銀行系金融租賃公司職業發展前景和待遇如何？

01-14

本人應屆碩士畢業生一枚，財務管理專業，有去招銀金融租賃做管培生的機會，金融租賃在國內還是朝陽產業，不知道職業發展前景和待遇怎麼樣？和四大會計事務所比較呢？

融資租賃這幾年發展的勢頭很快。由於目前已經發展了大概黃金十年，從07年到現在，融資租賃已經從藍海慢慢轉變為紅海。產業體系內部基本也分化成了「多層次資本市場」的格局。

按照資金成本和行業地位來分，那肯定金租（持有金融牌照，由銀監會監管，可以進入銀行間同業拆借市場）比內資租賃公司（由商務部監管，股東一般是國企）強；內資租賃公司比國際租賃公司（由假外資投資的租賃公司）強。當然，這也不是絕對的，比如遠東租賃，作為一個國際租賃公司，其實力是遠遠超過大部分內資租賃公司的，甚至超過比較小的民營股東金融租賃公司的。不過這畢竟是小概率事件，不做過多的評價。

那麼回到金租這個圈子來看，金租分為銀行系金租，產業系金租兩種。其中真正意義上的金租，我認為是銀行系金租，才算是真的金租。不要小看銀行背景，有了銀行股東背景，才能真正意義上在融資環節融入金融同業市場。因為銀行股東的差額流動性補足是非常有力的融資隱性擔保背書，銀行系金租的融資成本比同樣評級的產業系金租融資成本至少低20-30BP，何況銀行系金租的股東可以互相提供對等授信（比如工商銀行給招銀租賃授信；招商銀行給工銀租賃授信），互相都有籌碼能夠比較平等的交易，所以授信額度大。因此，按照銀行背景的高低貴賤，工銀租賃是當今中國最牛逼的金租。具體牛逼到什麼程度呢？舉個例子，就是一般的小經辦開個同業會，我們都得叫人家XX總。一個小銀行的金租部門副總，人家同業都未必叫你一聲總。目前比較公認的排名：工銀、國銀、招銀、建信、興業、交銀、華融、中信、民生。其他的銀行系金租也就大差不差了。
但是，個人意見，性價比最高的金租，興業金租，沒有之一。待遇在圈子內同級別最高，又是一線梯隊，就是稍微累一些。其次是工銀、招銀，江湖地位高（出去倍有面兒，都是人家求你），工作業績壓力不大，就是待遇一般，穩定、舒服。其他不做評價，仁者見仁智者見智。

不過，如果拿金租和其他金融行業橫向對比的話，我個人感覺。

四大行總行或者王牌一級分行核心業務部門以及股份制銀行一級分行以上核心部門的位子是金融圈子裡最好的起步。年輕人不要光看待遇，更要看以後的發展勢頭。中國的金融環境不管是當下還是將來，始終是以銀行為核心的。信託、券商、基金、私募、資管和AMC以及金租都是圍著銀行轉，以銀行作為主要資金來源的（保險比較例外），所以一旦在銀行的關鍵位子做上個幾年，以後手裡有了人脈資源，再跳到券商、信託、基金等待遇高的地方變現資源，那是很不錯的選擇。而在銀行層面，我個人感覺風險管理部是性價比最高的，爬得快，地位高，職業風險低，收入也可觀，專業技術性強，屬於進可攻退可守（金租也是風險性價比最高）。次之是金融市場（或者金融同業），金融市場或金融同業分好多條線，主要是資金管理（線上拆借和同業存單）、同業借款（線下借款）、債券買賣（委外或者自營，一邊平頭寸，一邊賺利潤）、同業理財（發除同業存單之外的各種這個寶那個增利）、非標投資（創新花樣最多的，一般就是投一些給分行加額度的信貸資產）、票據業務（票據是個好東西，你懂的）、貿融和保理（福費廷，也有同業信貸資產保理融資）、外匯交易（銀行一般就是做市商，賺取差價和交易費）、保函、金融衍生（各種套保以及不可說不能說的事兒），各種賣出返售（股權質押、各種票據池賣出返售、各種應收裝款或者不清不楚不明不白的收益權賣出返售），最後是貴金屬（黃金啦）。金融同業的花樣很多，風險和個人收益成正比，專業性強，是流動性比較大的崗位。因為很多金融同業玩6了以後，就跳槽去券商或者公募基金了。除此以外，金融同業是帥哥美女最多的地方，圈子小，又擅長各種騷叫賣萌，沒有顏真的混不下去。

