使用信用卡有哪些需要注意的地方或者好習慣？
每次都全額還清上月賬單好嗎？信用額度高就好嗎？分期還款、預借現金方面呢？還有什麼要注意的？
感謝邀請。
我曾經遭遇過信用卡危機，所以想好好說說這個事情。
1. 盡量每月全額還款。 我堅持每月全額還款已經有大概5年了，之前由於收入不高，但想要的東西又太多，結果只能每月最低還款。雖然銀行的催款電話沒有打來，但是年底一看利息，幾乎相當於半個月的工資。2. 注意信用額度的使用方法。
信用額度高，可買的大件商品就多，自然是好事。但是當自己的收入不能夠承擔太高的還款計劃時，高額度卻可能成為陷阱。我的建議是，僅僅使用相當於自己3個月工資的額度。3. 絕對不要借債去還信用卡。
寧可在生活品質上做短期的讓步，也絕對不要想拆東牆補西牆。 當年在日本，因為銀行的利息相當低，很多人不把信用卡的透支當回事。而日本的銀行對於信用卡透支的問題，基本上會給持卡者3個月或更長的緩衝期。所以很多人即便是負資產，還是很高興在刷卡。 過了緩衝期，銀行的催帳就會很頻繁。如果之前通過分期付款購買了商品的話，甚至有可能被收回商品。一些人不堪其擾，或者乾脆信用卡被停，於是去申請其他銀行的信用卡，通過取現來還要到期的卡。 由於信用信息共通，不用多久，大多數銀行就不會再給這個人發卡了。於是持卡人將不得不去找小額貸款來償付信用卡，保證自己仍然能夠刷卡。 而小額貸款也會根據該人的借款數額，慢慢上升利率。這樣借款人的脖子就被越勒越緊，一邊是無法想像的巨額貸款，另一邊是入不敷出的收入。很多人因此走上了絕路。 4. 分期付款是一種更為「危險」的信用卡策略。 分期的危險性在於：同樣是刷了5萬的卡，一次性刷走5萬，你的心理壓力會非常大；而分20期的話，心理壓力就會小很多----每期僅有2500而已。但問題是，你都是背上了5萬的債務。第一種情況，一次性刷走5萬，那麼很可能後面一段時間你會考慮儘快還錢，讓自己解脫這筆債務。而第二種情況，分期的話，有可能你會開始時還在提醒自己還款。但過了1個月，你就會覺得還款負擔不大，還可以承受更多的債務...債務風險的擴大都是從無法正確認清自己的資產狀況開始的。
老題新答，讓我嘗試用獨特的金融IT風來回答下。
----2014.11.12 updated，如何確保線下交易的安全性------------------先說結論，後面論證：Q1：選擇磁條卡還是晶元卡？---當然不讓晶元卡Q2：選擇哪個卡組織（晶元卡標準）？--一張銀聯（PBOC）,一張VISA(VIS)Q3：不想換卡換號，如何保證手上磁條卡的安全？--關閉交易通道或物理銷毀Q4：如何確保線下交易的安全性？--持卡人是重點，請選擇可信交易渠道，晶元磁條複合卡杜絕刷磁條，選擇PIN持卡人認證方式Q5：如何確保線上交易的安全性？--認準PCI DSS，交易安全的信心保證。內容可能比較多，將採用分段更新的方式，雖是技術角度，但也會寫得比較通俗易懂，盡量減少技術原理的堆砌，作為科普文來看即可。
-----------大量乾貨來襲，請做好準備-------------
題主的問題是：使用信用卡有哪些需要注意的和好習慣？那我就從「如何選擇一張信用卡」講起，逐步擴展到交易流程和用卡安全方面的知識。聲明：文中所有信息均來自互聯網公開渠道，不涉及任何商業秘密。----------------------如何選擇一張信用卡--------------我是小標題的分割線--------------------------
Q1：選擇磁條卡還是晶元卡？ 幾乎所有人的回答都是：那還用問，當然是晶元卡了，安全嘛。但是為什麼這麼說，磁條卡為什麼不安全，晶元卡為什麼很安全？磁條卡為什麼不安全？我舉個簡單的栗子：在金融IT圈（名字我要高大上）信用卡業務的測試人員經常需要用實體卡來測試，本代本交易很簡單，缺什麼卡就制什麼卡，但本代他交易就沒有辦法。怎麼辦？找卡組織要一封郵件：
郵件裡面只有兩行，第一行不到40個位元組，第二行6個數字。沒錯，第一行就是磁條卡的二磁，第二行就是卡片密碼（PIN,Personal Identification Number）。有了這兩行數據，就可以製作一張磁條卡了。 是不是很簡單？有興趣的知友可以瀏覽一下磁條卡的國家標準（GBT 19584-2010，參考：bzwxw.com 的頁面），磁軌信息一共有三條，其中二磁是必選，記錄了卡片的所有必要元素，一三磁是可選，整個國標一共17頁，售價21元。 沒錯，就是這麼簡單。也許在以前，磁條卡的讀卡制卡設備昂貴，不是每個人都能做；但隨著科技的進步，這東西越來越便宜，只要能讀就能寫，小學文化程度的犯罪分子都可以完成整個流程。 PS:這裡說個八卦，這個標準的2004版，GB/T 19584-2004 銀行卡磁條信息格式和使用規範 赫然寫著 起草單位：中國工商銀行。宇宙行科技線的知友在起草人一欄會看到驚喜哦。晶元卡為什麼安全？晶元卡本質上是塊集成電路，最近幾年發行的金融IC卡基本上都是帶CPU帶存儲的IC卡，可以理解成為一台微型計算機，上面運行著晶元卡操作系統（COS,ChipOperatingSystem）,在做交易的時候可以主動或被動選擇不同的應用（VIS,M/CHIP或PBOC，後面會細說）。其安全性就建立在這些特徵上面：有存儲模塊，可存儲密鑰信息、簽名信息等，有CPU模塊，可執行來自發卡行的腳本（Script）生成唯一的數據串用於卡片信息驗證。
讓我們來簡化理解下晶元卡的交易認證的流程。在整個交易流程中，我們可以理解為：發卡行，終端（POS,ATM等），卡片+持卡人都是互不信任的，每一個流程都步步為營，目的在於獲取對方的信任。1.離線數據認證。終端會讀取晶元卡中的認證數據通過計算驗證卡片的真偽（也沒有經過篡改）。2.持卡人身份認證。終端會與晶元卡約定一個方法（PIN簽名等），證明持卡人是卡片的主人。 如果晶元卡允許並且需要離線交易，那麼到這一步身份認證就結束了，終端向晶元卡發起命令，晶元卡生成一段TC（Transaction Certification）,終端作為這筆交易不可抵賴的證據存起來，等到聯機的時候上送，作為後續向發卡行要錢的依據。3.發卡行身份認證。如果晶元卡不允許或者不需要離線交易，它會將計算得出的ARQC（授權請求密文，authorization request cryptogram）發給端機，端機將此段信息經過一系列轉發給發卡行，當發卡行收到後，即可驗證端機所發交易的真實性（電話那頭確實是我兒子啊！），接著返回ARPC（授權返回密文，authorization response cryptogram）,端機即可驗證發卡行的真實性（電話那邊確實是我老爸啊）。
結論：因為安全性所以選擇晶元卡。
Q2：選擇哪個卡組織（晶元卡標準）？
在回答這個問題之前，讓我們來科普一下晶元卡的EMV標準以及PBOC標準。很多人都知道EMV和PBOC是兩個不同的標準，外卡就是EMV標準，銀聯卡就是PBOC標準。但這個表述並不正確。EMV是來自EMVCo（國際晶元卡標準化組織）的晶元卡標準，由Europay,MasterCard以及Visa三家組織創立，Europay後來被MasterCard收購，實際上EMV標準就是世界最大的兩家卡組織聯合創立的世界上實際的金融IC卡標準，在後續的發展中，世界上排名前列的卡組織都加入了這個組織中——是的，也包括我們的銀聯。
PBOC指的其實是The People"s Bank of China（中國人民銀行），所以這個標準是由中國央行發布的——實際上這也是一個技術引進轉自主研發的實例——標準大部分底層技術細節基本就是EMV標準的翻版。
我們用一張圖更清晰表達兩者的關係：
接著又讓我們愉快地回到端機上。在做交易之前，端機會與晶元卡做個愉快地溝通：
「卡卡，我支持這些應用：A,B,C。你呢？」;"機機，我支持這些應用：B,C,D。"於是我們就得出了兩方共同支持的應用清單：B,C。這個時候,根據端機設備與卡片的不同設置，可由持卡人選擇使用哪個應用，或直接使用默認優先的應用。截止到這裡，我們回答問題的理論基礎已經準備妥當，於是可以解釋我的選擇：一張銀聯（PBOC）：所有端機以及運行在端機上的程序，在正式投入使用之前，都是要做認證測試，從最底層的EMV兩個LEVEL開始，再到具體的應用。對於端機而言，並沒有硬性規定一定要完成所有應用的認證測試，在國內，PBOC貸記、借記應用是晶元卡的主流應用，於是市面上有相當數量的端機僅支持PBOC的貸記/借記應用。當我們將一張僅有VIS應用的晶元卡插入端機，兩方不會有共同的應用清單，於是晶元卡交易就無法進行了。所以我選擇一張PBOC卡在國內使用。
一張VISA(VIS)：PBOC在國內得到了廣泛的應用，但境外依然是外卡組織的天下。在過去的工作中，個人認為從系統穩定性、清算流程、爭議流程等技術角度來看，VISA都是當仁不讓的老大；從市場佔有率角度來看，兩大卡組織VISA與MasterCard大概是七三分，這樣決定了大多數境外端機會優先考慮滿足VISA支付應用的認證要求。結論：從個人角度來看，我會選擇一張PBOC晶元卡用於境內交易，一張VISA晶元卡用於境外交易。
Q3：如何保證存量磁條卡的安全性？
在回答這個問題之前，讓我們來回顧一則舊聞：我國34億張銀行卡需換「芯」 銀行最高收費40元。從這則舊聞中我們可以看出幾個信息：不同銀行換卡成本不同；不同銀行換卡不換號範圍不同。我來嘗試解析下其中的原因：
Q3.1：為什麼換卡收費每家銀行差別這麼大？單純就晶元卡本身的成本而言，大約是10元左右，根據採購的數量、廠商，每家銀行的成本價也會有所不同（屬於商業機密）。但除了晶元卡本身的成本外，換卡本身還有很多隱性成本，如卡片運送、舊系統改造以及制卡中心運行成本等等，有的銀行將所有成本轉嫁給了客戶，有的銀行只收工本費，有的銀行將成本自行吸收——大部分銀行會免收高端客戶的換卡費用，畢竟幾十塊錢的費用與客戶心理體驗、利潤來說，實在不值一提。Q3.2：為什麼換卡要換號？
從技術角度來看，換卡不換號並不是一個難題——甚至端機就能直接可以根據磁軌信息判斷一張卡有沒有晶元，更別說掌握更多信息的發卡行系統了。個人認為，換卡換號的更多考量是在營運角度。各位知友不知道有沒有發現，大多數情況下，辦理借記卡的時候，當場取當場拿；辦理信用卡的時候，先申請後領取。這主要由銀行卡制卡的流程決定的：大多數借記卡都是預製卡，在客戶申領的時候主要完成的是卡號下掛銀行戶口的工作；而信用卡本身印製了客戶的個人信息（如簽名等），是在客戶申請之後再制卡的。正是因為借記卡的數量比信用卡多得多，申請後再制卡對營運成本、客戶體驗來說並不是一個經濟的方式。換卡換不換號也是同樣的道理，由於事先無法知道客戶會到哪個網點換卡，預製卡的方式無法滿足換卡換號的需求；而面對幾億乃至十多億的存量卡片，沒有哪個銀行能拍胸脯做到先申請後領取。所以不同銀行就根據自己的卡片發放情況情況制定了不同的策略——大多數統一的就是高端客戶卡片是可以先換卡不換號的。
