理財平台那麼多？怎樣看理財平台是否靠譜呢？

01-16

就是怕錢放進去拿不出來了

剛好我們社區有位達人發了篇心得，正好可以回答你這個問題：

第一檔，一線城市以下的P2P 看都不用看。

第二檔，沒活過2年的P2P，想都不用想。

第三檔，老闆不露面，後面財團胡扯的，碰都不用碰。

第四檔，永遠別想著投多少錢得個什麼鬼電子產品啊旅遊啊這種貪小便宜吃大虧的傻逼事。

第五檔，永遠不要把全部身家投一個或多個P2P。質疑一切，反覆論證。

第六檔，連陸金所都有壞賬，清楚P2P風險，並能消化風險。

第七檔，投多少P2P你都不可能滾成富翁。這是真相。

第八檔，理財能跑贏通漲的人就是贏家，這樣的人少有。

第九檔，P2P只可以滾小錢，即便全部折戟也不會去死，就可以了。

第十檔，基金基本是坑爹，如無時間研究基金公司，調查基金經理，研究基金構成，懂股市匯率等，只會是只賠不賺。

第十一檔，P2P，基金，股票，實物投機倒把採取運動戰，不能堅守，堅守是死。今天此刻是向好的，你不能保證下一秒泯滅被淹死。

第十二檔，股票，中國股市沒有投資，只有投機。長線投機需要有長時間觀察，研究政策、趨勢、企業、投資人、機構、年報、財報、題材等。短線打板必須有豐富的盤感，不貪婪，快進快出，對遊資、證券機構習性充分掌握，抓住其運動路線。

第十三檔，賺錢玩錢，不能讓錢玩自己，富貴貧窮有時運。有時激進，有時從容，絕對不能人云亦云。心態淡定是對弱者講的，自信的人永遠處於奮鬥和求勝狀態。

第十四檔，但凡一個理財項目60%的人進入了，果斷放棄。大海航行靠剁手，刻不容緩。譬如：所有理財平台皆有資金池……

第十五，多看美劇兇殺暴徒荒野求生，多讀犯罪變態社會心理學，多談戀愛，get一切活下去見到太陽的技能。

第十六檔，絕對不要放棄理想，盯住目標，可以是渺小的也可以是宏大的，一直一直打雞血，朝前跑！

第1步：辨別戰略上的冒險和策略上的穩健，破除穩健投資的假象

在不考慮風險性的前提下，理財收益肯定是越高越好，所以拋開風險性談收益性，和耍流氓並沒有實質區別。看著因年終獎而鼓起來的荷包，大家要做的第一步是評估自身風險承受能力，而不是腦子一熱被各式各樣的高利貸、類高利貸產品的高息所吸引。

說到風險評估，大多數人都覺得自己是穩健的投資人，這使得風險評估某種意義上並未發揮應有的作用。舉個例子，牛市來臨時，很多人一邊拿著高槓桿融入的資金衝進去，看上去像個賭徒；一邊在選股上耗費心神，讓人感覺非常穩健嚴謹。正因為選股上的謹慎小心，在自我認知上，這些人統統都否認自己是賭徒，雖然從行為上看他們的確是。說明了什麼問題？策略上的穩健通常會帶來很大的蒙蔽性，而問題在於，當你選擇高槓桿炒股時，在理財的戰略層面，就決定你是一個冒險的人。

因此，第一步要做的是正確辨識戰略與策略，先從理財資金分配的戰略層面確定一個適合自己的風格，比如股票（含股票型基金）、債券型基金、互聯網定期理財、銀行理財、活期型寶寶理財、存款等（風險遞減）大致是怎樣的比例，其次才是各個細分領域的投資策略問題。

給小白理財人的第1個建議：事先設置不同理財產品的配置比例，並嚴格執行。

如果你是資深理財人，相信在破除穩健投資假象後，剩下的工作就可自行完成了。如果你對各種複雜的金融理財產品缺乏興趣或精力去研究，只是追求一個穩健的收益，那麼大致給出這樣一個比例建議：股票型理財產品，配置10%左右的資金，可在比例內選擇指數基金定投的方式進一步控制收益波動；債券型基金，門檻較高，酌情配置，不配也沒關係；互聯網定期理財，配置50%-60%的資金，選擇靠譜平台+分散投資；銀行理財，配置20%的資金；寶寶理財配置10%-20%的理財資金；銀行存款，留幾千元錢的活期以備不時之需就可以了。

第2步：劃定目標收益率區間，兼顧安全和收益

基金的選擇是個非常專業的事情，通過投資比例的控制，基本上可以把風險控制在可接受範圍內，說白了，就是投資比例小，選得好自然好，選不好也不怕，對整體的理財盤子影響有限。銀行理財看期限和收益率就好了，不是個技術活。寶寶理財也是如此，真正需要仔細斟酌的，是互聯網定期理財平台的選擇。

