银行存款丢失的这件事，大家怎么看？

01-14

工商银行河北储户数千万存款消失曾被要求办U盾看到腾讯新闻，虽然事不关己，但是总觉得心慌慌的。现在钱放哪都不保险了，放家里怕出意外或者进贼，放银行里也有内鬼。这跟我刚来北京时碰见的房地产小中介一样，拿一堆漏洞百出的合同让你签字，签完以后明目张胆的扣钱，你还无法走法律程序制裁他们，因为人家打官司能力比一介百姓强太多了。近些年银行丢失存款案例越来越多，不知道他们是不是监守自盗，拿这笔钱补窟窿去了，如果真是这样那更不好办。而且银行也可以申报破产了，最多赔偿50万。总觉得放银行还不如放支付宝里安全，但是网络平台的办事效率更差，出了事也是踢皮球。
看帖子的评论，好多人说银行应该理赔什么的，但是也有人说这钱找不回来了。我就度娘了一下，好像这种案例近些年出现过很多，不过有没有顺利追回的报道呢？反正我是没查出来。
就是想借这个事问问大家，身边的钱怎么弄比较保险，在银行丢了的钱还有可能找回来吗？

因涉及我行工作内容，文章在于科普，禁止非本人同意转载。

这个案例已经作为典型，在我行日常监测中做了后期梳理，这个项目是我带头做的，也是领导要求我们去关注的，发生日期2014年12月，监测时间是2015年前2月份，还记得最后的报告时过年前几天出来的，然后就回家过年了，和2014年年初农行酒鬼酒，等一些案例是相同的。

他们有个共同的特点就是新的形式“贴息存款”，这和“飞单”一样是线下交易，这样的交易很难查，因为线下交易我们没办法追踪客户，尤其是私人客户，只是风险没暴露，你好我好大家好，风险一担出来就是撕逼大战。

其实普通客户不用担心，出这样事情的大多数是“资金掮客”，俗称钱贩子，动辄百万千万，他们需要高收益来维护那么庞大的资金量，所涉及的风险也是很多。

这个回答我看一下关注量吧，关注人多，我再详细说明，这里有大量的案例，法规，大数据资金走向，现在中国银行的内控手段，审计大数据手法，如果真的没啥人关注我也懒得费那个劲。

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晚上看了下新闻，谁错谁非不好说，不过以下是我的监测报告，或许可以给大家梳理下此事脉络，因为检测报告有些晦涩，而且有较多法律，网络引用，这里只是摘抄一些核心内容，且脱敏展示，有些地方不明白我会后期给予解释。

同行已经提醒，此文章有泄密倾向，思量再三，还是核心内容删除吧，毕竟现在信息安全管的很严。

另外有银行内审可以私下同行交流，在此我就抛砖引玉了。

。。。。。。。。。。。。。（省略）

综上所述，这种存款丢失大多因为“贴息存款”，严格说是线下操作的一种，其中根源来自于月底冲击存款的行为，主要是针对“资金掮客”，VIP客户，对于普通大众其实关系不大,所以大家尽可放心。

看了多个所谓“银行丢失存款”事件报道，本质上讲，这些存款根本没进入银行，是犯罪份子以高息为诱饵，以银行为幌子，把钱诈骗走了。所以，不必担心银行弄丢你的存款，提高自身防骗能力才是正途。

银行的人员如果要诈骗有很强的欺骗性。怎么避免？保持理智，不要被高息所蒙蔽，凡是超出同类正常水平的就都值得怀疑。银行一年利率3%，理财6%，突然间出来个10%的绝对值得怀疑。

往大了说，这就是人情社会的弊端。

最近有一个新闻是多位储户在工商银行临夏东乡支行的2.88亿元存款逾期却无法兑现，原来已经被警方以涉及骗贷案为名进行了冻结。

这些储户都很有钱，分别存入1000到3000万元不等。现在还不知道他们的钱能否拿回来；即便在半年冻结期后如数返还，也损失了数十万元的利息。

这都是贴息揽储惹的祸。

以前，银监会对商业银行有75%的存贷比考核指标，导致不少银行要“冲时点”揽储；现在，虽然存贷比指标已被取消，但新的监管办法中还是要求银监会持续监测银行存贷比的变动情况，当该指标波动较大时对银行进行风险提示或采取措施。

而且，今年经济持续下行，互联网金融疯狂吸金，银行的存款流失现象严重；中小银行也不断推出优惠措施揽储，像工农中建这种大行存款增长压力越来越大。所以，不少网点通过贴息揽储吸引大额定期存款，三年期的定存贴息能到10%。

这种走银行口径的被称为阳光贴息，只要银行不倒闭本金还是安全的，但利息部分一旦产生纠纷，是没有法律保护的。

更危险的是上面新闻中的那种非阳光贴息。一般是企业缺钱向银行贷款，但无法通过贷款审核；银行要求企业先在银行存一笔巨额资金才能贷款。

这时，企业通过“资金掮客”去招揽有富裕资金的客户凑齐这笔钱存到指定银行去，存好后企业立即将贴息款（最高达30%）打给储户作为回报。

而这种情况，很多属于企业与银行员工、资金掮客串通而进行的“骗贷”行为。储户的存款在银行或许根本查不到，一旦事发，本金也很难得到法律保护。

之前涉及贴息揽储的案例，判决银行无责或部分责任的占多数。据银监会统计，从去年到今年3月，公安机关认定银行无责的大案要案共12起，涉案金额约20亿元；而银行和个人均承担部分责任的大案要案共19起，涉案金额约11亿元。

而在这些案例中，承担部分责任就意味着成百上千万元的损失。

详见我的知乎专栏：链接：钱放银行也不安全危险的贴息揽储 - 煮历史品金融（P2P平台监测） - 知乎专栏

刚看完速度与激情5，担心的话可以学里面的大反派，把现金全都锁在保险柜里。最好把保险柜再放在警察局，那就完美了。

好了折叠我吧。

人到银行，钱没到银行。

真信媒体和这些刁民你就上当了。

摆明是民间借贷收不回本就开始赖银行了。

身边的钱…还是看紧点比较保险。

注意我说的看紧点不是说把它们取出来自己保存…而是合理的选择理财方式，同时要谨慎关注所有的资金流向，不要轻信他人，包括所谓的银行工作人员…

媒体一写标题就是银行的存款丢失了其实呢是自己贪高息的便宜发觉被骗的时候没办法了只好说是存到银行给搞没了银行要是这么容易就能把你的钱弄丢了要那么多的规章制度监管部门是干嘛吃的？个人的行为不要老跟某一个机构甚至某一个行业联系在一起了行不？

存款保险制度如果正式出台，个人银行存款赔付上限五十万。这个额度据说可以保证中国百分之九十八点几的人银行存款的安全。如果你是有钱人，实在要存银行的话，可以分开存，存在几个不同的银行，每个银行一般不要超过五十万，这就叫分散风险。

高净值客户，也可以委托基金经理帮你管理你的财产，俗称买基金。

不过这个问题估计普通人都不用操心了。