如何評價 2016 年 2 月 1 日 e 租寶被查封，高管被調查？
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謝邀。沒想到e租寶的事情可以處理的這麼快，市場上跑路出事的平台一大堆，e租寶算是得到了優待，可以這麼迅速就有了調查結果。
我覺得這次事件最重要的意義就是給e租寶做了定性，新聞稿中寫的是丁寧「涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。」
因此可以看出來：- 投資人的錢是可以退還的。
- 賬冊、伺服器找到了，說明數據都還在，投資記錄還有，退還的可操作性比較高。
- 錢被揮霍了一部分，還有一些拿去發工資了，所以全額退還是不可能的。
- 案件很複雜，等著退錢仍然需要很漫長的時間。
金融行業要發展，投資者教育必不可少。但對投資者的教育，又避免不了流血犧牲。90萬人的損失，500億的代價，希望能讓所有人清楚，只要是投資就是有風險的，收益越高風險就越大。面對涉及錢的事，不要貪婪，不要貪婪，不要貪婪。
另外，那種非固定期限（可隨時贖回）但又很高收益的產品，就躲的遠遠的！它不符合市場規律，出事是遲早的。
我加了好幾個e租寶投資人qq群，是看看那些投資人是什麼情況。你們可能不知道這90萬人在私下裡，組織了好多次活動，希望能給官方壓力，促進事情儘快解決。但是在所有新聞報道中從來沒有出現過他們的身影，很明顯是官方不允許報道此類消息。這次e租寶的事有了進展，希望對他們來說也是一些安慰吧。
-昨夜驚聞e租寶——一場show智商的洗地show！
今早起床，朋友圈被一篇新華社的關於e租寶的通稿刷頻：全文大概要旨就是e租寶系旁氏騙局，當權人驕奢淫逸，公司文化奢侈無度，超95%的標的為虛假標的；相關機構盡心儘力，挖掘技術哪家強，中國山東找藍翔，可歌可泣！全文洋洋洒洒，一邊醜化別人，一邊美化自己，好不華麗！
看完這一篇報道筆者的荷爾蒙也許是有點分泌過度了，站在一個投資人的角度，雖然我不是受害者但是對於這篇報道筆者想說的是：我的大刀已經饑渴難耐！，以下文字也許可能不理性，提前求諒解了。
首先我們來回顧以下e租寶事件的戲劇化發展，從最初的被某公眾號爆出深圳分公司被經偵到和之家的相愛相殺，呼死你、病毒攻擊網站、老乾媽、油漆門等事件的發酵，再到新華社致電全國：e租寶涉嫌違法經營。」寶寶的春天似乎預示著結束。
其實當時業內人士有所討論，新華社的用語非常準確，沒有說涉嫌違規，而是用了違法。所以給我們投資人傳遞的信號就是發布這一封電文的領導至少是正bu級或者是副guo級領導做的事情。所以腦洞大一點的朋友可以盡情YY，什麼神仙打架百姓受傷啊，什麼XX和XX斗啊，不過好像真的略有一點那種味道。
緊接著全國就開始了（筆者稱之為：有些人組織的有預謀的遊行維權）維權之路，一方面全國各地的受害者相繼集結，各地維權，受害者一路走來風雨無阻，辛酸苦辣只有自知。去過大褲衩，去過XX的門口，換來的基本都是無聲的面對；另一方面微博、微信、知乎、各種自媒體、三方媒體等對於此次事件的高度關注，輿論導向明顯不利，又不得不逼迫某些人做出相應的動作。
因此不久之後就出了一篇相關報道，報道的內容就是e租寶事件已經定調定性，我們正在努力為廣大受害者的合法權益做最後的努力。
其實那天看到這篇報道的時候筆者也跟小夥伴吐槽了一下，雷聲大雨點小。一方面：從那時的輿情來看，傳說，看清楚這是傳說錢在國外，600多億，雖然國家已經開始控制但是並不知是否真假；另一方面還有最關鍵的核心點就是政府做事宣傳為主，落地為輔，災難也可以變成好事，汶川大地震、唐山大地震告訴了我們的一個道理就是喉舌重來不會報道家破人亡，喉舌只會報道我們怎麼拯救家破人亡，既顯示了國家對於此次事件的高度重視，又彰顯了民族精神，XX代表人民選，選好代表為人民，呵呵呵。
然後我們回到今天的新聞稿來看，事情又有了新的動態，從全篇的醜化e租寶當權者和公司旁氏騙人之外，文中還有大量的我盡心儘力為民做主，6米、120餘冊、80餘個編織袋、20餘小時等字眼充斥筆者眼球，洗滌藝術堪稱一場大劇，這使得筆者不得不聯想到另外一出好萊塢大片——「浙江溫州！浙江溫州最大皮革廠江南皮革廠倒閉了，王八蛋老闆黃鶴吃喝嫖賭，欠下了3.5個億，帶著他的小姨子跑了。。。。。。！
事件回顧完之後的冷思考，於投資人而言：
1、維權之事路漫漫，且維且珍惜。東方創投：投資人本金還剩48.7%，歷時9個月；中寶投資：投資人本金還剩47%，歷時17個月；銅都貸：按12.3%的比例退賠，歷時14個月。
2、心態調整，切記急功近利和賭。筆者接觸投資人較多，因此看到不少投資人因為中雷之後賭性橫生。虛擬貨幣、3M、3W等資金盤來者不拒，騙己又騙人，為了錢無所不用其極，情緒左右智商也算是自己的悲哀吧！
3、信號明確，維權可以但是得通過合法途徑，堵門口，站大褲衩，遊行等事件還是別幹了。我們都是成年人，一方面我們在盡職盡責的徹查此事，幫你們找回收益，另一方面你們應該吸取教訓，舍財免災，多學習、多努力、多看、多了解、多知道。總之別鬧事，穩定為上。
4、可回的本金。根據報道95%系作假，資金找回方面基本是難事，天朝政府重來不會剛兌，包括現在也許未來，所以最後的結果就是錢能回來一點是一點，別鬧了，總比一塊錢都不回來好吧。
於輿論來說：