首先，利益相關，鑒於本人是蘇寧金融的員工，所以蘇寧金融這個平台雖然很值得推薦，但筆者決定不在下文中推薦了。

選擇理財平台，其實也是在選擇理財產品，不同平台的產品安全性、收益性均不同。考慮到近一年來平台屢屢爆雷的現狀，建議把安全性放在首位，隨後兼顧收益性。鑒於平台安全與否的評價太過主觀，雖然也可以搭建一個多維度指標體系，但對一般人而言，並不具有可操作性，因此，不妨從底層資產收益與安全反相關一般規律出發，從收益的角度對平台進行安全畫像。

以收益率5%、10%為兩個分界點，收益率10%以上的平台，雖然不乏優質平台，但整體上看，平台的底層資產風險更高，不妨將這類平台界定為中高風險平台，建議小白理財者慎入；收益率5%以下的平台，除寶寶類理財之外，已經落入銀行理財的範疇，對流動性要求不高的投資者，不妨直接選擇銀行理財更為靠譜。

接下來，就從收益率5%-10%的互聯網平台進行選擇。這個區間，主要可分為大型互聯網金融集團和網貸平台兩類，一般而言，大型互金集團的收益率在5%-7%之間，而網貸平台多位於7%-10%。對投資者而言，可分別選擇一家大型互金平台和一家網貸機構，進一步分散投資。大型互金平台數量比較有限且知名度相對較高，比較容易甄別，關鍵是如何選擇靠譜的網貸平台。

給小白理財人的第2個建議：正確看待理財產品高收益。

可能很多人對於筆者簡單地把收益率10%以上的平台PASS掉感到不解，既然裡面有優質的平台，為何不花點功夫選一選呢？這是因為，付出的精力與得到的幾個點的收益不均等，說白了，就是不值當為了這幾個點收益付出大量的精力。對，你沒聽錯，為了幾個點收益不值當。筆者曾經寫過一篇《我並不認為你能靠理財致富》的文章，解釋過這個觀點，摘錄如下：

就絕大多數人而言，無論是否會理財，收益率也就差個5%，我們來看看5%的差異會怎麼改變你的生活。本金1萬元，一年相差500元，改善不了生活；本金10萬元，一年相差5000元，依然改變不了生活；本金100萬元，一年相差5萬元，算一筆小錢了。很多人認為可以改善生活了，問題是，對於百萬資產的人而言，多了5萬元依然改變不了生活。那些認為可以改善生活的人，恰恰沒有百萬本金，5%的收益率對他們而言，帶來的是只是500元或5000元的差異。

接下來我們再看看，為了得到這多出來的5個點收益，你將面臨怎樣的風險或付出怎樣的成本。一是平台跑路，血本無歸；二是付出大量的精力用於平台甄別，把自己從理財小白變成理財達人。第一個肯定不能接受，如果是第二個，真心恭喜你。你也許會問了，有沒有第三條路，即付出少量的精力甄別到收益率10%以上的優質平台。我要問了，你說的少量精力是什麼？看平台有沒有在權威電視台打廣告？E租寶打過，在好多個TV都打過。有沒有獲得權威媒體評的大獎？E租寶得過，從平台到老闆都獲獎無數。有沒有明星代言？黃教主會告訴你「代言不靠譜，投資需謹慎」。有沒有牛人股東？巴鐵聽說過嗎，出事前也很牛的。有沒有資金存管？資金存管並不能減少投資逾期風險，收益率越高，逾期概率越高。所以，你還有問題要問么？

第3步：在劃定的收益區間內，選擇靠譜的網貸平台

據不完全統計，2016年先後有600多家網貸平台或跑路或提現困難或經偵介入，2017年剛開始沒多久，已經有3家平台跑路了。所以，即便通過收益率區間可以過濾掉大部分不靠譜平台，區間內平台的選擇也仍然不能掉以輕心。

從2016年12月數據看，網貸平台的平均收益率為9.76%，不完全統計，收益率位於10%以下的平台數量仍有近200家。在這兩百家中，該如何選擇呢？

先看銀行資金存管。資金存管可以有效防範平台挪用客戶資金或者捲款跑路的風險，銀行資金存管也是網貸平台合規的三大門檻之一。據蘇寧金融研究院不完全統計，截至2016年12月末，合計有135家網貸平台上線銀行資金存管，其中僅有31家平台平均收益率位於10%以下。這意味著，通過銀行資金存管這道坎，投資人的選擇範圍可進一步縮小至31家。

再看成交量。一定的成交規模是平台實現盈利和保持持續增長能力的基本保障，基於行業現狀，建議把月成交門檻設定在1億元以上（對應行業交易量排名170名前後），低於這個數值的平台可以Pass（淘汰）掉。加入這個條件，可進一步將範圍縮小至21家平台左右。

