哪家銀行卡信用卡好用？

01-15

題主小白，未曾辦過信用卡。。只知道每家銀行的信用卡差距很大，就算是同一家銀行的信用卡也有很大的差距。麻煩知道的大神，詳細介紹各家銀行優缺點，謝謝。。
題主在廣東省汕頭市，今後發展方向也應該在國內的。。(沒錢出國 )

不吹不黑

我是一個稀里糊塗的信用卡使用者，估計和很多人一樣，莫名其妙辦了張信用卡，又莫名其妙地交著年費……

本人只辦理過招行和工行的信用卡，就講講兩張卡的使用體驗。

辦卡背景：

招行

招行工作人員來公司推廣

「辦卡嗎親？我都登門拜訪了，是不是很有誠意？？？」

工行

工行工作人員致電「你只需要同意！卡幫你辦好！來取就OK！」

服務情況：

招行

和推廣人員互加微信，方便溝通（不過我這種從不改備註的人，早都找不到當年那個辦卡的小哥了，可能因為對方顏值太一般）

工行

好像沒有感受到？

辦卡流程：

招行

填單——郵寄

工行

自行去櫃檯填表領取

卡片情況：

招行

我辦的是黑卡，VISA（境外支付）+銀聯（境內支付）合為一體，年費300元，首年刷6筆免年費。

工行

環球旅行卡，VISA（境外支付）一張，銀聯（境內支付）一張，年費忘記了，反正一年也要刷夠幾筆。

註銷

招行

招行信用卡是15年辦理的，當時的初衷並不是提前消費（個人消費觀不同），而是通過按時還款的方式來提高個人信用。真是天真無鞋啊我！多消費多還款才能提高信用，像我這種一年勉強刷6筆，每筆10塊錢的摳鬼，信用卡就是個麻煩，尤其今天突然發現我每個月在還的11.56元錢，竟然是年費啊！是年費啊！我在無界投的新手標才300塊！吐一口老血，準備註銷招行……（雖然用戶體驗還是不錯的，但是及止損的心情太迫切了，況且我根本不知道為什麼我要交年費）。好在註銷的流程很方便，撥打人工客服，說我要註銷，就可以了。

工行

工行信用卡是我今天剛剛辦理的，還沒有開始收年費，所以目前沒有打算註銷。雖然產品體驗差、搞兩張卡非常麻煩、也不像招行有很多福利勾搭我，但是我還是選擇了棄招行選工行，誰讓我工資卡是工行的……但是我也要提高警惕，在ICBC收我年費之前趕緊撤退。