1、相關媒體繼續報道某些人的負面，繼續醜化人物，將所有人的憤怒點都轉移到當事人身上，（貌似微博、自媒體等已經開始在做了）與那些宣傳機構、站台機構、站台名人無關。
2、相關重要級別人物、經濟學家、機構發文宣傳，我們的投資人需要教育，e租寶事件只是讓你們用錢買了教訓，希望你們吸取教訓，投資有風險，入市需謹慎。
3、相關媒體進行輿論控制，引導受害者自己反思，你是怎麼上當的啊，以後要記住這些不能信。大家都是成年人，自己做事自己負責。
簡單評論：避開重點，引導輿論，誘發反思，喉舌三部曲，一場完美的公關show，其實我還想說的是寫這篇新聞稿的人其實也是出來背黑鍋的，以新華社的文字能力竟然寫出如此淺薄、漏洞百出的文章，筆者還是略感失望。
就像曾經的一個笑話，一大堆散戶背後絕對站著操盤手，操盤手背後站著資本家，資本家背後站著zhao家人，你以為我要寫你想看的，其實我寫的不一定是你想要的，要過年了，該買鞭炮放炮了，新華社的稿子也算是一個響亮的炮吧！我猜。
文：放肆的風 公眾號：P2P吐槽
其他的不知道，瀋陽這裡e租寶員工基本被幾個新成立的p2p公司瓜分了，因為他們手裡有資源，有經驗。甚至我還知道一家公司從後勤培訓到中層主管底層銷售。全是e租寶的員工
歡迎關注個人微信公眾號：文心雕龍，ID：dwlfinance
2月1日「e租寶」案件終於有了進一步的消息，根據新華網的報道，e租寶根本就是一場徹頭徹尾的騙局，95%的融資項目造假，非法集資500億元，涉及90多萬受害投資者。平台拿著投資人的錢大肆揮霍，買上億的豪宅、名車、拿100萬的月薪、為了給公眾留下財大氣粗的印象買空了全國LV的店等等。每次看到這樣的事件我都覺得很無奈，平台方不用說了，違法犯罪吸收資金大肆揮霍，簡直無恥；對於投資者我感覺很無奈，他們很可憐，但可憐之人常有可恨之處。寫這篇文章不是為了嘲諷投資者，而是想讓更多的人看清投資過程中要面對的各種坑，避免自己辛苦賺來的血汗錢被別人騙去揮霍。
說正事之前講一講我的一個小見聞吧。今年1月份的某個周末，我幫老婆去修筆記本，在北京的10號線地鐵上正百無聊賴之時聽到一個大媽（50歲左右）和一個老奶奶（快70歲）的對話，他們倆一人提了一小籃子雞蛋：「老奶奶：去年咱投的那個3個月24%（年收益）的，都收回來了，就是利息低了點兒。
大媽：咱24%算不錯的了，這不降息了嘛，比以前低點兒也正常。
老奶奶：嗯，也在理兒，過完年我跟老頭子商量商量再多投點。
大媽：咱這平台還行，我看啊，大平台也不一定就好，那個啥不是剛出了幾百億的事嗎（講e租寶），好多人都虧了。
老奶奶：是啊，咱這個雖然小，但是靠譜，半年沒出一筆壞的。」最後，還有一點是送給跟我一樣的年輕人。對於年輕人來說，理財永遠只能錦上添花，從來不會雪中送炭，努力工作積累原始資本是一切的前提條件。手頭也就幾萬塊錢，想靠理財來一夜暴富那是不現實的。風險可控的理財產品、貨幣基金、債券等等最多也就給你不超過年8%的收益水平；股票能賺50%你已經是股神了，但虧損50%是輕輕鬆鬆的事情；炒期貨什麼的有機會能翻個好幾倍，但小散戶經常擺脫不了強制平倉的厄運。手頭沒錢的時候要獲得財富增長，最好的辦法就是好好工作，拚命工作，積累原始資本！否則就算把你放到2005年以前，如果你連買個小房子的資金都拿不出來，即使判斷對了房價行情那也必然會錯失房地產的投資機會。此外，一定不要沉迷於理財，對大部分人來說花同樣的時間學習比花同樣的時間理財收穫要大得多。有很人在上班時間看股票、炒黃金，特別是一些八竿子打不著的比如工程師、老師、程序員等等，我認為是很不值得花這些時間的，除非有人真的能從中獲得樂趣。但事實上不少人是抱著一種賭博的心態參與其中，期望有朝一日遇到牛市大賺一筆。但大家後來發現，即使牛市來了，絕大部分散戶最後都是虧錢的。影響工作和生活嗎？當然，漲了會激動，跌了會失落，一個跌停能影響一周心情。但是很多人卻不願在工作和生活中花時間學習和提升，花100個小時盯著大盤和花100個小時學習一門新技能或者把工作做到極致，哪個效用更大？除非你以後就想從事證券投資的工作，否則對於大多數人來說後者才是能夠給你帶來長期超額回報的正確選擇。
問題就有點問題啊~ e租寶是去年12月被查封的，不是今年2月好不好。我完全不感到意外，因為從去年4月開始，我就發過多篇文章預警過e租寶可能存在的問題。
此前，據報道e租寶案已經被批准逮捕21人。
五一節前，最高檢在全國處置非法集資座談會上披露了e租寶案的細節：e租寶總共涉及用戶ID901294個，累計充值581.75億元，累計投資745.11億元。其中約有15億元被實際控制人丁寧用于贈予妻子、情人、員工及個人揮霍。
如果這麼看來，e租寶的非法集資金額是史無前例的；而其中，丁寧個人揮霍的15億元按照法律應當被認定為集資詐騙。（非法集資不一定就是集資詐騙，集資詐騙簡單來說就是虛構了集資用途並且揮霍了集資資金，是一種更嚴重的罪行）。
有小夥伴對e租寶非常痛恨，問笨虎丁寧會不會被判處死刑？如果e租寶早幾年案發的話，丁寧幾乎確定難逃一死。然而，2015年底開始執行的《刑法修正案（九）》已經正式把集資詐騙從死刑罪名中取消。這樣，湖南房地產開放商曾成傑可能是中國歷史上最後一個被執行死刑的非法集資犯（非法集資34.5億元，2013年被執行死刑）。
所以，丁寧很有可能會被判處無期徒刑。