最後這21家怎麼選？上文通過設置收益率、資金存管和成交量三個門檻，已經把行業中99%的平台排除在外，剩下的21家平台在安全性方面基本不存在硬傷，投資人可基於自己的流動性偏好、操作性偏好或一站式服務需求等角度進行個性化選擇。若總體資金量不大，選定一家進行投資即可，當然，最好每一年對所選擇平台進行複檢，可保安全無虞。

給小白理財人的第3個建議：選擇靠譜網貸平台只需看三點。

很多人也許認為筆者給出的建議太過簡單，比如沒有考慮股東背景、標的類型、有沒有第三方保險等等。再次重複一下，如果你有大量的精力或者是資深理財者，完全可以設置複雜的指標體系進行平台篩選，肯定可以找到更好地兼顧高收益和安全性的平台。但就大多數小白理財人而言，複雜的指標體系實操性不大，說到股東背景，除了耳熟能詳的幾家大企業，大多數人對一般大企業或風險資本的認知度並不高；標的類型則過於專業，且也難以分出絕對的好壞；第三方保險，保險是有價值的，但你很難分辨平台所宣傳的保險有哪些例外條款，或是不是存在偷換概念的現象。

所以，作為小白理財人，去平台官網，先看收益率，太高的Pass；再百度一下有沒有資金存管，沒有的Pass；然後去平台信息披露頁面看成交量，月交易量低於1億元的Pass，就是這麼簡單。

作者微信公號：洪言微語(ID:hongyanweiyu)

怎麼看理財平台的靠譜程度：1.資金問題,平台能否直接或間接的接觸操作用戶資金,理財平台定位為互聯網金融服務中介，是服務於借貸雙方，對接借貸雙方的借貸意願；所以理財平台的運營資金與用戶資金必然是獨立的，因此理財平台的用戶資金是需要與第三方金融機構進行資金存管對接的。華銀金融與華興銀行簽署了資金存管合作協議，是值得信賴的。2.理財平台的資質問題-理財平台是中介服務商，那麼相對的就需要服務商的中介資質；工商部的註冊資質，平台人員的相關金融行業的認證和經驗以及平台的背景實力影響之類的3.理財平台的法務-理財借貸必然涉及到相關的法律法規，因此平台必然有相應的專業的法律顧問。4.其他-沒想到的。。。

建議選擇品牌大、口碑好的平台，像餘額寶、平安旗下的平安財富寶都可以試試，如果想嘗試一些剛出的平台，那麼建議剛開始不要放太多錢，期限也不要太長的，以便能夠及時應變。

雖然平台很多，但也有很多被淘汰了，而有些平台經歷風雨後發展的更好的，建議可以選擇這些平台，平安的算是比較靠譜的平台，且應對風險的策略也做的不錯，本人比較信賴平安財富寶，投資3年了，收益比其他的要穩定很多

可以了解下民民貸資金安全上班族下班後晚上可以在家操作，而且手機也可以操作，很方便

當今社會，「理財」二字早已是家喻戶曉，隨著商品經濟的蓬勃發展和人們收入的提高，理財觀念已經越來越深入人心。而由此而生的各種理財產品也是大量充斥在人們的周圍。

「理財」一詞，最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨著中國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。

理財，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好投資。

個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。

此外近兩年非常火爆的P2P理財，通過互聯網直接將人們聯繫起來，讓人們通過互聯網直接交互。使得網路上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正消除中間商，為企業與個人提供更大的方便。

最近還有海匯淘之類的跨境電商也將理財元素加入進來，讓用戶在平台上不僅可以購買產品本身，還能通過產品來投資理財。

但是無論是哪一種理財平台或者理財產品，有幾個真理是每一個投資者都知道但在實際操作總是容易忽視的：

1. 凡是投資，都會有風險的。

2. 越是高回報的，風險也越高。

3. 天下沒有免費的午餐。

4. 不要把別人想的太傻，自己想的太聰明。

總之，懂得理財是好事，理智理財最明智。不要盲目是關鍵，時時關注國家信息，違法的不要碰。

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理財平台靠不靠譜主要從以下幾個方面看：平台背景、平颱風控、資金存管、行業認證、口碑、產品收益情況等。

