如何看待建行將樂視員工的信用額度降為 1 元?這種操作是否合規?
這樣的操作是否符合金融規則?
還有,樂視員工的資料建行是如何獲得的,是否存在隱私被泄露的情況?新聞背景:獨家|建行調樂視新老員工信用卡額度至1元 全面排查後恢復額度建行統一調整了樂視新老員工信用卡額度至1元,並進行一一排查,如果還款正常就會恢復額度
作為一個建行員工,雖然不是信用卡條線的,來答一下好了,如果信用卡准入的時候是走的公司統一辦理,而且該員工沒有提供其他資信,那降額就是肯定的,以前批卡的時候給額度就是因為你是樂視員工,而樂視又是一家好公司,現在這個前提沒有了,降額那是肯定的。
想恢復也很簡單,帶著房產本啊,行駛證等等資產證明到建行重新申請下就是。
沒必要大驚小怪,這只是風控措施而已。想當年 朋友圈 狂喊夢想刷三觀。
樂視網 要化反 重構生態產業鏈。賈先生 站台前 分享精美幻燈片。前面尖 後面圓 電動汽車要上天。人出走 股停盤 最近突然差點錢。
貨不出 債不還 工資發放有點難。大樓內 櫃檯前 債主紮營住裡邊。看眼下 太心寒 眼看公司要玩完。建行卡 有傳言 信用全都變一元。
你作孽 有天譴 連累員工太可憐。嘆如今 想當年 不聽我輩進良言。猛回頭 不見岸 悔你當年不聽勸。沒毛病,銀行這門生意用八個字概括就是:「晴天借傘,雨天收傘。」
建行可能覺得至今還在樂視乾的智商不夠,不具有還款能力吧.
有什麼好大驚小怪的。
信用卡額度,本質上是銀行給持卡人的一個福利。這個福利給的出去,就當然要允許收的回來。
建行卡中心向來是各行中風控最嚴的。
說點我經歷過的建行風控的例子~~
有一陣我頻繁用建行卡微信端付滴滴車費,建行兩次電話稱卡片有問題,不建議我走快捷支付,主動要求換卡,因為要換卡號實在很麻煩第二次才答應了。
又過一陣子我用POS機刷建行卡一大額就過不去,最多只能刷幾百元,其他行完全沒問題,幾萬都可以那麼多人大驚小怪,其實就是因為卡太少了,主卡是建行,幾萬額度突然變成1元,當然覺得難受。
等你十張卡以上,單張卡愛降額降額,愛封卡封卡。真到大家一起封你,一定是你錯了。
總之,無需對一張卡或一家銀行卡中心有太深感情,跟理財一樣,如果平台並沒有用心維繫用戶,雙方之間不過就是互相利用,合則一起不合則分。
這麼想會好受很多。
站在信貸經理的角度,如果我名下的客戶辭職了/跳槽了,一經查實,立刻凍結該客戶在我行的所有授信額度。除非他新的工作單位也符合我行授信要求。也碰到過有客戶不理解要投訴的,除了解釋解釋再解釋,要是鬧大了還得由行長上門賠禮道歉安撫。但想恢復額度?不可能。我也是做了這一行以後才知道,並不是信用記錄良好就能貸到款,尤其是信用類貸款,銀行往往會與你的工作掛鉤,就像很多答主說的,收入決定還款能力。建行在樂視都面臨目前狀況的前提條件下,下調員工的信用額度,這對銀行而言也是正常之舉。畢竟沒有哪家銀行哪個客戶經理會希望出不良吧。
建行提前知道樂視下個月發不出工資?
