買單俠是個怎樣的公司？
中國藍領長年被隔絕在徵信體系以外，創業公司為這個高流動率、信用評分為零的群體提供消費金融服務，將面臨哪些挑戰？
藍領分期成藍海
乘坐高鐵從上海虹橋站出發，20分鐘即可抵達蘇州市下轄崑山市，窗外飛速掠過一片片綠油油的田地，以及白色廠房。
受益於改革開放政策紅利，崑山以及鄰近的蘇州市吳江區聚集起大片大片的工廠。2015年，崑山與吳江區人均GDP分別為29948美元、19067美元。支撐起這些區域經濟的是，聚集在當地的數百萬外來務工人口，他們通常來自中西部縣市、農村，月收入三四千元。
過去常用「農民工」這個詞來稱呼他們，現在開始使用「藍領」。據國家統計局《2015年農民工監測調查報告》，2015年藍領總量為2.7億人。
吳江一條髒亂寬廣的街道上，矗立著當地兩家最大的電子廠——中達和瑞儀，吸收了近兩萬名工人。街道兩旁是超市、水果店、網吧、手機店和數十家大排檔。白天這裡幾乎看不到人影，到傍晚六七點，穿著白色制服、三五成群的工人湧出工廠大門，這條街熱鬧起來。
街上至少有四五家手機店，一些工人在櫃檯觀望許久，遲遲不肯下單，手機店張貼著各種分期廣告，霓虹燈閃爍顯示「vivo X6 分期首付299元」。畫著黑色眼線、穿著短裙的銷售員說：「你不夠錢就分期付款，就跟分期買房子一樣。」她拿起手中的iPhone6s告訴「新經濟100人」，這是她自己分期買的，每個月只需要交幾百元就夠了。
圓臉微胖、看著沒有戒備心的女工李某到店裡取手機，她辦理了買單俠的分期，買單俠利息低、首付10%－20%即可。「我就在附近電子廠上班，不是沒錢嘛就分期了唄，這個vivo兩三千。平時也月光，基本存不下來錢。」
陪朋友來取貨的男工人王某，牙齒歪歪扭扭，說話聲虛氣弱，他是技術工，維修設備，一個月收入五六千元，每天抽包煙，平時和哥們聚聚餐、去KTV，隨便玩玩就花光了。他的手機3000元，首付500元，每月分期兩三百元。他選擇的是捷信，當地做得最早的分期產品。
「分期」這個詞，伴隨著買單俠、捷信、佰仟金融、拍拍貸等多家公司的宣傳和競爭，在吳江以及崑山這樣的藍領聚集地普及開來，尤其是在90後人群里。
2015年支付業務統計數據顯示，截至2015年末，全國銀行卡在用發卡數量54.42億張，借記卡在用發卡數量50.10億張，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.32億張，中國人均持有信用卡0.29張，北京、上海信用卡人均擁有量仍遠高於全國平均水平，分別達到1.34張和1.01張。
中國信用卡覆蓋人群只是少數，加上監管嚴格、審批過程繁瑣等原因，大多數人都享受不到信用卡服務。數億人口的中國藍領，長年以來隔絕在中國徵信體系以外，和學生、農民一樣，沒有信用評分。
隨著消費金融的興起，傳統金融機構和新興的互聯網金融公司希望在藍領這個龐大的消費群體里掘金。
買單俠創始人兼CEO胡丹就是其中一位。
胡丹曾經在紅杉資本投資過拍拍貸，他反覆思考現在金融市場還有哪一塊是有潛力的。P2P不能做，資金成本太高，沒有企業能以30％-40％年化收益來回報你，催收更是問題，「有些老賴比你還狠，借錢給他，他反而成大爺了。」排除了P2P，那就只剩下消費金融了。
像白領這樣的優質人群，能申請到銀行信用卡，年化利率12％-18%，是已經被銀行圈定了的群體，資金成本在12%上下的互聯網金融公司是沒法競爭的。
