工作幾年了工資倒是越來越多，為什麼總是攢不下錢，如何才能攢錢？
這個問題的問得很精彩，關於攢不下錢這件事，一是為什麼？（找原因），二是怎麼辦？（找方法）
找原因 | 攢不下錢是為什麼？
攢不下錢的原因有兩大類：錢賺少了，錢花多了。看起來像是廢話，其實差別很大。
我們把一個人的消費分成三層：必要層、品質層、浪費層。
必要層：維持我們日常生活無非減少的支出，它包括日常的居住、吃飯、衣服、出行、貸款利息等部分。這一部分是無法壓縮的部分。
品質層：品質層的支出是維持一個人的生活品質必須的支出，比如每天的水果，不吃不會死，但是可能會覺得生活品質降低了。這一部分的支出可以壓縮，但是壓縮了會覺得不開心。
浪費層：浪費層的支出是一些不必要的開始，比如買了之後穿兩次就不穿的衣服，比如那些被別人種草之後買了卻閑置了的電子產品，這些開支都是可以削減的，並且削減了之後會沒太大感覺。
如果一個人的收入只能覆蓋必要層，那麼他存不下錢來的原因就是賺錢太少，要存錢，唯一的辦法就是努力賺錢，找到讓自己更快賺錢的方式。
如果一個人的收入剛好覆蓋品質層和必要層，那麼如果要存錢，他就需要在兩個選項中選擇，一種是壓縮當下的生活品質，來為未來的生活品質做準備，或者維持當下的生活品質，同時努力賺錢。
如果一個人的收入超過品質層和必要層的開銷，還是存不下錢來，那麼就是消費的問題，需要重新整理下自己的消費觀和消費習慣。
而要找到自己的根本問題在哪裡，有兩種方式：
第一，記賬。
堅持3-6個月的精細記賬，把自己的每一筆開銷都記錄下來，然後按類別盤點，一段時間之後回去復盤，就很容易知道自己的錢究竟花哪裡去了，那些消費是否是有意義的，值得的。
第二，整理房間。
說話說，雁過留痕。我們的每一筆開銷出去，也會留痕，除了吃飯、住宿、交通這些開銷外，我們日常最大的開銷就是購物。看看家裡有多少東西是長期閑置沒用的，多少護膚品化妝品長期用不完，就大致知道自己的錢有多少是浪費了。這種方式比較粗略，但勝在直觀。
找技巧 | 怎麼才能攢下錢？
上面關於攢不下錢的原因有三大類：
- 真的是賺的少型：賺得錢不足以或剛好能負擔必要支出
- 生活品質過高型：賺的錢不足以或剛好能負擔自己的生活品質
- 真的是亂花錢型：錢賺的不少，就是買東西沒章法太衝動
針對第一種，其他人說的各種方法其實都沒什麼效果。想攢錢只能靠多掙錢了。
針對第二種，首先要確定一下是否原因適當壓縮下當下的生活品質。如果不願意，出門左轉去賺錢；如果願意，那麼可以採用亂花錢型的解決方案。
針對第三種，這裡有中醫西醫兩種療法：
- 中醫療法：建立合理的消費觀和消費節奏
- 西醫療法：強制儲蓄法，具體的操作前面麻利二鋪說很多了，我就不啰嗦了。
最後，給大家奉上一張總結圖：
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覺得不錯，就隨手點贊喲~
這個問題問得很好，建議和題主一樣的剛工作幾年的畢業生這樣做，不但可以攢下錢，還可以加速邁向財富積累：
當你隨著工作年限收入提高時，保留和以前一樣的消費水平，你會過得越來越好，攢的錢越來越多，隨之壓力減小而內心越來越輕鬆。很多人受周圍人的影響，開始認為每年要出門旅行是必須要做的，買名牌包是必須要裝的門面，等等。其實坦白說，它們不過是你為虛榮心交的稅。總之，再重複一遍必殺技：當你工作收入提高時，保留你的消費水準不提高，維持在滿足你之前要求的水平上（想一想你學生時代是如何消費的），and you will be fine.
