退房之後，如何消除已經進入人行徵信系統的貸款記錄？
本人2008年底買了一套房，首付20%，商業按揭貸款80%。後來，由於該房出現了質量問題，與開發商交涉之後，於2009年4月退了房。開發商退還了本人的首付款，並一次性還清了本人的按揭貸款，同時註銷了購房合同，辦理了退房手續。
但是，這一筆貸款記錄已經發生，並已進入了央行的個人徵信系統。按照本人所在城市的限貸調控政策，現在如果本人買房，即便名下無房，也要被視為二套房，首付70%，貸款利率上調10%。住房出現質量問題，屬開發商原因，本人退房屬正當維權，而相應的貸款也已經提前結束，不知道這樣的情況，如何才能申請消除徵信系統中的貸款記錄呢？
昨天再次查詢，人行徵信系統的貸款記錄已成功消除，事情已經成功解決了，現將過程發上，就當是自問自答吧，也給有同樣情況的人做個攻略。
首先登陸了中國人民很行的徵信中心網站，註冊一番，即可申請查詢個人徵信，我先後查了兩次，一般12小時內能收到結果。
按照官方FAQ中的說法，個人徵信報告視目的不同，詳細程度也是不同的：
簡單來說，就是每個人都有一大堆數據記錄，只是抓取一小部分來生成報告，而自己在網上查的報告內容是最簡單的，不過這不妨礙我們確認自己是否有「個人住房貸款」記錄。
我在之前看到的報告是這個樣子的：
我注意到下部的說明第3條說「……可聯繫數據提供單位，也可到當地徵信報告查詢網點提出異議申請。」於是就打電話給了當時辦貸款的那個銀行的那個支行，幾經轉號碼，找到了管這個業務的李經理。她說，你這種情況走異議申請是可以的，我們之前就有過類似個例。我於是立馬過去找她當面諮詢。她拿出了之前類似個例的那個人的申請材料，雖不讓複印，但也讓我仔細看清楚了主要內容怎麼寫。
基本上，需要寫一份個人申請，說清楚來龍去脈和要求（撤除貸款記錄）；一份當時和開發商簽訂的退房協議，協議內容要大致包括原因、退款約定、退房約定、解除合同等等；一份開發商開出的退房證明，證明此房已經退掉並正常銷售給了第三方之類的；開發商在退房後的退款記賬憑證，幫你一次性償還貸款的支票票根等複印件。
我準備的材料如下：
以上材料準備好了之後，遞交到銀行，填寫一份個人徵信異議申請表，留下聯繫方式，然後就可以了。
幾天之後，接到電話，說我之前在該房地產開發商工作過，可能存在協助開發商套取貸款的嫌疑……我勒個去……，交談之後我表示當時的確是因為在這家開發商工作過，了解到這個樓盤的戶型好地段合適，才決定買的，後來因為質量問題，不得不果斷退房。最主要的是，在買房之前，我就已經從這家開發商離職了啊，你總不能因為我在這工作過就不允許我買他家房子吧？
最後，要求我提供當時的辭職報告、公司開的離職證明、社保繳存記錄、社保關係變動表……除了社保繳存記錄，其他的我都有留存，直接複印給他就行了。社保繳存記錄我們這兒社保中心只給列印最近一年的，我這14年要查08年的怎麼辦呢？到社保中心樓上的辦公區諮詢也是說無法列印往年的。幸運的是，我發現社保中心大廳的多媒體自助查詢機可以查詢往年的，只是無法列印。於是與銀行協商，能不能直接將查詢機屏幕的顯示內容拍照，作為證明材料，對方說可以……
於是又跑銀行遞材料，李經理說她覺得沒什麼問題了，叫我回家坐等。等了一周，接到電話通知，去銀行取回復函：
謝邀。題主沒有描述信用報告的情況，不過我猜是寫著已結清。
二套房的執行主要依據是09年四部委出台的文件，只要在房管局的系統或者人行的個人徵信系統里有記錄，都可以當做二套房來處理。有少部分銀行只認個人徵信系統，具體要看題主那邊銀行的政策。
如果題主在房管局的系統里顯示為沒有購買過房屋的話，那麼弄個證明過去銀行那邊申請異議，相對比較快，一般一個星期內可以搞定。如果銀行不肯的話那麼就拿證明去當地人行申請，這個比較久，大概要三個禮拜。如果在房管局的系統里已經顯示有購買過房屋的話，那隻能帶著開發商，拿著合同，跟房管局要求消除這條記錄，然後重複上面的步驟。THE END.感謝 @黃啟然指正。
答案做部分修改。部分細節見評論。——————————————————————————————————————————
商業銀行基層工作人員，跟徵信系統打過兩年交道，看過題主回答，思路和方法正確，但該方法達到目的存在一定的偶然性，補充幾句。歡迎指正，謝絕任何形式轉載。1、人行徵信系統的數據來源包括人行自有數據以及工商稅務、財政、環保、商業銀行、信託公司、財務公司等多個渠道，針對每個渠道人行提供了數據介面和數據標準。就本例而言，數據來源於商業銀行，人行徵信平台針對商業銀行的數據報送標準基本是統一的，也就是說，各商業銀行要根據此規範向徵信平台過機數據。2、國內商業銀行的IT系統建設存在較大差異，各行的IT系統開發時間、思路、方式、架構等存在非常大的差異，也就導致了目前各行的數據規範存在區別。在向人行徵信系統報送數據時，需要對現有的數據進行再加工以適應人行報送標準。
