大家幫我看看，我這樣購置疾病險合理嗎？

01-20

我31歲，老公35歲，孩子1歲。之前沒有購買過任何保險，現在想給全家購置一份重疾險，朋友推薦我去香港買，但是計算了一下，八萬美金的保額，18年還，我們一家三口每年要差不多4萬人民幣的保費。而我們固定的年收入只有差不多17萬（房車都無貸）但是又考慮國內50萬保額終身的重疾險也不便宜，而且考慮到三十年後，50萬人民幣很可能也治不了啥病了，而且無分紅，保額一直是50萬，等等問題，所以考慮去香港買，但是還是猶豫是否保費佔家庭收入太多了？懇請大家意見

你那個是朋友？損友吧，應該知道你們家的大致經濟情況，還支去香港買？

保險的設計，無非圍繞著四點要素來展開：

1、我要保哪些不可承受的風險。

可能一次小小的意外，對工薪階層造成無法癒合的傷痛，而家境殷實的人家僅僅是陣痛。

視自身的經濟能力，也就是抗風險能力，判別不同類型風險的承受力，轉嫁給保險公司或自留。

2、我要保多少額度足以解除後顧之憂。

家庭初具成形，上有老下有小的時候壓力與責任最重。

萬一有個什麼不測，非但無法負擔起應有的義務，甚至還需要家人照料。

雖然無法用金錢來衡量生命與健康，但還是需要一個具體的數字，可以保證子女教育、日常生活的正常進行。

3、我要保多長時間才能充分發揮保險的作用。

保險雖然不同於普通消費品那樣日新月異，但還是有一定時效性的。

5年前的保險，現在看已經落伍。

那麼5年後呢，是否仍能跟上發展的節奏？

不同年齡段的保障需求各不相同，沒任何保險能做到一步到位。

階梯式、分步驟的長期規劃、中期準備與短期目的，再加上不斷修正，讓自己與家人始終得到切合需求的保障。

4、我要付多少保費。

肉戲全在這裡！！！

先申明一點，勿把意外、健康醫療等基礎保障，與教育養老儲備之類的理財型保險混為一談。

這裡僅談基礎保障，以年度結餘為考量，原則是不能因為買保險而干擾生活。

高收入家庭不等於富裕，開源節流、量入為出是一種良好的習慣。

但也不能單純以保費多少來作為評判的標準。

本身存在著較高風險的保險，再便宜再有噱頭，也得仔細斟酌。

而同一類型的保險責任，別因為貴了那麼一點點就無視。

保費是一分價錢一分貨，保費上的差之毫厘，可能在賠付時就差之千里。

花一點時間梳理一下這四條需求，至少不會被各種銷售理論與產品包裝所左右。

魚龍混雜是客觀存在的，更不能在此時看各家公司的產品了，因為目前還沒有分辨的能力。

你的朋友不錯，一下子提高了保險的層次。不過，仔細考慮一下，還是在國內靠譜點。不是所用人都適合港險。根據自己的實際需求，選擇一個靠譜的組合配置，還是現實一些。

香港將於2017年1月1日實施CRS，中國在G20會議上籤署了多邊稅務協查協議：凡大陸居民購買香港保單7800港幣以上，其保單信息會自動作為個人稅務資產上報中國稅務機關。

此信息會作為以下調查依據：

1、資產來源合法性；

2、資產出境合法性；

3、繳稅合法性。

創建於 16:02

著作權歸作者所有

如果只有17萬的年收入，減去每月的生活開銷，孩子的費用，一家三口的4萬保費，估計最後也所剩無幾了吧，雖然保險有他的重要性，但也要量力而行，終身重疾是雖然保障時間長，但註定他的費率也相對要高，可以搭配消費型的險種，這樣負擔會輕很多，有重點的做保障。