次貸人群也不是胡丹的目標人群。這群人的用戶畫像是，40歲以上的中年男人，收入一般，要麼是開小餐館、開花店的小業主，要麼是國企、民企里的中低層幹部，生活碰到了問題，比如背負了很多卡債、賭債，或者家人生病了，或者離婚失去了一半經濟收入。通常他們的借款是5萬到10萬元，周期24個月或者36個月，利息高、違約率高。
胡丹瞄準了和銀行沒有發生借貸關係、連信用評分都沒有的群體，學生、農民和藍領。過去三年，圍繞學生、農民、藍領，冒出了很多互聯網金融公司，包括做學生群體的趣分期、分期樂，做農民的農分期，以及做藍領的買單俠。「沒有信用記錄不等於信用不好，在他們當中找到信用好的人的比例比次貸人群高，次貸人群是已經被證明不好的，我們是在一群未知的人里挑選。」
如何精準挑選出自己想要的人？此前的投資經歷讓胡丹深刻反思，網上獲客是逆向選擇，主動找你借錢的人往往是信用不好、缺錢又借不到錢的人，他們並非是信用優質人群。獲客必須往線下走，通過主動推銷來發掘用戶。2014年初，胡丹離開紅杉資本創立買單俠。
帶著細框眼鏡、身著藍色Polo衫的胡丹，他的同事開玩笑說他像《生活大爆炸》的謝爾頓。這位出生於中產家庭，清華大學畢業、後在斯坦福讀MBA，就職公司包括通用電氣、麥肯錫、紅杉資本的創業者，一直是身處社會中上層階級的精英，卻要做處於社會底層藍領的生意，社會階層的鴻溝他如何跨過？
手機是藍領們的「面子」
吳江區三里橋方圓幾公里有一二十個大大小小的電子代加工廠，在三里橋主街道十字路口，攤點眾多，垃圾遍地，司機按著轟鳴喇叭在狹窄街道上闖過。一到傍晚就人頭攢動，花花綠綠的手機店閃爍著「首付三百元，拿走好手機！」，有手機店店長帶著店員賣力跳著廣場舞，「這是我們高峰期的營銷活動」，買單俠、捷信、佰仟金融、拍拍貸等分期海報塞滿了手機店的角落。
黑瘦黑瘦的張某1992年出生，初中畢業就離開河北農村到蘇州打工，在台資電子廠中達做了五六年流水線工人，60米長的流水線，平均1米駐紮著1名工人，每人平均兩秒重複一次動作。如果有人節奏跟不上，就會導致流水線停滯，所有人就會盯著出錯的工人。為了防止工人效率低下耽誤工作進度，每個工廠都會配備專業的OM作業指導書，指導工人怎麼操作，有的工序要求每兩秒鐘插四個零件。
他每周工作6天，執行兩班倒，白班是早晨8點到晚上7點，中午休息時間60分鐘，夜班是晚上8點到早晨7點。在張某記憶里，最痛苦的就是夜班打盹，若是走神就會導致流水線停滯，一個月收入稅後3500元。做了五六年，他升職為科長，工資漲到五六千元，但也就到頭了。
張某的人生是中國數千萬背井離鄉，來到東部沿海打工的年輕人的縮影。為了像父輩一樣擺脫面朝黃土背朝天的命運，這些初中或者中專畢業的年輕人成群結隊地湧入工廠，在流水線上重複機械單調的動作，一個月收入大約三四千元。如果半年不能從普工升職到小組長，基本就沒什麼希望了，只能離開跳槽到其他工廠，為了多那麼一兩百元的工資。
工廠也提供宿舍，七八人一間，到招工旺季經常是10個人擠一間。這些年輕人基本過著三點一線的生活：工廠、食堂、宿舍。在流水線消耗了精力的工人，基本下班之後就打遊戲、看視頻，張某有過長達一個月不出廠的記錄。每個月的錢基本月光，花費在買煙、衣服、聚餐、社交上。
封閉的社交圈加上枯燥的工作環境，手機已經成為了他們唯一的社交娛樂方式，甚至成為了炫耀的資本，「打個比方說咱倆是朋友，你用好手機，我用一個比較差，心裡就會有自卑感，廠裡面的人普遍都有這種心理，假如說出去聚餐，桌上每個人都拿了一個好手機，就我一個人拿了一個最差的，那他心裏面肯定是不樂意的。」加上手機功能越來越豐富，取代電腦的趨勢逐漸加強，「說句實話，我買一個好點的手機，即使是搶紅包，我搶的速度也比別人快」。