於是從上面的信息我們得出一個推論：總是有一些磁條卡因為種種原因無法換成晶元卡，或因為發卡行無法提供服務，或因為客戶本身不想換——綁了太多代理業務了。分為借記卡、信用卡兩種情況分別說下，如何保證存量磁條卡的安全性：
A.借記卡
大多數人不了解借記卡的一個秘密：它沒有有效期限制或者有效期非常長（比如2049年12月）。如果怕麻煩不想換卡換號，繼續用來做代理業務（預約繳費之類），這是可行的。知友們首先要做的就是將這張卡片退出現役，盡量減少卡片的物理交易；但如果對之前卡片是否被複制了心存芥蒂，那麼請跟我來進行以下的設置。以宇宙行無比強大的網銀功能為例，登陸網銀，選擇銀行卡服務--靈通卡（或理財金）服務--個性化定製，選擇自定義設置，有木有看到一個很強大的列表：
一般情況下銀行系統都會設置這樣的限額，區別主要在於是否在網銀開放給用戶設置。
B.信用卡
信用卡的有效期大約在六年左右，從安全形度考慮，換卡換號是業內的慣例。所以，晚換不如早換。實在不想換，那就像借記卡那樣設置。還是以宇宙行為例，在信用卡服務--設置中找到下面的頁面，把渠道都關閉了，這樣就不怕刷卡交易帶來的風險了——當然這樣信用卡似乎就變得有些雞肋，只能拿來做些線上交易了。
結論：從網銀或者其它渠道關閉實體卡交易渠道，甚至碎了它。。。當然如果你還是一定要刷的話，那就參考下一個問題吧。
Q3：如何確保線下交易的安全性？
在回答這個問題之前，需要先亮出觀點：保障信用卡（包括銀行卡）交易安全性，最重要的一環就是持卡人自己。沒錯，這是商戶銀行和卡組織都很少正面宣傳的觀點，對於大多數客戶而言，他們的想法就是：我花了錢就應該享受安全的服務！出了事情銀行、商戶就要賠給我，告到天涯海角也要把錢追回來！可是，作為一個普通的客戶，你明白這些專業辭彙的含義和流程嗎：調單、拒付、請款、仲裁。作為一個上班族，你願意天天跑銀行提供這樣那樣的文件證明卡被盜刷嗎？作為一個有尊嚴的人，你願意被商戶、銀行、卡組織像皮球一樣踢來踢去嗎？
如果可以，我們多想把時鐘撥回一點，撥到事情發生之前，如果那時我小心一點……時空機的沒有，提示器的有，就讓我們來看下如何在事前防控，降低事故發生的可能性。這些信息因為操作難度也許不適宜向所有持卡人宣傳，但對知友來說，應該不存在問題。
1.選擇可信交易渠道。具體來說，在做ATM存取款交易的時候，首選本行，次選五大行，接著股份制銀行/外資行，最後城商行。首選本行是從手續費角度考慮，在整個交易流程中，交易數據路徑最短，安全性也會提升；接下來的選擇順序，是從機具數量、監管力度、科技水平綜合考慮的結果，越是大型的銀行，其部署的機具數量越是多，交易量越是大，安全隱患被發現的概率也越大；監管機構也會花更多精力去關注；科技水平因為投入的緣故也會相應的高——服務態度咱另說。
日常生活中，我是個義務POS指導員。收銀員的業務水平普遍不高，經常出現鼓搗老半天都刷不出一筆交易的情況。作為普通的持卡人，不需要學會刷卡的技能，但如果可以，請做到儘可能避免在不熟的小商戶刷卡消費，在整個刷卡消費過程中卡片都不能離開視線。2.晶元磁條複合卡杜絕刷磁條。在央媽的指導下，10月31日所有終端都關閉了降級交易渠道——簡單來說，如果你是一張晶元磁條的複合卡，在POS上直接刷磁條，是會被發卡行拒絕交易的（在一些端機上就會顯示：RSP:45）。是不是這樣就安全了呢？答案是否定的。有一種機具款式比較老，本身不支持晶元卡交易，這樣的機具所做的磁條卡交易是不會被拒絕的。磁條始終存在被複制的風險，即使是晶元磁條複合卡，磁條部分被複制後，在這樣的機具上也同樣可以交易。所以提個醒：如果你持的是晶元磁條複合卡，請務必與收銀員提出要求插晶元，如果只能刷磁條，那麼請緊密關注交易結果，如果交易失敗且沒有明確原因，那麼就要小心了。
3.選擇PIN持卡人認證方式。之前網上有個流傳甚廣的帖子，題目大概是這樣的《請轉告你關心的人：信用卡消費使用簽名，被盜刷商戶要賠償！》。我對此持反對意見。信用卡消費認證主要有兩種方式：簽名以及密碼（PIN）+簽名。從國情來看，一方面刷卡消費收銀員可能不會注意核對簽名，另外一方面簽在信用卡背面的簽名，偽造起來非常容易。與之相反，密碼加簽名的方式，只要在你保護好密碼的前提下，交易會安全很多。如何保護好密碼？多留意下收銀台攝像頭的位置，收銀員的注意力，輸入的時候用手、身體擋住密碼鍵盤。
結論：刷卡消費注意選擇可信的渠道，盡量避免磁條的讀取，使用PIN+簽名的認證方式並且保護好密碼。如果這三條都能做到，那麼線下交易的安全性就基本沒有太大問題了。
最後一個問題：如何確保線上交易的安全性？對個人而言，最好的習慣就是每次都在賬單日之後花錢（如果明天後天就是賬單日，今天就別花錢了，等到賬單日之後吧），每次都在還款日全額還錢（也就是永遠別欠錢）。
當然了，也許銀行很不喜歡這樣。。。
那我從掉過的坑來說說貨幣轉換費
憑密碼刷卡和免密碼簽名刷卡一般分2種
招商所有卡免密碼簽名刷卡有失卡保障,憑密碼的被盜自己承擔後果
不過失卡保障也是有限額的,而且網上搜搜都是各種銀行不買賬,即使有也要小心刷卡
更新:
中信失卡保障默認是不開啟的,需要開一年48的簡訊寶增值服務才有,所以問清楚,沒有失卡保障的請一定設置密碼
舉例招商的 招商銀行 -- 刷卡常見問題
掛失前48小時內發生的被冒用損失將由我行分擔。普卡每年最高保障人民幣10000元，金卡每年最高保障人民幣15000元，無限卡、白金卡每年最高保障限額為信用額度上限。
保障範圍：信用卡丟失或失竊後，在掛失前48小時內發生的被冒用損失，不包括憑密碼進行的交易（如預借現金、電話轉賬等）和網路交易等類型。
安全相關:
養成記住背面後三位的好習慣然後貼住或刮掉
不要讓卡離開你的視線
如果是visa或master或ae卡,在國外網站消費是不需要任何密碼的,即使你設置了密碼
所以國外在線消費能用 paypal 一定要用,不能用的留個心眼
積分有效期有些是永久積分,有些積分有有效期,例如中信的有效期是最短一年最長2年可以要求同行信用卡轉移積分,又有些特殊卡的專屬積分不能轉申請金卡銀行為了搶佔市場,基本上有份工作就可以申請金卡,金卡相對於普通卡好處是額度高,失卡保障多點基本上也是刷幾次就免年費,我從剛工作到現在也沒啥特殊的感覺,還因為消費少被降了額度...T.T申請白金卡
我試著從財務角度來談談吧。
我們平常人所熟悉的現金交易方式，就是會計上所稱的"收付實現制"。特點是以現金的收取和支付作為帳務記錄的基礎，簡單、直觀、易懂。工資發了多少，吃飯花了多少，買東西花了多少，這個月還剩多少，銀行卡上一目了然。信用卡是一種個人小額消費貸款的工具。用這種工具進行支付，不需要及時付款，而是延期付款，就是背負了一個負債。在使用這種極其方便的貸款工具的時候，只熟悉現金交易的普通人就會因為延期付款的特點，而不留意將來的償還能力。從而無節制的消費未來的收入，還款時才發現無力償還，陷入信用卡危機。然而我們應當因為信用卡這種"害人"的特點就放棄使用它嗎?要知道，信用卡是非常方便的個人融資工具，只要使用得當，甚至可以為個人投資帶來極低成本的資金。那麼，我們究竟應該如何管理好信用卡，既防範自己陷入信用卡危機，又可以為個人資產增值助上一臂之力呢？答案是引入會計上的「權責發生制」的觀念來管理信用卡支出。這聽起來非常專業和高深，其實是簡單易懂的。簡單來說，就是需要將當月的信用卡支出與現金支出一併考慮，並遵守「量入為出」的原則。實現這種管理辦法的方法就是要記賬。對自己所有的收入和支出，包括涉及現金的和不涉及現金的，都記賬。每個月審視自己的收入和支出，確保即使在有許多現金結餘的情況下，也要保證支出小於收入。我自己編了一個excel的記賬軟體，已經堅持記了5年的個人帳。這期間雖然偶有支出超過收入，但接下來都努力節約，保證總支出不超過總收入。這樣的結果是自己的財務狀況非常良好，從來沒有陷入信用卡危機。由於這個軟體需要有專業的會計知識才能用，所以推薦大家去用網上的記賬軟體，非常簡單好用。堅持記賬，並堅守「量入為出」的原則。有了這兩點，你就不會陷入信用卡危機了。那麼，如何讓信用卡為自己帶來收益呢？信用卡打出的所謂理財功能，所謂積分抵消費，都是忽悠的把戲。這些積分能節省一些支出，但絕對不會帶來理財收益。以下理財建議需在保證「堅持記賬、量入為出」的前提下實施，否則將陷入信用卡危機。信用卡一般都有20～50天的免息期，本月的支出越多的使用信用卡，就有越多的現金結餘在本月，只需要在下月支付。如果每個月堅持多用信用卡結帳，那麼實際上手中的現金可以多出一個月的支出來。這筆現金是銀行借給你的，而且是不需要利息的！好好利用這筆錢，做一些小投資，很容易帶來收益。信用卡同樣可以給個人帶來附息貸款，最大優點是不需要審批，放款超迅速。一般來說，6個月費率4.5%，摺合實際年利率大約要18%；12個月費率8%，摺合實際年利率大約16%。也就是說，借款期越長，實際利率反而越低。有些時候，對於看準的投資機會，大可利用好信用卡，做一筆投資，很可能就能夠給自己帶來一小筆額外的財富。至於怎麼利用信用卡的額度來投資，當然會有很多方法，常用的比如代購，如果正好碰上信用卡分期促銷，利率還會大幅降低。當然，借債投資會放大風險。投資之前要考慮清楚是否能夠承受損失。一旦投資失敗，損失可能會很難讓人接受。需要下載Excel記賬軟體請移步：http://www.mrtoyy.com/2012/07/how-to-make-good-use-of-credit-card/1、網上商城裡那些號稱免手續費的分期商品都是暗含利息的，故最好不要買，畢竟我們還有淘寶，哈~
