀行的發展還有很長的路要走，非金融服務值得機構和個人重點關注。個人愚見～

謝邀，同在胡潤官網沒有查看到相應報告，簡單回復下。行業報告，不同於市場報告（貝恩或波士頓的高凈值人群研究報告），其側重點是處於行業的機構發展的現狀與未來預測。

從網上查到的內容看，我是很贊同的。作為從事私銀多年的工作者，我們經歷了市場需求，政策監管，同業競爭的重重轉折。我也做過關於高凈值人群客戶需求遷徙的一些探索，轉型發展，市場格局變化在所難免。

1.從競爭態勢看，各類機構的競爭地位將有很大轉變，中資外資機構，銀行和三方機構之間地位正在轉化。未來，多種機構各司其職的共同服務於同一私銀客戶將是常態化的。這種分工，一是需要金融機構在轉型中找準定位，二是要摸索同業合作模式。

2.從市場前景看，未來市場潛力巨大，包括其金融和非金屬衍生領域也有很大成長空間。客戶越來越成熟，需求也越來越複雜，專業性高，資源豐富，實力強大的機構將成為客戶的主要合作夥伴。

3.從個人發展看，如果潛心去做，對個人專業技能、平台視野、價值實現等各方面都是有很大益處的。

沒有非資本市場有價證券的交易市場，私人財富管理很難做起來，而只是非標資產的銷售。

首先非常感謝邀請。

我也先說一下結論吧：私人銀行的發展以來的高凈值人群的增長，同時也依賴於資產整體的配置需求。所以單純以多少人富了，多少銀行開展私人銀行業務，管理規模多少億，都是一種以結論倒推原因的論斷方式。這種報告充其量只是一種數據報告，看lz需要利用這份報告達到什麼需要。

而究其報告本身，價值最高的，就是需求的挖掘廣度。

未來10年的確是財富管理的風口10年。改革開放30年，創一代創造並沉澱了大量的財富，同時他們也都50-60歲了，面臨二代接班問題，所以未來10年將是財富管理和守護很重要的10年，私人銀行、家族辦公室、保險、信託等等工具在未來都將在國內被眾人熟知。

謝謝邀請

財富現狀1：可投資資產總量大，增速快

財富現狀2：高凈值客戶數量大，增長快

財富現狀3：高凈值客戶東部領跑，但地域分布差距逐漸縮小

其他境內投資1：增速最快，年均複合達35%

傳統的融資類信託產品：

?隨著資管行業競爭加劇和監管日趨收緊，2014-2016年融資類信託產品餘額增速由2012-2014年的33%降至12%

?預計2017年的資產規模增速也將放緩，未來融資類業務仍將是大多數信託公司的主要業務，信託公司也將逐漸提升主動管理能力，補充資本實力，轉變現有以房地產和政信合作為主的非標業務模式，在標品信託如資產證券化等領域加大布局，同時在經濟新常態下加強信用風險的管控

