關於理財師的職業發展，有人從事理財師嗎？整個職業規劃大致有哪些選擇？如今剛起步，有沒有比較推薦的公司？

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關於理財師的職業發展，求解答
諮詢了很多學長學姐，發現目前真的很少有人從事甚至了解第三方財富管理。我之前也只是聽過，在匯添富實習時才接觸到，戰略上，匯添富也是考慮否要建立財富管理中心，匯添富老大給戰略經理的一個課題，又分給了實習生。而嘉實基金等一些前十基金，已經開始建立，基金現在轉型的專戶，多少有些財富管理的感覺，但當然，只會推薦自家基金的產品。
也是在那時真的開始把理財師作為一種職業選擇。暫時先隨手足球和公益的夢想，因為還有現實的壓力。家教甚至教育方向的創業是個方向，性格是九型人格中的助人型，也很享受做家教的感覺，只可惜周一到周五時間空著。那理財師是一個很好契合，也是在助人，幫助人找到想要的財務報酬，實現財務自由，儘早去過自己想過的生活。過自己想過的生活也是我的夢想，於是我對理財對互聯網金融也很關注很感興趣，目前15%左右的收益率，對基金，信託，保險，P2P，眾籌等理財遊戲規則有自己的理解和資產配置，這就是我最想要的工作，幫助別人利於社會的同時，實現自身價值。其實教師這個職業又何嘗不是這樣，還有足球教師，公益人。
同時，在理財的同時，有可能會遇到很多高凈值客戶，會更加開闊眼界。如果需要家教，中國和歐美數學和理科也不成問題，語言和文科就交給丫頭，同時職業發展上的問題也可以諮詢丫頭，獵頭的價值也得以體現，相當於私人訂製的理財，教育，職業發展一體式服務。這其實也是一個不錯的創業點，是否真的創建公司到時再說。如果碰巧也有喜歡足球的，說不定可以實現自己足球小夢想。

而碰到的問題是，目前理財師體系在中國不太成熟，銀行中理財師有大量資源，但個人價值不大，產品也受限制，主要是自己銀行產品，而非全市場的，偏國企壟斷感覺，略壓抑。第三方財富管理又還沒達到大家信任和重視，需要自己聯繫並挖掘客戶，看業績，競爭壓力更多，偏銷售。
我最嚮往的，包括自己也在努力做的，是國外相對成熟的模式，向客戶收費。比如在我的幫助下，客戶資產收益率由5%增長到10%，那我可以相應獲得增加的收益的一部分。目前在國內，客戶理財觀念還不成熟，目前還沒機構敢向客戶收費，因為客戶也不會給，只能向產品端收費。因而這種情況下做理財師，就要求自己把產品的所有特性說清楚，收益，風險，流動性，是良心活。其實這反而是我的優勢，但面對未知的未來，會有些擔憂。所以想請教是否有學長學姐或認識人在從事理財師？整個職業規劃大致有哪些選擇？如今剛起步，有沒有比較推薦的公司？是否有已經布局到全市場產品線，開始向客戶收費的公司？據我所知，目前第三方財富排名靠前的有恆天財富，央企背景，信託起家，面試官說他們正在逐漸布局全產品線，已經有信託，pe，基金等，還會有保險等，不知是否真的？諾亞財富，已經上市，pe起家，也開始有信託，基金等？如果有這兩家可以選，如何選擇？或者其他也可。
大謝！

前言：理財師的職業規劃，跟據自己的興趣、技能點、天賦點、經歷、資源的不同，有很多發展方向。如資產管理人、私人銀行家、家族工作室、獨立理財師、區域高管、創業建財富管理公司。

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先從起步說起，這通常要有兩年左右的過渡期。

不管是應屆生或中途轉行。我給的第一條建議都是，你自己要對這個崗位有強烈的興趣和熱情。

這份興趣和熱情，能幫你渡過初期很痛苦的起步階段

理財師的資源起步通常都是從陌call開始，客戶是理財師的生命線，不用指望你的師傅或導師把自己運作成熟的客戶轉送給你。通過無數的清洗和篩選，找到第一個願意跟你多聊幾句的客戶，第一個願意聽你把產品介紹說完的客戶，第一個願意買你推薦產品的客戶。