如果進不了股份制以上的一級分行核心部門或者總行，再考慮一下王牌券商（中信證券、招商證券）或者公募基金（中銀香港）。主要以中信證券為例子，人家這種公司真的逼格很高，進來的不是985就是外國名校（211進來就算很困難的貧下中農）。到處都是紅二代，官二代和富二代，不是二代的建議不要進去丟人了，根本吃不開。人員素質極高，圈子極好，待遇也是剛畢業的薪酬基本最高的待遇。而且中信的人脈圈子真的太牛逼，鍍金效果又好，基本在中信呆個五年，再出來跳槽都是自帶光環的。但是之所以我認為他不如銀行總行的原因是：個人的面比較窄，分工太過細緻，內部基本沒有輪崗的機會，而且個人客戶資源不太容易積累（反正都是營業部和領導給找的），也就是說，從10年以後來看，銀行總行的人會很有後勁兒，但是中信證券的同事圈子也是牛逼的，反正大家出去以後都是領導崗位，這個也是很厲害的一種資源。

當然，小券商就算了，小的基金子，小的銀行就意思不是很大了，那就不如選金租。金租我指的是銀行系金租哦，其他的也算了。沒什麼意思。

最後，說一下四大和知名律所。個人感覺四大是可以考慮的，因為四大學東西很快，面兒比較寬，實物性極強，而且最最要緊的，可以培養一個人吃苦耐勞的精神。而這種精神是每一個做金融的人需要畢生擁有的。四大做多久呢，我感覺三到五年差不多了，原因一是三年差不多就學會了，最長不要超過五年。因為你五年還沒學會的東西，基本你以後在四大也學不會了；二是四大主要學的還是技術上的東西，屬於財務專業領域的縱深發展，其實就是查賬、調錶，還不能把自己陷進去（風險很大的哦），這個的確需要沉到一線歷練學習一段時間，但是這些東西太過具體，沒有和人打交道的經驗（營銷、積累客戶資源、挖掘客戶需求、發展和維護渠道）。在金融圈子裡發展，想要發展的好，三分靠技術，七分靠資源。而資源主要靠營銷積累（除非是各種二代），業務成交和給回扣是一種很管用的法子。很不幸，一般的審計都沒機會營銷，更沒機會瓜分利益。所以你做的這些事賺得這點錢都是給PARTNER做了嫁衣，資源和人情都沒到你頭上來。你學到了東西，學會的時候，就該畢業另謀高就了。最後，主要是四大待遇真心不高，以後也高不到哪裡去，和自己承擔的風險以及付出的時間成本真的不成正比。

金融律師也是一樣的，唯一不同的是，金融律師的前景更廣闊，他是可以作為長期發展的畢生事業。因為金融律師的待遇上不封頂，就看自己的資源（最主要還是資源）和專業素質。律師性價比碾壓大部分注會，但是律師的心理壓力較大，律師都是人精，他們很謹慎，又很貪心。他們大多數活得很糾結，活得很害怕，活得很貪婪、但是自己又享受這種自虐又自強的生活。

筆者就是兼職金融律師，所以其他律師不要噴我了，我也不容易。

最後，職業無高低貴賤之分，到底選什麼，還是要問問自己的心。最重要的，看看你家關係在哪裡，你就去哪裡。

作為一個在四大待過幾年，調到國企背景的租賃公司，目前正在轉型金租的業內人士，我大概可以聊兩句，供你參考。

1. 金租的業務：曾經聽說一個段子，說蘇州某外資行的管培，一個月房補就8K，頭兩年讓你舒舒服服培養自己，兩年以後刺刀見紅，末尾淘汰。雖然大有演義的成分，但大體可以看出，金融圈子的管培，都是前期舒舒服服打怪升級，後期茹毛飲血優勝劣汰的狼窩。金租目前求穩求大，大多做的是飛機、船舶、平台、醫療、公用事業、交運物流之類利潤一般信用可靠的企業，但這些行業大多脫離租賃本質，標的物只是搭建結構的載體，無實質作用，這樣就構成了類似信貸的業務生態。金租的承租人大多是國企央企的背景，甚至還有GV背景的平台企業，對民營企業不屑一顧。這樣的業務生態群在短期之內能形成規模經濟，但資產的集中度高，容易受政策調整影響。