笨虎覺得e租寶的受害者們不要太悲觀，除了安徽鈺城的資產被及時凍結外，目前這件事的影響力已經足夠大，包括習先生在內的高層人士都已經關注到這件事，公安機關也強調設立非法集資登記平台的目的之一是保護投資者權利，相信最終會有一定程度的賠償。
另外笨虎認為像那些曾經為e租寶做過宣傳的帶有行政級別的單位，即便不承擔相應責任，也應該至少有個積極的態度，比如把吃進去的巨額廣告費用吐出來，用於賠償投資者損失。
對了，e租寶和泛亞的投資者在公安機關非法集資平台登記的截止日期是5月13日（本周五），還剩最後48小時。還沒登記的小夥伴，現在就去http://ecidcwc.mps.gov.cn進行登記吧。已經登記過但還沒有確認提交的小夥伴，記得及時確認提交信息。
另外笨虎的app也快上線了，其中有一個核心功能是金融情報監測定製，對e租寶等平台的受害者來說，可以成為一個便於監測案情進展的工具。這裡不說太多了以免被當成廣告處理，感興趣的小夥伴可以關注我的微信公眾號pinjinrong了解。
不說了，我都怕了
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有人說我寫的陰謀論，但我想說的是：關鍵我看不到真相，官方的描述，像小說。。。還有，整個媒體圈子，是不讓寫這個話題的新聞稿子，說白了，不讓寫，只讓轉發新華社或者官媒的，這是統一口徑啊。。。我沒法證明我的結論，而是事件的處理，違背常規。。。。違反常理的地方，多半有不一樣的風景。
真的沒法證明。
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（我的微信原創，已經被刪了，不知道知乎能抗多久）
官媒筆下的e租寶：弱智如白痴，洗地趙家人
文/秋源俊二
一、
今天（2016年1月31日）晚間，e租寶最新進展情況出來了。
通篇報道，就說了三個問題；
√、e租寶如何違法詐騙集資；
√、相關人員令人髮指的揮霍行為；
√、有關部門如何破案（具體細節刻畫，栩栩如生），並盡全力挽回損失；
當然呢，最重要的是，我看到所有的轉載，都註明稿件來自新華社，作者是白陽和陳寂。
二、
在此之前，有很多報社的朋友跟我交流，說道網宣辦不讓記者和報社的同志寫關於e租寶的文章。
因此除了某些自媒體人外，大家看到的所有e租寶的報道，都是經官媒處理過的信息。和相關朋友閑聊，唯一能想到的上得了檯面的原因是就：維穩，保持社會穩定。
因此，我對新華社的這篇經過處理的報道，有一些質疑。
三、
首先是了解兩位記者：白陽和陳寂。
百度一下，白楊是新華社北京分社的記者，而陳寂是新華社廣州分社的記者。在之前，我搜索這兩個名字，搜不到任何一篇由他們寫的文章。
北京是政治中心，廣州是e租寶甚至發布信息的主要來源地。
我不發表其他評論，只是對著裡面的錯綜複雜，表示質疑：為什麼如此重要的稿件，僅由這兩個之前沒有合作的作者完成？而且又恰巧是分別來自北京和廣州兩地？
當然，作者署名排序也是很重要的細節。
四、
當然，質疑完作者，我對文章的內容，也產生了一定的興趣。
通篇文章，對於事件細節，展開了極其細緻入微的描述。例如埋藏相關資料，銷毀證據；丁寧等人是如何一擲千金的。
相關細節，表現的如此文學藝術，如此身臨其境，我只能說，完全出乎意料。
五、
姑且相信報道的真實性吧。
但是稿子對於刻畫丁寧等相關人物的性格，實在難以認同。一句話，他就是一無是處的騙子，而且非常蠢，更噁心的是他非常淫蕩。
因此，看完新華社的稿件，你會覺得，丁寧是一個徹徹底底的爛人，爛到骨子裡去了。熟悉歷史的朋友都知道，對於有關人物的刻畫，當權者總是習慣於去醜陋化某些人。
一個爛人、又非常蠢，卻輕易的詐騙了民眾500多億元，此外，在e租寶前，他還是一個生意人（生意人一般比較雞賊）。
惡意醜化某人，當權者想做什麼啊？
六、
在通稿裡面，壓根沒有談及參與此案件的相關營銷機構。
央視不說也就算了，但是參與傳播的也沒有提及。說了半天就是相關部門在盡全力幫助投資人挽回損失。
我就納悶了，那些有一定官方含義的證書，背後的政府部門呢？所以，這篇稿子，在幫助相關機構或者人物減輕責任方面，意圖非常明顯。而方式就是醜化有關人員。
一個能製造出這麼大的動靜的人，居然是個弱智。不知道搞點花樣（好歹護照什麼的要有啊），實在讓人匪夷所思。
七、
當然，還有一個猜想，涉及趙家人。我不敢多想，畢竟沒有相關資料和信息。（即使有，我也不敢寫）
這稿子，仔細思考前因後果，絕對不是一件普通的經濟案件或者集資詐騙案件。無論是維穩亦或是減輕責任甚至是趙家人，都是有可能的。
其實，這麼醜化，感覺有可能是洗地趙家人，好讓他們輕鬆度過這段風波。至於鄭智派系鬥爭，目前看到的信息，應該沒有這種可能。
不過有一點我肯定，丁寧絕對不是描述這樣的弱智愚蠢甚至不會做事，只會裝逼的人物。能產生這麼大能量的人，應該有幾把刷子。
八、
你以為你理解我所寫的東西，那麼你絕對錯了。
我沒有說某個人，我只是說，上面的分析，都是辣雞，你們不要信。
作者 秋源俊二 微信公眾號 QYJEQYJE
http://weixin.qq.com/r/UkgAGJnEo8Tcrd179x1A (二維碼自動識別)
1月31日晚間，新華社公布了有關e租寶案件的最新進展，共時妹第一時間了解了一番，總結其內容大致為以下幾點：
警方初步查明，『e租寶』實際吸收資金500餘億元，涉及投資人約90萬名。
