如何看待建行將樂視員工的信用額度降為 1 元?這種操作是否合規?

這樣的操作是否符合金融規則?

還有,樂視員工的資料建行是如何獲得的,是否存在隱私被泄露的情況?

新聞背景:獨家|建行調樂視新老員工信用卡額度至1元 全面排查後恢復額度

建行統一調整了樂視新老員工信用卡額度至1元,並進行一一排查,如果還款正常就會恢復額度


作為一個建行員工,雖然不是信用卡條線的,來答一下好了,如果信用卡准入的時候是走的公司統一辦理,而且該員工沒有提供其他資信,那降額就是肯定的,以前批卡的時候給額度就是因為你是樂視員工,而樂視又是一家好公司,現在這個前提沒有了,降額那是肯定的。

想恢復也很簡單,帶著房產本啊,行駛證等等資產證明到建行重新申請下就是。

沒必要大驚小怪,這只是風控措施而已。


想當年 朋友圈 狂喊夢想刷三觀。

樂視網 要化反 重構生態產業鏈。

賈先生 站台前 分享精美幻燈片。

前面尖 後面圓 電動汽車要上天。

人出走 股停盤 最近突然差點錢。

貨不出 債不還 工資發放有點難。

大樓內 櫃檯前 債主紮營住裡邊。

看眼下 太心寒 眼看公司要玩完。

建行卡 有傳言 信用全都變一元。

你作孽 有天譴 連累員工太可憐。

嘆如今 想當年 不聽我輩進良言。

猛回頭 不見岸 悔你當年不聽勸。


沒毛病,銀行這門生意用八個字概括就是:「晴天借傘,雨天收傘。」


建行可能覺得至今還在樂視乾的智商不夠,不具有還款能力吧.


有什麼好大驚小怪的。

信用卡額度,本質上是銀行給持卡人的一個福利。這個福利給的出去,就當然要允許收的回來。

建行卡中心向來是各行中風控最嚴的。

說點我經歷過的建行風控的例子~~

有一陣我頻繁用建行卡微信端付滴滴車費,建行兩次電話稱卡片有問題,不建議我走快捷支付,主動要求換卡,因為要換卡號實在很麻煩第二次才答應了。

又過一陣子我用POS機刷建行卡一大額就過不去,最多只能刷幾百元,其他行完全沒問題,幾萬都可以

那麼多人大驚小怪,其實就是因為卡太少了,主卡是建行,幾萬額度突然變成1元,當然覺得難受。

等你十張卡以上,單張卡愛降額降額,愛封卡封卡。真到大家一起封你,一定是你錯了。

總之,無需對一張卡或一家銀行卡中心有太深感情,跟理財一樣,如果平台並沒有用心維繫用戶,雙方之間不過就是互相利用,合則一起不合則分。

這麼想會好受很多。


站在信貸經理的角度,如果我名下的客戶辭職了/跳槽了,一經查實,立刻凍結該客戶在我行的所有授信額度。除非他新的工作單位也符合我行授信要求。

也碰到過有客戶不理解要投訴的,除了解釋解釋再解釋,要是鬧大了還得由行長上門賠禮道歉安撫。但想恢復額度?不可能。

我也是做了這一行以後才知道,並不是信用記錄良好就能貸到款,尤其是信用類貸款,銀行往往會與你的工作掛鉤,就像很多答主說的,收入決定還款能力。

建行在樂視都面臨目前狀況的前提條件下,下調員工的信用額度,這對銀行而言也是正常之舉。畢竟沒有哪家銀行哪個客戶經理會希望出不良吧。


建行提前知道樂視下個月發不出工資?


流程大概是這樣的。銀行的風控部門,有義務向行內其他部門提示重大風險隱患。這次樂視鬧得夠大了,確實應當提示,否則是風控的失職。

被提示的部門應當會涵蓋所有部門,至少是所有業務及客戶關係部門。除了提示風險,還會要求各部門梳理與樂視的業務往來,並提出整改意見。

銀行卡部及個人金融部自然也接到了通知。梳理的過程中,他們會發現樂視員工的信用卡。樂視員工償付能力下降是一定的,所以下調額度也是順理成章的。如果不調整,部門領導反而需要對此作出解釋。