2. 四大的業務：四大不管是審計還是諮詢，都是女人當男人用，男人當牲口用，一年假期很多，大部分都用來生病了。四大是金融服務業的末端，和一般的金融不一樣，不是智力密集型，而是勞動力密集型，這也是四大人稱自己「金融民工」、「四大狗」的重要原因。國內四大的審計業務逐年萎縮，本土所以低價格和同等質量開始佔據市場主動權，目前除了水房D記兩家稍能安穩，其他兩家都如坐針氈。諮詢業務分兩塊，一塊是審計/上市相關的財務諮詢和風控諮詢業務，另一塊是戰略諮詢業務。目前四大的地位在這兩塊都屬於很尷尬的位置，前者是業務多要求低收費低；後者是業務少要求高收費高，前者同其他業內機構相比還具有相當大的優勢，戰略這塊，BBM和後面的埃森哲羅蘭貝格也不是吃素的。

3. 金租業務和你的關係：金租的業務，不管你做哪個行業，只要是前台業務經理，都需要能獨當一面的勇氣，超高的情商，多任務處理能力，當然，還要能適應頻繁的短期出差。租賃公司的業務經理提成往往不少，很多金租既設置了年終獎，也設置了項目獎，加上本身不低的base，可以和小券商PK一下。

4. 四大業務和你的關係：做審計，需要能適應超高強度的加班，細緻耐心，對數字有極大程度的敏感。另外就是，一年忙季4-6個月，剩下的時間還要複習考CPA。做諮詢，需要較強的理解能力和邏輯思維能力，理解客戶的切身需求才能把諮詢項目完美落地。然而四大的工資一直是金融服務業里的底線，沒有bonus沒有項目獎，只有一個十三薪，但如果你肯學肯花心思，在四大的成長是非常迅速的，無論是專業能力還是項目管理能力。

羅里吧嗦說了一堆，希望對你有所幫助。如果去了招銀就是同行了，以後多交流！

我建議還是去四大，目前的租賃沒有真正的租賃業務，因為營改增讓租賃公司發票可以抵稅，當然也有依靠個別城市減稅政策降低營運成本的（比如天津）。但這些租賃公司業務實質就一個：長期貸款（基本3年以上，5年居多）。只不過不是用借貸合同規定還本付息，而是用買賣合同+租賃合同的方式做貸款，給租金就是還本息的概念。和信託一樣，這個行業以後將面臨非常大的風險。而且全資本計提，一但出現不良觸發槓桿警戒線，只能呵呵賣資產。

謝邀。有這個機會我建議你去的。冠冕堂皇絢麗的語言我就不說了，說點實在的吧。

就拿你去的招銀金融租賃來說，背靠招行（招行近幾年一直有直逼交行的勢頭，今年上半年利潤也是最好的），金租嘛，基本大部分業務都是把銀行的業務通過租賃的方式再做一遍，業務銀行提供，資金銀行提供（說的簡單粗暴些，相比銀行還沒有存款壓力，就一放款機構）