有工人在京東上買了1300元的華為手機，存了兩三個月，當時他的朋友都在用便宜的雜牌手機。這些人很難存錢買手機，「只要口袋裡有點錢，就想著把它花掉，這是我們的心態。」
買單俠選擇工廠作為藍領消費金融的切入點，在於工人相對集中、推廣成本低，並且相對封閉的環境也利於進行信用評估。這家公司主打的手機分期產品正好滿足了藍領階層愛炫耀的社交需求，「他可以第一個買到iPhone7，就像我們這些年輕人開上保時捷的感覺，在那一刻他實現了年輕的夢想，社會階層的躍遷。」胡丹說。
他的目標人群是，18歲到35歲的藍領，年輕，消費衝動強，收入不高但比學生穩定。35歲以下正處於生命周期的上升期，隨著年齡增長，體能、技能、收入都在增長。胡丹希望在17年里為這群人提供持續的服務。
買單俠的第一個試點選在上海，結果發現上海藍領看不上兩三千元的分期消費，做了100多單，吸引過來的大部分是小流氓，壞賬率達到20%－30%。2014年9月，買單俠決定改換到崑山區域。
買單俠銷售運營副總裁龍飛去崑山富士康調研，白天看到街道荒涼，沒有人影，心裡打退堂鼓：這個生意能做成么？等到晚上6點之後，工人從工廠蜂擁而出，他才覺得這個生意可能有戲。他到手機店裡，告訴店員，每做成一單我就給你100元，看到有個年輕工人進來，在OPPO櫃檯前看了又看，龍飛覺得他肯定手頭緊，立馬上前：「哥們，要不你在我們這邊買，只要掏四五百元，每個月還點錢，這手機你就能拿走。」
經過前期調研之後，買單俠找到了自己的方向，單量持續增長，2014年11月單量突破1000單。
「只靠技術是做不好風控的」
在吳江一家手機店裡，一位顧客向「新經濟100人」展示了買單俠手機簡訊提醒：本月您已還款103元，還需還款794元，請確保某某銀行卡上存有足夠餘額。「這個沒有壓力，相當於每個月少買幾包煙。」
店員熱情地推銷分期付款，首付300元到500元不等，就可以拿走手機，「不會多扣你一分錢。不過要是不還的話，會上徵信。徵信你應該懂的，是不是？車貸、房貸以後都不好做。」
吳江這個市場除了捷信分期、買單俠以外，又新進入了佰仟金融。在崑山一家蘋果專賣店裡，8月有幾個店員認為不錯的顧客被買單俠秒拒，店員不知道原因，被買單俠拒絕後，又推薦佰仟金融做二次銷售。
如果顧客有意向使用買單俠分期，店員就通知負責該門面的買單俠銷售（D1），由D1負責前端風控，D1負責查看顧客工服、工號，判斷進店購買意向，指導顧客在自己手機上提交申請，包括顧客自拍、顧客和D1合照，確保整個辦單流程都在現場發生。從申請到審核通過，走完整個線上流程，大概需要半小時。
穿著雪白襯衫、黑西褲的買單俠D1顧海峰高高壯壯，笑起來眼睛眯成一條縫，他說話不是很利索，像含著糖塊，帶著蘇南小生的靦腆。除了蘋果以外，一般分期的手機多為3000元左右，例如vivo、OPPO等，首付10%到20%。顧海峰負責4個手機店，買單俠分期單量能佔到整個店面銷售單量的10%到20%。
2016年8月，他做了60多單，只有兩三單被拒。顧客提交申請審核時有異常會拉響警報。買單俠App可進行行為追蹤，包括客戶填寫操作快慢、信息修改次數等，並且可以提取客戶社交數據，通過這些特殊變數綜合判斷這個顧客的信用。按照買單俠規定，每個D1要把逾期率控制到3%以下，風控超過一定量就會被開除。