建行是個事業單位氣息很重的機構,犯不著為了業務而冒險,各部門的領導都不願意。

額度調到一元是否合適我不知道,或許有些矯枉過正。

建行有樂視員工信息很正常,當初申請信用卡時都寫了。


這樣的建行風控。讓人放心存款。放心理財。


前農行員工來說說,我辭職的時候,農行就強制把我10萬額度的信用卡銷戶了,不銷戶就不給辭職,因為它知道我沒有收入了。當時我心裡也很不舒服,畢竟剛畢業就在農行工作了7年,感情還是有的。

但是作為一名前信貸員,理性來說,銀行的行為是可以理解的。

收入——&>還款能力——&>信用額度

工資收入是還款能力的一個重要變數,信用額度是還款能力的函數。

既然作為源頭的收入斷了(或者說有很大可能會斷的風險),建行下調額度也是順理成章的。難道等到出現逾期才去行動嗎?以後換了工作,收入穩定了,額度還是可以申請調上去的啊。


表面上這是一種銀行積極的風險控制活動。

但是這就是風控人員的不作為!!!

這不叫風險控制,這叫風險規避(或者叫做風險逃避),有風險,我就不玩了!

而風險控制應該是,風險來了,我該怎麼玩!!

這就是懶政!!


晴天送傘,雨天收傘。本來如此


這個事突然這麼火,我趕快來蹭一波熱點。先說這個事對不對啊,建行這樣做沒毛病啊。

我們來看一下什麼是信用卡,百度結果:信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人,持卡人持信用卡消費時無須支付現金,待賬單日(英語:Billing Date)時再進行還款。

信用卡是一種貸款行為,給你多少額度都是銀行自己的事,你的信用狀況只是我的一個參考方面,我還要參考你的家庭狀況,財產狀況,職業狀況等等等等,你的職業有問題,我不想貸款給你了,怎麼滴,沒毛病,另外,建行可是一家股份制機構,是要賺錢的,我又不是國家單位,賺錢才是目標。你要不爽了自己換一家銀行開卡去,我就是不做你生意了怎麼滴!

另外,趁著這個事件這麼火,我來聊一點其他的啊。

1:很多人認為只要信用狀況良好銀行就不能拒貸。

錯誤,徵信數據只是風控的一個參考指標,要是風控有這麼簡單的話,銀行也不用十五天才發放信用卡了,網上那些秒貸的機構都是在冒險。

2:徵信就是採集數據。

我國對個人信息是有明確規定的,能聯繫到你個人的信息才算是個人信用信息,比如你的電話、住址、實名制的網上行為,一切能聯繫到你的數據都算你的個人數據,受法律保護的,沒有你的授權不能採集的。至於徵信呢,就是採集個人信用信息的過程了。許多徵信機構都認為只要是數據就是徵信,其實真正的徵信是共享債務人和債務信息。其他的數據都是泡沫,或者根本不叫徵信數據。

3:風控就是徵信。

其實徵信只是風控的一個子集,但是徵信只是記錄客觀行為,不判斷行為的好壞,不涉及任何的公平公正等倫理,我就記錄已經發生的事實。風控就是一個主觀行為了,我要評估判斷你的信息來決定我的行為。所以大家討論最激烈的什麼把人分為369等,歧視之類的,說的都不是徵信,而是風控機構亂使用徵信數據,比如支付寶的什麼校園白領之類的,雖然我也覺得挺好看。

嗯,我就講這麼多了,如果還想了解信用,了解大數據徵信,了解誠信,請關注我,如果你想探討人權,探討公平,或者你只是單純的想反駁或懟我,我告訴你,你懟不過我的!

田傑

http://m.qianfan.analysys.cn/view/trial/index.html?channelId=45 (二維碼自動識別)


大寫的贊,值得全行業推廣。

關於是否違約,建行信用卡領用協議第33條明確表示:銀行有權依據申請人提供的信息作出評估,上調或下浮授信額度。所以建行單方面調整授信額度沒有任何問題。

這件事反映出建行風控意識的強大,能夠辨別出高危信號並能及時反饋,將樂視員工的違約風險降到最低,贊。

but,這件事實在是太好笑了哈哈哈哈哈。


銀行這時候不是應該多開點額度嘛~能進樂視的員工應該再擇業也不愁。萬一發不出工資, 給他們提高點額度做些支撐, 哪怕是個別逾期的情況,應該很快就可以cover。這樣不是培養了一批忠實客戶么~而且即便是如果企業破產, 員工又不會跟著餓死,人是活的,信用是個人的信息積累,跟單位掛鉤有點扯淡。。。


有什麼問題嗎?有可能下個月開不出工資來,還不了款,降低資信不是很正常?