2、那些號稱「專屬」的商品都是忽悠人的，只是中營銷手段，讓客戶覺得被重視而已，其實沒有，呵呵~ 3、分期最好不用，手續費高~ 4、取現最好不用、手續費高~ 5、最低還款最好不用、手續費高~ 6、溢繳款什麼的最好不要領回，會收你手續費 7、額度控制好，建議不要超過自己工資的3倍 8、建議不要辦太多信用卡，自己會被各種還款日期弄糊塗的..... 9、不想寫了 好累。。。。 另、萬一忘了還錢Or沒刷滿6筆被扣手續費 可以"嚴重抱怨"，基本會有意想不到的驚喜~~我們主要就信用卡除了刷刷刷之外的其他功能給大家科普一下：取現，分期，逾期先來說說信用卡取現。一、並不是所有信用卡都能直接取現大家要注意，並不是所有信用卡都能直接取現，多數銀行的信用卡激活後即可通過ATM機進行取現，而個別銀行的信用卡需要單獨開通預借現金功能，才能使用。二、信用卡取現是沒有免息期的信用卡取現不同於信用卡透支，其相當於向銀行預借現金，所以會被銀行視為貸款，收取相應費用。其中，五大行的信用卡透支取現費率相對較低，一般按照取現金額的0.5%-1%收取，股份制銀行費率比五大行高。值得注意的是，除一次性收取手續費外，各銀行還會從取現當天起，對透支額收取每日萬分之五的利息。三、信用卡額度不等同於取現額度一般來說，信用卡取現額度只能達到授信額度的50%，還有些銀行連50%都不到，只有30%，有個別銀行能夠達到更高的取現額度。因此，千萬不要以為信用卡額度是多少，自己就能取出來多少現金。四、信用卡取現限制多信用卡取現能夠快速緩解現金危機，但也要看持卡人的現金缺口有多大。一般情況下，信用卡取現單日最高限額為2000元，個別銀行稍高可以達到3000或5000元。以此計算，如果你想要借款2萬元，需要連續4到10天不間斷完成信用卡取現操作，才能將所需資金籌集到位。接下來詳細說說信用卡取現的收費問題。大家一定要注意，取現分兩種情況，一種是透支取現，直接向銀行借現金，從櫃檯或櫃員機上取現。這個是要收取利息和手續費兩種費用的，利息一般是萬分之五，年化利率就是18.25%，手續費各家銀行不同，在0.5%到3%之間，整個費用是非常高的。假如某家銀行每日按照本金和手續費的0.05%計息，如果信用卡提現2000元：每日利息=（2000+2000×2.5%）×0.05%=1.025元提現手續費：2000×2.5%=50元不但透支取現要收費，就算自己往信用卡里存的錢取出來也要收費，銀行稱之為溢繳款取現，利息是免了，但手續費還是照收不誤。經常有人會誤往信用卡里存款，如果在沒有消費而預先往信用卡里存錢的話，那這部分錢是取不出來的，如果想要取，就會收取高額的手續費，因此應盡量避免。雖然有部分銀行本地本行取溢繳款是不收費的，但溢繳款不計息還是很不划算的。所以說，信用卡千萬不要當儲蓄卡用，任何形式的取現都有費用。那麼，如果我們真的需要江湖救急的時候，一般的取現方法是這樣的：信用卡取現方法一：ATM機上用信用卡取現在境內持卡人想要用信用卡取現最方便的就是，通過銀行的ATM機或貼有銀聯標識的其他銀行的ATM機，憑交易密碼提取現金。信用卡取現和儲蓄卡取現不同，一般都是境內一個標準，也就是不分異地還是同城取現手續費都是一樣的，不過需要注意的是，如果是跨行取現那麼通常會再加收一個跨行手續費。如果持有的是雙幣種信用卡，在境外可在貼有威士VISA萬事達卡MasterCard或JCB標識的ATM機，憑交易密碼提取當地貨幣，如果是只有銀聯標識的單幣種信用卡那麼只能在國外貼有銀聯標識的ATM機取款，注意不同信用卡組織的取現費用會不同。信用卡取現方法二：銀行櫃檯取現在境內可在發卡銀行各網點櫃檯，憑信用卡和交易密碼提取人民幣現金，在境外可在有威士VISA或萬事達卡MasterCard或JCB標識的銀行櫃檯憑有效身份證件信用卡提取當地貨幣。說了這麼多，大家要是真的想讓信用卡為自己所用，就一定要把信用卡的各項規定都了解清楚。信用卡欠錢沒及時還 你麻煩大了！提到信用卡，大家首先想到的就是：我終於進入超前消費模式了！還有一些人拿到信用卡之後首先想到的是：透支和預期不還，甚至一直賴賬= =|這個後果，真的是要多嚴重有所嚴重撒。信用卡逾期不還的後果到了還款日期，沒有還款的，信用卡持卡人可能要向銀行繳納以下費用：1）信用卡滯納金；2）逾期利息；3）產生不良信用記錄 ；4）訴訟費用；5）惡意透支者甚至會面臨刑事責任。我們先來解釋解釋上述那些費用都是什麼東東：所謂的信用卡滯納金就是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低於最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例一般為最低還款額未還部分的5%，但是每個銀行關於滯納金的比例也有所不同。舉個例子，比如信用卡持卡人陽哥用信用卡消費了1500元，在到期日小M只向銀行還了500元，假如該銀行規定的最低還款額為1500元。陽哥要交的滯納金為1500-500=1000元；1000X5%=50元。所以陽哥要向銀行繳納滯納金就為50元。不足10元的按照10元來收。之前有一條新聞很火爆，8年前楊女士的卡不小心透支了，而8年後當初透支的29.98元產生的利息加滯納金，已經超過了1萬元。根據今年頒布的《關於信用卡業務有關事項的通知》，信用卡滯納金被取消了，但並不意味著沒有任何懲罰了，而是變成違約金了，自2017年1月1日起實施。按照規定，當持卡人違約逾期未還款時，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。另外，發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。之所以會出現透支30元變成1萬多的情況，還是新規定實施前滯納金和罰息惹的禍。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低於最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。信用卡滯納金的計算基準是最低還款額。運用公式表示是：最低還款額=（信用額度內）消費款的10%+100%提現金額+100%前期最低還款額應還未還部分+100%超過信用額度消費款+100%費用和利息+分期還款本期應還部分（分為有息及無息兩種）。其中的「費用」部分，就包括信用卡滯納金和超限費，信用卡超限費是指當持卡人累計未還用款金額超過發卡銀行為其核定的信用額度時，按規定應向發卡銀行支付的費用（明年起將不再收取）。另外，由於信用卡的記賬日和還款日均是以月為單位，所以信用卡滯納金也是按月計收。例如：我消費1500元，如果在到期還款日只向銀行還款500元，假如該銀行規定最低還款額為1500，那麼該銀行將對低於最低還款額的部分即：1500元-500元=1000元收取滯納金，收取滯納金的金額為：1000元*5%=50元。除了滯納金，還需要繳納罰息。按照新規定，信用卡透支利率明年起，將實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。銀行最常用的兩種罰息方式包括全額罰息和未清償部分計息。而大部分銀行都採取的是全額罰息。全額罰息是指在還款日後，只要未足額還款，發卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。目前絕大部分銀行都是採取這種方式。假如我9月1日刷信用卡消費10000元。9月5日為賬單日，9月25日最後還款日之前，我全額還上10000元欠款，就不產生利息。如果25日到期未能全額還款，只還了9999元，差1元未還，也要按10000元計息，從消費當天9月1日到還款日9月25日為止，共計24天，需付利息10000*0.05%*24=120元。而剩下的1元欠款也要計息，從9月25日開始到下月賬單日10月5日，共計11天，得出利息0.0055元。最後循環利息相加，得出120.0055元。如果按照未清償部分計息，同樣透支10000元，到期25日還清9999元，差1元未還。按照未嘗還部分1元錢計息，從消費當天9月1日到10月5日賬單日為止，共計35天，得出利息1*0.05%*35=0.0175元。由此看出，全額罰息跟未清償部分計息差距還是十分巨大的，大家千萬要警惕全額罰息帶來的循環利息影響。另外，新規定指出，發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。下面我們來看一下逾期利息。陽哥向銀行信用卡客服確認，目前信用卡逾期的利息是按日計算的，利率為0.05%，而且利息計算的日期是從使用信用卡消費的第2天進行計算的。比如陽哥在10號用信用卡消費了2萬元，還款日期為28號，那麼11號開始就開始計算利息了，假如陽哥到下個月的5號才把錢還上，小M要交的逾期利息就為20000X0.0005X26=260元。這只是逾期利息，其實還要繳納一定的滯納金。信用卡逾期不還款還會導致不良信用記錄的產生。一般是1）逾期六十日計入個人徵信；2）逾期九十日計入個人徵信不良；3）逾期超過九十日，銀行方面不再進行欠款催收，會向法院提起訴訟。不良信用記錄一般5年後才可消除，嚴重的10年後才能消除甚至永遠進入黑名單。關鍵是在徵信不良期間，不僅不可貸款，出國會受到限制，甚至買火車票和飛機票也會受到限制。現在房價這麼高，你不貸款怎麼買房子，你的徵信不好怎麼從銀行貸款？所以欠銀行的錢還是趁早乖乖地還了吧！要不然，銀行會把你告上法庭，在這個期間產生的訴訟費用，也是要信用卡持卡人承擔的。惡意透支後果更嚴重現實中，總有些明知山有虎，偏向虎山行的人。這些人辦理信用卡就一個目的：惡意透支！專門黑銀行的錢。因為法律有時效性，如果你透支信用卡的錢不還，銀行沒有報案，公安和其它司法機關也沒發現你的事沒有立案，10年之後，一般不會再追究你的責任，除非最高人民檢察院特批。錢是銀行的生命，銀行怎麼可能不報案。如果銀行報案，公安司法機關已經對你的事立案偵查的：就不存在追訴時效的問題了，不管什麼時候發現你回國，都可以追究你的刑事責任。還有一些人說，索性惡意透支完之後就拿著錢移民到國外，讓自己變成外國人，這樣自己就可以享有一定的豁免權。別做夢了，豁免權，僅是對外交人員或聯合國國際組織人員的，而且即使對以上這些人一般也僅是民事豁免，刑事輕易不會被豁免。對於惡意透支，刑法給出的處罰規定是非常嚴重的，大家可以看看，自己感受一下：《刑法》第196條規定 ：進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。現在手機支付這麼發達，信用卡沒有太大的必要，而且如果產生透支或者逾期不還還會給自己帶來巨大的麻煩。曾經辦理過信用卡的讀者現在好好想想自己的信用卡有沒有透支，有沒有逾期不還。之前辦過信用卡的讀者如果不放心可以查查自己的徵信記錄。信用卡分期付款有多坑 你知道嗎？如果你持有信用卡，那麼分期付款業務你一定不陌生：當你進行大額消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，然後讓持卡人分期向銀行還款。現在年輕人的提前消費意識那麼強，各家銀行又紛紛推出了「信用卡免息分期還款」業務，大家一看，買了東西可以慢慢還，還不用利息，這多合算！殊不知，銀行早就悄悄地將你免息的錢，變相從手續費里扣出來了。手續費年化利率可達15%！先來算筆賬，假如你花12000買了台電視，分12個月還清，每月還1000元，表面看起來是這樣的：假設手續費為0.6%，那麼你每月就要多還12000*0.6%=72元的手續費，12個月還下來就要多交864元，年利率是7.2%。但是有一點不要忘了，利息和手續費不一樣，你每個月都在給銀行還款，但是分期還款的手續費卻始終不變：第一個月你欠銀行12000元，手續費是72元，到了最後一個月，你只欠1000元了，但手續費還是72元！全年平均下來，你的年化率竟高達15%！這麼高的數額，你是不是被嚇了一跳！提前還款不代表你手續費就不用交了這時候你又得說了：手續費那麼多，那我剩下的錢不分期了，一次把尾款還清，是不是就不收了？想多了。絕大多數的銀行規定，信用卡賬單一旦分期，若按月繳納分期手續費，那麼即便你提前還款了，還是需要把餘下月份的手續費交齊。至於這手續費怎麼交，我們諮詢了工農中建、交行、招行，發現每家銀行的政策都略有出入。中行在分期付款的第一個月就一次把所有手續費都扣光，工行則是如果提前還款，就不用再繳納剩餘月份的手續費，其他銀行按則是上文所說的，提前還款時需要將剩餘月份的手續費交齊，可以繼續分期，也可以一次繳清。而且，如果你買的東西退貨了，你在買它時又不巧是用分期的方式買的，那麼很抱歉，東西能退款，手續費不能免！