D1的上一級是D2，D2符君祥負責吳江三區。吳江分為3個區域，每月交易指標是1200單。作為蘇州主要工業區，這裡競爭激烈，除了捷信、佰仟、拍拍貸、達飛，還有新浪分期也加入了。採取人海戰術的捷信在每個門店會放人，這讓符君祥比較頭痛。買單俠的策略是守住核心門店，一些競爭對手是一個區域只放一個人，負責好幾個鄉鎮。有的競爭對手給商戶返點高，吸引了一些小門店。但是符君祥認為「羊毛出在羊身上，高額返點會慢慢作廢市場，造成門店客戶投訴急劇上升。」
買單俠設置了一個複雜的線下體系來管理風控：
買單俠自有BD團隊150人，1個BD負責1個城市，BD負責開拓當地區域，在當地尋找比較大的手機經銷商作為買單俠代理商，代理商負責拓展手機門店，速度快的話一天能簽約50家商戶。買單俠給予代理商傭金，傭金的提成比例涉及到銷量、壞賬率等。
目前，在全國範圍內，買單俠有代理商近百家，合作商戶45000家。
在商戶終端，門店店員（S1）作為引流的源頭，負責向有購買意向的顧客推廣買單俠，每完成一單交易可獲得隨機紅包，金額均值30元。D1除了負責面審以外，還負責在街面發放傳單，以及維護客情，和門店搞好關係。「在門店這塊，同一家店裡可能有兩三家金融機構競爭，最關鍵的是要影響店員給你引流。」龍飛說。
D1之上是D2，相當於區域主管，負責管理D1，協助完成當月目標任務。D3負責解決D1和D2解決不了的問題，例如和不願合作的商戶老闆溝通。在崑山，有1個D3、6個D2和60個D1。
「我們原來是想只通過技術風控，但在中國，可能這塊還比較難實現，整個社會信用體系比較差，後來公司調整策略鋪設線下團隊，因為公司和門店的出發點不一樣，公司既要銷量又要風控，門店完全是想著把手機給賣出去。這就是矛盾。」負責張家港、常熟、崑山三地業務的買單俠BD袁露說。調整之後，買單俠把做單的權力收回到自己手上，鋪設大量D1進行初篩，防止套現。
例如，看顧客進店是先買手機還是先問分期，如果進門就說要辦分期的話，多半有欺詐嫌疑，因為要經歷完整的購買流程（看款式、詢價）才有辦理分期的意向。又如，在向顧客講解分期消費，查看身份證、銀行卡做單的時候，繼續觀察、詢問細節，比如顧客告訴是從工廠過來的，坐3路車，搜索出來實際是11路車，這種顧客就有問題。
目前，崑山每個月交易單量1800單，袁露將逾期率控制在2％左右。激烈競爭里，2016年5、6月買單俠在崑山單量下滑，7月買單俠調整策略，針對OPPO R9、vivo X7兩款暢銷機型進行營銷，做好客情維護，又將單量拉升起來。
買單俠在崑山的代理商是鄭芝宜，做了14年手機零售，人稱胖總，走路的時候腆著個大肚子，笑起來像彌勒佛。他的辦公室牆上掛著他和胡丹背靠東方明珠的合影。經過袁露介紹，鄭芝宜認識了胡丹，胡丹告訴他「消費金融的輪船已經來了，就看你願不願意上」。
作為整個買單俠下沉到區域的重要一環，代理商的一個任務是給前段銷售分配銷售任務，另一是協助售後進行催收。買單俠對代理商既考核交易單量又考核風控指標。鄭芝宜每周和D2開周會，每月和D1開月會。9月底發下10月任務，鄭芝宜就規劃任務如何分配到每個D1頭上，D2如何跟進，進行目標管理。通常，崑山D1每月任務是完成50到55單。
鄭芝宜自己有30家手機門店，除此之外，他還和崑山300多家手機門店簽約，部分門店分期單量能佔到整個門店單量的20%到30%。
線上線下並行做藍領風控
採用這樣複雜的線下體系來管理，也是買單俠吸取教訓之後採取的策略。
在蘇州吳江區聚集著一百多家中介公司，中介用車送人去面試，趙某說「面試不需要文憑，認識26個字母就行」。他2007年出來打工，在南京工作過一段時間，剛做工人一個月900塊錢，做了六七年的工人，現在改行做中介。
