酒鬼酒 1 億元存款被盜是怎麼一回事？銀行和公司方面都有哪些疑點？
酒鬼酒鬧鬼:存款被盜1億 嫌疑人存1000取1億
據賬戶變動明細顯示，在2013年12月10日、12月11日，一名嫌疑人在供銷公司毫不知情的情況下先後向前述賬戶存現200元、300元，並於2013年12月11日通過上述支行櫃檯轉取了供銷公司的3500萬元存款。
次日，同一嫌疑人又向該賬戶存現500元，同時又通過同一支行櫃檯轉取了3500萬元存款。同年12月13日，同一嫌疑人還將供銷公司的3000萬元存款匯出。目前，供銷公司在中國農業銀行杭州分行華豐路支行的賬戶餘額僅剩1176.03元。
為什麼可以那麼短的時間內轉走那麼多錢？
第一反應：這新聞又是沒有節操的媒體從業者誇大事實，製造吸引眼球的反智新聞？好吧，作為一名企金客戶經理，客戶大額走款或者大額進賬前，都會有公司財務給我聯繫，無非就是要轉賬多少錢，神馬用途，很捉急，今天必須走掉啊布拉布拉布拉一大堆，然後我就會給領導彙報有個大客戶要走款啊，用於購買貨物，用于歸還貸款，反正得把原因布拉布拉一大堆的告訴領導，領導說這是個大客戶啊，必須服務好，但也要了解每次大額轉賬的原因，客戶的賬務客戶經理不清楚，要客戶經理還有啥用。好啦，領導布拉布拉同意了。我就得馬上告訴會計櫃檯，說明天咱們大客戶要轉錢出去，轉多少多少，你趕緊報頭寸吧。會計得到消息，就會在當天報送第二天頭寸給總行，然後會計問我跟領導彙報了木有？到時候轉賬支票領導可是要簽字的啊。我說你就放心吧，跟領導說過了，領導同意了。第二天，客戶拿著支票來轉賬了，會計櫃檯會看看支票正面，再看看背面，摸一摸，像撫摸女神一樣摸了好幾下，然後通過掃描儀連接系統驗印鑒，就是支票上蓋的財務章和法人私章，這是驗明正身啊，驗證通過了，就說明這賬支票是真實的，木有問題的，然後就會打電話給客戶的大額走款聯繫人，說今天是不是要走幾千萬啊，轉給那個啥布拉布拉的，聯繫人說沒錯啊，你快點給我轉吧，再不轉供應商都要爆掉我們公司大樓了，你快點吧。櫃檯得到確認信息後，會打電話給領導說，領導快來簽字，有個客戶要走幾千萬，需要您簽字才能走款，領導說我知道啦，可是我還在打高爾夫呢，你先轉賬吧，我回去就簽字。領導也同意了，客戶那邊確認了，支票沒寫錯，驗印也沒問題，這就要進行轉賬了，如果在這個時候發現賬上木有錢，就出現空頭支票，會上報人行罰款這個客戶的，如果有錢，這筆錢就會被划走掉。所以你看，這就是走款流程啊，任何一個信息不能確認，會計櫃檯是沒有權力做出這麼大金額的轉賬的。酒鬼酒為毛會出現這個問題呢，還在哪兒裝瘋賣傻，不管你信不信，反正我絕壁不信啊。公司走賬這麼大金額，銀行居然木有預警，客戶經理居然木有警覺性，而客戶居然木有開通網銀，居然木有開通簡訊提醒進款走款，你們逗我玩呢？就說這麼多吧，手機黨在高鐵上打了這麼多，排版顧不上講究了，各位基友將就看吧。
12月，整億錢轉出，尼瑪網點主任的電話都要被打爆了吧！錢去哪兒了？為什麼走？挽留過了么？哪個層面挽留的？企業財務電話都要被打爆了好嗎？這錢去哪兒？還回來嗎？什麼時候回來？企業分管領導電話都會打的好嗎？你們這麼做不地道，你們這麼做我們明年要不到規模好嗎？多少留點好嗎？這種都東西需要從技術上考慮可能性嗎？需要嗎？要嗎？嗎？——————————————
這麼嚴謹的答案還有反對+沒幫助…