工行信用卡

　　優勢：

　　1、取現無手續費

　　2、提額快，無厘頭的提額標準

　　3、消費簡訊提醒免費

　　4、消費密碼可以三種方式任選：所有交易無需密碼;所有交易均需密碼;限額以上交易需要密碼

　　5、免息期最長56天

　　6、應該也是最大的福利了，非全額還款時已經還上的部分不收利息

　　缺點：

　　優惠活動很少，積分也沒太大用處，想撈工行的羊毛不太容易。

　　申請材料：

　　身份證、銀行流水、車產、房產，卡魔方微號payshow提醒：如果想要高額信用卡，請工行存定期至少5萬以上，一周後去辦。

　　適合人群：想要大額卡並有一定資產的小夥伴們

建行信用卡

　　建行可以說是四大行裡面比較友好的銀行了，下卡比較容易並且給的額度也還可以。

　　優點：

　　1、申請門檻低

　　2、某種卡洗車免費

　　3、優惠商戶相對較多

　　4、積分可以換里程

　　5、分歧不佔用額度

　　6、刷3次就免年費

　　缺點：

　　1、無簡訊通知

　　2、不像其它銀行一到你生日就開始各種祝福簡訊，如果有建行的卡，生日當天就不用等祝福了，因為沒有。

　　3、最大的缺點就是免息期太短。

　　申請材料：身份證、銀行流水、車產、房產，定存，以卡辦卡。

　　適合人群：有車一族以及吃貨們

中國銀行信用卡

　　優勢：積分值錢;網點多;有簡訊提醒;優惠活動也很多

　　缺點：

　　1、申請門檻高

　　2、一年只能申請兩次提額，至於提不提，那是另外一回事了

　　3、過於注重存款

　　4、如果辦了附屬卡還得分別還款。

　　準備材料：身份證、銀行流水、工作證明、人民幣定存到中行。

農業銀行信用卡

　　農行卡合作的商戶很多，聯名卡也很多，可以說是比較親民的銀行了。

　　優勢：活動很多;網點多;提額快;免息期長達56天;簡訊提醒;有信用卡客戶商旅專業服務。

　　劣勢：

　　1、申請門檻高，據了解必須是農行優質客戶才可以申請

　　2、額度低，申卡500額度的常見

　　3、審批時間也不是一般的長

　　4、積分=0

　　準備材料：身份證、銀行流水、工作證明，社保卡，而且是必須要的

交通銀行信用卡

　　只要資料齊全，基本上都能審核通過，並且審核速度還很快，最快1天就能下卡，速度是很給力的。

　　優勢：

　　1、申請門檻低

　　2、初始額度很高

　　3、優惠非常多

　　缺點：

　　1、只能系統主動提額，不能申請提額，人工也不能干預

　　2、坑爹的簡訊提醒費

　　3、取現手續費也不是一般的貴

　　4、全額罰息

　　5、風控嚴格，一點小事兒就說要封卡什麼的

　　申請材料：身份證即可。

　　適用人群：因為活動多，所以適合所有愛佔便宜的小夥伴們

中信銀行信用卡

　　優勢：

　　1、優惠活動很多，特別是吃喝玩樂都可以滿足你

　　2、忽悠一下客服還可以弄個終身免年費

　　3、積分很容易得到

　　缺點：

　　1、分期手續費高的嚇人，不過有時會有折扣吧;

　　2、一樣的簡訊提醒費用;

　　申請材料：身份證即可，以卡辦卡額度更高

興業銀行信用卡

　　比較有特點的一個銀行，申卡下來額度還不錯。

　　優勢：

　　1、金卡可享受機場貴賓廳;

　　2、積分永久有效，不清零;

　　3、積分可兌換里程;

　　4、每月最低還款額為5%，一般銀行為10%

　　缺點：

　　1、沒有400、800電話

　　2、網點少，很少看到興業銀行的網點

　　準備材料：身份證、銀行流水、財力證明

　　適合人群：經常做飛機又不想出白金卡年費的小夥伴們

平安銀行信用卡

　　平安不是做保險的嗎?咋還整出個銀行來了，沒錯，這個平安以前是做保險的，而現在做銀行應該主打車主卡吧!

　　優勢：

　　1、24小時道路救援;

　　2、辦卡即送意外險、住院補貼險等等很多很多(雖已是銀行了但那種保險范兒依然還在);

　　3、如果有車，那麼你的信用卡額度也是嗖嗖的往上漲;

　　劣勢：

　　1、開通簡訊提醒收費;

　　2、積分不值錢;

　　3、廣告多!

　　準備材料：車產、身份證、他行信用卡、銀行流水

　　適用人群：有車一族及愛旅遊的小夥伴

　　光大銀行信用卡

　　比較熱門的銀行之一，信用卡的用戶數比較多，活動也比較給力

　　優勢：

　　1、卡面很漂亮，還可以選擇DIY卡面

　　2、申請門檻比較低、優惠活動多、力度大

　　3、免費簡訊提醒

　　6、網上購物可累計積分

　　缺點：

　　1、分期手續費很高;

　　2、網點很少

　　準備材料：身份證即可

　　適合人群：適合愛網購，也愛實體的小青年們(實體打折還是可以的!)

