2013 年中國都出現了哪些比較好的互聯網金融產品？

01-21

希望有人能詳細說說其形式，背後公司。以及你推薦的理由。

謝謝張善華的邀請.

從個人使用來說，覺得非常好用的兩個產品：

1、有利網

P2P平台的代表，從接觸網貸，其實我投了好幾家網貸，人人貸、陸金所、拍拍貸、有利網，目前基本都轉到了有利網上。

其實P2P平台的精神是一樣的，就是點對點的個人借貸行為，金融脫媒，但各家模式不太一樣，做法也不太一要，最後選擇有利網有幾個理由：

1）收益在我看來比較平穩，而且上線9個多月以來，利率沒有大的波動起伏，這在我看來，是一個平台有持續運營能力的一個體現。很多平台在剛上線的時候，會發天標，發秒標，發高息標，但這種情況誰都知道不可持續，最後要麼收益覆蓋不了風險，要麼就是有預謀的跑路。

總有人在糾結是不是高息平台就一定危險，低息平台就一定安全，或者收益低於多少的平台就是耍流氓這樣的噱頭話題，我也固執地認為，如果一個人拿這種標準來衡量一個平台肯定是不專業的表現。一個平台的收益多少，是否安全要看它的借款人的性質，二要看模式的性質，簡單說，也就是要考慮借貸的終端成本是多少。

哦對了，這裡面還有一點需要看的是，P2P平台在這其中扮演的角爭，是僅僅只是一個交易攝合的平台，還是既當選手又當裁判，這兩者的區別顯而易見，而且明顯是後一種，平台的利潤更高。

再回到有利網的話題上，它的年化收益在12%左右，月息通如果不復投，年化6%—7%之間，定存寶即理不滾動，年化收益也有11%。在我看來，這個數字是一個比較合理的數字，對一個僅僅是交易攝合的平台來說，不要問我為什麼別家都有18%、20%，它家只有12%，你還說合理，這裡面有幾個考量因素：1，它只做平台，不參與交易，所以不存在利差，也就無所謂暴利這一說；2、它做的是小微信貸，個人借貸，這個和企業大額借貸不同。

2）團隊比較靠譜，CEO劉雁南在知乎上也比較活躍，投行出身，在私募也干過，有金融的經驗，同樣類似背景的還有他們的COO，北大光華畢業的，在小貸公司干過。另外一個創始人是互聯網背景。現在的P2P平台太多了，特別是二三線城市的，你說互聯網金融，他們未必知道。但是，如果真要符合互聯網金融的特點，沒有背景和技術不行，這點上，有利網要強太多了。

3）充值、提現都免費，資金如果沒投也不收費，但他們的債權轉讓要收費。現在好多平台，連充值都要收費了，這個邏輯我真的是不懂。

不過這個平台是新平台，上線還不到1年，我很期待明年2月份，滿1年後，有利網的表現。如果表現平穩，成交量能持續壯大，這是家有機會成為一個好而美公司的。2、支付寶

都在說互聯網金融對傳統金融的衝擊和顛覆，我覺得首先要提的，就是支付寶。

那天我一個朋友和我說，她現在基本不用網上銀行，所有的資金往來都用支付寶，我小驚訝了一下。再有一天，我和我朋友操作一筆支付寶轉帳，我們倆用了搖一搖的功能，作為一個感性的人，那天突然有了一些感慨：支付寶確實在改變中國人的生活。

目前，我家的水電等生活繳費、電話費、信用卡還款，日常購物基本都通過支付寶能完成。說金融脫媒，支付寶才是大咖，現在連包子店都用支付寶了，銀行還沒有危機感嗎？

除了第三方支付的載體外，我覺得支付寶還有一個很大的潛力在於，數據功能。

提到支付寶可能還會有人問餘額寶，不好意思，我並不覺得從理財的角度來說，餘額度有什麼性價比，但從消費——理財的配比來講，我贊成在餘額寶放一定的資產，我覺得這也是阿里的聰明之處，完整的閉環。

謝謝邀請。

互聯網金融目前有幾類產品模式：

1. 網路支付：支付寶、微信支付是其中的傑出代表，也是目前營收最大、應用最廣的互聯網金融產品

2. 網路融資：

2.1 P2P融資，典型代表拍拍貸，是獨立的交易平台，其他的P2P公司參考下最近央行的風險管控，就不細提了

2.2 眾籌平台，包括股權融資、債權融資、項目融資，股權融資受限於國內的法規要求，沒有成功案例；債權融資某種程度上與P2P類似；項目融資，類似於團購的運作，國內相對大一些的有眾籌、點名時間，還在摸索階段

