剛剛參加工作，初步有了如下投資方案，理財小白求前輩指點？

01-21

滙豐晉信大盤股票A(540006) 買入20000 定投500
博時信用債券A/B(050011) 定投1000
工行紙黃金買入10000
陽光保險健康隨e保重疾保障計劃 42種重疾險保至100周歲月交20年月費828
以上為個人理財組合，求前輩指點意見，感激不盡！

前三項不精通，不發表評論。

第四項保障，年保費1W，對於剛工作不久的群體來說，算是一筆挺大的開支了。

但問題是，僅靠這樣一款終身重疾險，就能解決後顧之憂了？

發生比較嚴重的意外傷害，導致傷殘，無法工作了怎麼辦？

得了大病，但不符合重大疾病的賠付標準，大額醫療費用無法解決，怎麼辦？

過幾年又出現新的病毒、新的重疾種類，但老保險無法覆蓋，怎麼辦？

。。。

太多問題了，再多說涉嫌恐嚇營銷，就此打住。

最後點評一下，你這個風險保障預案——不及格！！！

剛參加工作，第一個要買的保險應該是意外險，重疾險不用那麼著急吧，雖說便宜，但是我覺得過個一兩年你應該會後悔的。。。

基金民工路過，保險不懂，講講前面的

1.看不到你什麼時候發問的，不過這個時候買大盤股票基金還是可以的，畢竟一波大牛市後的調整期，定投的做法是值得肯定滴

2.債券基金屬於比較穩健，反倒是定投意義不大，如果風險偏好能力強一點，倒建議你債基少點，股基定投多點，收益潛力更高

3.紙黃金個人不是很推薦，主要是買賣有差價（銀行會賺你的錢），其實你可以去買黃金主題的基金，像支付寶的存金寶，其實就是博時的黃金ETF反而還便捷些

哈哈哈，題主炸出一堆做保險的，我這個做理財的也跳出來表示不服。

債券和定投都是非常穩定的投資方式，下定決心做終身理財規劃的就堅持下去，牛市減倉，熊市緩慢減倉，堅持20年一定比你買任何的分紅險，教育金險，養老險來的划算。

紙黃金這個東西表示不是太建議，想享受黃金升值的收益應該直接買倫敦金，紙黃金中間的利差和手續費會佔用掉你大部分的收益。如果不是特意炒黃金的話還是安安心心做普通的理財產品吧

前三項不專業，就不妄加評論了。

第四項，和題主說下我剛畢業時的保險規劃吧：意外險+醫療險+消費型終身重疾險+消費型定期壽險。如果題主有1萬/年的保障規劃預算，那挺充足的，可以考慮在規劃重疾和壽險時，定期+終身來搭配配置。

至於具體產品，需要結合題主的健康情況、年齡、年收入等多項信息才能給一些建議。還是那句話：以【需求為導向】，而不是以【產品為導向】。每個人的情況不同，所面臨的風險也會不一樣，所以建議題主選擇一名專業的經紀人，充分溝通後讓其為你做出私人訂製的保險方案吧。

1.終生重疾消費型弘康c款保終生重疾

2.泰康住院保或者尊享e生年消費型

3.其餘基金定投，作為壽險補充養老金

儲蓄型產品如兩全險、萬能險等一切分紅、返還型保險不需要。人壽保險暫不考慮，原因如下。

*壽險計劃保額100萬計算，按照定投複利計算：

M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x

M：預期收益

a：每月定投金額

x：一年收益率

n：定投期數(公式中為n次方)

按照每月定投1000元在債券基金或者混合基金中，按6%年收益計算（銀行5年定期利率在5.5%），30年投資，本金利息在1005620.13元，完全已經覆蓋壽險保額。當然，唯一風險在於本人能否活至60歲。

所以，目前應該考慮消費型重疾險、醫療、意外險。

好硬啊

股票基金適合定投，更建議定投指數基金。債券基金有閑錢可以一次買入。黃金不懂。

重疾險可以買，但是前期配置不建議買終身類的，費用高，目前還年輕意義也不大。保額10萬也不抵什麼事。建議買消費型的，比如買到60歲70歲等，同樣保費保額可以上去很多。其實，最近出的一些百萬保額的醫療險也挺好的，雖然免賠額1萬，但杠杠高，正是現在需要的，費用又很便宜，才幾百塊一年。後面資金充實了也可以補充重疾險。

1，股市風險太大，不建議進入。既然自稱理財小白，那麼估計你對股市研究不太多，沒那麼專業。股市是聰明人賺傻子錢的地方，您能確定自己能做成聰明人？

2，保險配置不合理。你可能看過保險大咖的文章，買了陽光的重疾險。但保險不是只買一個重疾險就夠的。意外險的重要性不次於重疾險。不知您成家沒，有沒有按揭，有的話，建議買壽險，這是保障您家人的。同樣重要。

3，你買紙黃金的目的是什麼？為什麼買？信用貨幣時代長期來看黃金是不會帶來升值的。你又沒有炒黃金的實力。

以上是對你資產配置中的問題。接下來是建議。

1，健全保險體系，增加意外險與壽險，

2，可以考慮一下債券型基金作為長期資產，貨幣基金或者各類互聯網寶寶里的流動性高的理財作為流動資產。

3.可以考慮新信得過的平台的P2P產品，如平安集團的陸金所，鳳凰衛視的鳳凰金融。