之後的數月里，你還會在自己的銀行流水裡看到它，你說鬧心不鬧心？而且，有的銀行不是開通了信用卡商城嗎，裡面有的東西標價本來就比其他網路商城要貴，加上分期的手續費，你說虧不虧？小心滿額自動分期如果你在辦卡時一不小心勾選了「滿額自動分期」選項，或者在接聽客服營銷電話時答應開通此業務，則只要每期賬單刷卡消費達到約定金額，銀行便會將該筆業務自動處理成分期業務。這時如果你再想取消，就不得不補齊相關的手續費，提交流程還很漫長，可謂申辦容易取消難。之前還有網友在微博上吐槽網購花費2元卻硬被銀行分成12期，真是醉了！現金分期也不便宜現在，銀行還大力推廣信用卡現金分期業務，客戶憑信用卡額度就可立刻申請到一筆可以分期償還的現金貸款，而且審批速度很快，所以很多人都去辦理。這種信用卡現金分期的額度是銀行根據個人的綜合因素確定的，最大的會在50萬以下。看著好像很方便，但事實情況是：現金分期的手續費比購物分期賬單還要高，年化利率接近20%，而且管理費高昂！此外，不少銀行的信用卡現金分期會在首期收取全部的手續費或是管理費，即使你之後提前還款，這些錢也是概不退還的。除了取現、分期以及逾期還款之外，還有一些事情需要注意。信用卡數量不要太多有些人認為信用卡辦的越多越好，其實這也是個誤區。先講一點，在同一家銀行開1張信用卡的額度和10張卡的額度是一樣的。就是說，小M在銀行的信用卡額度是10萬，如果小M有1張信用卡，這張信用卡的額度就是10萬，如果小M在同一家銀行有10張信用卡，這10張信用卡就共享這10萬的額度。另外，信用卡太多容易導致信用卡持卡人混淆每張信用卡的消費狀況，從而導致還款拖欠現象的發生。還會導致信用卡積分的分散，享受的優惠不能集中，最終算來還是不划算的。額度上調不一定是好事在辦信用卡的時候，大家最關心的就是額度。額度上調，後往往意味著消費增加，消費增加還款數量也會增加。信用卡額度上調的時候，許多人的還款習慣不一定能馬上跟著改變。比如我之前的額度是2萬，現在想買車，於是我打電話給銀行要求把額度上調到5萬，因為之前我都習慣了額度2萬時的還款節奏，把卡的額度上調到5萬後，我的還款習慣沒有跟上。信用卡的額度提高可以給我們帶來便利，但額度上調之後，一定要向銀行諮詢清楚到底怎麼還款。最低還款額還款要注意利息在進行大額消費的時候，為了避免不良信用記錄的產生，許多人選擇了最低還款額來還信用卡欠款。但是許多人不知道，利息是從消費的那天起開始計算的。另外，在全部欠款還完之前，已經還的部分仍在計息基數之內。目前已經有一部分銀行取消了這一規定，只對未還的部分收取利息。所以在使用這樣服務的時候也一定要向銀行諮詢清楚。最後說一句：用借記卡可以放肆，用信用卡就一定要剋制。因為多刷一筆，都有可能成為最後一筆（額度沒了），多用一元，都可能多還幾塊（利息來了）。本文作者 騰訊財經 浮世·MissMoney（ID: missmoneytf）關注騰訊財經微信公眾號（financeapp），閱讀更多精彩內容。
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全額還清當然好。最小還款額雖然每月可以少還一點，我們感覺是在用銀行的錢，但是每一天都是要收利息的，所以銀子不緊的話，最好還是全額還清。
信用額度夠用就好了，不是越高越好。就算給了10萬的額度，都刷光了，還不起錢難受得還不是自己。
分期付款我覺得是個好東東。如果我想買個1萬塊錢的東西，一次性付清，這個月可能就得咬緊牙過日子了；如果用分期呢，雖然要給銀行點手續費，但每月只還一部分，不影響總的生活質量，多好！~而且這個手續費是遠低於利息的哦~~
信用卡不是誘惑，我們抑制不住的購物衝動才是掏空我們口袋的小偷。我是希望信用卡的功能越多越好，最好我所有的消費都能用信用卡買單，從家電到報紙，從充值到買電，所有該花錢的地最好信用卡都能用，這樣我每個月只和銀行結一次賬就好了，還替我免費記賬，讓銀行做我的小管家！
學生或剛剛步入工作軌道的朋友，特別是愛購物的女生可能都或多或少的會有卡數困擾，如果正在閱讀的你是一個正在遭遇信用卡危機的女生，我來談談我是如何解除卡數危機的：（1）把卡號和密碼牢牢記住之後，把信用卡剪碎（為了預防再次衝動消費）（2）確保每個月發工資當天把最小還款額存進信用卡，千萬不要剛發工資就還一大筆錢，因為之後你都可能會有一些意外消費。手上留有現金可以避免透支信用卡（3）學會省錢：準備一個零錢包，用來放100元以內的零錢，另外100元面子的鈔票放在錢包里。平時消費只用零錢包，這樣的話每當零錢包的錢用完了或不夠用時，你就會意識到我錢又花多了（4）學會記帳：買東西的發票不要丟，找個發票夾擱在一起放在顯眼的位置（這個很有用）！第一，你看到桌上存了那麼多發票會知道該省著點花了。第二，月底的時候可以算算一個月下來到底花了多少，哪些是必要消費，哪些是衝動消費。（5）想放棄的時候，看看包法利夫人，她因為物慾和虛榮而不斷墮落的故事會喚醒你的堅持！（5）月底剩下的錢全部用來還卡數！這個很重要，千萬不能猶豫。按這個步驟，你的卡數只會保持在一個額度內或是越來越少，接下來你只需要靜靜等待一筆獎金或是額外收入。至此，包法利夫人終於得到了她的救贖（6）學習一些好的理財習慣，比如存定期。你可以頭一個月存3000元，定期為三個月，第二個月也存3000元，定期為三個月，第三個月以此類推。這樣到第四個月開始每個月你就有一筆可機動的3000元存款到期可以使用。至此，你開始慢慢有了存款。加油?因為我用自己的經歷可以證明，這條路是可以複製
信用卡的最大好處是有免息期，為我們每個人提供了一筆短期免息的消費額度。
所以，最需要注意的地方就是不要「偷雞不成蝕把米」，反而被銀行坑了，白花許多冤枉錢。
銀行不會做賠本買賣，他們千方百計、絞盡腦汁給信用卡設計了重重使用陷阱，目的就是要在你不知不覺中掏走你的錢。
所以，下面的幾條忠告一定要牢記！
我們先來看看下面一張圖，然後再細細說。
1. 不要使用最低還款——利息比本金還多
信用卡最低還款額，相信有信用卡的盆友都不會陌生，每月賬單上都會有這個數字，一般是當月賬單總額的10%。
銀行會讓你自己選擇「全額還款」，還是「最低還款」，同時還貼心的提示你：按照最低還款額還款可以不留下個人信用不良記錄，避免影響未來出行、貸款什麼的。
小菜雞當年too young too naive還沒錢的時候，也被這招迷惑了，覺得這銀行還挺負責的，知道教客戶怎麼避免留下污點，屁顛屁顛的還了最低還款。
但第二個月賬單來的時候小菜雞才發現，完全被銀行套路了有木有（掀桌）！幾百元欠款沒還就要收取50多元利息！！
小菜雞這時才知道，最低還款的利息計算方式是賬單總額的萬分之五，而且並不是對你還款後剩餘部分計息，而且計息從你刷卡消費的第二天算起，沒有免息期。
舉個栗子。小菜雞信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為25日，小菜雞本月1日產生了1000元的消費。
如果小菜雞在25日前選擇全額還款，那麼就是免息的。
但如果小菜雞選擇以最低還款以上、全額以下的金額進行還款，就算是還款了999元，最終也是按照1000元進行計息，計息日從1日消費那天算起，沒有免息期。
這就是所謂的「全額罰息」。
你以為這就結束了？沒有！！
小菜雞不是還有一點錢沒有還清嗎？這部分欠款將滾入下一個月的賬單中，並且每天繼續產生萬分之五的利息，直到你還清為止。
所以，最低還款請慎重選擇，而且每期到賬單日將上期未還的利息累計計入本金，利滾利，想想就恐怖。
2.不要使用信用卡分期——其實你還了2倍手續費
信用卡分期在大多銀行都是「免息」。但注意，不是免費！銀行收的是手續費，是按月計息的手續費。
小夥伴們更不知道的是，銀行其實多收了將近2倍的手續費！
這是怎麼回事呢？
舉個栗子，假設你做了12000元的賬單分期，銀行是按照12000元的全額本金來計算手續費的，假設月費率0.6%，每月手續費72元，一年的手續費就是72元/月X12個月=864。
但每個月的還款本金是在逐漸減少的，實際上，你每月平均負債是6500元，假設月費率0.6%，每月的手續費是6500X0.6%，全年468元，遠低於你給銀行的利息。
再簡單的說，信用卡分期的真實費率比銀行告訴你的要多！具體的計算比較複雜，小菜雞直接告訴你，多了將近2倍的手續費。
所以小菜雞建議你不要用信用卡分期，盡量多的用信用卡的最長免息期，比如當你需要大金額時，可把賬單日調到你刷卡時間的前一天，這樣這個交易額就可以在下一個還款日，也就是50天之後還款。
3.不要使用信用卡取現——利息和手續費立馬開收
有的小夥伴要從信用卡取了現金，但注意：取出時要收手續費，且沒有免息期，從取出那刻就要計算利息。
取現一筆手續費2—50元不等，而利息按日計算，每天萬分之五，年化利率高達18%。如果下一個還款日沒有全部還完，產生利息也同樣開始計息，又是利滾利！
「明箭易躲，暗箭難防」，使用信用卡的同時，也是要和銀行鬥智斗勇的。上面三條軍規還請大家時刻牢記在心喲～
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未經許可嚴禁轉載，違者沙包大的小拳拳捶你後腦勺~
老題新答。
換個角度來說。
首先，根據二八原則，絕大多數的人都是卡白，極少數是卡精，像楊蕙如這樣的卡神刷卡兩月獲利上百萬就是鳳毛麟角的存在。唐悠悠口中用這卡還這卡，20多張卡，連環還錢，平穩渡過每個還款日的情況，大家也都知道，電視劇嘛~
所以, 對大部分人來說，絕對不要有超過3張以上的信用卡！！！
一般來說，一、兩張國內刷，一張出境刷就夠使了。
其次，套用一句很酸的話，勿忘初心，不要忘了你當初辦卡的目的。是為了優惠為了積分為了秀曬炫……總之，辦卡理由千千萬。
對於喜歡薅羊毛的卡友們, 可以常常關注你家銀行的優惠活動，看看有沒有什麼是自己想參加的。舉個栗子，眾所周知，招行的信用卡是喜歡吃喝玩樂的盆友們的偏愛，每周三5折美食、周六半價電影我自己都會定期看一看有沒有合適的。
再比如，前段時間，iPhone 7 上市，有不想賣身賣腎的盆友們一定都想到了用信用卡買買買，蘋果官網和招行等銀行有長達12期免息的購機套餐，相當划算。
(真不是為招行做廣告，蘋果爸爸就獨寵他一家。)
再次，最好是全額還款，也盡量少分期，分期日息0.05%，年息18％，想想你的錢一年放在銀行存定期也只有3%收益，這麼滾下來還是很嚇人的。
還有，要定期查信用報告。有時候忙起來真心會忘記還款，銀行的催收機制又很坑，逾期後短期內不催收，一旦逾期了，就有可能上人行的徵信。或者是卡被人盜刷了，身份證被人拿去開卡這些事都有可能發生……我有個朋友曾經就被盜刷過信用卡，花了3小時排隊去銀行查自己的徵信記錄，再去申訴，改自己的徵信記錄，怎麼想怎麼苦逼（這個朋友不是我本人）。
最後，什麼是信用卡的好習慣，這個我覺得是因人而異，但有一點就是徵信記錄不能壞。一般來說，一年最少也要查兩次，微信號好認信、央行徵信中心官網、銀行櫃檯都可以去查。這樣一旦發現問題就能及時申訴，不會讓自己背上信用污點，影響以後辦信用卡、買房子買車向銀行貸款。
