怎樣評價貝米錢包 ?

01-15

目前用了半年的時間，P2P裡面主要用的就是陸金所、桔子和貝米。

談談對貝米的感覺：

1.信息不透明是第一問題，App里寫的投資標的籠統，雖然現在針對分紅和穩健計劃背後投資邏輯已經說的比一開始清晰，但習慣了其他大平台上標明詳細的合同內容，從安全感方面欠缺，而且隨著互金業務監管加強，這樣的披露是否足夠也是問題

2.承接上面提的，目前平台背後的投資標的是非貨幣市場類標的，甚至可以說是風險較高產品，但提供的是貨幣基金的流動性方案，就算是有第三方擔保，也讓人對其會不會陷入流動性緊張產生擔憂。再舉個例子，就是類似老百姓把錢存在銀行活期，是隨時取用的，如果同時大家都要取款銀行也會有兌付問題，但通常來說，會遵循一定比例，因此銀行會自身繳納一部分準備金，另外把這些存款按資產配置比例分配到不同周期和風險的投資，以保證自身的流動性。而貝米是不是會這樣做？從它給投資人的收益率來說我感覺可能性不高，它把所有投資人的資金歸集，分配給審核通過的借款人或企業，進行量化或者定增這種不適宜過高申贖頻率的標的，再藉由第三方擔保增信、三方抵押增加流動性，目前看來沒有問題，但市場較差或標的問題過多時就會發生風險

3.App用戶體驗不好，提款、收益顯示界面待加強，總收益數據總是一路往上的，做成圖表沒有意義，收益率分析更為有用

4.說了那麼多問題為什麼還在用？歸根到底三個字：收益高！我想之所以平台流動性沒啥大問題也和收益有關，它10%左右的收益率在目前幾個比較靠譜的平台里是非常有競爭力的，儘管app提供隨時提取，但其高收益就保證了投資人除非緊急取用不會太頻繁的取款，且分紅計劃是需要持有期限滿才能拿到超額收益，只要投資人是自身做資產配置的，那想必投資於貝米的部分必然不會是平時的流動資金，比如我就一般把需要流動的錢放餘額寶，而貝米錢包所謂的錢包還真的離錢包功能有點遠，如果將來有一天它和消費真的無縫對接了，我相信收益率必定下行，投資標的需要增加更安全好流通的品種。

最近很多人問我貝米錢包是不是靠譜……畢竟平台不大，但年化收益一直穩定在14%左右。怎麼說也有點兒不放心的。

之前為這個平台帶了很多鹽吧，覺得有必要再解讀一下它們最新的模式（我可沒拿平台的錢）。

PS：我自己的資金大概有1/10在裡面，哪天我撤了，會通知你們。

這個平台的模式也微調過幾次了，就再說一下它是怎麼幫你賺錢的吧【最新版本】

關於這個平台的兩款產品（分紅計劃、穩健計劃），可以參見：活期理財，年化10.5%怎麼做到的？

這是我的邀請鏈接：註冊賬戶 - 貝米錢包不介意的用這個註冊咯，我能拿點兒體驗金，哈哈。

1目前的分紅收益和股市波動沒什麼大關係

之前貝米模式類似配資——借錢給別人炒股，但做得比同行更業內一些：不對散戶開放！借款人都是有多年操盤經驗的老手，當時的分紅還是隨著股票的波動起伏的，年化收益最高到過30%+

最近時不時有人問：

股市那麼差，貝米會有問題吧

恩……統一回答吧，因為模式變了，所以如今每期收益和股市沒有直接正相關。

現在呢，投進貝米的錢被分成了兩部分：

1上市公司大股東用自己的股票做質押借款

這些大股東借了錢會用於上市公司定向增發和產業基金成立等等

2第二類是炒股借款

在貝米這裡，這些借款炒股的人必須帶有量化策略，相對素質較高，而貝米則會評估借款人的量化模型和每日賬戶凈值。另外，賬戶對應的銀行賬戶是共管賬戶，借款人不能單獨把錢轉走。

但與之前配資不同的是沒有強制平倉的手段，規避風險的方法變為：貝米會要求借款人追加保證金。

2分紅多少取決於借款利率啦

你可以這麼理解，所有的投資都對應著: 借款利率+抵押品

第一類：用公司股票做質押，以比如16%的年化利率去貝米借款

第二類：用保證金做抵押，以比如18%的年化利率向貝米借款入股市，如果虧損超過一定的限度，則需要追加保證金

所以呢，貝米的分紅計劃如今的分紅多少，取決於「借款利率」！

懂了？！

3貝米的量化實力如何？——還是有高人的

第二類的炒股借款人都必須有量化策略~ 而貝米平台有評估靠譜度的能力嗎？那就看看創始人的背景咯：

聯合創始人及金融總監崔煒的履歷（from 好買私募）

復旦大學會計系畢業，本科學歷。2013年至2014年擔任廣州創勢翔研究總監。任職期間，團隊曾獲得2013年度全市場陽光私募收益率第一的佳績。擅長挖掘具有創新性的新經濟成長股，對於互聯網行業有著深入的研究。現擔任上海安逸持投資管理中心（有限合夥）研究總監、上海汐泰投資管理有限公司董事長、投資總監。

