什麼是貿易融資？貿易融資和流動資金貸款區別在哪？

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貿易融資的第一還款來源是本筆貿易的直接收入（如應收賬款）或者間接收入（如預付款獲得貨物後的銷售收入），用途也是與本筆貿易直接相關的，如備貨，組織生產等。因此貿易融資對單筆交易安全性的評價比對借款人的綜合評價更加重要。這也是有的時候我們把貿易融資稱為「單筆」的原因。

而流動資金就有意思了…用途廣泛不針對某筆確定的交易（一般叫日常經營周轉，多麼鬼扯的說法啊），可以備貨，可以組織生產，也可以發工資，第一還款來源也很不確定（一般叫企業綜合收入，同樣鬼扯啊），所以對於流動資金貸款銀行會對借款人做出更高的要求（包括信用等級，抵質押物等）。

嗯，就醬，說清楚了咩？

流動資金貸款是號稱包治百病的老中醫藥方，貿易融資是中西醫結合的偏門秘方。

正經吐槽擬稿中，敬請期待。

不邀自答吧，在某國有銀行任客戶經理和產品經理，對貿易融資和流資有些了解吧，盡量回答的接地氣。貿易融資是基於貿易環節的融資，具有自償性。什麼叫自償性呢，貿易融資最重要的是貿易背景真實，因為很多貿易融資產品的第一還款來源是對手客戶的付款，背景真實的情況下對手客戶具有真實的付款背景，也就有了所謂的自償性。我個人習慣性將貿易融資產品分為應收和應付兩塊，一般應收類的通俗說就是把企業的應收賬款給貼現了，待到期後對手客戶付款時償還銀行。應付類的一般就是企業有需要支付的貨款，由銀行來融資代為支付，直接付款到對手企業，待企業生產經營周轉一段時間後再還款。不知道我這樣來分類合適不合適，呵呵。

流資很多是為了滿足企業生產經營活動所發放的貸款，使用起來較貿易融資相對比較方便，期限也較長，通常一年。前面忘說了，貿易融資的授信期限要與貿易背景中付款期限匹配，但是一把原則上不超過半年。

個人認為貿易融資和流資還有一個本質的不同，流資的第一還款來源是借款企業，所以對借款企業的要求會比較高。而貿易融資的第一還款來源是貿易合同中的付款方，不一定是借款企業，因為其具有自償性，所以對借款企業的要求較流資有所下降，但注意，僅僅是有所下降，並非不考慮。

現在各家銀行貿易融資的不良率都有所提高，為什麼呢。因為大家都誤解了貿易融資，尤其是國內貿易融資，很多都被做成了類流資。借款企業因為自身條件有限，去銀行申請不下來流資，結果批了貿易融資，可是他這個企業又不是貿易環節需要貿易融資，於是虛構貿易背景，到了還款的時候，一看，貿易背景是假的，根本就沒有合同中約定的付款企業，沒了第一還款來源，只好找借款企業，再一看，借款企業本身條件就不好，跨了。於是，形成不良了。這也解釋了貿易融資自償性是個什麼情況。大概就是這個情況吧，我的邏輯性還是有待加強啊

從銀行實務考慮，小談幾點

1、流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。括弧，左邊百度來的。。。。。其實流動資金貸款主要就是為了維持企業運作支付的資金，包括購買原材料，支付薪酬、繳納稅收等，與此相對的概念是固定資產貸款，該貸款主要用於基建、購買設備等固定資產。包含人民幣，外幣貸款。當前銀行對流動資金貸款的用途有監控，需要採取受託支付，一般銀行實務中，流貸主要用於購買原材料。。

為什麼不主要用於發工資、支付公關費用？尼瑪工資都發不出、營銷費用都出不起的企業，銀行又不是活雷鋒可能貸款給他嗎？

流動資金貸款簡單的講就是：

·不用於賭博嫖娼（嗯應該還沒有單位賭博嫖娼的罪名吧）等違法違規用途

·不用於買車、買房、買設備、辦公桌椅等固定資產投入

·用於買原材料、購買低值易耗品、發工資、請客吃飯、繳稅交電費等等

2、貿易融資，顧名思義就是和貿易相關的融資，依附於貿易往來的一種融資方式，雖然融資主體也是企業，但是這個融資的背景一定是融資主體有一宗或者多宗貿易，有興趣可見百度貿易融資_百度百科。

貿易融資其實還有一種觀點認為是包括國內貿易融資和進出口貿易融資嗎，，好吧，可能是有這麼一種分類方法吧，如寧波銀行就是如此進出口貿易融資國內貿易融資- 寧波銀行；但是實際上某些銀行的實務中，提到貿易融資，是指進出口的吧，本人更傾向於按照這樣的概念：

融資的主體主要是進出口商，隨著國際貿易中三大主要結算方式（TT電匯、LC信用證、D/P托收）的展開，典型的貿易融資產品有：開立信用證；進口/出口押匯；信用證議付；打包貸款；訂單融資等等，

簡單的講就是：

·談了庄生意，有了訂單，進貨沒錢咋辦？

找行長來一發，先融資！

·貨物已發，太平洋上顛簸著，美元還沒匯進，又要急用錢咋辦？

找行長來一發，先融資！

·信用證開來，開證行承諾付款，但是幾天、幾個月之後才付款，又快過年了

行長不在也可以找業務經理來一發，總之，先融資！

扯多了，主要區別，銀行實務角度來看，除了上頭所說，還包括以下幾點：

1、貿易融資發放背景一般是有真實貿易的發生，無貿易背景，談不上貿易融資；流貸發放背景就多樣化了多，可以是沒錢支付貨款、年底支付薪酬、中央台天價廣告費不夠等等，可以沒有貿易進行。