最後祝大家早日擁有更多的財富，和更好的人生，隨著財富增多獲得內心的充實與平靜，共勉。攢錢最基本的原則是：
為自己設定消費預算上限，並通過每天記賬來控制自己的花銷。
這樣做的好處是，讓自己在消費前能更多思考，限制慣性消費、傻多速和虛榮心作祟導致的回報率極低的行為。其中又包括幾個要點，包括：
1、月度消費預算
顧名思義，就是按月份設定消費預算。
這個習慣我堅持了四年，當然不是一直十分嚴格地執行，也會有某月預算超標的時候。這種情況下，我通常會將超額部分均攤到接下來幾個月的預算中，以保證完成。
需要提醒的是，設定的預算一定要科學可行。如果你之前是個月光族，現在直接把預算設定為1K以下，那麼基本可以預見最多半個月就會超標了。接著，信心喪失殆盡的你，便會將記賬拋之腦後，繼續著你的月光生活。
所以，科學設定預算是成功的第一步。
我個人建議在設定之前，可以先嘗試記賬一周，一周花銷的平均數＊30天＊1.2＝你可以嘗試設定的預算上限。為什麼最後要乘一個1.2呢？就是要為自己留出一部分意外支出，畢竟留有餘地才是預算嘛～另外，一些節日扎堆的月份需要特別提高預算（比如春節），或者乾脆設定特殊消費預算，詳細請往下讀。
2、特殊消費預算
在大眾非常注重精神生活的當下，只有生活預算是遠遠不夠的。
就拿我個人來說，每月都需要添置衣飾單品，不定期要獎勵自己畫具和書籍，每季度至少看一次話劇／演唱會／外出旅遊一次，我還有收集海賊王山治手辦的習慣，另外還有奢侈品／護膚品等等。
所以，設定特殊消費預算就十分的重要了！
至於如何設定，我個人建議大致梳理一下你去年的大事件，自然就見分曉了。
3、設定存款目標
能做到以上兩點的話，基本就不會月光了，存款也會一點點積累起來的。
但是我們可以通過一個小技巧，讓自己存下更多錢，甚至有意外收穫！這也是我至今受益最多的一個好習慣，那就是：設定存款目標。
我們做一個算術：你的年薪（年終獎和銀行存款利息也計算進來吧）－月度預算＊12－特殊消費預算＝今年的預計存款
而我的關鍵訣竅則是：
在我們計算出來的預計存款基礎上，
再乘以1.2。
這便是我們最終的存款目標。但工資就那麼多，這多出來的0.2要去哪裡省？
答案有：開源節流。
從節流的角度來說，我們可以每月嚴格遵守預算，而在使用特殊預算的時候多多思考，比如提前查詢旅行的機票信息，提早預定等。從開源的角度來說，我們可以嘗試一些較高收益的理財方式，或者可以發展副業。至於理財和如何發展副業，那是另一個問題了。
希望對題主有幫助。
因為隨著收入的提高，我們的消費也隨之改變了。
至於如何儲蓄，有以下辦法，可供參考。1、每個月拿到工資，首先挪出一筆錢進行零存整取的規劃——我個人傾向於10%到20%；
2、每次出門想打車的時候，儘可能強迫自己改成趕公交；每一次在外邊吃飯的時候，儘可能少點一個菜。然後，把這筆錢不是換個地方花掉，而是把每一次通過這種方式省下來的錢，放在家裡一個專門的儲蓄罐。——你會發現，到年底的時候，這個罐子里有一大筆錢了。
3、購買人壽保險——人壽保險是最好的強制性儲蓄的方式。我是如何快速攢了幾十萬的。
剛參加工作月薪3000，房租1000吃喝拉撒開銷1000攢1000。
換工作月薪還是3000，租房還是1000吃喝拉撒開銷1500攢500。一年後攢的錢把家裡的債還了，清零重來。換工作……月薪……房租……吃喝拉撒……攢……重複3年。想買房，發現房價高不可攀，繼續月薪……房租……吃喝拉撒……攢……又重複2年。借錢幾十萬貸款幾十萬買了一居，每月還款占收入比例超過50%，出門不舍的打車，周末不舍的下館子，努力攢錢還債2年。花了倆星期時間把房賣了，由於房價上漲，賺了幾十萬，成功達成目標！（又過了倆星期換了個地方重新買了一套，目前欠銀行七位數……）因為隨著年齡增長，基礎建設多了。剛畢業雖然窮，沒有敗家媳婦，隨便吃吃完事，不用過節，不用孝敬父母和丈母娘，也不用買房，也不用買車，裝修，不用考慮給孩子賺奶粉錢，早教。隨著年齡增加，這些開銷紛至沓來。存錢只是一方面。更多的是因為開銷太多、太大，又必須短短几年內全部搞定。開始覺得手頭有富裕是婚結了，車買了，房買了，裝修完了，有孩子了，不然錢都搞基本建設了，哪有什麼富裕？？？
對於青春年少的美少女，有太多可以要買的，存錢？EXCUSE ME！！！