還記得前幾年的鋼貿不?幾個縣的人到現在都很難批貸款,大部分人也是無妄之災啊


別人找我借錢,我也會考慮他能不能還的起啊,沒工作的,不景氣要失業的,我肯定也要思量借不借啊。

可能你們都是搞慈善的吧。我覺得又能理解又正常。


2017-07-27 00:39更:

26日下午,建行官方已經回應這件事,現在我們可以更加客觀地看待這件事了。

首先,確實是有此事,並且還是個群體事件,從95%這個數字面上看,感覺至少有好幾百人中招的樣子。

然後,跟我原先想法是一致的,企業發不出工資不等於還不了信用卡,所以即便建行處於風控目的調低了額度,在甄別之後,還是回復了大部分人的額度,這意味著建行是可以綜合多方面徵信數據去客觀授信的。而且可以確定以建行的尿性,這並非出於緩解公關危機去回復額度。

另外5%還在甄別中,無非就是用卡記錄有下次(例如有逾期啊、大額分期未還清啊),消費額度過高(連臨時額度都刷爆的那種),或者在建行沒什麼流水等等。這種情況加上收入來源有問題,當然要調低額度,這是銀行的權利。當然我至今無法理解侮辱性的1元是幾個意思,希望有建行信用卡中心的朋友回復一下,其他人的猜測我都不聽不聽。。。

這裡補充一點,收入是銀行授信的首要參考標準,收入來源斷了意味著授信風險高了。實際中銀行無法一直跟蹤個人的收入情況,所以基本上不會出現這種因為公司財務問題導致的授信問題。但是樂視這事確實鬧大了,被銀行知道了,這就沒辦法了。至於其他銀行,會不會像建行這麼激進不知道,但至少可以確定的是在提額和貸款方面肯定會遇到困難的。

-----------------------------原答案分割線--------------------------------

這事我覺得,在建行沒有正式回應之前,不要過度猜測和臆斷,當下互聯網信息傳播斷章取義的打臉事件多得是。

總體上看這件事,需要注意幾個問題:

1、這是不是個針對群體的措施。從目前來看,爆料的只是一個員工,我比較懷疑是個案。如果是群體事件,肯定有很多人一起爆料反抗嘲諷,各種截圖紛紛上傳,而不是一張圖轉來轉去。至少現在,從記者採訪結果來看,客服表示沒有接到相關通知。

2、企業發不起工資,就說明無力償還信用卡嗎。首先,樂視員工算是白領階級,大部分還是會有一些存款的,一兩個月工資延遲不代表還不上信用卡。還不上信用卡,還有賬單分期、現金分期、小額貸款等業務在飢腸轆轆地等著你呢。消費信貸存在的意義,就是為了解決有信用的人短期資金周轉困境,這種暫定授信的行為明顯是有悖於業務邏輯的。所以這裡我懷疑,信用額度被降的同學,有沒有可能是平時用卡習慣不是很良好,在徵信上有些瑕疵?(只是推測,非人身攻擊)。

3、建行這樣做的目的是什麼。如果說建行風控敏感,那太主觀了吧。這背後有些數據我們看不到就不能輕易下結論,樂視有多少員工把建行信用卡當主卡使用,每個月消費額度多少,這決定了風險的大小。如果沒有出現普遍的大額套現、逾期等情況,為了延遲發工資這小事降了個別人的額度,以後普通白領誰會辦建行信用卡,這得不償失。現在信用卡競爭那麼慘烈,大部分都手握好幾張卡,少一張卡有何妨。

最後扯一句,降到1元這事明顯是吸引嘲諷的,你要真風控,就暫停使用啊,給1塊錢不是找抽么。好比朋友跟你借錢,有就借沒有就別借,你借人家一塊錢,這叫人格侮辱。我要是那哥們,二話不說就把卡註銷了。


說兩點

第一,表面上看,建行做的不漂亮。但從風控角度來說,銀行為控制風險降低信用額度無可厚非。如果樂視員工需要靠這麼點信用卡額度來過日子,那就更應該降低其額度了。銀行是企業,盈利是目的,我可以做公益,但不能冒風險。

第二,辦理信用卡本身就需要提供工作單位及收入信息,這不存在信息泄露的問題。


噴的人估計忘記了信用卡額度是和你的收入能力掛鉤的


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