這單顯然是所有人都知道的上市公司騙局吖，你們等著出劉殊薇吧…——————————————櫃員要知道吧？營業經理要知道吧？客戶經理要知道吧？網點主任要知道吧？支行分管行長要知道吧？分行營業部公司部分管客戶經理要知道吧？企業出納要知道吧？主管會計要知道吧？財務負責人要知道吧？這麼一大票人，至少有一半人肯定會提出疑問，錢去哪兒，為什麼走？銀行客戶經理肯定會壓票請示彙報，打電話去企業，這麼一大票人，不是串通好的誰逗得住吖？魯魯修大人也要見了面才能下命令吖！應該和各位猜測的沒有關係，而是與下面的新聞有關的一起合同欺詐，至於內情，只能呵呵了
合同詐騙一億潛逃 天網恢恢寧國被抓1月20日凌晨4時許，浙江籍網上逃犯賈某被寧國市公安局刑偵民警成功抓獲，至此，寧國警方協助湖南警方破獲一起涉案價值達1億元的特大合同詐騙案。
2013年12月5日，犯罪嫌疑人賈某、陳某等人利用南京金亞尊酒業有限公司與酒鬼酒供銷公司簽訂的協議，將金亞尊酒業有限公司在中國農業銀行杭州分行為酒鬼酒供銷公司招攬的1億元存款轉走，構成特大合同詐騙犯罪，案發後，被湖南警方網上追逃。
2014年1月19日深夜，警方發現兩逃犯入住寧國某大酒店的線索，並於20日凌晨將賈某抓獲。陳某也於當日凌晨在宣城市區落網。（塗青山 方佳）
蟹妖看完這個新聞之後，大致有這麼幾點想法，想到哪寫哪1 支票造假的可能性基本上可以排除 要不然 這麼大的漏子 發生了快一個月的事情 幾大行風控部門應該早就開始預警了 一個億啊 我怎麼從來沒聽說 逗誰呢2 如果真的像受害人說的那樣是盜取 事發行櫃面和相關風控部門應該還是存在責任的 但是我還是無法相信 渣什麼樣的內控才可以讓這種事情連續發生三次3 不排除洗錢的可能性 這賬戶才開了幾天啊喂…4 如果真是盜取 只能說 不裝密碼器自作孽不可活5 這事兒要是發生在我們行 呵呵 這可是十二月底啊各位 一個億啊！即使印鑒密碼全對 單位法人親自核實同意 俺們行領導也不能同意啊！一個億啊…！6 農行的反洗錢是吃乾飯的？7 綜上所述 實在是太匪夷所思
本人新上崗銀行櫃員···我覺得這是偽造支票，嫌疑人偽造或盜用了財務大小印，個人印鑒章，取得了可以騙過紫光燈的假支票或者乾脆就是銀行的真的空白支票。他之前的存現200元、300元可能是為了檢驗賬號和收款人戶名是否相符，在成功之後便再次出示偽造支票轉走了3500萬。現金繳款單填錯了可以無限填，支票有一點錯誤就不會被接受，重做成本略大。圖片來自百度，都是農行的。
提供一個不同的思路，系特大合同詐騙可能性很高。 （如果該新聞報道屬實。合同詐騙一億潛逃 天網恢恢寧國被抓。）都是中國農業銀行杭州分行，而且金額都是1億，應該描述的是同一個案件，而且新聞時間1月20日（即1月19日抓獲犯罪嫌疑人），酒鬼大概是27日報道這個消息，其實心裡多少有數了，大膽炒作。如果是合同詐騙，大額轉款並不奇怪，題主的問題至此可以解答，銀行和公司都是被詐騙方欺騙了嘛，但是，為什麼酒鬼要稱該行為為盜竊呢？表面上看，酒鬼可能是出於新聞的效應性好（比如之前是詐騙就沒多少人關注）等等原由。但是遠不止這麼簡單。刑法上，詐騙，是指以非法佔有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取款額較大的公私財物的行為；盜竊，是指以非法佔有為目的，秘密竊取公私財物數額較大或者多次盜竊公私財物的行為。那麼，對酒鬼而言，如果是合同詐騙，酒鬼是被騙方，是被虛構事實隱瞞了真相，主觀上很可能有過錯（例如輕信）；而如果是盜竊，主觀上是沒有過錯的，不包括內鬼，對法人主體而言，它是沒有主觀過錯的（就像甲家的財物，是沒有人希望它失竊的，但是如果甲的某個兒子不成器，也可能偷，但是甲是只有客觀防護不利而不是主觀過錯的）。也就是說，這一起性質極其惡劣的特大合同詐騙，如果能定性為盜竊，對公司的高層是更有利的。雖然我認為，不管是否是盜竊，合同詐騙都很可能是手段。