答主使用信用卡有10年以上了，總的感覺是便利，錢包里基本上只要保留500元以內的現鈔，信用卡可以解決手頭暫時資金短缺的融通功能，而且有一定的免息期，有時候能餐廳、商店搞活動刷卡可以打個折什麼的。哦哦，信用卡刷起卡來真的就像是花別人的錢一樣，不心疼，這對自制力不強的人來說就是噩夢，刷的起還不起噩夢就來了。銀行信用卡不是只想為方便持卡人使用的，賺錢是其最終目的，提供持卡人便利的同時，持卡人如果使用信用卡透支來支撐超過正常還款能力的消費，承擔的成本是很高的，所以要有效利用其便利，儘可能不讓其給我們生活帶來負累。以下重點從現金流和資金成本角度來談談信用卡使用:
1.如果能夠修改還款日，將信用卡的還款日設置在持卡人發工資的次日，或者發工資後最靠近的日期。通常發工資後是持卡人最有還款能力的日期，這是為了對於信用卡賬單有充分的還款能力，避免工資被用作它處，到還款日無款還清賬單。
2.盡最大可能還清賬單，不要使用最低還款額方式還款。當持卡人不能還清賬單時，使用最低還款額還款，不算違約，不將持卡人作為逾期還款報送人行的徵信系統，這是對不能全額還款人的利好，可是信用卡消費不能按期還清賬單或者取現利率高到嚇人，並且是按月「利滾利」。銀行是這樣一種模式（除了工行外，不知道有其他銀行，請告知），按照最低還款額還款，銀行按照賬單應還金額（注意不是賬單金額減去已還款金額）收取利息，利息率每天萬分之五（名義年利率18%，為什麼是名義利率，後面說……），利息起算日期從消費日開始（不是應還款日）。而且利息會被計入下月賬單，如果繼續未還清賬單，賬單上的利息會被作為本金計算下期利息，所以是按月複利計算的，複利在人們日常口語中被稱為「利滾利」，持續滾下來利息是很嚇人的，那麼按月複利後的實際年利率是多少呢？實際年利率是19.56%。
3.不能還清賬單的，不要在最低還款額之上儘可能多還（除工行外）。至於超過最低還款額金額還款的，不能還清賬單或者視同還清賬單的，利息都是按照賬單應還款金額計算（強調重點:不是賬單金額減去已還金額哦），並且從消費日開始計算，所以不能還清賬單的，也不要在最低還款額之上儘可能多還款。舉個例子：持卡人本月持有的某行信用卡賬單應還款10000元，最低還款額500元，那麼持卡人選擇還500元或者9900元，銀行都是按照10000元作為本金計算利息。
部分銀行還有個視同還清賬單金額，源於《中國銀行卡行業自律公約》規定成員單位為持卡人提供「容差服務」,如持卡人當期發生不足額還款,且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額(至少為等值人民幣10元)時,應當視同持卡人全額還款。其實沒什麼用，基本不會有人只欠個10元以內的錢不還。
工行信用卡對於持卡人按照最低還款額或者超過最低還款額還款，但未還清賬單的，利息按照賬單金額減去已還金額後計算利息，利息率和起息日期同其它銀行。工行不提供「容差服務」，未能全額還清賬單都要計收利息。
4.不要使用信用卡分期付款（免費的除外），也不要使用取現服務，資金使用成本太高。如果不是免息、免手續費等，銀行標準的信用卡分期，不管是消費分期、賬單分期還是現金分期等各種花式，手續費率年化後差不多是銀行一年期貸款利率的4倍左右，現在銀行一年期貸款利率是4.35%，以某行賬單分期手續費率來計算，每期手續費=分期總金額×每期手續費費率。分期本金總額以月為單位平均攤還，餘數計入最後一期。每期分期金額和每期手續費同時入賬，如下表。
除非持卡人有投資超過這樣的年化利率，否則不要使用信用卡分期業務。
分期手續費的高低和計算在我的另一篇回復中有提到：山風北：有哪些有趣的的財務知識可以分享給外行人？
5.信用卡的賬期長短，不同的銀行可能不一樣，可以根據需要選擇。賬期就是從賬單日到還款日的時間，也就是從持卡人刷卡到還款，最長間隔的日期，有的銀行是最長56天，有的銀行是最長50天，譬如工行、交行是56天，招商、廣發是50天。
6.持有兩張信用卡就好，將信用卡的賬單日修改為相隔15天左右。選擇合適的卡，這樣能夠保證從刷卡日到還款日最短的期限都有一個月以上，保證你中間有一個發薪日。舉例，兩張卡A、B的賬期都是最長50天，記賬日分別是每月1日、16日，那麼在每月1日至15日（以當日消費計入次日為例）之間的消費都刷A卡，每月16日至31日之間的消費都刷B卡，那麼兩張卡的消費日到還款日最長間隔為50天（1日和16日），最短間隔為35天（15日和31日）
6.巧利用賬單日和還款日更改，可以達到延長賬期，適用於個別的大金額消費，一個月左右還款有困難的情況。第一種，刷卡日剛好在賬單日之前一日或者數日，可以提前或者刷卡當日向銀行修改賬單日至到刷卡日之前，舉例來說：賬單日每月15日，13日預計要消費50000元，那麼持卡人刷卡後在當月15日就會計入賬單，次月4日或者10日左右就會還款，免息期只有19日或者25天左右。如果向銀行申請修改賬單日為12日，那麼13日刷卡後，免息期差不多是銀行提供的最長賬期。第二種，其實通過研究，可以發現通過申請修改記賬日，最長可以將信用卡免息賬期延長到80日以上，具體怎麼做？呵呵！
7.絕大多數銀行信用卡在還款日後一般還有三天寬限期，在寬限期內還款視同按時還款，工行例外，賬單日後，沒有寬限期，超過一天就會算逾期，計收利息。
關注「山風北」，看有趣有用的財務知識。
首先，千萬不要辦自己不需要的卡。
第二，千萬不要欠信用卡的錢。
昨天，有朋友跟越女抱怨，去年辦了一張信用卡，一年忘了用，欠了銀行680。
就像越女這位朋友一樣，你也許辦了一張根本用不著的卡，開卡之後就擱置起來，想著反正一年刷夠6次就可以了，早晚來得及。
最後的結果很可能是一次都忘了刷。一年過後，被迫交出一筆100元到幾百元不等的高昂年費。
如果你有這樣一張落灰的信用卡，早點去銀行銷了它。相信我，它不會讓你享受到任何優惠，只會明年再讓你破一次財。
比年費更恐怖的是信用卡欠款。有句話叫寧欠高利貸，莫欠信用卡，為什麼這麼恐怖，今天越女就來八一八。
首先，你欠了銀行的錢，是要利滾利「加倍奉還」的。刀刀見血，一點都不誇張。
信用卡日利率一般是萬分之五，免息期一般30天到60天之間。如果你按時還款了，那就平安無事。但如果你到期沒有還的話，從消費那天開始，免息期的福利是要被剝除的！每欠一天，利息就按消費時間+1天算。
比如越女還款日56天前刷卡消費了2351元，還款日過了三天才想起來還。
那我實際繳納的利息是2351元*(56天+3天)*0.05%=69.3545元，而不是3天的利息3.5265元哦。
另外，除了利息，銀行還會收一筆滯納金，滯納金是按銀行規定的最低還款額的5%一次性收取的。
所以越女除了69塊錢的利息，還要交一筆235元*5%=11.75元的滯納金…
怎麼樣，只晚還了2351元3天，就要多給銀行81塊錢…這酸爽…
更恐怖的是，如果越女一直不還錢，那麼本金、連同利息，還有滯納金，銀行下個月會一起計入本金，然後再根據新的本金數計利息、罰滯納金，循環不已……也就是傳說中的利滾利。根據數目的不同，實際上的利率高達百分之幾十都不足為奇。怎麼樣，是不是比高利貸還狠。
這麼恐怖，那趕緊按日子還款吧，可是，手上錢不夠，先還上一部分，是不是利息可以少一點？
這要視情況而定。據越女所知，有些銀行是按照應還未還部分來收利息，比較人性化。但目前大部分銀行的利息，還是按照應還的全款來算的。遇到這樣的銀行你就慘了！
假如越女信用卡欠款2351元，但是犯了迷糊，到期只還了2350元，少還了一塊錢。
那麼，越女的利息就是按2351元來算，而不是按1元算。
錢包大出血還是小事，欠信用卡，還將面臨更嚴重的問題。
1、 信用卡被封，在其他家銀行辦信用卡也會受影響。
2、你每次逾期不還的黑歷史都會被銀行如實報給央行，並記錄在個人徵信記錄里。
然後，當你留學、辦貸款、買房買車的時候，就會被銀行告知「信用記錄有問題」，沒辦法辦理。而且信用記錄可能好幾年也更新不了。
3、 如果你一直欠錢不還，經過銀行催繳3次仍不還錢的話，就涉及信用卡詐騙罪了，銀行可以到法院起訴你，讓你坐牢，同時，該還的錢一分不能少，還得交罰金。
{理財必備 · 越女讀財}
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使用信用卡可以在短期內獲得銀行的無息消費貸款，使你的現金流有了一個中轉周期。
簡單說，50天的免息期可以讓你的資金在理財產品里多漲一些利息。複雜點的話，讓你有了空手套白狼的機會（這取決於你的想法和嗅覺）。
而且，合理利用信用卡的積分、活動和返現，一年下來省個幾千塊甚至幾萬問題不大。
尤其是下面5點，看起來很簡單，可是90%的人並不知道。---------------------------------分割線------------------------------------
2、免息還款，將本來消費出去的錢，留在銀行賬戶，獲取收益
3、積累信用記錄
4、積分獎勵與優惠
銀行不會告訴你，信用卡的年利息高達19.56%，堪比高利貸！
所以，盡量每月全額還款。一般信用卡按日萬分之五計收利息，按月計收複利：
(1+0.05%*30)^12-1=19.56%
所以計算下來，信用卡利息相當於年化利率19.56%的高利貸。
TIPS：如只是部分還款，所付的利息也是按照全額來計算的。二、永遠不要錯過還款日，至少償還最低還款額比如說，你欠款10000元，在還款日還了5000元。那麼利息還是按10000元的計算，而非5000。
- 在還款日前患上最低還款額，就不算逾期還款。
每月的賬單會顯示最低還款額，一般是全部欠款額的10%
- 設置自動還款或最遲還款日提醒
i.盡量使用和你借記卡同一家銀行的信用卡，即可設置自動還款，但也要確保綁定的借記卡內有足夠的資金。
ii.除了罰息之外，錯過還款日對你最大的影響是徵信記錄，這對你非常重要。
三、不要使用超過3張信用卡信用卡太多，管理混亂，容易造成還款逾期；或未達到最少消費筆數，導致收年費。多於1張卡時，建議把每張卡的賬單日分隔開，每當有消費可以選免息期較長的那張卡。
四、信用卡不是儲蓄卡，不要取現金，更不要往裡存錢不要往信用卡里存錢，不僅沒有利息，提現時還要收取手續費，一般銀行會收取0.5%-3%的手續費。舉個例子，假如有三張卡，卡A賬單日每月5號，還款日25號。卡B賬單日15號，還款日次月5號。卡C賬單日25號，還款日次月15號。
那麼每個月5號到15號應優先使用A卡，15號到25號使用B卡，25號到次月5號使用C卡。這樣每張卡的消費都可以享受50天的免息期。
另外，和消費不同，提現是沒有免息期的，從你取現的第一秒鐘起，每天萬分之五的利息已經計入你的賬單。還款的順序是先還上期再還本期，期內先還取現手續費、利息，然後是取現、最後是刷卡部分。
五、積分不要隨便花，要找到最合算的積分使用方式積分有很多用處，如獲取購買優惠，兌換商品，抵白金卡年費，交電話費，兌換航空里程等等。1、如果你的積分能到達一定量級，最合算的方式一定是兌換航空里程。