1、平台背景：平台背景直接與平台抗風險能力掛鉤，背景實力雄厚的平台自然是投資者的首選。

2、平颱風控：一家成熟的平台是一定會有較為成熟的風控體系的，成熟的風控體系能夠有力的保障投資者的資金安全。

資金存管:有沒有做銀行資金存管，是評估互聯網金融平台安全與否的重要指標之一。

3、行業認證：能得到行業認證的平台信譽好，且專業能力強，自然也就安全。

口碑：口碑好的平台除了品牌好之外，也說明了大大眾對他的熟知度強，那麼也就更能評估平台的產品和動向。

4、產品收益情況：以往產品收益情況有軌跡可查的平台能讓人更放心。

5、口碑：當然是口碑越好，安全性越高啦！

投資理財快8年了，理財收益達30萬，對各平台都有較深的了解，因此也算個理財達人，所以在這一塊個人還是有一些見解。對平台的選擇一定要選品牌響亮、規模大的平台，如平安旗下、阿里巴巴、騰訊等都不錯。收益來說，切勿追求過高的p2p平台，此類平颱風險相當大，一般人最好不要涉足，比如想要購買活期理財產品的可以選擇上面列舉的三個平台的，如餘額寶、理財通、平安旗下平安財富寶里的活期盈和大額盈，都是不錯的選擇。購買定期理財產品的話，可選擇預期年化收益在6%~8%的，如平安財富寶的定期理財產品收益就不錯，預期年化收益在6.5%左右。平安財富寶只是個人經常投資的一個平台，因此也是以他為例，跟大家分享，相信每個人都有自己喜愛的理財平台，也希望大家能一起分享。

大家都知道理財有風險，投資需謹慎。

道理都懂，但實際投資過程中，應該怎麼選擇正規靠譜的平台呢？

提醒大家，選擇過程中，一定要注意以下四點：

一、平台背景

　　平台背景直接與平台抗風險能力掛鉤，背景實力雄厚的平台自然是投資者的首選，這一類平台通常不會出現跑路和詐騙現象。大家要擦亮雙眼，認清平台背景，不要被表象所迷惑。

二、平颱風控

　　風險控制是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。一家成熟的平台是一定會有較為成熟的風控體系的，成熟的風控體系能夠有力的保障投資者的資金安全。

　　因此辨別一個平台的優劣，風控體系是一個必不可少的項目。

三、資金存管

　　有沒有做銀行資金存管，是評估互聯網金融平台安全與否的重要指標之一。因為互金平台與銀行達成資金存管合作後，可以進一步提高平台的透明度，也能有效防範資金被竊取、挪用風險，確保用戶資金安全。

四、行業認證

　　平台在業內的認證也是重要加分項。若平台獲得互金類協會相關會員單位等資質，可體現平台的專業性，實力以及行業認可度。

之前在91投理財上弄過，有幾家平台還行，主要返現給力

我覺得靠不靠譜還是從資產端去甄別吧，看平台披露的數據情況，資金流向是否清晰，項目有沒有抵押，等等，一般從源頭上看平台比較靠譜。

最靠譜的投資理財平台，是這樣做的：1，平台的操作經驗超過10年，最好達到15年經驗；2、平台有自己的好名聲或品牌；3、平台的資本杠杠小於10倍，或者資本充足率大於20%；4、房產抵押到投資人自己名下；5、投資總額不超過抵押房價的50%；6、年收益率不超過8%；7、投資期限不超過一年期。

從我的經驗來看，主要從資金存管、風控、風險保障上來考量。

現在銀行資金存管是合規平台的標誌，而風控、信息透明都是一個合規平台需要注重的！

現在2000多家平台，有銀行資金存管的也不過幾十家，不超過50！所以在選擇的時候需要慎重。

個人覺得受益反而是其次的，畢竟現在平台收益都是在10%就算最高的了，超過10%以上，你就需要考慮其安全性了。---來自諾遠在線（小諾理財微信號xiaonuolicai）

1、最基本的，工商祖冊，有些許小額貸款公司冒充實力公司借貸是極其容易發生這樣的事的，所以必須查詢到平台公司在工商局已經註冊且註冊資金至少大於500萬以及可經營內容有投資理財、借貸這一項；

2、現在p2p網貸平台審核上都需要相關的證書，比如資金託管證書或協議、質押物監管協議、授權支付令牌等等；

3、若是投資資金額度大的話，建議一定實察平台運營公司的實際情況。

最後，以上是我作為多年p2p網貸平台工作的經驗，同樣推薦公司平台——蛙蛙在線p2p網貸平台（http://www.wawa8888.com）給您，您可以對照上面查找相關證件，解除您的擔憂。

現在理財平台，貨幣基金收益太少，純P2P又怕跑路，選資產還是選個大平台，國企背景的比較好，之前把錢放在基金里都虧了好多，現在買了聯通的沃百富，希望靠譜

7月18號，十部委發布關於互聯網金融整頓的相關文件。確定互聯網金融本質為金融。

大家想要選擇一個正規的理財公司要有兩個前提

1，註冊資本金大於5000萬人民幣。

2，一定要有銀行進行資金存管。

目前沒有達到兩個目標的會面臨退市或合併。具體有意向的請聯繫我。

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