基金子公司和券商資產管理計劃：

?基金子公司專戶業務規模持續快速擴張，2015年A股市場牛市帶動券商資管產品高速發展

?隨著證監會加強基金子公司業務風險監管，規範券商資管業務政策，預計2017年兩項業務增速都將放緩

其他境內投資2：增速最快，年均複合達35%

私募證券投資：

?2015年上半年牛市行情帶動私募證券投資產品發行規模高速增長，隨後的下跌則延緩了新基金髮行速度

?同時，證監會與基金業協會加大對私募行業的檢查與整改力度

?預計未來隨著監管部門鬆綁股指期貨和投資者信心恢復，預計私募證券投資產品的資產規模有望重回增長軌道

?私募證券投資基金行業分化將加劇，有長期優秀投資管理能力的管理人將勝出

私募股權投資：

?2016年，隨著IPO開閘，中國私募股權及風險投資基金實繳金額創出歷史新高，私募股權基金主導的併購交易金額持續快速增長

?未來宏觀政策對私募股權行業持續利好，政府多層次資本市場建設等政策為私募股權投資帶來更多投資機會和退出渠道

?隨著競爭加劇，行業分化也將進一步凸顯，聚焦於行業投資和早期投資且構建了較強投資管理和退出能力的GP將勝出

其他境內投資3：增速最快，年均複合達35%

互聯網金融產品：

?過去兩年，互聯網金融領域的諸多創新產品規模高速增長

?未來受益於政府支持、完備的基礎設施和較低的市場滲透率，互聯網金融產品仍將保持高速增長

黃金投資：

?2016年，全球政治經濟不確定性顯著增加，市場避險情緒濃重

?同時，國際油價反彈引起全球通貨膨脹預期逐步上升，黃金的避險需求不斷加強

?未來由於全球政治經濟不確定性持續，主要經濟體通貨膨脹預期持續累積，預計2017年黃金市場將持續走強

境外投資-香港保險優勢

高凈值客戶投資心態1：心態更成熟

高凈值客戶投資心態2：眼界更開闊

高凈值客戶投資心態2：眼界更開闊-境外投資

高凈值客戶投資心態3：考慮更長遠-客群構成

中國財富市場和高凈值人群發展四大展望：

?私人財富市場增長動力強勁，新財富將持續湧入

?客群持續分化，新興行業企業家和金領人群比例將持續上升

?財富傳承意識增強，部分超高凈值家庭開始全盤考慮規劃家族治理

?金融科技將深度融入私人銀行服務和財富管理，觸發變革

對財富管理機構的兩大啟示：

?打造差異化競爭模式和核心能力，有所為有所不為

拓展強化跨境聯動平台，跟隨客戶，服務境外財富管理需求

瀉藥，可我是保險公司的，哪懂這個。。。。。不過你要是錢多，還是找銀行吧，保險公司的銷售人員大部分都是代理人，而且還是大爺大媽。你覺得靠譜嗎？

謝謝邀請。

銀行永遠都是嫌貧愛富的地方。而中國現階段高資產階層已快速增長，且呈現年輕化的現象，其市場之巨大，可想而知。

我國私人銀行業，永遠都處於迎來黃金髮展的時期。海洋里永遠都是用不完的水，為什麼沒人說全球核電迎來黃金髮展時期？

隨著高凈值人群的不斷增加，我國對財富管理、資產管理的要求將會越來越旺盛。

在私人銀行業發達的歐美國家，高凈值人群通常會通過選擇一些長期的投資項目，流動性並不是他們首要考慮對象。私人股本以及風險投資是歐美超高凈值人群在過去幾年中的主要投資核心。這對財富管理、資產管理機構的專業性以及能力有著極高的要求。

中國的狀況則完全不同。中國的千萬富翁們仍處在「富一代」、「富二代」階段，有著「富不過三代」這種自古以來的魔咒，富翁們更看重資產的短期回報率，同時能將資產傳給他們的下一代。但是近年來經濟逆行，A股市場疲軟，很多富豪將投資目標是放眼海外資產配置。因此要求未來的資產管理機構繼能夠了解中國國情、同時又經驗豐富，專業性強。

謝謝邀請！網上有的是信息，我就不截圖了～

懂私人銀行的也知道，它跟普通銀行業務完全不同，全在大額投資，主打穩健，低成本高槓桿投資，或合作融資。。。

私人銀行亦會為客人度身訂做最合適投資計劃，達至資產增值效果，保密性高。可以說，懂私人銀行的全都已出走在海外投資或資產配置了～

國內私人銀行，仍未追得上正統的國際級私人銀行體制，中國操控權力仍大，投資方向也有限制，不儘是環球，充其量也只能說是開立「私人銀行部」，專服務高資產客戶，推銷大額投資產品。

中國富有的人很多，以往的投資只集中在房產，股票，私人借貸等東西上，國內的私人銀行主要對象應是這些人仕。

但這亦全都是普通銀行也可以做到的范籌，要令這群人放棄一直的投資取向，相信私人銀行配置，相信要一段時間。。。

經濟開始停濟，要說黃金時期，好像不太合適呢。。。

另外，國際性私人銀行對客戶也是很挑的，不是有錢就成，還看資格～查個人業務，資產來源，稅務紀錄，介紹人資料等。。。

一旦開戶後，投資選擇多而優厚，銀行還會提供融資，例子如下：

（1）：客人資金300萬，私人銀行融資500萬，合共用800萬投資，每年穩定收息5% = 40萬

（2）：私人銀行融資的500萬，收取貸款利率2.5% = 12.5萬。（注意：跟商業銀行必須還息還本，完全不同）

（3）：扣減還銀行利息後，每年收入27.5萬！對比本金300萬，利息多於9%！

（4）：投資計劃產品價值亦不斷上升，達至資產增值效果

有關私人銀行問題想資詢，開戶要求，投資方式，歡迎私訊我了解！

合作的策略性夥伴有：UBS瑞銀，瑞信，德意志，VP BANK，CIC法國工商， EFG，UOB KAY HIAN大華繼顯，ANZ。。。

高凈值人士的非金融需求值得關注