招商銀行信用卡

　　除了工商銀行，就屬招行信用卡最牛了吧，發卡量全國第一

　　優勢：

　　1、服務特別好，尤其客服MM真的很溫柔還很有耐心

　　2、下卡額度通常也比較高

　　3、提額人性化

　　4、特惠活動及商戶門店特別特別多

　　5、如果有多張招行卡，那麼所有卡賬單合一

　　缺點：

　　1、某些網購有限額且最高只有500

　　2、積分太難，20元才1積分

　　3、大部分網購無積分

　　準備材料：身份證即可

　　適合人群：所有人群

額度高工行，活動多，招行

從銀行的角度來說，各家銀行的信用卡在普卡或者金卡這個級別不會有什麼太大區別，無非就是免息期長短不同（大部分是50天，交通銀行有56天），積分比例不同

從單個卡片的角度來說，可以參考的維度比較多一點：

不同的卡片開卡禮不一樣，你比較喜歡哪張卡的開卡禮可以辦哪張
不同的卡片取現規則不一樣，有的卡取現額度是刷卡額度的一半，有的是全額（例如招行的YOUNG卡），有的免手續費，有的不免（手續費各家銀行規定也不一樣有2%的也有3%的），如果你取現的需求比較多，那就辦那種可以全額取現免手續費的（例如招行YOUNG卡），如果取現需求不多，這一條可以不用做為條件參考。另外，請注意取現雖然可以免手續費，但是利息是不免的，而且還很高，並且不存在免息期。
不同卡片的聯名商戶不一樣，現在銀行都喜歡和各種機構一起出聯名卡，包括一些本地的商場、商店、知名的互聯網企業，愛奇藝卡、優酷卡、淘寶卡等等...會和商戶本身的會員體系有一定的聯繫，或者說憑聯名卡消費有特殊折扣之類的，這個時候只要看你平常在哪消費最多就可以了
如果乘坐飛機的機會比較多，可以辦理銀行和航空公司出的聯名卡，可以累積里程用於兌換機票

從日常使用角度考慮，可以辦一張跟自己工資卡同一銀行的信用卡，這樣還款什麼的都會很方便，而且因為你在這家銀行有數據，申請信用卡通過率和額度也會比較高。

如果是想一上來就一步到位辦高端白金卡，那區別就很大了，銀行之間、卡片之間各有不同，而且白金卡的辦理門檻高，大部分情況下需要各種資產（房產、車輛）證明，可能還需要把個人資產轉入目標銀行才可以申請。總之白金卡會更複雜，如果想直接辦白金卡那確實要好好對比一下各個卡片的權益。

最後，打個廣告，我新開了一個公眾號「卡門一哥」，微信號cardplay，專門講信用卡的，乾貨滿滿，歡迎關注！

在新疆的小城市；

沒有其他的商業銀行；

只有四大行的，工農中建的都有一張到幾張不等；

其中工行的額度高，有用的時間和頻率也是最高的，因為工資和房貸都是工行的，必須要搞好關係，每年的刷卡頻率也不收年費，滿意度5星；

建行的額度適中，刷卡頻次也還可以，基本也能刷夠規定次數，滿意度4星；

農行的卡買菜夠用，是新辦的卡，最主要的好處是洗車便宜；

中行的最扯蛋，是個0額度卡，哇哈哈哈哈！每年80的年費，準備註銷了；

至於其他銀行的沒有用過。

個人覺得廣發和浦發不錯，優惠挺多。特別是浦發AE白，只要夠條件辦理，肯定不會後悔。

您先理解一點，所有的金融產品，最大的特點就是同質化。

沒有太強烈的好壞對比。

您只要隨便判斷一下。還款方便。您網購多就辦網購有積分的聯名卡。

你有車就辦車主卡。

經常坐飛機就辦航空聯名卡。

經常去哪個大商超消費，就把這個商超的聯名卡。

這些其實都不是重點。不管哪張，你先申請個試試，不是每個銀行都能給你卡。給先用著，慢慢再判斷哪個更適合自己。

瀉藥！以下回答皆以本人經歷為主，僅做參考。

首推招商銀行信用卡。具體卡種結合你自己的實際情況而定。優點：是下卡門檻低，服務好，線上應用程序（掌上生活）做得好（千萬別小看這一點，它會關係到你還款、參加各類活動和優惠）

缺點：積分坑，20元一分；免息期較短。

其次是工商銀行信用卡。優點：網點多，還款方便，免息期較長，信用卡種類繁多，全國唯一的非全額罰息信用卡，溢激款本地取回無手續費

缺點：下卡門檻高，服務一般。

這是我刷的次數最多的卡。

再說一下交通銀行信用卡

優點：網申方便，下卡門檻低，免息期長，首次辦卡送刷卡金可以抵扣賬單，活動較多！

缺點：提額難

建設銀行信用卡

這可能是四大行里最垃圾的信用卡了，沒有之一。當初我辦這張信用卡是因為我在辦業務時大堂經理說是星級客戶極力推薦我辦，就辦了。卡沒拿到手的時候客服態度那叫一個好。可剛激活就發現，客服電話居然打不進去了，不是沒人接就是佔線！我又切到英文服務，結果秒接。後來又打了一次客服，還是不接，給我氣壞了。我就死等，足足等了八分多鐘終於接了，當時就是一頓懟！這樣懟了兩次好多了，再打都是秒接。不過到現在為止，已經有半年沒打客服電話了，不知道怎麼樣了！等哪天我試試再告訴你。說了這麼多你該明白了吧？