作為一個在農行工作的員工 且不說別的
如果有這麼大的客戶，我們第一時間是要報告支行（分行）對公客戶部的！櫃檯是沒！有！任！何！權！限！獨！立！操！作！完！成！的！甚至如果是一億元的轉賬，以我自己的經驗來說，連開戶行都不可能有許可權操作
支行行長，分行行長甚至還要報一級分行審批才能完成。至於嘛樓上這麼多懷疑內鬼的我且不論說風控和偽造支票的麻煩你們看看 地點是在浙江！這種用票據如麻的地方能鑒定不出真假？這種金融集中的地區能沒有一套完善的風控措施。內幕不知道，所以到此為止。農行沒事也要中一槍真是。本人也是農行的，我想說的是，難道杭州農行沒有發行支付密碼器嗎？現在農業銀行僅憑支票和印鑒完全無法取錢，不排除是單位內部財務人員勾結外人
這是一個很不可思議的事情，正常情況是不可能的，哪怕是前面有人說的假票，如果只是有假票也是不太可能的，每個銀行對於大額出賬都有跟企業會計人員電話或本人核實的制度，這麼大額的轉賬，只有一個可能，酒鬼酒公司自己團隊里有鬼，他們的財務人員盜取公司財務，只有他們的財務人員才能那麼容易做出假票和假印鑒，也只有財務人員做假，銀行的核實才會沒什麼用……這個必定是內鬼搞的。
先存現，再取錢，是在看賬戶是否有效？
對公賬戶，要取出大額現金，首先是公司會計和出納要做好帳吧。然後銀行櫃檯取現，銀行應該核對公司公章吧？
大額取現是不是還有銀行方面某一層領導的同意呢？記得個人大額取現都要提前預約的。
連續操作了三天，公司還沒人發現，都放假了么？內部控制怎麼做的？
這麼一看，我覺得，疑點漏洞很多啊。不僅僅是公司的，還有銀行的。
這件事情按照正常流程是不可能發生的，實際上，在單位戶的現金存取和轉賬上每一步都有風險控制把控。如果這筆錢真的是被盜，那麼一定是農行在實際辦理業務的過程中沒有遵守工作準則，酒鬼酒公司內部一定存在內鬼，或者是自擺烏龍。1.單位銀行賬戶分為基本、一般、臨時、專用四大類。其中一般賬戶不能支取現金，部分專用賬戶和臨時存款賬戶支取現金必須是符合管理規定的專款，由上級管理機關審批。我今天早上看的新聞，新聞里說明了酒鬼酒在農行的這個賬戶是一般賬戶，賬戶付出只能使用轉賬，而嫌疑人也是採取了把錢轉到其他賬戶支取現金的方式。單位戶要想轉賬付出，有電匯和轉賬支票兩種方式，而無論哪一種在到銀行櫃檯辦理業務的時候都要審核印鑒或支付密碼，有些銀行沒有支付密碼器，只驗證預留印鑒，嫌疑人可以通過偽造支票和印章的方式矇混過關，而驗證密碼的難度更高一些。2.單位戶在辦理轉賬業務的時候，使用轉賬支票要填寫進賬單，使用電匯要填寫電匯憑證，並留有辦理人的聯繫方式和身份證信息，方便銀行在後期核實。其中身份證信息是需要聯網核實的，如果嫌疑人使用假身份證填寫的信息，銀行櫃員完整錄入信息要聯網核查，這樣身份證真假立刻就會發現，這一步如果能矇混過關，可能是櫃員沒有按照規範來操作。3.在填寫進賬單或電匯憑證的時候需要填寫收款方銀行賬號，按照常理，犯罪嫌疑人填寫的這個收款方賬號應該是個人結算賬號，因為單位戶要想支取現金必須是基本戶，而基本戶的開立需要提供營業執照、國稅地稅執照、組織機構代碼證、法人身份證等到人行審批，手續很煩瑣，要想造假通過的成本很高。