2.3 供應鏈金融，阿里小貸影響力最大，這與其平台上的商家規模有很大關係

3. 網路貨幣：國內沒有，國外參考比特幣

4. 網路銷售：嚴格意義上這是傳統金融企業互聯網化的工具，但餘額寶的出現改變了單一支付屬性，重新定義了理財與支付的關係

5. 網路信息服務：無推薦

謝邀

2010年3月開始接觸互聯網金融的需求，著手開發人人貸系統，2010年9月29日第一版上線，截止到今年8月，做了大概3年多。

目前在普惠金融做線下線上結合的互聯網金融，負責技術團隊。

說說我使用的互聯網金融產品：

1、餘額寶

非常靠譜，常用資金都暫時放在餘額寶裡面，銀行卡只留一點點備用，隨用隨提，跟存在銀行差不多，很方便。

2、人人貸

由於算一手做起，對整個內部情況再熟悉不過，我的部分大額投資都是放到了人人貸了，整體年收益在：12%~14%之間，散標很難投了，參加理財計劃還可以；

3、普惠金融

新公司自己的理財產品，年息在13%上，起投金額5W起，鎖定期1年，相比人人貸投標和購買理財計劃方便很多；

4、有利網

接觸過的互聯網金融企業，有3月，6月，12月的理財產品，我的短期理財在這裡，長期投資在人人貸理財計劃和普惠金融-普惠寶；

5、積木盒子和愛投資

由於人人貸，普惠金融，有利網的貸款利率基本在10%~13%之間，高利率幾乎很難投到，互聯網金融新的平台利率在13%~14%也不少，對比之後在積木盒子和愛投資做了部分投資，算是為了追求高利潤的一點嘗試；

謝邀。

既然說到「互聯網金融」，那咱們從從金融的本質，來看互聯網金融的特點。然後來分類看相關產品。

金融機構，無論其形式和名稱如何，無一例外地主要從事三類業務：交易、投融資和資產管理，它們相對獨立又彼此聯繫。

一、交易。

交易分為兩種：為自己交易和為客戶交易。

咱們今年比較火的有幾個產品可以說是屬於「交易」這塊。

1.1 餘額寶

1.2 百發基金

1.3 宜信

1.4 比特幣等

1.5 另外涉及交易相關的服務。比如：雪球、資本魔方網。

二、投融資

投融資是金融機構的基本職能，商業銀行、證券公司（特別是其投行部門，包括IPO投行、固定收益證券投行）等金融機構或部門就是為這種功能而生。只要社會正常運轉和經濟正常運行，投融資活動就不會停滯，近年來信託行業的迅猛發展就是在其他金融行業受制於政策或管制的背景下異軍突起的（很多企業，尤其是房地產企業，很難在銀行或資本市場上獲得資金，信託為其提供了另外一個渠道）。

現時中國金融體系中的投融資活動還在一個比較低的發展水平之上。不論出於哪個發展階段，企業都會有投融資的需求，金融機構的此類業務，應該不僅僅只停在拼項目數量上，更應該向縱深發展，著眼於企業的長遠發展。

三、資產管理

資產管理與交易的關係稍弱，與投融資的關係較強，有時候，資產管理業務是投融資業務的延伸，例如證券公司的資產管理部為投融資活動中的資產進行管理，商業銀行通過理財產品對接投融資活動，等等。

資產管理的產品形式包括基金公司的公募基金和企業年金產品、商業銀行的理財業務和各類存款產品、證券公司的資管產品、私募基金的私募產品、保險公司的某些保險產品，這些產品的種類之多、數量之大，往往令投資者無所適從。投資者一般缺乏專業的知識，很難從全局宏觀層面上進行有效的資產配置，金融行業的各子行業也沒有發展起比較完善的配置策略和後續服務，很多以公司利潤為指向，有重點、強行地銷售金融產品。

在資產管理方面，未來的機會來自於幫助客戶選擇產品，而非製造產品（很多基金公司可以根據客戶的需求定製產品，由此可見製作產品在技巧上不存在很大障礙，關鍵在於找准需求點）。

關於二、三目前產品接觸不多，不方便發表意見。

首推餘額寶，在我看來，餘額寶是一個在互聯網金融發展過程中，具備里程碑意義的跨時代產品。可以說，正是從餘額寶開始，互聯網金融產品才開始進入了公眾視線，這個行業才開始蓬勃發展。

先說一下餘額寶的優點：一、方便快捷，尤其是手機安裝支付寶錢包以後，即時轉賬，不管是往支付寶、銀行卡轉入轉出，都很方便。二、收益率不低，基本在5%至6%之間。三、安全有保障，貨幣基金本來風險就低，加上現在餘額寶的規模越來越大，更是降低了風險，而且還有平安保險提供先行賠付服務。四、不限起點，不限最低額，錢多錢少都可以買點放著。以上四點也許分開看都沒什麼，但是能在一款產品上集中這四點，那就是成功。我覺得餘額寶最成功之處就是抓住了大量民眾的投資需求，填補了一項巨大的空白。現在有很多人，手頭有些閑錢，想投資卻沒有好的門路，買基金的話太麻煩，尤其是對中老年人來說，還容易被銀行的人忽悠，買別的需要掌握一定的理財知識，還得天天關注走勢什麼的，餘額寶無疑是最適合他們的產品。

