大家理財的時候看重的是理財經理還是其背後的銀行或者機構？

01-15

大學畢業一年，剛剛接觸金融這方面，在一個業內還比較專業的公司裡面做理財經理，在聯繫客戶的時候感覺比較難，因為是女生所以主要電話營銷，每天打很多的電話尋找意向客戶，大部分直接掛斷，當然遇到一些罵人的客戶也是常有的，這也能理解，畢竟天天接到一些陌生推銷電話而自己又不需要確實很煩，小部分有需要的客戶會聊一下，然後慢慢跟蹤，了解客戶大致情況後會在公司有合適項目以後推薦給客戶，誰都不希望客戶虧錢，因為畢竟想要長期跟蹤客戶，不想做一鎚子買賣，客戶當然是看到了收益才會繼續相信你，可是公司是有任務的，而且公司一旦發展壯大，很多人是不再被需要的，比如現在的yx,聽一些前輩說的yx已經在裁人了，當我不能完成任務或者因為業績還不錯。換了公司以後，不知道這好不容易留下的客戶會不會不再相信我，將心比心，其實如果是我我也會遲疑的，可是突然覺得一些資金量不太大的平民百姓也是需要理財的，因為真心覺得即使是我們家有我一個大學生在，如果我沒有接觸這個工作，我也沒有理財意識，所以導致平民解除不到一些優質的項目，所以有錢人越來越有錢，這樣貧富差距也逐漸拉大，達不到普惠金融，所以我想問問大家，有沒有這樣的想法去找一個專為自己打理資產的理財經理，不局限在任何機構或者公司，這個想法可行么？或者如果有這樣一個公司專門提供一對一理財經理，讓所有平民都擁有自己的理財顧問，並支付相應管理費，是否可行？

謝腰@大晴天

綜合來說題主的問題有兩個

①已經在做理財的客戶看中的是理財師還是平台

②開設一個專門提供理財師的公司，讓他們能夠專門的為客戶提供一對一服務，此種方案是否可行？

其餘文字均可理解為對財富管理行業還有平時工作中的一些所見所感，那麼繼續。

普惠金融這個概念來源於英文「inclusive financial system」。是聯合國系統率先在宣傳2005小額信貸年時廣泛運用的辭彙。其基本含義是：能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。目前的金融體系並沒有為社會所有的人群提供有效的服務，聯合國希望通過小額信貸（或微型金融）的發展，促進這樣的金融體系的建立。P2P的存在是因為能夠解決小微企業融資難的問題，而不是解決老百姓平時生活中三五萬的資金短缺問題，相信這一點應該不會太有爭議。

金融的本質是資金的融通，一個企業能不能發展的好無外乎兩點：①能不能拿到錢②能以什麼樣的成本拿到錢。P2P的貸款綜合成本相必從業人員應該知道的25%左右，甚至更高。市面上正常的P2P公司的理財收益在12%，加上其他的一些服務費用就比較高了。如此高昂的融資成本對於企業來說應該不太算是普惠了吧，至少長期融資算不上是普惠了。

對於YX這樣的平台來說，客戶之所以沒去全國其他的幾千家P2P公司而來到YX，除了理財師的努力之外，客戶可能真的看中的是它本身的平台。當然當你離開XY來到其他一些類似的P2P公司的時候，比如XH和WX，平台的差別可能不是特別大，那理財師的專業度和個人魅力也會給你加分不少，你可以嘗試著給客戶在介紹一下其他公司的背景和發展歷程，畢竟是成交客戶，應該不會像陌生客戶這樣吃力。

再說公司提供理財師這事，可操作性比較大。

這裡面有兩種操作方案

①公司培養理財師，給理財師發工資，理財師一對一給客戶服務並且幫公司創造利潤。這個就跟現在所有的財富管理公司一樣，就繼續了。

②理財師給公司交錢，公司作為中介機構幫理財師介紹客戶，這個難度還是比較大的。主要大多數理財師都適應了為公司做事情獲得報酬的方式，突然反過來要交錢給其他人，這個落差會很大。而且在中國私人理財師沒有普及的情況下，大多數客戶都是我們去挖掘的，客戶很少會自己上門找到公司說我要理財，快幫我分析分析。

兩種方案的盈利方式都有一些問題，而且具體還會涉及到理財師跳單的事情，會讓公司的盈利收到較大損失，建議放棄考慮，別給自己找麻煩。

其實，個人理財師在海外非常普遍，即Personal Financial Advisor/Planner，幫助高凈值人群進行資產配置、規劃退休等等，並且有專門的牌照。

在中國的情況是，理財經理基本可以看作銷售。同時，大家還是比較相信機構的，至少出了事情有地方說理。另外一個原因就是，個人理財實際上是一個門檻很高的活，優秀的個人理財師需要對各類金融產品的收益/風險清楚，還要結合客戶的需求做出長期的規劃，基本上算半個基金經理了。