『鈺誠系』有1200餘冊犯罪證據材料被裝在80餘個編織袋，埋於安徽省合肥市郊外某處6米深的地下。
鈺誠融資租賃有限公司風險控制部總監雍磊稱e租寶上95％的項目都是假的。
e租寶非法吸取的資金一部分用於還本付息，另外相當一部分被用於個人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。
鈺誠集團旗下僅有三家企業產生實際的經營利潤，利潤尚不足一億。
目前各部門正在加緊取證、追贓挽損。
在以上幾個結論中，最讓共時妹詫異的是e租寶平台上95％的項目都是假的！正如昔日e租寶美女總裁張敏所交代的，e租寶就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。
那麼，e 租寶的玩法究竟如何？為何如此大的騙局沒有更早被發現？90萬投資人心心念念的本金還能否有著落？這對行業現有P2P平台又有怎樣的啟示？帶著這些疑問，共時妹採訪了幾位平台負責人，來看看他們是怎麼說的。
分析這個實在沒意義，就算是個外行也能看出E租寶的問題，只是不知道是今天倒還是明天倒。我不喜歡廢話，說乾貨。對普通人就三個標準。
1、估算運營成本，看看辦公地，在看看打的廣告，基本就能算出個大概。如果投行的錢或者平台已收回借款帶來的利潤可以覆蓋（沒收回的不算），那就可以留；敢燒的是用戶的錢，不管是九出十三歸還是別的什麼借口說辭，趕緊跑。2、估算標的利率。看準了，你投的P2P是幹嘛的，票據、融資租賃、企業周轉、個人消費，問問百度這行普遍利率有多少，違約情況怎樣，利率低於平台承諾你的利率+5%，或者一旦違約根本追不回來的行業，跑。3、看公開數據，如果投資額增速下降，準備跑；贖回速度加快，速度跑；一旦被揭露有任何造假行為，玩命跑。==============================================我是個做公關的，某天總監跟我說他見了E租寶的廣告部門負責人，跟我說他們上個月廣告費用幾個億，我當即嚇尿了，然後我們倆賭E租寶幾個月倒，我說一個月以內，總監說半年...結果3天以後，首次傳出E租寶被查的消息。1，很快的給出結果。警察介入之快令人震驚。這是一次有組織有預謀的要辦e。要知道以前泛亞事件時，投資人聯名舉報都無視很久。2，看到上面有答案說還有新p2p公司招募e的員工，我就笑了。這些員工還能拉來投資？簡直比e做的事情還愚蠢。p2p的客戶信任不會有兩次。任何一個正規p2p公司對待e的員工都是：不要。3，嚴格來說，e並非p2p。屬A2P。4，希望大家有空看看網貸之家各國資系風投繫上市系創業系這四大派系正規公司排名和交易量。作為金融體系中，正規p2p的模式小而分散模式，是對銀行覆蓋不了這部分群體強有力的補充。你一句：p2p都是騙人的。就像說：網紅嫩模都是雞的出身。我不否認是很多。但是本身漂亮姑娘就少，你要飽眼福，借著互聯網去搜去看。又被假錐子臉和假硅膠胸噁心到了。多看幾次就有辨別能力了。同理，那些被高收益蒙蔽雙眼，你問他投資標地是什麼，為什麼能給到這個收益都回答不出的投資者。多投幾次多虧幾次，自然會很高理財段位。
天上從來不會掉餡餅！！
和泛亞有色金屬一樣，e租寶就是一個利用人性貪慾，徹徹底底的龐氏騙局！下面這篇新華社的報道對該事件的來龍去脈已經講的非常詳實了。
新華社北京1月31日電 1月14日，備受關注的「e租寶」平台的21名涉案人員被北京檢察機關批准逮捕。其中，「e租寶」平台實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關批准逮捕。
打著「網路金融」旗號非法集資500多億
「e租寶」是「鈺誠系」下屬的金易融（北京）網路科技有限公司運營的網路平台。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司，並對其運營的網路平台進行改造。2014年7月，鈺誠集團將改造後的平台命名為「e租寶」，打著「網路金融」的旗號上線運營。
辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監管部門發現「e租寶」經營存在異常，隨即展開調查。
公安機關發現，至2015年12月5日，「鈺誠系」可支配流動資金持續緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時，鈺誠集團已開始轉移資金、銷毀證據，數名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關統一行動，對丁寧等「鈺誠系」主要高管實施抓捕。
辦案民警表示，此案案情複雜，偵查難度極大。「鈺誠系」的分支機構遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財務管理混亂，經營交易數據量龐大，僅需要清查的存儲公司相關數據的伺服器就有200餘台。為了毀滅證據，犯罪嫌疑人將1200餘冊證據材料裝入80餘個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩台挖掘機，歷時20餘個小時才將其挖出。