根據朋友們的提醒，特對回答進行修改。說到餘額寶的風險，如果把較大量的資金投入的話，確實要考慮下安全性問題，尤其是使用手機APP進行購買的用戶，一旦手機丟失或者感染木馬病毒，風險還是比較大的，對於中老年人來說，由於缺乏網路安全知識，這種風險更是被放大了。

但是。。。。。。。

說到底，這種風險和你淘寶帳號被盜的風險是一樣的，如果辯證的來看的話，安全性和便利性本來就是不可兼得的，這個平衡點是很難把握的。另外再提醒一句，據說雖然平安保險宣稱提供被盜先行賠付，但是實際操作起來是很麻煩的。

最起碼對於我來說，除非現在有產品能夠達到10%+的收益，風險又比較低，我才會考慮轉購。

說兩個我使用過、以貨幣基金為主的互聯網金融產品。

很火的：

產品名稱：

餘額寶：餘額寶 - 支付寶

推薦理由：

1、購物方便；

2、利率比存銀行定期高。

我正在用的：

產品名稱：

百度理財：百度理財

推薦理由：

1、購物不方便；

2、只能在同一張卡內互轉；

3、利率比存銀行定期高；

4、可每天查看收益。

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增加一個：

產品名稱：

網易理財：網易理財添金計劃，活動收益10%起

1.一類是貨幣基金的形式，就如餘額寶，百度百發、百賺等這類產品。

2.還是就是在便捷支付，我不同意業內稱第三方支付，和小三差不多，也不知第一和第二是什麼。易寶金融的跨境支付解決了我出國用錢不方便的問題，也是一種創意。像這類的支付便捷性的也是互聯網金融精神的體現。

3.信貸搜索，這是貨款相關的，通過互聯網的技術把貸款產品集中起來，而且可以比價。做的最好提好貸網，還有融360等。

我覺得第一篇妥妥的是有利網的軟網…@黃席盛我也有同感，雖然@劉雁南非常熱情的經常回答和互聯網金融相關的話題此舉甚是感人...

P2P又不是只有有利網一家，更何況有利網還不是正兒八經的P2P平台（和小額貸款公司合作的O2O模式），具體可以參考納入央行專委會的10家P2P平台，都是可以作為可以投資的合適的網貸投資公司。

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作為一個貧窮的學生族，我投資的互聯網金融產品有哪些呢？

1.點融網 - DianRong

2.餘額寶

雖然有點和開頭的話自相矛盾，但是還是要提一下

3.有利網

其餘的互聯網金融產品也在不斷關注中，由於資金有限，所以一直沒有嘗試。

以後等投資了其他產品，再補充吧~

1.百度http://8.baidu.com/

2.網易https://8.163.com/index.htm

3.餘額寶https://financeprod.alipay.com/fund/index.htm

3.比特幣http://bitcoin.org/en/

暫時這些想到補充吧

1.草根玩法，如餘額寶，百度白髮，網頁理財等待這類產品，很小的金額就能進入

2.高帥富玩法，信託，資管，有限合夥，比如最近上線的搜富580等第三方聚合平台

講兩個身邊的

1、搶先花

一款為大學生打造的先花錢後還款的消費app。模式新穎，用額度消費打通o2o市場。

2、商通貸

服務外貿電商融資的網路借貸平台。線上實時授信,為商戶提供無抵押的信用貸款。目前在跟ebey深度合作。

謝邀。

我是屬於保守型玩家，投了3個平台：

1、餘額寶：http://bao.alipay.com

自己和老婆都喜歡上淘寶買東西，購物的零花錢都放在這裡了，手機上支付寶也能轉入轉出比較方便

2、理財通：（確實找不到網址啊）

微信新出的功能，比餘額寶多1%的收益，最高接近8%的收益，短期理財比較靠譜，隨用隨取

3、黔貸通：http://www.qiandt.com

據說是政府背景，12%的收益對於我來說已經很不錯了，太高的平台不敢試，準備長期投資

2013年出現了很多，2014年也不出現了很多，關鍵是看如何選擇。

做選擇看一下幾個方面：首先看安全性，看是否正規經營，各項證件是否齊全，資金是否三方託管，是否本息保障，其次看收益性，看利率是否在合法範圍（不超過銀行同期利率的四倍）盡量滿足自己需要，再看資金流動性，看提現是否方便，是否有債權轉讓和承接功能。陽光貸就不錯，可以考慮下。推薦分散投資，即不要把20萬都投在同一個地方，這樣分散風險。