因為你是管培生，還不知道你具體會分配到哪個部門，當然每個部門都是有指標壓力，上訴所說的壓力小其實只是相對的。要想多賺錢不還得拚命完成任務指標考核嘛！

職業前景就行業前景肯定是OK的，在金租待幾年是個很不錯的履歷。招銀的待遇還是不錯的（今年剛搬的新樓里辦公，和上海分行一棟樓，環境也好）

至於四大嘛，如果換作我，面對你所說的兩個選擇我不會去（原因評論）

以上只是個人建議，僅供參考。

搜資料偶然看到，給以後面臨同樣選擇的人一些拙見吧。

四大雖然苦了點，但是以後的職業發展選項很多，可以去的行業選擇也很多，在四大待過的以後職業發展都不會差，可能也包含了吃得苦中苦，方為人上人的因素在裡面，四大也分，特別好的可以考慮，例如pwc，參加過他們的培訓，那種專業水準真的很秒我，這個有個人偏好在裡面。

金租，正如評論里說得和國外的租賃不同，不否認國內租賃業務偏離了租賃本質的事實，更多是回租項目。但是這也是因為中國融資租賃業務起步晚，時間短，只有30幾年的歷史，很多方面都不成熟，機制也不完善，也是在摸索中前進，不乏有和國外租賃公司合作的好例子存在，這個需要過程。這兩年大批金租成立，也是因為15年開始國家政策導向，放寬牌照門檻。但對於很多應屆生來說，我個人覺得不要太看重薪資方面，而更看重職業發展方面，就目前大部分來看，金租業務模式比較固定，如果進了這個圈子往其他行業跳很受限，一般都是行業內不同公司跳，如果你選擇的是銀行系金租，也許你可以跳到本銀行其他部門去，但同四大比起來職業發展範圍受限很大。

待遇方面：因公司業務關係，接觸過PWC、DTT的人，給我的感覺是雖然也忙，但是狀態很小資，很有生活情調，當然不光鮮的一面也有。待遇的話四大肯定沒有金租好，更別說銀行系金租，有的銀行系金租比本銀行都好(這裡指銀行平均待遇)，金租之間差別也很大。但是就如前面講的，你過得小資四大綽綽有餘。金租待遇取決於部門，在業務部門各種業績加年終肯定還是不錯的。不知道招商金租如何，了解的剛成立不久的銀行系金租，業績壓力大也是肯定的。

這個行業不論怎樣發展還是要回歸其本質，更需要有識之士大膽創新或破除陳規。但從銀行系金租角度來說，更多是銀行的傀儡，更別說創新，如果可以，工銀金租機制業務創新的底子相較於其他銀行系都會更好。

看評論其實大家說得都很實在，無非就是薪資待遇問題，但個人覺得還是多從自身角度去考量，一份工作待遇再好，但是自己做的不開心整天上班都是苦大仇深，那真的不是件好事情。

金融租賃基本全方位戰勝四大offer，這幾天四大的飯碗也不好吃的，四大的諮詢部另說哦

能吃苦四大，反之金租。發展前景個人認為四大更廣。

不知道題主最終選了哪個，不過在今年應屆生就業市場對於我們碩士來說從含金量而言，無疑肯定是選銀行系金租，金租核心崗位如業務、風控是在今年這個秋招小年的信託、銀行總行核心業務部門、大中型券商總部前台、公募基金核心崗以及部分優秀pevc等offer難以拿到情況下的首選。金租是全國8580家融資租賃公司里的行業翹楚，全國66家金融租賃，銀行系金租四十幾家，稀缺銀監會牌照帶來的壁壘優勢無法比擬, 至於金租公司之間的比較，註冊資本成立時間長短不是主要因素，主要是融資能力的高低，並且銀行系金租未來可以在金租之間跳槽或者跳到信託以及其他債權投融資崗位。本人剛入坑一家股份制行總行發起設立的金租，同批錄取童鞋全部是國內top6工科和金融財會類的複合背景碩士。總之這個職業考驗較強的業務拓展能力，項目溝通策劃能力，盡職調查功底，需要接受高頻的出差，希望該回答能給同批求職小夥伴或學弟學妹帶來參考，看適不適合自己，個人認為碩士去四大總體感覺算是較差的選擇，當然要結合個人職業規劃來考慮。

建議金融租賃，全方位碾壓四大

待遇應該全方位碾壓四大！話說現在的四大也不是四大了，有幾家內資所已經頂上來了！

我也在考慮，因為本人是工科學生，現在陰差陽錯進到了招商的金融租賃，不知道什麼待遇