警方初步查明，「鈺誠系」的頂端是在境外註冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心，並下設融資項目、「e租寶」線上銷售、「e租寶」線下銷售等八大業務板塊，其中大部分板塊都圍繞著「e租寶」的運行而設置。
辦案民警表示，從2014年7月「e租寶」上線至2015年12月被查封，「鈺誠系」相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續採用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元。警方初步查明，「e租寶」實際吸收資金500餘億元，涉及投資人約90萬名。
假項目、假三方、假擔保：三步障眼法製造騙局
「『e租寶』就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。」在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏說，對於「e租寶」佔用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現在對此非常懺悔。
「e租寶」對外宣稱，其經營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協議，然後在「e租寶」平台上以債權轉讓的形式發標融資；融到資金後，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。
辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平台賺取中介費；然而，「e租寶」從一開始就是一場「空手套白狼」的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。
「我們虛構融資項目，把錢轉給承租人，並給承租人好處費，再把資金轉入我們公司的關聯公司，以達到事實挪用的目的。」丁寧說，他們前後為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。
採訪中，「鈺誠系」多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業或者註冊空殼公司等方式在「e租寶」平台上虛構項目的事實。
「據我所知，『e租寶』上95％的項目都是假的。」安徽鈺誠融資租賃有限公司風險控制部總監雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1．5％－2％向企業買來信息，他所在的部門就負責把這些企業信息填入準備好的合同里，製成虛假的項目在「e租寶」平台上線。為了讓投資人增強投資信心，他們還採用了更改企業註冊金等方式包裝項目。
辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發生了真實的業務。
有部分涉案企業甚至直到案發都被蒙在鼓裡。安徽省蚌埠市某企業負責人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團旗下的擔保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業執照、稅務登記證等資料；但直到2015年底他的企業銀行賬戶被凍結後，他才從公安機關處得知自己的公司被「e租寶」冒名掛到網上融資。「他們的做法太惡劣了，我希望公安機關嚴懲這種行為，還我們一個清白。」王先生氣憤地說。
根據人民銀行等部門出台的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，網路平台只進行信息中介服務，不能自設資金池，不提供信用擔保。據警方調查，「e租寶」將吸收來的資金以「借道」第三方支付平台的形式進入自設的資金池，相當於把資金從「左口袋」放到了「右口袋」。
不僅如此，鈺誠集團還直接控制了3家擔保公司和一家保理公司，為「e租寶」的項目擔保。中國政法大學民商經濟法學院教授李愛君表示，如果平台引入有關聯關係的擔保機構，將給債權人帶來極大風險。
「高收益低風險」的承諾陷阱
「1元起投，隨時贖回，高收益低風險。」這是「e租寶」廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了「e租寶」保本保息、靈活支取的承諾才上當受騙的。記者了解到，「e租寶」共推出過6款產品，預期年化收益率在9％至14．6％之間，遠高於一般銀行理財產品的收益率。
投資人張先生表示，「e租寶」的推銷人員鼓動他說，「e租寶」產品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。
投資人徐先生給記者算了一筆賬：「我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在『e租寶』那邊的話，它承諾的利率是14．6％，放一年就能賺14000多塊錢。」
投資人席女士則稱，自己是被「e租寶」可以靈活支取的特點吸引了：「一般的理財產品不能提前支取，但『e租寶』提前10天也可以拿出來。」