而如果是個人賬戶，按照人們銀行《賬戶管理辦法》規定，單位轉個人超過5萬元要提供收款證明，按照反洗錢法規定，單位與個人賬戶間50萬以上需要向人行反洗錢上報。而轉賬超過50萬需要還需要通過印鑒卡預留聯繫方式打電話給單位主管會計進行核實，在電匯憑證或支票背面填寫主管會計身份信息和聯繫方式，如果櫃員沒有按照流程辦理，嫌疑人可能會矇混過關，但3500萬的轉賬，這麼大的金額櫃員沒有勇氣敢去不核實，而且由於是自己支行的賬戶外付，像酒鬼酒這樣的大戶，出於自己支行營銷業績的考慮都會向主管行長請示，行長還會打電話核實，這些如果都能含混過去的可能性不高。因此企業內鬼作案的可能性更高。4.就算犯罪嫌疑人成功的把錢轉出去之後，在取現的時候還要大額取現預約，個人賬戶取現超過5萬就要核實身份信息，而取現超過500萬就要向上級行審批，像這麼大數量的現金，要想支取，並通過層層審核，而不會引起懷疑，只能說要不是農行的風控體制太薄弱，要不就是所有人都中了邪。
十分蹊蹺，如果沒有內鬼，很難想像怎麼能完成這樣的操作。
根據公告，這1億元是被同一個人分3次轉走的。2013年12月10日、11日，一名嫌疑人在酒鬼酒供銷公司毫不知情的情況下先後向前述賬戶存現200元、300元，並於11日在華豐路支行的櫃檯轉取了3500萬元。12月12日，同一嫌疑人又向該賬戶存現500元，同時在櫃檯轉取3500萬元；12月13日，此人又在該支行將3000萬元匯出。目前該賬戶餘額僅剩1176.03元。
根據新聞，賬戶是在2013年11月29日才創立的，然後迅速轉入1億元，又被迅速轉走。年底是銀行沖存款最緊張的時間，這麼大金額對於這個支行來說，對年底業績會產生極大的影響，絕對不可能隨隨便便就讓人把錢轉走。對於企業來說，這麼大一筆活期存款，是和銀行談判的最好籌碼，為了在貸款等方面獲得更大的優惠，這筆錢完全不可能隨隨便便就存進某家銀行。
恐怕最有可能的結果是國有資產流失啊。拿走錢的人抓不到，酒鬼裝不知情，銀行掏錢賠……現在的銀行真是很窩囊，滿街都是銀行了，哪有壟斷的資本可以要挾客戶嘛，一出事還總覺得銀行有責任。轉發一帖子：
作為一個在上海從事銀行工作近10年的金融工作者（2年會計，8年對公信貸），關於酒瑰酒這次資金被所謂的盜走，我要揭露一點銀行這個行業的陰暗面，在這裡表態下：作者商某從沒有做過違背銀行基本道德的事情。事情要從酒瑰酒公司說起，該公司是一家湖南湘西的企業，正常情況下，他的供銷公司應該在當地，為何會開戶在杭州？這就暴露出浙江銀行業的一個潛規則：高息攬存，。一般情況下對於大額存款，浙江的銀行會給與一塊利息之外的高額費用，也就是現金，以一年期算，一般在存款金額的2%-4%之間，相當可觀。酒瑰酒公司的財務人員或者某位領導為了貪圖這個回扣，就打起了異地存款的主意，把賬戶開到了浙江。在異地開戶的過程中，一般有2種方式，一是由銀行人員上門核准原件且當面見證蓋章，另一個就是由公司工作人員帶一套企業證照原件赴銀行網點現場開戶。筆者個人以為該公司開戶是採用第一種方式，因為採用這種方式較為容易調包，銀行工作人員上門核准原件後，即將改上私刻蓋章及印鑒的偽造資料調包，正常流程開戶後，私刻的章在銀行留檔處就變成正規的章，取錢是隨便可以完成的簡單手續。當然也有可能是第二種情況：公司去銀行開戶的工作人員私刻公章和財務印鑒，在浙江的銀行留底的公章和財務印鑒換成了私刻的章，故後續取錢也屬於簡單手續。無聊用那種方式，都存在很大漏洞，而造成這個漏洞的最貴禍首就是我們最有威嚴的人民銀行，也就是國外的央行。