工廠每天早上六七點會從中介帶走四五十個人，挨個點名，早上8點鐘上班，車要趕在8點鐘之前到達工廠，每天有好幾班車來拉人。「新經濟100人」發現招工只需要報名，抵押身份證，沒有具體的審核措施，抵押身份證的目的是防止人員流失。大多是招的是臨時工，膩子工、快遞都有，這趟活幹完了再換個地方找下一個工作，人員流動性很大，並且也沒有太多經濟保障。
中介公司的林立，無形中給買單俠的審核造成一定的風險。「有的外來務工人員，他來到這個地方也是沒有錢。要進廠的話，中介這邊還要收取一部分的中介費用，給他包裝簡歷，你到工廠是通過什麼渠道，這也是我們要防範的一部分。」符君祥說。
傳統風控依賴於客戶的高校學歷、社保記錄、借貸歷史、逾期情況等強變數信息，但是中國藍領，多數人屬於信用「白戶」，學歷大專以下，工作流動性強，照搬強變數的套路顯然失效。
2014年7月，買單俠開展門店數碼產品分期業務之後，到11月單量突破1000單，這時候所有風控都在線上完成審核，線下沒有前端監管，這導致了買單俠壞賬率一度高達30%。胡丹把那段日子形容成「噩夢一樣」。買單俠CTO李炫熠向胡丹建議，「不管三七二十一，先把人堆上去，至少人還可以做初步判斷。」
公司要活下去，鋪設線下渠道是唯一辦法。原本想著「100人做100億資產」的胡丹，在糾結後決定設置線下團隊，藉助人的力量完成前端初步的審核。這讓李炫熠打心眼佩服胡丹：「現實打了他的臉，摔得很慘，他願意接受教訓，願意去改。」
鋪設線下團隊之後，單量開始快速增長，壞賬率也被控制住了，2015年4月單量突破10000單，線下線上審核齊頭並進的模式完全確定下來，大規模複製。2016年8月，單量10萬單，月放款2億元。
最初買單俠的風控審核是靠人工，一間小辦公室坐著七八個老專家，審核一個顧客需要提10到20個問題，審核周期需要30分鐘，單量一增長就手忙腳亂。並且，這種人工審核受人主觀影響大，注重個人的經驗技能，可複製性不強。這條路行不通，李炫熠和買單俠CRO朱君決定重新確定製定風控信審系統。
第一步就是把數據收集和決策審核兩者分開。李炫熠負責把人工審核變成標準化作業，通過採集X變數，比如用戶行為數據、社交網路數據（例如通話記錄）等，反饋到機器進行決策。
李炫熠一邊向「新經濟100人」解釋一邊演示風控模型的操作過程，屏幕左邊顯示用戶行為數據，包括輸入的快慢程度、更改情況、拖動條拉動的速度等。屏幕右邊就會以十倍的速度對用戶行為模式進行重演，「紅色的點代表他點了一下，藍色代表他划動了一下，都可以被記錄下來。從這裡可以看到，所以這個用戶基本上的操作都集中在右邊，所以基本上他可能我理解他就是可能這隻手拿著一個iPhone在划動在點」。
把這些行為數據記錄下來之後，後台系統就可以對申請用戶進行評估，「比如說，他手機號碼是一次性複製上去的，還是一個一個字打上去的，這個其實背後對應的不同的心理。」中介為了騙貸，已經給申請人包裝好了一切信息，如果客戶在填寫資料的時候快速並且毫不猶豫，那很大程度上可以證明他是「準備」好的。
對於團伙作案，李炫熠給我們演示另一種跟蹤辦法。圖上藍點代表著申請人，紅點代表逾期人，灰色是該人的聯繫人。如果是團伙欺詐，藍點、紅點和灰點就會在圖中抱團，抱的團越大，證明該人是壞人的概率越大，並且有一定概率是團伙欺詐。
朱君通過建立風控模型和引擎，對前端銷售和後端技術採集到的數據進行決策，「比如說這個人背個LV，有紋身，是光頭，我把這些特徵採集下來，通過數據累計發現可能有紋身的壞賬率略高一點，是光頭的壞賬率又高一點，通過模型方法累加起來，那有這樣特徵的人就變得很異常，最後進行判斷。」
