消費金融行業的捷信、佰仟、普惠，他們所使用的運營系統都是自己研發的嗎？還是找供應商做的二次開發？

01-21

捷信使用的是自己開發的系統，佰仟、普惠金融都是使用的Experian（益博睿）的方案，作為Experian在中國小微金融業的戰略合作夥伴，神州融已為數百家消費金融、移動金融、小貸、P2P提供IT風控系統、徵信數據、自動決策等風控服務，捷信與神州融也有風控服務合作。

神州融大數據風控平台是與Experian聯合開發的微金融信貸管理雲服務平台，以「信貸工廠」理念為設計原則，堅持大數據驅動的風控管理實踐與信貸業務決策，並安全運營在阿里金融雲上，涵蓋信貸全流程管理：包括審批、賬務、催收等多個子系統，可根據業務流程差異靈活配置或模塊化獨立運行。

適用業務範圍：平台涵蓋消費金融、車貸、房貸、網商貸、POS貸等不同業務類型，並設定了最佳實踐的風控流程、評分模型及業務風控策略體系，可實現針對個人及小微企業的純信用、抵質押類信貸業務審批管理，適合從幾千元的小額消費貸款到數萬元的個人信用貸款，以及數十萬元的小微企業經營性貸款業務。

本人消費金融公司HR，碼農出身。

捷信、佰仟這種鋪人的，系統並沒有放在很高的位置，當然不必自主開發。消費金融，也有自主開發為主的。

招聯、微粒貸這種，純線上的，就要考慮拼系統了。否則客戶體驗沒有辦法保障。

比如說百度有錢，如果已經通過合作商家申請過教育分期，再想申請其他門類的分期，就不行。為什麼呢？教育分期用的貸款系統和其他門類的不一樣，審批流程不一樣、客戶信息欄位不一樣、貸款利率不一樣，沒有辦法共享額度。弄成這樣的系統，恐怕愧對互聯網巨頭之名。再比如說，如果我線上購買個東西，現在需要申請分期，結果審批流程不能自動化完成，需要人工介入。如果平均每單需要半小時的等候時間，業務忙時還不止，客戶肯定要罵娘的。某銀行上線支付寶信用生活入口，上線不久搞營銷活動，系統隨即崩潰，因為沒有承受住互聯網營銷帶來的短時間突增的大並發。

純線上的消費金融，想做到市場前列，用通用的系統，肯定是不行的。至少，也得是開源、商業的系統基礎上，自主二次開發定製的。要和同業公司比快，外包的模式就比不過自主的模式。每周更新小版本，是互聯網公司起步的節奏好嗎。

真正做到業界領先，卻也不容易。消費金融的系統，包括的子系統多了，貸款系統、資金能力、運營支持、風控系統、營銷支持、各種渠道、CIF、賬務、財務、商戶管理、數據分析……細分下來，隨隨便便可以數出來30幾個不能缺的系統。如果自主開發為主，考慮金融業的可用性要求、負載承擔要求，做到比市面外採的好用，真不是小團隊能搞定的。

捷信是母公司自己開發的，佰仟是國內一個軟體公司開發的，後來有其他的公司購買了這個系統。達飛，是完全自己開發的，沒有對外銷售自己的系統。另外，幾個分期公司，如久富，是改造個貸端系統。馬上消費金融，是用的線上端的系統改造，買單俠也是自己開發的，不過，客戶埠也是app的形式。

現在系統估計會分為大體三類模塊，一個是佰仟的系統，完整的從客戶到後台，都是網頁版本

另外，就是p2p進入這個行業，改造自己的系統

再就是app的形式

自己搭建系統成本很高，很多都是外包，公司內部有自己的技術團隊做日常的維護或者小功能的添加修復等。

消費

一個金融方面的資深程序員一個月2萬起。

支持一個系統的，起碼要五個核心程序員。

仔細算算，可能嗎？

也就是外包而已