拿招行舉例：只能兌換價值1000塊商品的分數，但是如果兌換航空里程的話，可以兌換從洛杉磯到廣州的商務艙機票，摺合人民幣20000+
2、不要用積分去兌換商品或商品購買的優惠
不僅不合算，往往會促使你計劃外消費，買了一堆沒那麼有用的商品。
3、很多信用卡都在特定的日期（例如：生日）或某個優惠期有多倍積分，盡量充分利用，將大額消費（如給女朋友買包包）留到這時去進行，可更高效的積累積分。
發卡組織主要有VISA、Master、America Express（運通卡）、JCB（JCB日本國際信用卡公司、銀聯卡這幾種類型。
- VISA、MasterCard在全球被廣泛接受，對於國內用戶來說區別不大，可任意選擇。
American Express由於對商家的扣費較高，很多商戶不接受；而JCB一般是日元賬戶，除非特別需要不要選擇。
- 持有雙幣卡在海外消費或海淘時，如看見銀聯標誌，就一定要選擇銀聯，銀聯目前免除貨幣轉換費，Visa和Master一般是1.5%，AE高達2%。
- 經常花哪種外匯就辦理「人民幣+該外匯」的雙幣卡
比如在歐洲用美元卡，就會經歷兩次貨幣兌換，歐元兌換美元，再兌換人民幣，需要繳納兩次貨幣轉換手續費。
2、如果滿足申請條件，就一定要辦理高等級信用卡。
卡片等級：普卡、金卡、白金卡、無限卡或AE黑卡（百夫長卡）
對於普通大眾來說，普卡和金卡足以滿足日常透支消費的基本需求，並且都能通過刷卡免年費。如果自身財力狀況較好，有辦法升到白金是最好的，可以享受更高的增值服務和更多優惠。
- 普卡（授信額度大約0.3-1萬人民幣）
普卡申請門檻最低，享受福利屬於最低等，年費可通過刷卡次數減免。
- 金卡（授信額度大約1-5萬人民幣）
金卡的審批較普卡嚴格，申請時要填報工作、收入等情況，年費通常可以通過刷卡次數來減免，不過也有特例，建行的Auto卡沒有免年費政策，收200元年費。
福利與普卡區別不大。
- 白金卡（授信額度大約5-50萬人民幣）
白金卡的申請要求個人在銀行有50萬左右資產或者月收入超過15000元，年費在2000元到上萬元不等，有些銀行推出刷卡滿多少次或積分達到一定數額即可免年費。
福利與普卡金卡有質的提升。
TIPS:白金卡之間區別較大，拿招行來說，經典白金卡和精緻白金卡申請門檻相同，但年費不同，福利也不同。
- 無限卡（和普通人關係不大）
如果你有一定的消費能力並且想得到額外的機票，那辦一張航空聯名信用卡能幫你快速實現這個目標。但是如果你連按時還款也有困難，那這張卡就沒必要了。
- 並不是所有的信用卡都能用來兌換里程，但你用航空聯名信用卡就一定可以。
- 航空聯名信用卡不同於其他信用卡的積分制度，它會將你消費的金額按比例自動轉換成里程。
- 用某些航空聯名信用卡消費相比於其他信用卡，能更快速積累里程並換取機票。比如，你用某些銀行的航空聯名信用卡在指定場所花1500元能換到200里程，但你用其他信用卡在這些場所花1500元只能得到相當於100里程的積分。
- 能夠享受航空公司會員權益，免費使用航空公司的貴賓休息室，機場免費停車和一些其他服務
- 銀行會附贈高額保險，這樣你買機票的時候就不用再買保險了。
- 飛機晚點能夠得到賠償。
如果你出行喜歡住連鎖酒店而且喜歡加入酒店的積分會員計劃，那不如用一張酒店聯名信用卡來代替你的酒店會員卡。
- 在指定酒店消費可以享受多倍積分，用來兌換更多更好的禮品。
- 可享受酒店的會員折扣及酒店其他增值服務，比如住兩晚送一晚等活動。
適合有車人士，如果你想在加油費上省上一筆，選一張加油能返現或積分的信用卡是個不錯的選擇。
- 除此之外，銀行都會提供免費的道路救援和送油服務，對於在偏遠路段遇到突髮狀況非常有幫助。
- 銀行免費贈送意外險，還能分期購買車險，享受分期手續費減免。車險的保費分期業務中，有的期數可提供更優惠的手續費。以某股份制銀行的車險保費分期業務為例，12期的手續費率只要6%，而該行賬單分期同期的手續費為7.68%。一家國有銀行針對某保險公司電銷車險推出的分期業務，6期的手續費為0，還能額外贈送5000積分。
- 某些銀行會推出積分直接抵扣車險保費的活動。
剁手黨，購物狂必備
- 不但可以享受信用卡和會員卡雙重禮遇，還能累積積分兌換心儀的商品。各大銀行針對網購，海淘，超市都有發行聯名信用卡，購物返現或者積分，花錢的同時回報也不菲。比如淘寶聯名卡，沃爾瑪聯名卡。
- 免費成為商戶會員，購買商品有折扣。
- 自選商戶多倍積分，積分累積更快。
5、學生卡
主要面向大學生群體發行的信用卡
- 和儲蓄卡相比多了積分兌換功能和更多活動。
- 門檻比其他信用卡要低，但首先得是學生。
- 適合有金融理財需求的人士，主要是在貸款、購買保險和分期付款上有優惠政策。
- 各個銀行發行帶有自身品牌標準意義上的信用卡，具備信用卡基本功能。如果你沒有上面這些需求或者有選擇恐懼症的，那就來張標準卡。
適合淘寶和支付寶用戶，以及喜歡網購和線下手機支付的人，芝麻信用分達到了600才可開通使用。
- 即使是學生，沒有收入證明，也可以有信用額度。
- 申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度，先消費，後付款，功能和信用卡相似。
- 賬單日是固定的每月1號，還款日也是固定的下月10號，也就是說從賬單生成，用戶最長能有41天的免息。而各大銀行普遍是45天以上。
- 逾期還款，銀行一般是全額罰息，而螞蟻花唄是按未還款部分罰息。
- 螞蟻花唄鏈接 https://f.alipay.com/moonlight/channel.htm
京東推出的互聯網消費金融產品，適合經常在京東購物的人，但只局限於京東
- 在京東買東西，京東白條付款的專屬活動很多，經常有滿減活動。
- 可以享有最長30天的延後付款期，意思就是買東西可先下單，然後30天內付款即可，超過30天付款的，就會扣一些手續費。
- 最長24期的分期付款，分期付款比銀行分期利息和手續費低。
- 支持信用卡還款，相當於幫信用卡延長30天還款，但不支持信用卡自動還款。
- 京東白條的缺點是開通白條得指定的信用卡才行，如果沒有指定的信用卡，那就無法使用京東白條了。具體可到官網查看 白條——不打不成交
1、境內推薦航空聯名卡：「廣發銀行」國航/東航/南航信用卡
- 如果你到達目的地後還伴隨著一些酒店和旅遊消費，那廣發的這幾張聯名卡比較適合你。因為金卡和白金卡除了航空消費雙倍里程，酒店、旅行社消費也可以雙倍里程。金卡兌換比例14:1，商旅消費即7:1比例；白金卡兌換比例7:1，商旅消費即3.5:1的兌換比例。與其他銀行相比還是超值的。附上各銀行里程兌換表（活動前）。
- 廣發南航明珠信用卡年內有「兌一送一」活動，兌換南航機票可再獲贈一張機票（限一次），但前提是商旅消費滿2萬。活動詳情：廣發南航明珠信用卡
- 如果你有大量的商旅消費，花2500元升為白金卡是最好的選擇。因為廣發這些聯名卡的兌換比例是3.5:1。
舉個例子，如果你在酒店刷卡消費了35000塊錢的房費，那麼對應積分可以兌換10000的南航里程，10000的南航里程則可以換一張北京到上海的機票。
- 根據你的地域以及偏好選擇適合你的航空公司。比如你主要在南方活動，選南航較好。
- 官網鏈接：廣發銀行信用卡
2、無打折機票情況下—雙人境外最實惠的信用卡：浦發東航萬事達聯名白金卡
- 在你買不到打折機票的時候，如果你是雙人出行並且是國際航線，那浦發這張卡「兩人同行，一人免單」的活動最適合你了。等於5折買一張機票。如果有更低折扣的機票，你就選擇價格更低的。
- 只能去東航官網購買，且只能購買公務艙（J、C艙）客票。
- 不適用於所有涉及巴黎及尼斯航段；昆明-巴黎線除外
- 活動日期：2016年7月23日（含）- 2016年12月31日（含）
- 剛性年費1500元/年
- 官網信用卡鏈接： ::東航·浦發聯名信用卡::
境外里程卡推薦：花旗禮程卡
- 可兌換全球超過70+家航空公司里程，適合全球飛行人士，覆蓋面遠比其他銀行要廣。
- 可在全球聯網的400多家主要機場、國內25家高鐵站，800家機場貴賓室享受全年6次免費貼心服務，每次可以攜帶一位小夥伴同享此禮遇哦 。
- 官網信用卡鏈接花旗禮程卡-信用卡
- 國內訂酒店推薦：招商銀行- 經典白金卡
- 全年4次「300精選酒店」貴賓價入住間夜的酒店權益 ，這也是它在酒店方面最大優勢，只需300元起+100積分，雖然300元的酒店不多，但是它的精髓還需要往上看。
比如杭州凱悅平日價格在2000元左右，使用信用卡權益只需500元+100積分的價格就能兌換，都是相當靠譜的低價。而且一年四次的限制對於大部分用戶來說也是足夠了。
- 這張卡的年費是3600元，可用10000積分兌換，建議在生日集中消費。
- 官網信用卡鏈接：招商銀行經典版白金卡
- 如果你對洲際酒店比較青睞，這張卡是你的不二之選
- 只要辦下這張卡來，就可以獲得IHG洲際酒店集團的金卡權益，可以在中國大陸地區享受周末六折的預定優惠，以及大中華區的全周85折預定優惠。這個價格一般比起各種公司的協議價還要低上少許，再加上三份免費早餐免費加床，絕對是周末出行必備。
- 中信銀行IHG聯名卡開卡後90天內首刷送1000IHG積分。IHG積分可以用來兌換免費住宿，如果能湊上酒店集團的活動，那麼更可以輕鬆享受免費假期。
- 如果想快速積攢洲際集團的積分，浦發銀行IHG聯名卡就是必須的啦，比起中信IHG聯名卡的18元:1積分，浦發IHG聯名卡積累積分的速度杠杠的達到8元:1積分。
- 如果你在洲際酒店每年開銷在14400元以下，那辦中信銀行的划算，在14400以上的就辦浦發銀行的。
- 官網信用卡鏈接：浦發IHG： 上海浦東發展銀行信用卡中
中信IHG： 中信IHG?優悅會聯名卡
車主卡
- 加油返現力度最大：交通銀行標準信用卡
- 如果你的車耗油量較大，並且你追求的是加油和超市返利就申請這張卡。
- 周五到指定的加油站來刷卡，單筆返5%刷卡金留待下個月再用。單個交易日最多獲得25元刷卡金，每月最多獲得100元刷卡金。而其他行的每月返利金額大都在50元左右。交行白金卡的返現比例增加為10%，單個交易日最多獲得50元刷卡金，每月一樣最多獲得100元刷卡金。
- 交行每年還會有次超紅星期五加油，那天的返現比例是50%！千萬不要錯過。
- 官網信用卡鏈接： 標準信用卡
- 如果你希望通過加油獲得更多積分，那浦發這張卡能讓你的積分爆發。
- 白金卡（年費360元）是超市加油類商戶5倍積分，金卡是3倍積分，就日常使用來說，積分累計速度遠超其他銀行，特別比起招行的20元積1分。
- 紅包活動，每次消費都會送一個紅包，打開之後可以獲取浦發積分（浦發銀行特有）。而在支付寶、財付通、百度支付、京東支付上刷這張卡還能額外有一個紅包，因此在小額網付上無腦刷這張卡也是相當不錯的選擇。
- 官網信用卡鏈接： ::浦發銀行加速積分卡::
購物卡
- 高門檻購物卡推薦：浦發運通白金卡
- 如果你對積分兌換禮品和里程比較熱衷，只用於國內日常消費，這一張卡就可以走天下。其招牌活動，每月每類別（可選）支付3元，一季度9元，就可以享受支付寶/微信/餐飲/娛樂/百貨/酒店類消費5倍積分，裡面肯定有幾個你常用的消費方式吧，本身12:1兌換里程，5倍後只需2.4:1，每消費2.4元就累計一個里程了，簡直碾壓級別的。