流程大概是這樣的。銀行的風控部門,有義務向行內其他部門提示重大風險隱患。這次樂視鬧得夠大了,確實應當提示,否則是風控的失職。被提示的部門應當會涵蓋所有部門,至少是所有業務及客戶關係部門。除了提示風險,還會要求各部門梳理與樂視的業務往來,並提出整改意見。銀行卡部及個人金融部自然也接到了通知。梳理的過程中,他們會發現樂視員工的信用卡。樂視員工償付能力下降是一定的,所以下調額度也是順理成章的。如果不調整,部門領導反而需要對此作出解釋。建行是個事業單位氣息很重的機構,犯不著為了業務而冒險,各部門的領導都不願意。額度調到一元是否合適我不知道,或許有些矯枉過正。建行有樂視員工信息很正常,當初申請信用卡時都寫了。
這樣的建行風控。讓人放心存款。放心理財。
前農行員工來說說,我辭職的時候,農行就強制把我10萬額度的信用卡銷戶了,不銷戶就不給辭職,因為它知道我沒有收入了。當時我心裡也很不舒服,畢竟剛畢業就在農行工作了7年,感情還是有的。
但是作為一名前信貸員,理性來說,銀行的行為是可以理解的。
收入——&>還款能力——&>信用額度
工資收入是還款能力的一個重要變數,信用額度是還款能力的函數。
既然作為源頭的收入斷了(或者說有很大可能會斷的風險),建行下調額度也是順理成章的。難道等到出現逾期才去行動嗎?以後換了工作,收入穩定了,額度還是可以申請調上去的啊。
表面上這是一種銀行積極的風險控制活動。
但是這就是風控人員的不作為!!!
這不叫風險控制,這叫風險規避(或者叫做風險逃避),有風險,我就不玩了!
而風險控制應該是,風險來了,我該怎麼玩!!
這就是懶政!!
晴天送傘,雨天收傘。本來如此
這個事突然這麼火,我趕快來蹭一波熱點。先說這個事對不對啊,建行這樣做沒毛病啊。
我們來看一下什麼是信用卡,百度結果:信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人,持卡人持信用卡消費時無須支付現金,待賬單日(英語:Billing Date)時再進行還款。
信用卡是一種貸款行為,給你多少額度都是銀行自己的事,你的信用狀況只是我的一個參考方面,我還要參考你的家庭狀況,財產狀況,職業狀況等等等等,你的職業有問題,我不想貸款給你了,怎麼滴,沒毛病,另外,建行可是一家股份制機構,是要賺錢的,我又不是國家單位,賺錢才是目標。你要不爽了自己換一家銀行開卡去,我就是不做你生意了怎麼滴!
另外,趁著這個事件這麼火,我來聊一點其他的啊。1:很多人認為只要信用狀況良好銀行就不能拒貸。
錯誤,徵信數據只是風控的一個參考指標,要是風控有這麼簡單的話,銀行也不用十五天才發放信用卡了,網上那些秒貸的機構都是在冒險。
2:徵信就是採集數據。
我國對個人信息是有明確規定的,能聯繫到你個人的信息才算是個人信用信息,比如你的電話、住址、實名制的網上行為,一切能聯繫到你的數據都算你的個人數據,受法律保護的,沒有你的授權不能採集的。至於徵信呢,就是採集個人信用信息的過程了。許多徵信機構都認為只要是數據就是徵信,其實真正的徵信是共享債務人和債務信息。其他的數據都是泡沫,或者根本不叫徵信數據。
3:風控就是徵信。
其實徵信只是風控的一個子集,但是徵信只是記錄客觀行為,不判斷行為的好壞,不涉及任何的公平公正等倫理,我就記錄已經發生的事實。風控就是一個主觀行為了,我要評估判斷你的信息來決定我的行為。所以大家討論最激烈的什麼把人分為369等,歧視之類的,說的都不是徵信,而是風控機構亂使用徵信數據,比如支付寶的什麼校園白領之類的,雖然我也覺得挺好看。
嗯,我就講這麼多了,如果還想了解信用,了解大數據徵信,了解誠信,請關注我,如果你想探討人權,探討公平,或者你只是單純的想反駁或懟我,我告訴你,你懟不過我的!
田傑
http://m.qianfan.analysys.cn/view/trial/index.html?channelId=45 (二維碼自動識別)
大寫的贊,值得全行業推廣。關於是否違約,建行信用卡領用協議第33條明確表示:銀行有權依據申請人提供的信息作出評估,上調或下浮授信額度。所以建行單方面調整授信額度沒有任何問題。這件事反映出建行風控意識的強大,能夠辨別出高危信號並能及時反饋,將樂視員工的違約風險降到最低,贊。but,這件事實在是太好笑了哈哈哈哈哈。
銀行這時候不是應該多開點額度嘛~能進樂視的員工應該再擇業也不愁。萬一發不出工資, 給他們提高點額度做些支撐, 哪怕是個別逾期的情況,應該很快就可以cover。這樣不是培養了一批忠實客戶么~而且即便是如果企業破產, 員工又不會跟著餓死,人是活的,信用是個人的信息積累,跟單位掛鉤有點扯淡。。。
有什麼問題嗎?有可能下個月開不出工資來,還不了款,降低資信不是很正常?