他們的不作為，造成了類似的案件經常發生。為何這樣說？其實很好規避，把各家銀行在銀行的預留公章和印鑒統一聯網，方便各家銀行統一驗印和比對，憑藉現代手段，這種私刻印鑒還能順利開戶的事情就可以避免了。人行之所以要這樣做，個人以為就是為了每個開戶200塊的手續費，為了如此蠅頭小利而顧如此漏洞不管，也就我們國家會有。在這件事情上，酒鬼酒內部人員要負第一責任，異地開戶且無正常業務，本就不是正常的事情，還去做，私利驅動。筆者個人認為，酒瑰酒內部人員作案可能性大於銀行人員作案的動機，因為銀行雙人核實且一人為委派會計，而浙江銀行業的收入本就高的嚇人，何況是收入更高的離譜的委派會計，作案動機較小。以上是筆者根據推論得出，未得論證，且博大家一笑。
酒鬼酒發不出年終獎的緩兵之計（個人猜測）
從開戶網點主動發起的轉賬交易，銀行需要驗證持票人提供的單位結算IC卡，以便核實持票人身份。此步驟銀行方對櫃面操作人員監管很難覆蓋，因此操作彈性較大不好作為主要監管措施。因此交易能否正常進行，主要還是集中在預留印鑒的驗印和大額資金支出的審批環節。如果持票人在開戶網點轉賬的話，因涉及到網點存款的下滑，銀行方多少都會問問。此外何況金額並不是小數，在主管人員的授權下發生交易，櫃面員工操作風險可因此降低。如果情況是，企業並不能提供上述付款依據或存在疑點，開戶銀行方面可能出現過度服務的情況，為維護大客戶而主動幫客戶繞開部分監管環節，但實際上銀行的櫃面操作風險到如今已經非常嚴苛，操作人員在這種大額轉賬過程中這麼做完全就是作死。非開戶網點櫃面限於通兌限額或者支付密碼因素，交易發起的可能性不大。
但如果不是在開戶網點發起的交易，而直接由收款方發起交易的話。向收款人開戶銀行存入支票，通過同城票據清算，一般都是付款方分行直接審核支票要素、加蓋印鑒、企業存款等的真實有效性，無誤後直接付款的。到賬時間或有滯後，但是繞開了開戶網點，開戶網點最多只能收到一筆支票影像，跟企業電話核對一下賬務的真實性，但是實際上這個時候錢多半是已經付掉了。
雖說如此，但以上兩種情況都得是在支票真實有效、支票要素準確無誤的情況下發生，銀行見票沒有合理的拒付理由是不能拒付的。因此，主要可能的原因還是企業方的印鑒保管和支票保管存在問題。我是外行，我有一另外一種思路，請大神們看有沒有可能。
假設酒鬼酒早已經破產，即賬面上本來沒這麼多錢，因為農行年底拉存款，所以這筆錢的合法所有人把錢存進去了。
等銀行結算期過了，這筆錢的所有人通過合法手段把這筆錢取了出來。
也就是說，這新聞是攪渾水的。有這個可能嗎？
第一，1億的資金被轉出去，單獨的兩個前台人員是不能做到的。首先，要提前一天報頭寸，第二，一般銀行會設置一定數額的轉賬需要層層授權，第三，偽造支票印鑒這事難度係數較高，支票作為憑證的一種，管理很嚴格的。
這會不會是酒鬼酒掩蓋經營損失的計策？
有內鬼，企業肯定有內鬼，銀行有很高可能性有內鬼。
取錢，這種大額轉賬，櫃檯是處理不了的，要驗章結束後送到後台領導報批。
根據我的經驗，企業出納和銀行勾結可以做到，或者企業高級財務人員獨立也可以做到。我第一次被邀請回答問題，哈哈～對於上述問題我覺得嫌疑人很奇怪，他Or她應該是公司的財務主管或者是管理層的吧，不然怎麼會知道公司賬號和密碼。然後應該是嫌疑人偷走了錢吧～估計的！銀行跟公司估計是沒什麼關係的
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