父親也是私募人士，母親在大學教授金融學課程……家庭熏陶出來的，有興趣的可以搜索查看2013年的一篇稿子《私募半程冠軍85後投資總監詳解投資邏輯》

再補充一下他們的創始人姚坤傑……據說復旦大學新生演講比賽一等獎的校園風雲人物、做過風投、創過n次業~~市場嗅覺還是很敏銳的一個人，就沖著和吳曉波、邏輯思維、十方旅行……的合作就看得出來定位抓的很准。

4技術實力的確一般，大牛入職中

崔煒+姚坤傑的組合應該說是一個金融平台的「黃金組合」了，一個深入金融業務、一個抓市場……但不得不說貝米的技術力量還是欠缺一些，一些bug、體驗都有待改進，據說挖了一些大牛今年慢慢入職了。

恩，以上是我了解的，也許有些偏差，請指正。

不是軟文……就是寫給那些想要更透徹了解這個平台的人。

但貝米收益肯定會漸漸向下走的~~可以小資金嘗試下。

對這個平台還有什麼疑問，可以留言大家討論

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更新…

就在今天，它的穩健計划上線了，固定收益10%，另外分紅計劃的分紅金額也消失不見了………

收益表現正常屬於正常水平，現在大部分零花錢都放進去了。另外，他對用戶定位比較準確，邏輯思維，吳曉波，等等。n正在使用中，說些自己的感受。

第一，收益，8%的收益上來說，在P2P里表現正常。不一樣的地方在於分紅，目前來看，歷史標的里，從今年4月（上台）-6月21，分紅從6%到20%表現比較喜人。從6月21標的到目前為止，分紅5%-13%之間，可能隨著了解和使用的人數的增加（個人猜測），分紅漸少。不過加固定8%的收益，也在13%的上下。還算不錯。至於未來表現，就且看吧。

第二，產品體驗上，界面簡單，目前功能簡潔，轉入轉出只支持本人的身份證的銀行卡。不知道會不會和微信支付寶一樣，剛開始就是個看受益多少，未來會逐步增加更多的功能。畢竟他的名字叫錢包。在轉入標的前，有個排隊中金額。這部分的收益（4.3%）顯示的是累計收益（按時間單位分鐘增長，受益改變），有點不清晰，但是看上去還是比較好看的，如果我們放入錢之後，看著錢隨著時間一點一點的變多，打開app的次數也會變多。（個人猜測，這會不會是他布下的局，讓我們打開app次數變多，然後增加朋友圈什麼的。----------算不算腹黑。）

整體上來說，還算可以。目前分紅的趨勢看著是向下走的。

就這個模式來說，用用戶的錢，給會炒股票或證券或現貨期貨之類的高手團隊做配資，收益分給我們一點點，比不懂其他理財方式的人來說，算是個不錯的選擇。

餘額寶上的用戶估計轉移的差不多了。不過餘額寶剩在方便，放點零花轉賬什麼的還算不錯的。

1.不要給貝米錢包的名字所惑，它與你們理解的餘額寶根本就不是一回事。餘額寶是貨幣型基金產品隸屬於天弘基金管理。而貝米錢包是線上P2P，根本與寶寶類產品不是一回事情。

2.其宣稱的投資於量化產品與其活期存取是矛盾衝突的。量化投資打個比方就是投資水果，它並沒有告訴你具體是投資那種水果，也就是你對資金流向無從監管。而活期存取，意味著錢只能投資於相當於現金類資產，那又談量化對沖呢？並且資產使用率會非常低，因為要隨時備資金以應付有人要取錢。所以根本不可能達到這麼高的收益率。

3.線上P2P都是沒有銀行對資金進行三方存管的，也就是錢是不受你的控制的。而所謂的保險公司，他只是保你的錢不受技術原因而損失，可不保你的贏虧和流向。要不他不成銀行了。

4風險與收益成正比，這是所有學金融投資的人要懂的第一句話。他這種保本保息的方式與行業現實不合，不符合常理。要知道現在的銀行現金類理財產品收益都在4個點以下。而P2P行業中領頭羊陸金所收益4%-7%，而且多是定期才能達到這高的收益。

所以給你一句終告，小心為妙，不要只看著收益，卻忘記了風險。

APP BUG好多，真讓人擔憂~~~

又一個無恥的營銷問題，送分題啊同學們

貝米錢包在很多細節上做的並不好。很擔心他們的實力

用著還行。

充值沒有要求，就是偶爾會出現充值不到賬的問題，最終還是會到賬的。提現每次需要2元提現費用。

產品有兩種，分紅和穩健，分紅8%加上不定的分紅收益，穩健10%，實際復投有10.51%。

平時不卡，星期日九點到十點左右很卡，因為要分發收益，先寫這麼多，之後再補充

貝米錢包

有A輪融資，沒有資金存管，沒有資金託管，標的是的借給了別人進行資產配置。現在監管是明確禁止這種標的，建議你觀望