- 但每個月5萬積分封頂，也就是刷滿1.25萬金額即可。
- 首年免年費；20萬積分可以兌換次年3600元年費。可惜門檻高些不好申請。
- 官網鏈接：美運白金信用卡
- 有條件的就辦上面提到的浦發運通白金卡，對於條件有限的就推薦廣發這張卡。
- 餐飲娛樂、購物和旅行三大類商戶提供刷卡消費享三倍積分，別人花1元積1分，你可以積3分，門檻低性價比高。
- 可免費選一類，加選一類要加29元，建議把三類全選上，不但可用10000積分抵20元，而且積分可以換禮，花58元絕對值！
- 官網鏈接：廣發DIY信用卡
- 如果你對網購比較感興趣，那這張聯名卡可以返還集分寶，充實下你的支付寶錢包。雖然興業淘寶聯名卡500積分=100集分寶=1元的兌換比例最高，平安淘寶聯名卡是535積分兌換100集分寶位居第二，但平安淘寶聯名卡優惠和活動比較頻繁，完全可以彌補這5積分的差距了。
- 官網鏈接：平安銀行信用卡網上申請
境外購物卡
- 最推薦：中國銀行 鳳凰知音國航中銀信用卡（VISA）或中銀南航明珠晶元信用卡（Master）
- 這兩張卡境外刷卡雙倍積分，國航白金卡相當於境外消費6元積累1國航里程，南航白金卡相當於境外消費7元積累1國航里程。相比於其他銀行的10元左右已經很不錯。另外金卡也有額外贈送50%里程的活動。
- 不定期還有境外購物返利活動，力度也是不錯的。
- 國航白金卡年度境內機票+酒店類商戶及境外商戶刷卡消費每滿1萬元人民幣可獲贈1000鳳凰知音里程，多刷多得！每卡每年最高可獲得10000里程回饋。
- 終身免年費，沒有貨幣轉換費。
- 官網鏈接：國航：鳳凰知音國航中銀信用卡 ； 南航：中銀南航明珠晶元信用卡
超市聯名卡
- 如果你在大型超市的開支比例較大的話，辦一張聯名返利卡可以省不少錢。用什麼卡上圖一目了然，雖然中信銀行返利沒交行多，但家樂福只和他有聯名卡，要用家樂福的還是選中信。其他的想用哪個超市，去交通銀行選一張就行。
學生卡
- 最佳學生卡：招商銀行 YOUNG卡校園版信用卡
- 適合學生的卡不多，主推招行的這款，活動多且覆蓋廣。
- 只限在校大學生申請，沒有額度，免年費，積分永久有效，最高取現比例100%。
- 最大的特點是在校期間封存額度，畢業後可以轉卡根據個人的工作和收入給予額度。大學生使用可以適當的存款消費，再還款。
- 官網鏈接：我的青春要有我的young
- 活動較多，可以關注，有額度但不多。
- 綁定微信後，線上消費送紅包。
- 官網鏈接：高校學生青春卡，我的青春我的卡
分期卡
- 分期付款這事，根據你分期金額不同，再加上銀行的分期手續費也不同，所以要具體情況具體分析。記住有分期減免活動的時候是最划算的。
- 有個帖子可以供你參考信用卡現金分期5萬 選哪家銀行？
- 最佳取現卡：華夏SMART 信用卡
- 取現不收手續費，無年費，這一條足矣。
- 官網鏈接：http://creditcard.hxb.com.cn/creditcard/smart/index.html
- 高達100%的取現額度，並且每月首筆取現免手續費
- 只要年滿18周歲的大學生有正規實習合同就可以申請，剛畢業的小白也行，門檻比較低。
- 活動非常多
- 官網鏈接：招商銀行YOUNG卡（青年版）
- 選擇太多無從下手，那就簡單點選銀行的標準信用卡，從好用程度上分三等
- 第一等，招商銀行、交通銀行、中信銀行
- 第二等，廣發銀行、興業銀行等股份制商業銀行
- 第三等，四大國有銀行
- 喜歡哪個用哪個吧。推薦交通銀行標準卡。官網信用卡鏈接： 標準信用卡
- 修改賬單日
通過更改信用卡賬單日，可以將信用卡免息期延長一個月。對於有大額消費的卡友來說，是非常划算的。
比如你的信用卡賬單日為每月19日，還款日為次月7日，4月10日刷卡1萬，無其他消費。
若你在4月18日申請更改賬單日至17日，那麼，修改後的賬單日為每月17日，還款日為次月5日。這樣你的免息期被延長，從3月19日至6月5日，變成了78天。若你不修改賬單日，其享受最短免息期，從3月19日至5月7日，僅為49天。
一般撥打銀行客服電話即可更改賬單日。
不同銀行更改賬單日的次數有限制，有的半年一次，有的每年改一次。但有兩個銀行不支持更改賬單日：農業銀行和廣發銀行。- 開卡禮
很多卡都有開卡消費達到標準送禮物,一般只針對新用戶,之前開過同行信用卡的沒有這個禮...
- 開卡積分
信用卡的開卡積分不可小覷,一般推薦的和被推薦的同學雙方都可以拿不少積分,自己去申請就啥也沒,同一銀行第一次開信用卡才有效,有時候全部卡註銷後過半年也算新用戶可以找個開過的小夥伴給你推薦,手牽手一起拿積分
- 年費
並非不激活就沒有年費,取決於銀行...如果不用，一定要搞清年費如何收取，以免都沒有「開卡」，結果年底要收取信用卡年費。
曾在某國有銀行的信用卡部門工作，下文不談如何薅羊毛，談談容易忽略的兩個方面，信用記錄和安全性，有哪些需要注意的：
信用記錄核心詞：不要逾期，具體做法：
1、在賬單日還上最低還款。這是個非常好的習慣，能夠最大程度上減少忘記還款的可能性（剩餘部分還款日前再還一次）。商業銀行一般規定賬單金額的10%為最低還款額，只要能在還款日前還上最低還款額，就不會對個人徵信有任何不利影響，僅對未還部分需要徵收部分罰息。
2、注意還款的到賬時間。除本行系統互轉能瞬時到賬外，通過微信、支付寶、拉卡拉或跨行匯款等方式還款的，需要密切關注到賬時間，不要輕易以為錢從自己銀行划走了就能立刻還上信用卡，例如拉卡拉，針對各商業銀行有不同的到賬時間，最長T+2工作日到賬。因此，建議提前2-3天還款，給自己留足緩衝的時間。
3、不是簽訂了自動還款就萬無一失。保證你的轉出卡的賬戶餘額能夠還上最低還款額，而不是被你買了各種短期理財、貨幣基金等，得保證是活期存款。另外，如果可以選擇的話，將自動還款的提前天數設置為1-2天，這樣萬一出現餘額不足，在收到提示簡訊後還有充足的時間。。去籌錢。。安全性核心詞：盜刷，具體做法是
1、不要一味追求高額度。我個人的看法是，信用卡額度和個人資產、消費情況相匹配即可，比如我有張15w的卡，但我覺得2w就夠用，那麼我寧可使用2w的卡也不會整天拿著15w的卡刷來刷去。記住，額度越大，一旦發生盜刷風險的損失就越大。
2、審慎選擇正規交易場所。無論是線上還是線下的POS消費，盡量選擇正規的交易場所。留意好你的卡正面的卡號、有效期、卡背面的CVV，刷卡時不要讓卡離開你的視線。不太信任的小商戶建議採用現金支付。3、慎用大額信用卡綁定快捷支付。從安全性角度講，使用各個商業銀行的網銀支付是最安全的，慎用大額度的信用卡綁定快捷支付。當然，如今的微信、支付寶實在太方便了，可以通過控制總額度來達到控制風險的目的，比如綁定1w的信用卡用於快捷支付。將不同使用功能的信用卡做好歸類，例如快捷支付網購、線下實體風險較高的交易使用額度較小的卡，大額類的消費可以單獨使用另外的卡，控制好額度就控制住了風險。
此外，信用卡不是惡魔，不能因噎廢食，至於培養理財觀念，建議可以讀一讀《富爸爸窮爸爸》系列書籍，分清楚什麼是資產什麼是負債，就能夠解決大部分的理財問題。-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
2016.5補充
隨著年齡和閱歷的增長，對信用卡的使用的熱度逐步在下降，現在已經基本淪為只使用最簡單的免息還款功能，通過延期還款的時間差賺取部分理財收益。
熱衷的薅羊毛逐步淡出視野，為何，當我發現我的時間都來不及去讀書、思考和朋友交流的時候，流行的、時尚的折扣優惠已經吸引不到我的興趣，你要記住的是，沒有永恆的優惠，只有永恆的利益，這意味著什麼，就好比做投資中的投機派一樣，你必須不斷交易，不斷交易才能去獲得結果，結果是好的么，不一定。因此，目前我僅使用一張卡，幾乎綁定了所有的快捷支付，設置了一個適中的額度，一來簡化了支付流程，省去一切不必要的還款擔憂，二來方便查看我的每個月的賬單，不必記賬也能控制好每月的消費。
一切又回到最本質的原點，覺得這樣挺好。
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2017.3補充
對於大部分人關心的額度問題，其實，非常簡單。對等的能力匹配對等的額度。
此話怎講？
見過太多，一上來就想要幾萬、十幾萬、幾十萬額度的人群，年輕人、中年人，都有，其實，大多數人都沒有明白一個道理，額度是和消費能力相匹配的，你有怎麼樣的消費能力，銀行的風控部分就會給你多大的額度，很簡單通俗的道理，但很多人不懂。
自由也是一樣，對等的能力，匹配對等的自由，當你有一天，可以真切的感受一頓美食，只是因為它的美味，真切的入住一次酒店，只是因為它的品味，你會發現，相較之於折扣給你帶來的快感，這種發自內心選擇的東西，更值得回味。
而且，你得到了最寶貴的東西：注意力。
我從用卡安全形度談一下吧。1、如果你經常出國、用信用卡上網購物，最好使用三張信用卡。一張出國用，一張專供上網用，一張平時用。出國用和上網用相對容易出問題，或出了問題很難解決，根據需要設置不同的額度上限，一旦有問題，可以有效止損。2、信用卡上的信息（卡號、密碼、簽名欄後的三位數字、有效期等）不要隨意泄露。3、使用信用卡時，卡不離視線。4、建議選擇有這些服務的信用卡：掛失前XX小時用卡保障；及時提供消費提示簡訊。5、建議平時用信用卡不要設刷卡密碼，僅憑簽名。這樣對用戶更安全，很多人不理解。原因是如果不設密碼被盜刷，銀行會承擔主要責任，反之用戶會承擔全責。這個網頁講得比較公允：http://cq.qq.com/zt2012/xykmm/index.htm
後來和 @唐北 策划了一期電台節目是關於信用卡的，這次重新編輯把當時的部分底稿摘上來…
- 信用卡還款
記得在還款日之前還款
銀行不會追究你這個的，但是你還款哪怕拖了一天在人行系統都會有記錄。前幾天我們還聊天說有大學生辦的小額度信用卡還款不及時不當回事兒，結果信用記錄一塌糊塗，違規了20多次，再申請信用卡，房貸車貸都會很困難。至於最低還款額，許多人不知道信用卡是全額罰息的，也就是比如你賬單一萬，還了9999，還款日後還是按賬單金額一萬計算罰息。信用卡取現溢繳款（也就是貸記卡里的負數）取現是沒有手續費的，而用信用額度取現的話除了一次性的取現手續費以外是按天計息的。還款時這部分錢要還清全部賬單才能還上，不能說我單獨還上取現的錢。你可能從來沒注意過的超限費在信用卡額度刷爆之後，有的銀行是允許刷爆 10%，有的銀行則不許你多刷一分。對於刷爆的情況銀行一般會收取 3%-5% 不等的費用稱為超限費。也有騙子利用超限費和10%的額外額度套出大額現金。- 信用卡額度
小心虛榮心帶來的高額度陷阱