2、流動資金貸款發放的就是實實在在的錢，直接到了賬戶，期限6個月以上很普遍；貿易融資除了貸款，還應該包括並不是直接的錢，比如信用證、匯票等所謂的表外業務，期限6個月以上不太多。

3、歡迎朋友們補充

假設對貿易融資的理解就是進出口的貿易融資，那麼至少還有以下區別：

5、貿易融資發放對象主要是進出口企業，要求不算低，至少也得有一定規模的海關進出口吧；流貸發放對象則包括進出口企業，更包括非進出口企業，如小五金機械配件製造廠，菜市場門口賣手機的個體戶、肉聯公司等等，銀行實務角度，範圍更廣。

6、流貸以人民幣發放為主，外幣較少；貿易融資人民幣外幣參半，有些貿易融資產品還規定了外幣貸款是不能結匯的，而流貸的外幣貸款是可以結匯的。

上述所談的主要是銀行實務中，兩者最主要的區別應該不是在用途上，而是在貸款形式、貸款背景等吧；其實如果這兩者在廣義上講，還是有許多交集的：

比如說信用證議付/出口押匯，顯然屬於貿易融資，但是議付、押匯出來的錢同樣可以用於購買原材料、發工資、請客吃飯、繳稅交電費，其實這未嘗不是一種流動資金貸款啊。

就看朋友們對貿易融資短短四字，怎麼理解了。

歡迎親拍

最主要的區別是風險控制理念的不同。一個看重債項的自償性一個看重融資主體的資信情況。

另外貿易融資是各種融資方式的集合有應收類存貨類預付類業務多種方式，流貸則非常簡單，沒有複雜的融資安排

其實從字面上看基本上就可以理解二者的區別。

貿易融資標的是借款人的購、銷合同，融資涵義是現金貸款、票據、信用證等等各種現金及非現金業務。

而流動資金貸款標的是公司日常經營中的需要，如購買原材料、水費、電費、人工等等各種日常支出，貸款涵義是現金貸款。

試答一下。

通常來說，銀行對流貸發放對象的信用能力要求要高一些，因為流貸理論上的還款來源是借款人宏觀性的經營收入，因此就必須考察借款人整體的經營能力、資產質量、收入水平、現金流等，流貸的用途也比較廣和坑，不知道怎麼描述；而貿易融資產品是針對單筆貿易背景所產生的融資需求設計的，融資款僅限用於本筆貿易，它的還款來源就是借款人微觀的這一筆貿易的回款，業務操作中著重要考察的是這一筆貿易的真實性和這一筆回款的安全性，借款人整體的情況反而不那麼重要（因為往往根本就沒什麼整體情況可言）。因此，貿易融資產品特別適合從事純貿易業務的貿易公司（這是句廢話，銀行就是為丫設計的產品）。

以上是二者理論上的區別（不是字面的區別，從字面我看不出區別；也不是標的的區別，標的指的是一種法律關係，二者本質上都是銀行和借款人之間的借貸關係），實際上在有些情境下他們的區別已經比較模糊，比如有些銀行對貿融業務設置各種「池」，可以在較長時間內允許新的單證流入替換到期的單證，從而不斷延長還款日，我認為已經具備了流貸的性質。

簡單的說，貿易融資是針對於貿易活動,即進出口或者國內購銷活動發生的資金需求，流動資金貸款與貿易融資有交集，這是兩個不同分支的概念，流動資金貸款中用於貿易的,比如說短期應收賬的貼現，比如說短期借款用於償付銷售方資金都屬於貿易融資。但對於類似於企業擴大資本金規模，新設子公司，還有包括投資資本市場，繳納稅款所需的短期貸款，都屬於非貿易融資，但是屬於流動資金貸款。當然，不屬於流動資金貸款的貿易融資主要包括長期貿易融資，信用證項下部分業務等等。需要了解的話可以看一看公司信貸方面的書，一定會對你有很大幫助的。當然如果想徹底弄懂，最好還要再看一些國際結算方面有關信用證融資業務的知識。

出口貿易融資分出運前和出運後兩個環節。

出運前解決的是和工廠的採購資金問題，通常可以操作及解決的方法不多，打包貸款/打包承兌/出口訂單代付對民營企業來說，信用授信較困難,一般都需要強抵押物。

出運後解決的主要是賬期問題，針對後tt(0/A)、D/A,遠期信用證，銀行提前將外幣d款項給到你，一般都有發票的折算比例。

對企業來講，遠期信用證是最佳的結算方式，因為福費廷業務不佔用企業授信，只需要與銀行簽訂福費廷協議。

而後tt和d/a則需要銀行審核一個周轉額度，一般對企業經營狀況，徵信狀況，海關出口數據有要求。

不請自來。

對銀行業務而言，貿易融資是銀行產品的一種，定位於解決企業在產供銷等生產經營活動中產生的流動資金不足的問題。

至於流動資金的發放形式，可以選擇流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用證等等。所以，流動資金貸款屬於銀行出賬品種或叫融資品種的一種。

以上。