通過規則模型進行審核後，買單俠平均審核時長3分鐘。
買單俠C輪投資人、順為資本合伙人程天說：「消費金融是互聯網金融主要板塊之一，按照產品維度和人群細分做切分的話，3C數碼是消費金融非常大的板塊，區別於傳統金融機構，藍領是適合互聯網創業公司提供服務的人群。二者結合，這條賽道非常好。而買單俠團隊紮實，不論風控還是整體運營模式，具有一定創新性。」
互聯網讓社會下層人群也能跨越階層獲取信息，這些日常在快手、陌陌上消耗時間的年輕工人，同樣地追看《老九門》，同樣地把玩iPhone 6s。
工廠對於他們當中一些人來說，是個「溫水煮青蛙」的地方。在霍盼鹿眼裡，工廠的文化就是「比慘」，宣傳領導下鄉慰問，貼滿山區孩子沒錢上學海報，兩相對比，工廠有工資拿，吃住免費，「工人就覺得自己待遇是好的，安於現狀，不思進取。」這位1991年出生、19歲就出來打工的年輕人如此說。
他羨慕過和尚，「現在和尚掙錢都比工人多了，但是連本科都沒法進去。」
他的工友們，也會通過京東和淘寶購買日用品，但更多的人不知道怎麼網購，支付寶、微信都沒有綁定網銀，能承受的手機價位大概兩三千元，手機分期推出後讓年輕工人又能奢侈一把，能買蘋果的就買蘋果，「你不了解年輕人，比較任性，只要在承受範圍內，其他根本不考慮。」
霍盼鹿沒在工廠打工了，穿著白底黃邊工服、黑色緊身褲的他已經是買單俠D2。他在車展上抽中了一輛白色長安逸動，主持人提問，台下沒人敢回答，他答上來了。花了1.1萬元購置費，就得到了這輛車。
談起現在的生活，霍盼鹿兩眼放光：「那肯定好多了，我現在是金領了！」
對於一個消費金融公司來說最重要的部分就是風控審核體系，這一部分是他們的核心，是不會外傳的。但是你列舉出來的那些東西確實是他們審核系統裡面的一部分，但是說實話他們所佔的比重不大，甚至可以忽略。 另外說買單俠是一個泡沫的說法也不對。消費金融領域是一個藍海，所有的公司都可以進行模式創新進入這一領域，關鍵是看你的模式是否具有競爭力，能否抓住市場的痛點，通過最近一年的分析，買單俠不僅在市場站穩了腳跟，而且發展的非常不錯，所以它不是泡沫，他會有一個很好的發展預期。 另外，這個市場還會有更多的公司進來，我相信將來的消費金融市場會是一個群雄逐鹿的大舞台，讓我們拭目以待！買單俠有點坑爹，說白了就是金融公司消費場景的切入，其中涉及的任何一方都會從底層藍領階層薅羊毛。對於藍領 對於行業真沒有一點點好處。這是沒有使命情懷的模式，建議趕緊換方向吧。你技術這麼牛逼，大數據風控足夠你賺不少。
看看各方怎麼獲利
商家 店員：通過引導使用分期獲利資方：通過分期利息獲利
平台：通過分期利息獲利用戶：藍領群體因為分期買個手機，對商家店員 資方 平台所有的利益買單。最底層的藍領群體本坑死了。各位創始人還是希望做點對人民 社會 人類有意義的事情。買單俠就是一個大騙子 去年11月 12號 她們業務員說的沒有利息的 後來簽合同書 裡面的內容跟本不讓我看到 內容上面寫的是什麼 她們公司 打到我的卡號上面 只打2400塊錢 之前我卡上面有500 後來又打200上去了 這就是700塊錢 加他們公司的2400 一共3100 我今天中午去銀行打流水帳單子 看了 一共加起來7232塊錢 2799塊錢的手機 OPPOR9s的手機 去年11月份上市的 今天我把帳單子寄到北京市去了 兩份 中央寄過去一份 中央電視台寄過去一份 給中國消費者投訴中心寄過去一份 我在北京辦理的分期 2400百塊錢 可是不小的利息 這回 看看 中央有什麼返應