對此，李愛君表示，最高法在2010年出台的關於非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由於金融行業天然的風險性，承諾保本保息本身就違背客觀規律。銀監會更是明確要求，各商業銀行在銷售理財產品時必須進行風險提示。
但是，「e租寶」抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個「陷阱」。為了加快擴張速度，鈺誠集團還在各地設立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓「貼身推銷」。其地推人員除了推薦「e租寶」的產品外，甚至還會「熱心」地為他們提供開通網銀、註冊平台等服務。正是在這種強大攻勢下，「e租寶」僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資人，客戶遍布全國。
非法吸取的巨額資金被鈺誠集團自用
據警方調查，「鈺誠系」除了將一部分吸取的資金用於還本付息外，相當一部分被用於個人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。
據多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數名集團女高管關係密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來的資金。警方初步查明，丁寧贈與他人的現金、房產、車輛、奢侈品的價值達10餘億元。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值1．3億的新加坡別墅、價值1200萬的粉鑽戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先後「獎勵」她5．5億元人民幣。
「鈺誠系」的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1．8萬元，但調任北京後，月薪就飛漲到100萬元。據張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團需發給員工的工資就有8億元。
多位公司高管稱，為了給公眾留下「財大氣粗」的印象，丁寧要求辦公室幾十個秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾「展示公司形象」，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。
不僅如此，2014年以來，「鈺誠系」先後花費上億元大量投放廣告進行「病毒式營銷」，還將張敏包裝成「互聯網金融第一美女總裁」，作為企業形象代言人公開出席各種活動。
公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說，「e租寶」只要一天沒有新項目上線，丁寧就會立刻催問。
實際上，「鈺誠系」的高管們對公司的實際狀況都心知肚明。「『e租寶』的窟窿只會越滾越大，然後在某個點集中爆發，賬上沒錢還給老客戶，也不能還給新客戶。」張敏說，自己曾在2015年9月讓公司的數據中心進行測算，結果顯示，「e租寶」的贖回量將在2016年1月達到9億，此後贖回量逐月遞增。
這個預測，與公安機關此前的分析結果非常吻合。
丁寧坦言，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產生實際的經營利潤，但三家企業的總收入不足8億，利潤尚不足一億。因此，除了靠瘋狂佔用「e租寶」吸收來的資金，「鈺誠系」的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。
「e租寶」涉嫌非法集資犯罪
根據「e租寶」案件中已經查明的種種犯罪事實，司法機關認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
中央財經大學法學院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有4個構成要件：第一是未經有關部門批准或者假借合法的經營形式來吸存，第二是以媒介、簡訊、推薦會等形式公開吸存，第三是通過私募、股權等其他的手段來承諾還本付息或者回報，第四是向社會公眾即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用網路平台公開向全國吸存，還對外承諾還本付息，其行為已經涉嫌非法吸收公眾存款罪。
「對於已經構成非法吸收公眾存款罪的，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導致財產不能償還的情形，就構成了集資詐騙罪。」他認為，「e租寶」案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為，體現了他們主觀上非法佔有投資者資金的目的，這是導致吸收來的資金不能償還的重要原因之一，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。