這個時間基本以產品銷售為導向。在過程和公司提供給你的培訓中，掌握第一技能點：銷售技巧（篩選客戶、拓展客戶、建立信任、需求挖掘）。

同時在從業中積累其它基礎技能點：金融基礎、行業信息、客戶群習慣。

能進到一家好公司，事半功倍，他們能提供給你關鍵的資源。比如四大銀行+招商銀行的私人銀行部、頂尖的財富管理公司諾亞財富。

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兩到五年開始產生分水嶺。

技能點包括：能夠做好資產配置，了解各類資產的特性，能夠為客戶打理好資產。積累專業知識，好奇心必不可缺的。好的理財師對客戶提出的非擅長領域內問題，會有好奇心去學習琢磨，這樣會很快的積累很多專業知識，構建自己的專業知識網路。

資源上，在這幾年裡面開始利用積累的客戶資源與信任，進行客戶資源的轉介紹。然後逐漸滾雪球。因為持續服務好每一個客戶，他們就會放心的介紹圈子裡的朋友給你。口碑介紹對理財師的幫助遠遠強於所有的營銷推廣。

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來聊主軸：職業規劃方向。

資產管理人：有句行話叫「理而優則管」。羅胖子說過商業模式不外乎倆種：從地起價和攔路搶劫。理財師的收入是收轉介紹的諮詢傭金，屬於攔路搶劫。而資產管理人則是通過資產運作保值增值，典型的坐地起價。因此相當一部分理財師在掌握充分的金融知識和資質後，轉型做了資產管理人。理財師的知識面是廣度，資產管理人的知識面是深度。

私人銀行家：國內其實真正的私人銀行業務還很少。理財師擁有為客戶提供全方位財富管理能力的時候，就能向私人銀行家邁進了。不再只是幫客戶做資產配置買產品，而延伸向遺產傳承，保障風險，健康管理，遊學教育等等。國際上以荷蘭和美帝的私人銀行家發展最成熟。

家庭工作室：服務對象更專註，成為一個家族的管家。法律籌劃、稅務籌劃和財富管理，以家族治理、家族企業治理、家族傳承規劃以及家族信託為四大基石，來實現對家族（企業）的保護、管理與傳承。需要更專註的量身定製服務。

獨立理財師：IFA，真正站在第三方角度去為客戶做資產配置。不再以產品銷售傭金為導向，而是為客戶的資產和需求去找尋最適合的投資標的。

區域高管：喜歡向管理崗位發展，可以成為公司的銷售團隊負責人，或區域負責人，負責考核、市場營銷、培訓系統開發、制度制定等工作；分享自己的經驗與知識，為下屬搭建培訓體系、產品專業度、思維方式。

創業：三方財富管理在國內，即使品牌龍頭諾亞財富和銷量龍頭恆天財富加在一起，也沒吃到1%的份額。而且米帝有63%的財富管理來自獨立三方，創業的市場和空間巨大，而隨著經濟發展，大量高凈值客戶有財富管理需求。

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想挑選行業優秀的財富機構做理財師，希望這篇對你有參考價值

目前國內的資產管理（亦稱第三方財富管理）行業的生存現狀到底是怎樣的？ - 余鎮邦的回答

海銀財富產品線也很完善，目前也在代理海外保險（如保誠，友邦等）。只是，國內的第三方理財公司仍是處在以賣產品為導向，並以此來為客戶做資產配置。因為國人從來不為服務買單。理財師也就只能從產品端來收取提成。再說，國內目前金融市場很混亂，監管也是一片亂七八糟，搞得人心惶惶。一些金融騙子出來圈錢，然後竟也安然無恙的抽身跑路。。。亟待肅清市場，讓專業的人做專業的事。鄙人陋見，勿見笑。