我買個手機。 跟我說三個月還清不需要利息。 我就信了。 結果回家一算。 要多給1200塊。 詐騙公司。
千萬千萬不要去碰買單俠，過來人的經歷，買輛摩托4000塊，1000塊首付，3000塊分期，每個月還310好像，但是，我自己找借唄是220，其實的90塊是手續費，你們想想看手續費有多高，利息22塊，手續費90多了，分的15期，祝願早倒閉，垃圾公司8號還款，11打錢進去，說我預期，讓我換預期費用，買單俠太他媽不臉的公司，月37，35，每個月400元，就是一個咋騙錢財公司
買單俠一個坑到不行的公司！對消費者隱瞞太多了！我買手機1500，說1700就可以連本帶息拿走，當時我身無分文，就0首付拿走了，可後面一個月叫我還326元，要還12個月，我問利率到底是多少？客服說根據國家銀行來的！高利貸？不不，只是有點手續費！我的天啊！一部1500的手機，結果我支付了3912！！整整多了2412元！我再也不相信0首付的手機，特別是買單俠！不還，就拿律師法院，公布個人信息來危險！受不了！特別討厭這樣的公司！希望早點垮台！不然禍害更多人！我現在雖然不缺每月支付三百多！但是每扣款一次，就深深覺得噁心！真的噁心！
非大牛看了一下報道然後以我的個人經驗來說說吧這個用戶的選擇最少是沒有太大總是的就像報道裡面說的有固定的收入另外呢是一個圈子的人一個藍領的圈子的人這個很重要比如你違約了那可能大家都知道這麼個事了所以在另一個層面上也相應提升了用戶的違約成本真說是科技創新這個我是不相信的但說是泡沫的話也未必畢竟這個現在確實是一個相對比較痛點的需求最終還是要看怎麼轉起來可能剛開始拿投資來的錢去貼息拉用戶等有一定規模之後以用戶的購買引導為資本去談商家的折扣返點有了返點之後有可能提升用戶的體驗來更容易審批更容易授信也有可能讓利給用戶來獲得口碑形成口碑傳播但總的來說血最終是要有人出的要麼是投資人要麼是商家要麼是用戶金融公司咯。手機分期付款。
買單俠現在的資金方渤海信託已經接入人行徵信，與支付寶方面也進行了合作，逾期失信行為與芝麻信用分掛鉤，在現今這個大數據時代，個人的信用記錄已然成為個人至關重要的名片。
1.買單俠通過資金方渤海信託上徵信了，不能不還錢2.買單俠接入了芝麻信用，逾期客戶會上其負面記錄，影響支付寶使用買單俠通過資金方渤海信託上徵信了,接入了芝麻信用，逾期客戶會上其負面記錄，影響支付寶使用，這些足有說服力，有資金的注入，說明資金方看好，能和支付寶接入，說明公司正在逐步壯大，那些說不好的評友們，請問一下，社會在進步，你們為什麼還不接受呢，試問當下，你們不重視的逾期問題，以後會給你們帶來多大的影響，寸步難行！現在的社會不會無償的奉獻，和親戚朋友借錢還得吃頓飯呢。
騙子公司
啊
我買了一個手機。多還了就不說每個月按時打錢結果這個月自己沒扣到錢。搞得我多付了
很有朝氣的互聯網金融公司。
投資人背景囊括了業界最熱的幾家VC/PE。發展迅猛。高管和公司團隊成員都很年輕，35歲以下。以3C分期起家，屬於行業內為數不多幾家在好好做事的。
買單俠，由原紅杉資本副總裁胡丹於2014年創立，主要業務為3C場景的分期服務（買手機的時候分期付款）。目前為止融資到了C輪，投資方有真格基金，京東金融，紅杉中國，順為資本等。這是一家技術驅動的，重視技術、重視風控、小而美的公司。在消費金融這個離錢很近的領域中，一定不是最有錢的，但是是技術最強的。不搞簡單粗暴的價格戰，只靠產品取勝。
mark
買單俠的對接資方是誰？
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