李愛君則指出，金融是一種以高風險為特徵的行業，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識，知道任何投資行為都要風險自擔；而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪，就將承擔更大的風險。
最新進展：有關部門正在加緊取證追贓挽損
辦案民警介紹，由於「鈺誠系」的資金交易龐雜，財務管理混亂，其資金流向還在調查之中。目前，公安機關正在與銀監會、人民銀行等部門通力配合，加快工作進度，全力以赴進行調查取證、追贓、甄別涉案資產等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便於投資人報案、完善案件處置相關信息，公安機關已經搭建起投資人信息登記平台，並將於近期掛接在公安部官方網站上啟用。
有關部門表示，投資人應及時、主動報案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時、不如實報案、登記而損害自身合法利益；同時，請投資人依法維權，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動。涉嫌犯罪的人員，應當積極配合調查、退繳違法所得，爭取從寬處理。央視怎麼追責，不要說是平台，快播也是平台。
心裏面的大石頭終於砸到腳上了
為什麼早不查，養 呢這是
既然都認為這個模式是騙局，為什麼不直接取締這個行業的存在，讓其瘋狂生長到500多億才封平台。投資者在外界眼裡都成了傻子，那麼給做廣告的央視，給發安全證書的安全部，給代賣的銀行是詐騙的共犯嗎？這些專業機構都識別不了的騙子指望讓老百姓來識別嗎？監管部門是擺設嗎？
新聞隻字不提騙子行騙過程中監管部門的責任，騙了500多億才發現是騙子，監管部門都發現不了的騙子，老百姓能發現嗎？全文隻字不提剩餘多少資金，趙家人醜化的標準路徑是桃色事件，丁寧是有多蠢，找個30多歲的女人，還把證據埋起來，集資這麼多錢不跑路等著被抓？用融資500多億的智商來對付趙家人時又出現負智商。關鍵問題，丁寧啊你到底還有多少錢啊，分贓分的差不多了趕緊公布吧，反正金融行業沒死刑了，背黑鍋沒啥過幾年就出來了。龐氏騙局背後的股東是誰？平台封了後誰是最大受益者？錢最後到底流向哪裡？
中國政府網 文中提到鈺誠集團的發展符合國家「一帶一路」戰略方針，對於集團總裁丁寧「雙創之星」給予肯定與表彰，其內容與現在案件中「e租寶涉嫌非法」嚴重不符，其行為代表著國家，是對廣大民眾的「欺詐」央視CCTV
作為國家中央單位，長達近8個月在新聞聯播前黃金時段做廣告宣傳、在CCTV財經證券欄目對e租寶進行了專題報道，其節目宣傳對廣大受害者進行誘導參與到「e租寶項目」中北京市公安局
北京市公安局於2015.8.7對「金易融（北京）網路科技有限公司」的第3級e租寶平台系統予以備案，於2015.12.8突擊e租寶北京總部，對其公司及平台進行查封，其對一個「涉嫌非法」的平台進行安全等級備案的反差行為是不極其不負責任的，其不負責的行為對廣大受害者存在誘導性中國鐵道部
京滬線為國家的主幹線，中國高鐵受到世界矚目，如此重要的高鐵命名為「e租寶號」，其宣傳力度之大可想而知，做為其責任部門，應當對其行為負責首都國際機場
首都國際機場做為國家對外的門戶通道，T2、T3航站樓大量燈箱、LED廣告，其在做廣告宣傳審查階段時的不負責行為誘使大量人選擇e租寶，其應該對其不負責行為承擔責任商務部
2015.11.27予以鈺誠集團」2015年最具責任感企業」榮譽。商務部做為國家對互聯網金融單位直接監督管理部門，其言行直接代表國家，然而其在對「鈺誠集團」進行榮譽表彰10日後「e租寶案」發，這不只是不負責，更有「誘導」、「欺詐」嫌疑，性質極其惡劣溫元凱
做為國內著名經濟學家，擔任集團監事，對e租寶的的商業模式予以高度肯定，但其言論與現「e租寶案」現狀嚴重不合黃震
做為互聯網金融圈名人、中央財經大學教授、金融法研究所所長，擔任集團監事，說明其對e租寶的業務模式的肯定，但作為集團監事，對「e租寶案」發生有著不可推卸的責任楊晨
做為中國人民大學、中央財經大學客座教授，中國經濟網評論員，央視、北京電視台財經評論員，其言行影響著廣大金融參與者，做為「e租寶案」參與者，理應對自己行為承擔相應責任 做為「e事件」受難者，面對有國家行為機構參與其中的「e租寶涉嫌非吸」案，在不明情況下參與其中感到非常無助。在整個事件中，以上嫌疑主體是導致本人參與e租寶債權轉讓項目的主要原因，請相關辦案機構對其予以查處，儘早歸還廣大受難者血汗錢。嗯，其實最簡單的一個問題。
P2P的貸款是發給誰了？這些人為什麼不去銀行貸款去借高利貸？
大致有兩種情況。
一種是學生這類人的消費信貸，數額不大，家長買單，退學成本高昂，銀行不給他們信用卡，他們其他途經借不到低利率消費貸款。相對靠譜。
還有一類是有不動產無法變現，短期需要急用，譬如賭博，事故。這類人可以處置不動產變現，但是正常途徑抵押手續需要時間，他們等不及，不得不借高利貸，他們也相對靠譜。
這兩部分人，暴力追債是可以追回來的。
其他情況，為什麼要借P2P的錢？P2P怎麼把貸款放出去？
然後，這些人肯負擔的利率有多高？哪些高得離譜的利率是誰借的？然後就回到本質，P2P絕大多數（99%的比例可能高了點，但90%的比例恐怕低了）都是騙子，以P2P搞龐氏騙局，或者資金池，或者自融，你的本金用於支付前期投資者的利息，或者用於廣告，用於增信，用於賄賂官員，買通媒體。