各種都測試過，最有效的一招是交給父母保管，因為他們絕對不會因為你的動搖而返還給你。
可以讀一下《如何有效管理每一分錢》這本書 用會計的思維管理每一分錢《如何有效管理每一分錢》這本書是由日本知名理財高手小山龍介和山田真哉運用會計學思維，教大家如何利用資產負債表把控資產流動和資產總值，也針對儲蓄、購置房產、自我投資等內容，告訴大家如何從會計學的角度來看怎樣做收益才會最大，讓我們掌握自己的「價值」。這本書將會計理念完美融合於家庭理財，利用資產負責表、複式記賬法等會計知識幫你管理家庭財務，更有「只貼購物小票」「浪費清單」等記賬小技巧，真正做到輕鬆、高效管理你的每一分錢。（一）家庭賬本管理技巧（1）要算清家庭賬本收入支出，了解資金流動是怎麼回事。（2）要知道怎樣在家庭賬本上記賬（3）黑客家庭理財是基於資產負債表理念的家庭賬本，要摒棄以往家庭賬本每筆賬都要記錄的習慣，改用餘額法則算出中間這段時候花了多少錢，知道錢用在哪些項目上。記賬是我們生活中必不可少的事情而《如何有效管理每一分錢》，用餘額法則來管理自己的資產。（二）家庭管理的技巧《如何有效管理每一分錢》一書中的兩位作者觀點清晰告訴我們眼光要向前看，看事要長遠，就和買房子一樣要購買10年之後還可以賣出去公寓，確保房子只升值不貶值，這種方法可以確保我們資產的流動性。（三）開支管理技巧（1）節約最基本的思路就是節約下來的錢才是存下來的錢，用會計的思維通過節約來增加收入。（2）通過確立一年的節約目標，就可以把握每一次節約下來的錢為達成目標貢獻了多少的力量，一點一點的積累，用這種方式慢慢的增加金額最有效。（四）家庭財務記錄技巧購物小票的重要性購物小票在一定程度上充當著賬單的職能，小票無需細分但是只分成必需品和非必需品，把每次的購物小票保留下來，可以讓我們在日後反思自己當時購物的行為，通過小票和反思達到我們自己反省的作用，下次購物就會謹慎許多，一定程度上減少了支出。（五）投資技巧想要獲取大量回報，就必須冒巨大的風險，懂得怎樣投資，而通過投資得出教訓，應當選擇風險與回報相匹配的誠信且公平的項目不能因為高回報蒙蔽雙眼給自己帶來巨大的損失，要懂得投資和怎樣投資。《如何有效管理每一分錢》這本書從會計學的各個方面來闡述，如何將會計思維運用到大家每一天的生活中去。《如何有效管理每一分錢》這本書不緊講了以上幾個方面，還有很多，都需要大家認真去讀。用會計的思維，掌握會計理財的方法，才可以是我們走的更長遠。 少一些焦慮，通過自己的努力去改變現狀，實現自己的價值，多看一些書籍，增加自己的知識和閱讀，使自己在投資的時候眼光開闊。
還在想著攢錢，說明錢掙得還不夠多，所以你應該多想想如何讓自己的收入倍增，而不是存下自己都覺得沒意思的那點錢。
要學收入分配法和巧用攢錢法喲
推薦三種今年最風靡的存錢法：52周存錢法，365天存錢法，12存單法
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52周存錢法
全名是52周階梯式存錢法，按慣例存錢的人會連續在52周內，每周遞存10元
舉個例子：
第一周存10元，第二周存20元，第3周存30元，一直到第52周存520元。
這樣一年下來會有多少錢呢？
答案是，10+20+30+……+520=13780
起始金額只要10元，52周就存了13780元，可見日積月累的力量是多麼強大，讓你不費力氣的就能攢下一筆小財富
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適用人群：剁手黨、月光族 、學生黨
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365天存錢法
就是一年365天，從1到365中任選一個數字存錢，每一天的數字都不能重複，
舉個例子：
第一天存1元，第二天存2元，第3天存3元，一直到第365天存365元。
一年下來可以存：1+2+3+4+……364+365=66795元
輕輕鬆鬆五位數，比52周存錢法存得還要多。
無論是52周存錢法，還是365天存錢法，周數/天數的存款都可根據自己實際情況靈活變動的。
如：
一年365天，從0.1到36.5中任選一個數字存錢，仍舊是每天的數字不能重複，舉個例子：