很簡單，比如你月入3000，卡限額10萬，很快就會陷入債務危機中。額度高也許會有成就感，其實沒有必要追求這份虛榮心。量力而行。對自己的花銷心中有數在用信用卡買東西的時候，尤其是分期付款，可能不會特別明顯的體會到金錢從手中流失的心痛感，而且去銀行還款的時候銀行並不能實時讀出裡面的金額，也就是說你剛還完款，然後去櫃面查詢，櫃面不會即時顯示出你已還款的金額，還需要打信用卡中心的電話來問。所以要對自己花銷有計劃有數，不要到賬單日卻不知道還多少。尤其是信用卡和工資卡綁定，賬單日自動劃款，恭喜你擁有越來越亂套的花銷計劃，離理財之路也越來越遠了其他的像出國或者網上購物建議不要用一張卡，而且額度要控制好，避免卡被盜刷時過度透支造成大量經濟損失，也是止損的一種方法。- 信用卡安全
- 保護好信用卡的信息包括卡號、有效期限、cvv2 碼、簽名
- 辦卡要直接去銀行，不要在超市商場的櫃檯前辦理。保護好自己的身份證件，防止盜辦
- 不要外借！
- 特殊使用技巧
延長最長免息期
除了在賬單日後那一天消費以外還有修改賬單日。不過次數有數量限制，一般一年只能1-2次。
免年費
普通信用卡年費大部分幾十到幾百不等。大部分銀行是鼓勵消費滿一定次數免收年費，或者消費金額達到某一數額免年費。不過對於一些白金信用卡年費是不免的。大部分普通卡都會通過一些相應的活動免除年費。注意，有部分信用卡是沒開卡也會收取年費的，要注意問清楚。
全幣種卡與單幣種卡
使用多幣種卡，貨幣轉換費是免了，但容易被忽略的一點便是：大多數情況下我們還是使用人民幣還款。
在國內，人民幣與美元的匯率屬於基礎匯率，而其他幣種匯率屬於交叉盤匯率，由人民幣基礎匯率以及國際外匯市場上非關鍵貨幣與美元之間的行情套算出來，舉個例子人民幣-歐元的匯率是由美元-歐元、人民幣-美元兩次轉換的出來。由人民幣與美元的匯率比較我們可以看出，國內銀行提供的匯率高於外卡組織提供的匯率，同樣是二次轉換，使用人民幣購匯還款美元，比人民幣購匯還款歐元更划算。舉個例子，工行12月23日提供的人民幣-加元外匯牌價最低價為5.3557，最高價為5.3801；而用人民幣購匯還款免貨幣轉換費的MasterCard美元賬戶，折算下來的人民幣-加元匯率為5.3493。
額外閱讀：信用卡為什麼要有使用期限？過幾年就要換一次新卡，這個對銀行有什麼好處？ - 知乎用戶的回答
雖然大學剛畢業兩年，但是使用信用卡已經有近6年的歷史了。對信用卡，使用起來越發的駕輕就熟，並且一直堅持自己的刷卡習慣。
1.堅持全額還款。
不論是上學時候只有1000生活費，但有2000額度信用卡的時候，還是現在月工資僅僅3k，信用卡額度已經漲到（兩張信用卡共）5w的時候。上學的時候，2k的額度，經常是刷爆的狀態。但是由於信用卡額度少，每個月雖然還是欠著銀行2000，但是月消費也就控制在幾百，所以也只是偶爾發生還不上的時候，有時候會借錢，但很少管家裡多要。上學時候，信用卡習慣蠻不好的，有時候一個月生活費都直接還信用卡了，然後這個月再刷卡過活，就是個惡性循環。上班以後，信用額度大了，我有一個月刷掉近2w的記錄（月工資3k的情況下），我也是在第二個月一次性還清了，從未分期。（至於怎麼解決的，一會兒講。）我覺得，不管怎麼用，都盡量不要分期，因為一筆錢，花的很大的話，還款壓力就跟著增加，也可以促使緊衣縮食的還款，如果分期了或者只還最低額度，感覺壓力沒那麼緊迫了，反而會更剎不住車的刷卡。雖然上學的時候，刷卡習慣並不好，但至少堅持了這一點，也直接對我的信用記錄造成了影響：好的影響。辦新的信用卡很容易，銀行會願意給你提升額度等等。雖然還沒辦過貸款，但是確實良好的信用記錄，對貸款也會有影響。比如剛畢業上班以後，單位給辦了張卡，因為我信用記錄良好，同入職的同事工行給的都是1000的額度，我的給的是1w。自動還款其實是個不錯的辦法，每個月只需要在拿到賬單的時候，看下欠了多少，然後一個月努力攢攢，在還款的儲蓄卡里存夠了數，一次性還清。要是一點點還信用卡，容易忘記具體還了多少，還該還多少，要不得仔細算，要不就容易出錯。2，堅持儲蓄。
這是個很老套的話題，但是還是要拿出來說一下的。雖然這個放在了第二點，但其實對於我來說，堅持這點是我可以做到第一點的基礎。我上學的時候，存過每月100的零存整取，那會兒是拿一個摺子，每個月去銀行存錢，每次就存一百，一直厚臉皮的無視櫃檯的表情。上班以後，堅持存了快速60單，雖然每單也才300塊錢（一個月三單，每月強制存900，基本上是工資的1/3）。這也是去櫃檯存的，我平時逛理財論壇的時候，很多人都建議可以用網銀存60單，但要知道，存60單本身就是個枯燥乏味無聊雞肋（相信我，沒有打錯字）的過程，如果用網銀存，很容易半途而廢，用存摺或者存單的話，至少廢掉之前會很容易捨不得，堅持下去的概率大一些。（當然，如果自制力很好的話，另當別論。）上學時候，零存整取的，都被我慢慢花掉了，60單的1.8w至今沒動，也並不准備動。我覺得儲蓄就是一定去銀行，用存單或者存摺存著的，所有卡、網銀能輕易取出來的，都不應該算嚴格意義上的儲蓄。不要怕麻煩，更不用覺得存少的錢不值得去櫃檯，去銀行耽誤的時間，有時候是值得的。因為現在三五百的時候，不願意去櫃檯，覺得麻煩耽誤時間，三五千的時候，三五萬的時候，也不會樂意去櫃檯的。現在各種貨幣基金各種寶們很流行，從某一角度確實彌補了活期存款利率低幾乎可以忽略不計的劣勢。我也會把一部分，原先存1年定期或者活期的轉到寶寶里，但是還是有些完全不動的錢，我存的3年和5年在銀行。說句題外話，寶寶還是盡量不要選擇經常用於消費的，比如淘某的，很多錢，放進去的時候還不少，過不了多久就縮水了……有一定儲蓄會更有底氣，關鍵時候也能彌補信用卡花超了的悲劇。3.可以記賬
為什麼，我沒有寫堅持記賬呢？因為我的經驗告訴我，記賬其實是可以總結歸納消費習慣什麼的，但其實作用不大。我近兩年有記賬的習慣了，用的是手機和電腦同步的記賬軟體，基本上用手機記賬，用電腦看報表，很方便很好用。我每一筆都會記上，其實這個習慣不錯，但是我實在沒覺得對信用卡消費有什麼限制或者幫助。該刷的時候，我還是一點不含糊，而且近幾個月，我一直保持著入不敷出的樣子，因為儲蓄和寶寶的活期頂著，暫時沒什麼問題。拿8月份舉例。這張是我8月總消費。
第二張是賬戶支出比例。
最後這張是總支出，部分是代購替刷，所以不算自己消費。
也就是說，有4k的錢，是幫別人刷的，這個月多出4k還上個月的卡了，這可能是我唯一想到的記賬的用處，可以統籌調配，可以運籌帷幄……
4.選個適合銀行剛開始用信用卡的時候也不懂得積分啊、活動啊什麼的，上學的地方比較偏，沒有什麼大型生活消費區，我的信用卡還是交通牡丹卡，活動和積分都很少，基本上那會兒信用卡是個累贅，沒有什麼實際用處，但是還不捨得停掉（當然，還不清的話也停不掉）。
後來慢慢多了解了一些以後，選擇了交行的，活動比較多（吃飯優惠不如廣發），銀行相對較多，服務較好（只要不是四大行，服務都不錯），購物優惠多，有最紅星期五，對於這種喜歡逛超市買吃的超過下館子的人，比較合適。
作為女生來講，我不算是經常shopping，化妝品什麼的也不會囤，但是雜七雜八的東西還是會買不少，自戀點講就是居家型的。
所以銀行也不太分好壞，主要是適合就最好，可以貨比三家一下。
============暫時就這些，想到再補充嘍~針對題主的問題一一回答吧
1、每次都全額還清上月賬單好嗎？
好！且一定要全額還清。全額還款會提高個人的授信，降低在銀行的潛在違約風險。換句話說就是這樣做容易提高額度，可降低負債。這裡再說個還款的小技巧。1、賬單日出來後盡量在三天內全額還款（這樣做會讓銀行覺得你這個人比較謹慎對信用比較看重）2、可以在賬單日出來的前一天先還60%左右額度進去，出賬單後再一筆全額還清（這樣做會降低在銀行的負債率，盡量保持40%左右的負債率是最好的，這樣做後續再申請信用卡或貸款都比較容易通過且額度會更高）3、每次還款次數不要超過3次（還款次數多會讓銀行懷疑你的經濟實力 經濟實力一定程度上等於信用額度）4、一定要用自己的賬戶給自己還款（用其他人的賬戶還款會讓銀行懷疑你的還款能力是在找別人代還5、還款後短時間內不要有單筆超過30%額度的套現（會有套現嫌疑，影響提額，嚴重影響額度降額、封卡）2、信用額度高就好嗎？
好 毋容置疑。 信用額度一定程度上等於你的個人經濟價值 就像是前段時間支付寶的生活圈需要750芝麻分才能回復撩妹一樣 信用額度越高或者芝麻分越高代表你在銀行的價值越高。且信用卡是不需要利息的，現在這個社會除了銀行和老爹老媽誰會有不要利息的錢借給你？借朋友的不需要利息也需要人情啊！3、分期還款、預借現金方面呢？
這個看個人，1、分期還款：如果可以的話盡量每年至少做一次分期，分6/9期最好（這樣做會讓銀行掙到你的錢，而自己也不會損失太多利息，只有讓銀行也能在你身上得到利益才會給你更高的信用額度。鐵公雞，不願意讓銀行掙你的錢是提不了額的，共贏才是王道。）2、預借現金：盡量每次去外地出差或者旅遊都拿信用卡在本地的商戶刷幾筆，然後外去自動取款機取現1-2次，每次100-500元。（這樣做會再銀行覺得你的經濟實力比較強 而且不計較取現費 一看就是有錢人 經常去外地旅遊消費，這樣做容易提額。為什麼要取現？是因為要證明黑銀行看你確實是在外地消費而不是虛假交易）4、還有什麼要注意的？用信用卡最最最主要的就是 一定要按時還款 就算信用卡用得再爛都可以救回來，但是有信用污點可不是那麼容易抹除的。切記！視信用為生命！視信用卡為小孩！信用影響一生！從銀行的工作人員角度來說說這些問題
1.信用卡還款全額還的好處是不用擔心利息問題，但有的客戶可能會遇到即使按時全額還款了，額度也沒增長，這就得來談談分期的好處，分期的壞處是不言而喻的，要交一部分利息，但分期還款更能容易讓銀行提升額度！我們卡部的經理明確告訴我們，想提額，要麼是做分期，要麼是刷卡消費總額度百分之七十！這只是針對想提額度的客戶而言，但不一定這樣做就一定會提額，銀行還需要考慮其他情況！我自己本身也從不鼓勵客戶去做分期！其實一般來說，按時全額還款銀行也會酌情提升額度！2.信用卡也有一部分功能是用來以備不時之需的！所以在我的觀念裡面，一定要有一張大額度信用卡，這樣用起來順手，也有客戶不需要不時之需的，之前遇到一個客戶，信用卡額度五萬，但他只用來參加活動玩,然後他主動要求給卡降額到兩千！其實很多客戶辦信用卡都是為了參加信用卡活動，這時候信用卡就相當於很多店的會員卡！3.一定不要在急需用錢時才想到辦信用卡，這時候一般銀行給你辦信用卡就很難下來了，即使下來，額度也不高，估計很難解燃眉之急，遇到過很多客戶在外面欠了錢了才想到辦信用卡周轉的，然後申請我們行卡直接就給拒絕了，銀行審批信用卡有幾十個大資料庫做參考，所以不要自作聰明！4.現在各行信用卡都有附帶的預借現金額度，絕大多數行在宣傳時都號稱0利息，我們行也是這樣，不過我們行另外收取手續費，費率也不低，他行也一樣。所以沒事別借現金用，這種手續費利率一般都在年化百分之八以上！總之記住一點，銀行不是慈善機構，不會任何費用沒有的借給你錢用，很多產品所謂的0利息都是在其他方面多收的，年輕人一定要了解清楚再決定是否要預借現金！5.如果還有什麼想到的，我再來補充！推薦閱讀：
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