還記得前幾年的鋼貿不?幾個縣的人到現在都很難批貸款,大部分人也是無妄之災啊別人找我借錢,我也會考慮他能不能還的起啊,沒工作的,不景氣要失業的,我肯定也要思量借不借啊。
可能你們都是搞慈善的吧。我覺得又能理解又正常。
2017-07-27 00:39更:
26日下午,建行官方已經回應這件事,現在我們可以更加客觀地看待這件事了。
首先,確實是有此事,並且還是個群體事件,從95%這個數字面上看,感覺至少有好幾百人中招的樣子。
然後,跟我原先想法是一致的,企業發不出工資不等於還不了信用卡,所以即便建行處於風控目的調低了額度,在甄別之後,還是回復了大部分人的額度,這意味著建行是可以綜合多方面徵信數據去客觀授信的。而且可以確定以建行的尿性,這並非出於緩解公關危機去回復額度。
另外5%還在甄別中,無非就是用卡記錄有下次(例如有逾期啊、大額分期未還清啊),消費額度過高(連臨時額度都刷爆的那種),或者在建行沒什麼流水等等。這種情況加上收入來源有問題,當然要調低額度,這是銀行的權利。當然我至今無法理解侮辱性的1元是幾個意思,希望有建行信用卡中心的朋友回復一下,其他人的猜測我都不聽不聽。。。
這裡補充一點,收入是銀行授信的首要參考標準,收入來源斷了意味著授信風險高了。實際中銀行無法一直跟蹤個人的收入情況,所以基本上不會出現這種因為公司財務問題導致的授信問題。但是樂視這事確實鬧大了,被銀行知道了,這就沒辦法了。至於其他銀行,會不會像建行這麼激進不知道,但至少可以確定的是在提額和貸款方面肯定會遇到困難的。
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這事我覺得,在建行沒有正式回應之前,不要過度猜測和臆斷,當下互聯網信息傳播斷章取義的打臉事件多得是。
總體上看這件事,需要注意幾個問題:
1、這是不是個針對群體的措施。從目前來看,爆料的只是一個員工,我比較懷疑是個案。如果是群體事件,肯定有很多人一起爆料反抗嘲諷,各種截圖紛紛上傳,而不是一張圖轉來轉去。至少現在,從記者採訪結果來看,客服表示沒有接到相關通知。
2、企業發不起工資,就說明無力償還信用卡嗎。首先,樂視員工算是白領階級,大部分還是會有一些存款的,一兩個月工資延遲不代表還不上信用卡。還不上信用卡,還有賬單分期、現金分期、小額貸款等業務在飢腸轆轆地等著你呢。消費信貸存在的意義,就是為了解決有信用的人短期資金周轉困境,這種暫定授信的行為明顯是有悖於業務邏輯的。所以這裡我懷疑,信用額度被降的同學,有沒有可能是平時用卡習慣不是很良好,在徵信上有些瑕疵?(只是推測,非人身攻擊)。
3、建行這樣做的目的是什麼。如果說建行風控敏感,那太主觀了吧。這背後有些數據我們看不到就不能輕易下結論,樂視有多少員工把建行信用卡當主卡使用,每個月消費額度多少,這決定了風險的大小。如果沒有出現普遍的大額套現、逾期等情況,為了延遲發工資這小事降了個別人的額度,以後普通白領誰會辦建行信用卡,這得不償失。現在信用卡競爭那麼慘烈,大部分都手握好幾張卡,少一張卡有何妨。
最後扯一句,降到1元這事明顯是吸引嘲諷的,你要真風控,就暫停使用啊,給1塊錢不是找抽么。好比朋友跟你借錢,有就借沒有就別借,你借人家一塊錢,這叫人格侮辱。我要是那哥們,二話不說就把卡註銷了。
說兩點第一,表面上看,建行做的不漂亮。但從風控角度來說,銀行為控制風險降低信用額度無可厚非。如果樂視員工需要靠這麼點信用卡額度來過日子,那就更應該降低其額度了。銀行是企業,盈利是目的,我可以做公益,但不能冒風險。第二,辦理信用卡本身就需要提供工作單位及收入信息,這不存在信息泄露的問題。
噴的人估計忘記了信用卡額度是和你的收入能力掛鉤的
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