第一天存0.1元，第二天存0.2元，一直到第365天存36.5元。
一年下來可以存：0.1+0.2+0.3+……36.4+36.5=6679.5元
納尼，365天，最多的一天存款才36.5元，也能存6000多，好神奇啊~
PS：數字不需要每天按一定額度遞增，可隨意變動，如：今天有錢多存，明天沒錢則少存點。
是不是感覺365天儲蓄法，門檻低，好用，又靈活啊，可以試試哦
適合人群：剁手族、月光族、學生黨
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12存單法
每月將一筆定量資金，存入一年期的理財產品，每月存一次得一張存單，持續十二個月存，共得12張存單
它在存錢的時候，還可以獲取一定的收益
舉個例子：
小明從現在開始，每月15號將1000元存入一年期的理財產品，如果產品年化利率為4.7%
一年後本金+利息共得：1000+1000*4.7%=1047元
持續12個月，共擁有12張一年期的理財存單
第13個月15號時，存入的第一張存單就到期啦，不急用錢，就可以把本金和利息取出，然後加上原本當月要存的1000元，繼續進行第二輪的12個月。
從而形成良性循環，既不用擔心資金的流動問題，還可以攢更多錢，拿更多利息
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適用人群：有穩定收入來源的人群
當然，不管用哪種方法攢錢，都要求我們有一顆堅持攢錢的心，持之以恆，最終實現一個又一個的心愿
消費水平和需要支出的項目肯定變多了，畢竟你年紀大了承擔的責任也多了
先記賬，梳理一下每日花費，然後我們再來看看如何攢一筆小錢
拿攢到的錢消費或者投資都可以。
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說辣么多理財有什麼用？剛參加工作的小白沒有錢怎麼理？
「WTF……」
即使是已經工作多年也不一定存得下錢啊！沒錢理財怎麼逆襲？
所以，小二今天就想和大家說說存錢這件小事，以下介紹的幾種花式存錢方法，總有一樣適合你……
傳統零存法
每周期定期存一筆定額的錢：
比如「每天存10元」、「每周二存50元」、「每個月11號存500元」……都是屬於傳統的零存法。
我相信很多朋友都嘗試過這種方法，只是沒堅持下來！
存錢嘛，也可以來點花樣啊，既輕鬆又有樂趣，更容易堅持，接著往下看：
存零法
每天晚上回家把身上的100元整數倍之外的所有零錢存起來！
比如你身上有139元錢就存39元，有287元就存87元，只留100元的整數倍的錢。
直接丟到一個抽屜里鎖起來，或者專門搞個小箱子。
不要笑，這種方法很有效，慢慢地你就發現不知不覺已經有一座小金庫了！
52周存錢法
這是國際上非常流行的存錢方法。
存錢的人必須在一年52周內，每周遞存10元，看下錶：
這樣一年下來會有多少錢呢？
10+20+30+……+520=13780元
起始金額雖然只有10元，一年下來居然能存下13780元，這對於剛出社會的小白來講應該不難吧。
當然，你還可以根據個人情況調整遞存的起始值和遞存值：
如果你經濟拮据點，第一周存5元，每周遞存5元，一年下來就是6890元；
如果你稍微寬裕點，第一周存110元，每周遞存10元，一年下來就是18980元；
365日存錢法
在365天內，每天存入1—365中任意一個數字對應金額的錢，不許重複。
具體執行方法：
首先建一個365格子的表格，將「1—365」的數字填進去：
然後，你每天存掉一筆錢，就在那筆錢對應的數字上畫個叉，比如你第一天存了353元，就劃掉353那個格子：
隨著日子增長，每天劃掉的格子慢慢增多，你存下的錢也在慢慢增長……
直到有一天，365個格子全部畫滿了叉，你會驚奇地發現，你這365天存下了66795元！
怎麼樣，是不是特別有成就感？
也許對有些人來說這種方法數額有些大，那你可以選擇「小數點版本」
從「0.1—36.5」中存入任意數字的金額，這樣一年下來也有6679.5元了。
這麼多種輕鬆高效的存錢計劃，你還等啥。
抓緊時間開始吧！
PS：多多小編已經很貼心地給各位準備好了52周存錢法和365日存錢法的表格製作，直接拿去就可以用了：
52周存錢法：
365日存錢法：