3、目前多數商業銀行已經實現了全國範圍內的數據集中，因此在徵信平台數據報送上，基本都是由總行進行統一報送。（報送頻率待確定後再補充）4、就本例而言，樓主的貸款發放後，銀行向徵信系統報送了貸款數據。貸款還款、欠息、逾期、結清等均進行數據更新。但即使樓主結清了貸款，對於銀行而言也只是貸款結清，而不是貸款取消。因此，人行徵信系統仍然顯示樓主存在一筆結清貸款。對於多數商業銀行而言，幾乎不會存在已發放貸款取消這種情況，而人行徵信平台也並未考慮這種情況。走異議申請是一條可行的道路，本例中客戶經理配合進行了異議申請，並取得成功。為什麼說存在偶然性，原因如下：（1）上文中已經提及，徵信平台數據報送基本由總行統一報送，而異議處理也是由總行統一報送。異議處理目前基本也是通過系統進行集中報送，也有統一的數據報送規範，但由於異議的多樣性，報送的數據也存在多樣性，人行對於數據的管理是較為嚴格的，部分不標準數據會被拒絕，無法得到處理。存在商業銀行客戶經理報送數據但無法達到人行要求的情況。（2）人行對於數據質量和異議數量是進行考核的，每年對商業銀行進行打分，部分商業銀行會在行業對此項工作進行細化考核，也就是說，部分商業銀行出於考核考慮缺乏進行異議處理的積極性。本例中，題主如此迅速的達到了目的，可以說相當的好運氣。如遇同類問題，建議如下：1、提供全套材料，進行異議申請，但若未消除數據，可要求商業銀行開立證明，直接前往當地人行進行異議申請。考慮流程及系統處理，此方法周期一般較長，且可能面對諸多未知因素，強烈不建議。強烈推薦方法2。2、參照 @黃啟然 回答，保留退房全套手續、貸款結清手續並要求結清銀行提供證明，將上述材料提供給擬申請貸款的銀行，憑上述材料能夠證明屬於首套房。僅供參考。我剛查了一下，跟lz相反。。我應該有住房貸款，但是信用報告顯示為0，這是怎麼回事啊？
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首先，多數不良記錄的還是未按時還款導致的。發現逾期後，一定要儘快全額還款，最好是全清所有欠款，然後致電信用卡中心說明並不是惡意欠款，請求消除逾期記錄的機率比較大。
對於如何消除銀行逾期記錄來說，若逾期在90天內可通過銀行消除。
逾期不超過90天，並且主動說明原因、及時還清欠款及利息，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。一旦過了90天，不良記錄會被上報至央行資料庫，則極難消除。所以如果逾期沒有超過這個期限，需儘可能主動聯繫銀行消除。
最後，提醒卡友們，逾期超過90天千萬別銷卡
相信很多卡友都認為，只要逾期了就把信用卡銷掉，銷卡並不是明智的選擇，最好的辦法就是要繼續使用這張卡，並且保持良好的還款記錄，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄。一般24個月後，刷新後的徵信記錄對個人信貸等都不會造成影響。5年後會完成覆蓋之前的不良記錄。
如果你把信用卡銷了，該逾期記錄會長期存在，沒法消除，無論是買房、買車等，只要想貸款，不管到哪家銀行，都會受到影響。因此出現逾期應理智對待，想辦法解決才是正解的選擇！
在這裡必須指出的是，修改徵信記錄必須通過正規渠道，且修改的只能是與事實不符或者錯誤的記錄。很多網上的中介打出「可消除不良記錄」的宣傳多數是騙局，還請大家擦亮眼睛，避免損失。如果用戶無法證明自己是上述不可抗拒原因造成的違約，想要消除就得視情況而定了。
一般而言，被判斷為發生非惡意、小額、短期逾期不良記錄的信用卡，人民銀行不會留底，正常良好的連續使用24個月之後，就可以覆蓋2年之前的不嚴重的不良記錄。這裡需要指出的是，我國信用卡還款記錄會顯示離查詢日期最近兩年的還款信息，按月度體現出來，兩年以前的記錄就不會再按月度體現出來了，但在系統中會保留5年。
而一般銀行查詢個人徵信，只要看到前兩年沒有不良記錄就沒問題了。而被判定為惡意透支，金額較大，性質較為惡劣、嚴重的不良記錄則需要5年才可以消除。對於發生上述情況不良記錄的信用卡，人民銀行會記錄該不良記錄，即留底，在還清所有欠款之後需5年消除不良信用記錄。
隨著互聯網金融快速發展，個人信用作為隱形的「經濟身份證」在社會中扮演著越來越重要的角色，更是每個人的重要無形資產。作為現代社會公民，要多多了解個人徵信報告，對自己的個人信用負責，學會管理好自己的個人信用。
我現在也是同樣的情況，但是工商銀行就不接受我提出走異議處理程序，我想問樓主辦理的是哪家銀行？
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