資金鏈中斷後跑路。這是絕大多數P2P最後的解決，區別僅僅是資金鏈斷裂的時間。
不搞龐氏騙局的，那就是中國的次級債，銀行借不到錢的人，才會去高利貸借P2P，銀行為什麼不借給他們？朋友同事為什麼不借給他們？企業間融資為什麼沒有？票據貼現為什麼沒人給他們做？
這些都不做，企業或者個人的信用可想而已，P2P能收回來？所以，P2P真正的市場很小，大多數P2P都是龐氏騙局的騙子，少數是風險極高的次級債，極少數是靠譜的。
嗯，龐氏騙局現在有新的玩法，就是去中心化，這種更能抓。
現在很熱的區塊鏈是自設賭場的龐氏騙局新玩法（嚴格說中國A股其實也是，但是A股有國家信用擔保，不會隨便改交易數字製造不存在的錢和股票）
這個坑估計會坑更多的人。你看到的石油投資，白銀投資其實也是這種自設賭場龐氏騙局的新玩法。只不過騙子可以隱藏在交易者中，更難抓而已。
現在有一個問題，就是這種騙局，政府、早期參與者基本不追究責任。
e租寶投給CCTV的廣告費是不是應該追回來返給投資者？
e租寶繳納的稅金是不是應該退回來，返還給投資者？
早期投資者拿走的超額利率，是不是應該追回來返還給後期的投資者？
這種龐氏騙局有大量受益者不被追究，查處後，之後組織者入獄，後期投資者損失，其他參與者獲利，這才是大問題。
以後區塊鏈的騙局去中心化更不好追責，騙子不可怕，騙子無責任才可怕。馬路邊擺賭局的江湖騙子都知道，
想要全身而退需要一個"城管"
希望是我想太多了。嚇得我忙著計算了下自己錢的分布，確定只有支付寶的200塊，才舒了一口氣。
E租寶跑了，卓達還在死撐著呢。說不定，年後就能看到卓達的新聞了。
以前覺得博彩公司和賭場黑，現在看來和P2P一比，簡直就是慈善行業啊。要關注的不是丁寧怎麼進去，要仔細看清，他怎麼出來。
轉一篇網貸論壇上看來的文章吧，任何熱點事件，只有一種聲音是不正常的。e租寶事件絕對是影響P2P的拐點事件，這個行業要規範，離不開各方的監督，也離不開從商者的商業理想和契約精神，無論如何，弄虛作假是萬劫不復的開端。
e租寶丨潑在雪地上的一盆熱水
人類的悲歡並不相通，我只覺得他們吵鬧
——魯迅
e租寶出事後，關於老闆丁寧和代言人張敏的段子層出不窮，且分成好幾次放出，以饗食客。看似客觀實則誅心者大有人在，真正關心這個行業和受害人的，不多。e租寶就像潑在雪地上的一盆熱水，熱乎氣冒完之後，沒人關心你化雪還是成冰。
先說媒體，12月8日被查當天，不明就裡的媒體蜂擁而上，憑藉幾張現場外圍的照片和抄的大同小異錯漏百出的通稿趕個熱點，博個臉面，吃相當然不好看。撰文者看得出來既不是互聯網專業也不是金融專業，更別提融資租賃了，也就是用寫娛樂八卦的手法去對付更多看熱鬧的觀眾，捎帶手的黑一把央視和鐵道部……
再說看客，幸災樂禍馬後炮，點評維權的投資人時一副看破紅塵的樣子，哎呀早就說了這個平台要出大事，你看我，就沒投……實際上就算出事的不是e租寶而是a租寶b租寶，他們一樣可以這樣說，因為你不是沒投e租寶，你是啥都沒投，股市跌的大家跳樓大吉，你一樣在那冷言冷語。真有本事你現在放話，說一說下一家出事的平台是誰？來，皮哥幫你縮小難度，就從交易額排名前10的裡面挑一個，你挑誰？就這個難度，你要是說准了皮哥都敬你是個不胡說八道的成年人。
最後說這個行業，2013年到2015年，風光了兩年，現在是最難的時候，因為政策收緊，且負面太多，說到底跟經濟大形勢分不開，我們都知道當閑散資金有合適的去處時是沒人願意冒險的，房地產好的時候都買房去了，股市好的時候都炒股，實業好的時候都投資辦廠去了，現在呢？來你告訴我什麼行業可以容納這些資金？
這也正是高層當初放手讓互聯網去試一把的初衷，互聯網作為創新渠道，對於盤活國內需求甚至實體經濟是有大希望的，阿里巴巴引領的互聯網經濟已經說明了問題，在當下中國，很難有哪個行業能和互聯網相提並論。
但是當互聯網遇到金融服務的時候，隱患的種子就種下了。國外為什麼沒有如此聲勢浩大的互聯網金融？因為人家的金融服務原本已經很成熟，就算再不了解金融的人也知道在歐美旅行的時候身上帶著大把現金是很傻的事情，可這在國內卻稀鬆平常。這說明我們的傳統金融服務有太多的地方是照顧不到的，信用體系的殘缺、企業體制的兩極分化、普通民眾的金融消費習慣、金融機構的高度壟斷，哪一條拎出來都給互聯網金融創造了巨大的想像空間，但在傳統金融體系做出改變之前把這盤大蛋糕讓給互聯網試吃，怎麼看都像是有意為之……
於是e租寶這種幺蛾子就出來了，現在的結論也日益明顯，無非以下幾點：
1.對這個行業的監管要嚴格，不然風險太大。至於深化改革，慢慢來。
2.創新金融，還得傳統機構來做。互聯網不是萬能的，機會給你了，凈添亂。
3.金融詐騙這種事情，達到一定量級以後再懲治才有社會教育意義。
4.投資人請切記，風險要自擔，除了商業模式本身的風險，還包括政策風險。
5.現在已經不是闖關的年代了，別想披著互聯網的外衣充當經濟改革的梟雄。這是一個穩定壓倒一切的年代。
最後，投資人的錢呢？幾百億的資金，可不是新聞里說的揮霍和投資不良資產就能一夜灰飛的呀，而這也正是此案的核心要素，可是涉及到這個問題的進展呢？繼續等待。
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