公眾號後台回復「存錢」就可以直接下載計劃表格開始執行了！
存錢小貼士：
▲ 存多少錢，自己根據自己情況調整，結餘多的多存點，結餘少的少存點。
▲ 建議設定一個總金額上的目標，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢出來做它用
▲ 可以單獨辦一張銀行卡來存錢，也可以選擇一支好的基金按照上述的方法做定投，存錢的同時還實現了財富的增值。
如果有不知道如何選擇基金的，在公眾號菜單欄點擊「理財工具」-「基金健診」，就可以使用基金健診工具挑選基金了。
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隨著工作年限的上升 我的收入越來越低 但是我的消費水平越來越高 么辦
就像女人留長發的秘訣就是不剪頭髮，攢錢的秘訣就是不花錢，確切地說不該花的絕對不花，盡量在家自己做飯，既衛生又省錢，少買衣服，今天買了明年就是破爛！不如減肥，你會發現原來的衣服也挺美！還能少吃攢錢！
李笑來有個觀點：辦一張外地的儲蓄卡，記下賬號，然後把卡剪掉，每個月往裡面存一定比例的錢。我現在的一個方法是螞蟻聚寶里的基金定投，當做強制儲蓄。幾百也是肉。另外，準備長期定投美股，比如Google亞馬遜臉書阿里巴巴等優質股票。不管短時間漲跌，每月定額購買。
買房，還房貸。已經買了三套房了。月光，各種省吃儉用當房奴。
不是故意要造成這種局面，買第一套房沒經驗，後來不滿意，手頭有閑錢，不知道幹什麼好，於是買了第二套。誰知道才買不久，就調離當地，只好又買第三套。
買後房價都上漲了不少，資產是增值了。不過要說現金，真心窮！想辦法在原有的工作上
不知道大家在存錢這個事情上面，會不會跟規姐一樣有種「家醜不可外揚」的羞澀感。反正規姐覺得工資是一個非常神奇的東西：明明剛發下來不久，自己尋思著也沒買什麼大物件，為什麼總是不知不覺地就沒了？經過多日的自我反省和深刻剖析，規姐終於總結出了自己存不下錢來的幾大原因。在此也詳細列出來，以便更深刻地檢討自我，也供諸君自警自省。一、工資本來就少對於很多人來說，存不下錢第一個要吐槽的當然是工資少。這種情況確實也是比較普遍的，我們大部分人都沒可能靠一些業餘的投資、理財等手段賺錢，而只能依賴正職工作來養活自己。然而剛發了工資，付完房租和信用卡再除去吃飯的錢，已經是所剩無幾了。有這種情況的人，老實說規姐也沒有太多的辦法。只能在努力工作，盡量爭取高薪酬的同時——省出你的積蓄來。沒錯，工資不高全靠省！（想想真是有點小悲傷呢）二、花錢沒有計劃你是不是一看到「雙十一」、「狂歡節」、「店慶日」等等字樣，就捺不住自己想剁手的心？你是不是看到街邊的小吃店、服裝店或者是鞋包店，就邁不動腳非要進去瞧一瞧？如果答案是肯定的，鬼都不相信你能存下什麼錢！這一類人在揮霍完了自己的工資之後，也會像第一類人一樣，抱怨工資太少而物價太高。規姐只能表示不想與你說話並向你拋了個白眼，借口一大堆，卻不思考一下自己的消費觀念有沒有問題。唉，好鬧心啊~三、不會定時儲蓄沒有存款的原因當然是你沒有儲蓄啦！現在的很多人都沒有定時儲蓄的習慣，壓根都不看自己一個月能存下多少錢來，都是該用就用，用到沒有為止。這種看似颯意的生活態度，在某些特殊情況下卻會讓你捉襟見肘。對於這種情況，規姐有一個確實可行的方法：先預先估摸出每個月大致能盈餘的金額，然後準備一張不常用的卡，每發一次工資就轉存這筆錢進去。久而久之，你會發現自己已經存下了不少錢了。四、沒錢也要裝X當然上述情況規姐覺得還算好的啦，最不可理喻的其實是那些沒錢還要裝X的人。現代社會上流行的信用卡一方面解決了人們的困境，但在另一方面也被人濫用得太過了。很多月光族長期都在透支超前消費，甚至招致了最近「裸持」的惡象發生。所以規姐想在此敬告那些極度依賴信用卡的朋友們，千萬不要為了一時的風光，而置自己的信譽和家人的期望於不顧。沒有多少自制力的朋友，如無必要，盡量只辦一張應急用吧。---------------------------------------------------------------------------本文為「職場錢規則」公眾號原創文章，轉載請註明來源
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